ການສໍາຫຼວດພົບວ່າ 68% ຂອງປະຊາຊົນອາເມລິກາບໍ່ສາມາດກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງແມ່ນວ່າຫນຶ່ງເດືອນຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາເຈົ້າສູນເສຍວຽກເຮັດງານທໍາຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຂ່າວດີ? ໃນປັດຈຸບັນແມ່ນເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດໃນປີທີ່ຈະແກ້ໄຂມັນ.

ການຖົດຖອຍ - ແລະການຢຸດພັກ - ຄວາມຢ້ານກົວ loom ໃຫຍ່ໃນທົ່ວຫຼາຍຄົວເຮືອນ. ເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຜູ້ໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດຮູ້ສຶກວ່າປະເທດຢູ່ໃນສະພາບເສດຖະກິດຖົດຖອຍແລ້ວ, ບົດລາຍງານທີ່ປຶກສາໃນຕອນເຊົ້າພົບວ່າ. ນັກເສດຖະສາດກ່າວວ່າໂອກາດຂອງການຖົດຖອຍໃນ 12 ເດືອນຂ້າງຫນ້າແມ່ນຢູ່ບາງບ່ອນປະມານ 61%, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດ Wall Street Journal ທີ່ຜ່ານມາ; ໃນຂະນະທີ່ນັກເສດຖະສາດຢູ່ໃນການສໍາຫຼວດ Bloomberg ແຍກຕ່າງຫາກກ່າວວ່າມັນຄ້າຍຄືກັບ 70%. ແລະເຖິງແມ່ນວ່າການຫວ່າງງານຫຼຸດລົງເຖິງ 3.4% ໃນເດືອນມັງກອນ, ຂໍ້ມູນຂອງລັດຖະບານສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຫຼາຍກວ່າ 1.2 ລ້ານຄົນສູນເສຍວຽກຂອງພວກເຂົາໃນເດືອນທໍາອິດຂອງປີ.  

ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຮົາບໍ່ເຂົ້າໄປໃນເສດຖະກິດຖົດຖອຍໃນປີ 2023, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດແມ່ນເປັນເລື່ອງທໍາມະດາເກີນໄປ. ວິທີໜຶ່ງທີ່ສຳຄັນເພື່ອປົກປ້ອງຕົນເອງຈາກສິ່ງທັງໝົດນັ້ນບໍ? ທ່ານ Mark Hamrick ນັກວິເຄາະດ້ານເສດຖະກິດອາວຸໂສຂອງ Bankrate ກ່າວ. Hamrick ເວົ້າວ່າ "ມັນບໍ່ແມ່ນຄໍາຖາມວ່າເຫດການເຫຼົ່ານີ້ຈະເກີດຂຶ້ນ, ພຽງແຕ່ເວລາໃດແລະຫຼາຍປານໃດ," Hamrick ເວົ້າ. ຂ່າວດີຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງຫຼາຍໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຈ່າຍຫຼາຍກວ່າທີ່ພວກເຂົາມີໃນ 15 ປີຢູ່ທີ່ 4% ຫຼືສູງກວ່າ (ເບິ່ງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນທີ່ນີ້.)

ຄົນອາເມລິກາເຮັດແນວໃດເມື່ອເວົ້າເຖິງຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນ? ບໍ່ດີພໍ, ບົດລາຍງານ Bankrate ທີ່ຜ່ານມາພົບເຫັນ. ໃນ​ກໍ​ລະ​ນີ​ທີ່​ມີ​ການ​ຕົກ​ລົງ​ທາງ​ເສດ​ຖະ​ກິດ​ທີ່​ສໍາ​ຄັນ, 68% ຂອງ​ຜູ້​ສໍາ​ຫຼວດ​ກ່າວ​ວ່າ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ຈະ​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ກວມ​ເອົາ​ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ໃນ​ການ​ດໍາ​ລົງ​ຊີ​ວິດ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ສໍາ​ລັບ​ເດືອນ​ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ສູນ​ເສຍ​ວຽກ​ເຮັດ​ງານ​ທໍາ​ໃນ​ມື້​ນີ້. ຫນຶ່ງໃນສີ່ໄດ້ໄປເຖິງການເວົ້າວ່າພວກເຂົາຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 1,000 ໂດລາທີ່ບໍ່ຄາດຄິດໄວ້ໃນບັດເຄຣດິດແລະຈ່າຍໃຫ້ມັນຫມົດເວລາ - ແລະນັ້ນແມ່ນໂດຍບໍ່ມີການສູນເສຍວຽກຂອງພວກເຂົາ. 

ເຈົ້າຄວນປະຢັດເທົ່າໃດໃນກອງທຶນສຸກເສີນ?

ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການປະສົມບັນຫາກັບອັດຕາບັດເຄຣດິດທີ່ສູງແລ້ວ - ປະຈຸບັນ 19.91% - Kerry Keihn, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Earth Equity Advisors, ກ່າວວ່າການເລີ່ມຕົ້ນການເກັບກູ້ສຸກເສີນທີ່ພຽງພໍສາມາດເພີ່ມການປົກປ້ອງບາງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ. ໃນຂອບເຂດພື້ນຖານ, Keign ເວົ້າວ່າລາວ "ສະເຫມີຈະແນະນໍາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດຢ່າງຫນ້ອຍສາມຫາຫົກເດືອນໃນມືເພື່ອໃຊ້ສໍາລັບເຫດການສຸກເສີນ," ແລະວ່າເຈົ້າອາດຈະພິຈາລະນາເພີ່ມເຕີມຖ້າ "ເຈົ້າມີທີ່ເພິ່ງພາອາໄສ, ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າ. ຖ້າເຈົ້າມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຫຼືການສ້ອມແປງເຮືອນ, ເຈົ້າຮູ້ວ່າມັນບໍ່ພຽງພໍ, ຫຼືຖ້າລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າບໍ່ຫມັ້ນຄົງ."

ເບິ່ງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນທີ່ນີ້.

ແລະຖ້າທ່ານຄິດວ່າວຽກຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນເສັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ເກືອບຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງພະນັກງານທັງຫມົດກ່າວວ່າພວກເຂົາກັງວົນວ່າວຽກຂອງພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ຢູ່ລອດໃນຄື້ນຕໍ່ໄປຂອງການຕັດງົບປະມານຫຼືການປົດຕໍາແຫນ່ງ, ລາຍງານ LinkedIn ໃນເດືອນທັນວາທີ່ພົບເຫັນ. ພະນັກງານທີ່ຖືຕໍາແຫນ່ງໃນການຄຸ້ມຄອງຜະລິດຕະພັນ, ການຮັບປະກັນຄຸນນະພາບແລະຕໍາແຫນ່ງການຕະຫຼາດຮູ້ສຶກວ່າມີຄວາມປອດໄພຫນ້ອຍທີ່ສຸດກັບອະນາຄົດວຽກຂອງພວກເຂົາ, ອີງຕາມບົດລາຍງານ.

ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກບໍ່ຫມັ້ນຄົງໃນວຽກເຮັດງານທໍາ, Keign ເວົ້າວ່າການຖືເງິນສົດຫຼາຍຢູ່ໃນມືແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະປ້ອງກັນຄວາມກັງວົນເຫຼົ່ານັ້ນ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກຢູ່ໃນ "ອຸດສາຫະກໍາທີ່ປະສົບກັບການຈ້າງງານ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຂ້ອຍຂໍແນະນໍາການປະຫຍັດເງິນສຸກເສີນ 12 ຫາ XNUMX ເດືອນເປັນເປົ້າຫມາຍ," ນາງກ່າວຕື່ມວ່າ.

ເງິນສົດເທົ່າໃດ? ຂໍ້ມູນຂອງລັດຖະບານຫຼ້າສຸດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍປະຈໍາເດືອນຂອງຄົວເຮືອນສະຫະລັດ - ລວມທັງອາຫານ, ການດູແລສຸຂະພາບ, ການຂົນສົ່ງແລະການບັນເທີງ - ຢູ່ທີ່ປະມານ $ 5,577 ໃນປີ 2020. ເງິນປະຫຍັດສຸກເສີນສາມຫາຫົກເດືອນໃນລະດັບລາຍໄດ້ນັ້ນແມ່ນ $ 16,732 ຫາ 33,363 ໂດລາ. . ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ 12 ຫາ 66,928 ເດືອນຫຼັງຈາກນັ້ນຈະຢູ່ບ່ອນໃດກໍໄດ້ສູງເຖິງ $XNUMX ເປັນເງິນສົດ.

ເບິ່ງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນທີ່ນີ້.

ວິທີການເລີ່ມຕົ້ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຂອງທ່ານ?

ຖ້າເຈົ້າມັກທີ່ສຸດ, ການເຕົ້າໂຮມເງິນຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍແບບນັ້ນແມ່ນເວົ້າງ່າຍກວ່າການເຮັດ. ຈໍານວນເງິນສົດສະເລ່ຍທີ່ຊາວອາເມຣິກັນທີ່ມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 35 ປີທີ່ບັນທຶກໄວ້, ບໍ່ລວມເງິນບໍານານ, ແມ່ນພຽງແຕ່ $ 3,240 ໃນປີກາຍນີ້, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຈາກການສໍາຫຼວດຄະນະກໍາມະການຂອງ Federal Reserve of Consumer Finances. ບົດລາຍງານພົບວ່າຜູ້ທີ່ມີອາຍຸແຕ່ 55 ຫາ 64 ປີ, ມີພຽງແຕ່ 6,400 ໂດລາໃນມື. 

ຖ້າທ່ານຄືກັບພວກເຮົາສ່ວນໃຫຍ່ແລະທ່ານກໍາລັງຊອກຫາສະຖານທີ່ເລີ່ມຕົ້ນ, Hamrick ເວົ້າວ່າຈະເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການເຮັດງົບປະມານຂອງຄົວເຮືອນເພື່ອປະເມີນສະຖານທີ່ທີ່ມີທ່າແຮງສໍາລັບການຕັດງົບປະມານ. ຫຼັງຈາກການວິເຄາະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່, ເຊັ່ນ: ຄ່າເຊົ່າ ຫຼືຄ່າຈໍານອງ, ຄ່າສາທາລະນູປະໂພກ, ແລະຄ່າອາຫານ, ເຈົ້າສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້ດີຂຶ້ນວ່າມີຈໍານວນເທົ່າໃດສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕັດສິນໃຈໄດ້ ແລະບ່ອນທີ່ຈະຕັດການໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າໃນທີ່ສຸດ. 

"ມີຄໍາສຸພາສິດຢູ່ໃນເສັ້ນຂອງ 'ປະຫຍັດກ່ອນ' ແລະ 'ໃຊ້ເວລາຕໍ່ມາ,' ເຊິ່ງແນະນໍາໃຫ້ຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນໃຫມ່ເພື່ອໃຫ້ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຫຼືເງິນຂອງພວກເຮົາສາມາດບັນລຸໄດ້, "Hamrick ເວົ້າ. "ໃນໄລຍະກາງ, ບາງຄົນອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໂດຍການຊອກຫາການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່ແລະການຕັດສິນໃຈ, ຫຼືການໃຊ້ຈ່າຍ, ໃນຂະນະທີ່ຊອກຫາການເພີ່ມລາຍຮັບລວມທັງການຈ້າງງານ."

ເບິ່ງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນທີ່ນີ້.

ຈະເຮັດແນວໃດກັບເງິນສົດທັງຫມົດນັ້ນ? 

ດຽວນີ້ເຈົ້າພ້ອມທີ່ຈະປະຢັດແລ້ວ, ເຈົ້າຄວນເກັບເງິນປະຢັດສຸກເສີນຂອງເຈົ້າໄວ້ຢູ່ໃສ? ສະຖານທີ່ຫນຶ່ງທີ່ຈະພິຈາລະນາ, Hamrick ເວົ້າວ່າ, ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ (see ອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນເຂົາre). "ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຄີຍເປັນຫຼືກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະ sock ເງິນສໍາລັບກໍລະນີສຸກເສີນ, ມັນຈ່າຍຢ່າງແທ້ຈິງເພື່ອຊື້ເຄື່ອງສໍາລັບອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດ," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ "ຜົນຜະລິດເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງແມ່ນສູງທີ່ສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2008."

ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສະເລ່ຍໃນມື້ນີ້ໃຫ້ອັດຕາພຽງແຕ່ 0.33%, ອີງຕາມ FDIC. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບັນຊີທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງໃຫ້ຜົນຜະລິດອັດຕາສ່ວນປະຈໍາປີ, ຫຼື APY, ສູງກວ່າ 15-ເທົ່າ. ພຽງແຕ່ເອົາສາມອັນນີ້ດ້ວຍອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດໃນມື້ນີ້ສໍາລັບຕົວຢ່າງ (ກວດເບິ່ງບັນຊີລາຍຊື່ເຕັມ ທີ່ນີ້):

• ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ Varo: 5% APY
  • ເຮັດເງິນຝາກອີເລັກໂທຣນິກທີ່ຕ້ອງໃຊ້ $1,000 ສໍາລັບເງິນເດືອນ, ເງິນບໍານານ ຫຼືຜົນປະໂຫຍດຂອງລັດຖະບານຈາກນາຍຈ້າງ ຫຼືອົງການຂອງລັດຖະບານ, ທ້າຍເດືອນດ້ວຍຍອດເງິນບວກໃນບັນຊີທະນາຄານ Varo ແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ແລະທ່ານມີສິດ. ແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ອ່ານລາຍລະອຽດ: ຍອດເງິນທີ່ບໍ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການແລະຜູ້ທີ່ເກີນ $5,000 ພຽງແຕ່ມີລາຍໄດ້ 3% APY. 

• ທະນາຄານກາງ, ເຊື່ອມຕໍ່ເງິນຝາກປະຢັດ: 5% APY
  • ເຊື່ອມໂຍງບັນຊີການກວດກາ ແລະເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານເພື່ອມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດນີ້. ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກຕໍາ່ສຸດທີ່ແລະປະຕິບັດຕາມຂັ້ນຕອນໃນການພິມດີ. 

• ບັນຊີ MySavingsDirect MySavings: 4.35% APY
  • ອັດຕາທີ່ສະເຫນີຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນຍັງເປັນຫນຶ່ງໃນທີ່ສູງທີ່ສຸດໃນຕະຫຼາດ. ພຽງແຕ່ຕື່ມຂໍ້ມູນໃສ່ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກອອນໄລນ໌ຂອງທ່ານແລະເລີ່ມຕົ້ນ.

Hamrick ກ່າວຕື່ມວ່າ "ນີ້ແມ່ນສະຖານະການທີ່ມີເງິນຫຼາຍທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບ, ລວມທັງຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າ, ສາມາດສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນ," Hamrick ກ່າວຕື່ມວ່າ.

ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະທົບທວນຄືນຂໍ້ຈໍາກັດຫຼືການລົງໂທດທີ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ເຈົ້າສາມາດປະເຊີນໃນເວລາເປີດບັນຊີ, "ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຕ້ອງຖອນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບການສຸກເສີນ," Keihn ກ່າວຕື່ມວ່າ.  

ມີສິ່ງດັ່ງກ່າວຫຼາຍເກີນໄປບໍ?

ເມື່ອທ່ານສ້າງເບາະສຸກເສີນຂອງທ່ານ, Keihn ເວົ້າວ່າການລົງທຶນເກີນແມ່ນສິ່ງຕໍ່ໄປທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ. Keihn ກ່າວວ່າ "ການມີເງິນສົດຫຼາຍເກີນໄປສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເຈັບປວດເພາະວ່າມັນບໍ່ຕິດຕາມອັດຕາເງິນເຟີ້," Keihn ເວົ້າ. 

ເອົາກອງທຶນຫຼັກຊັບສໍາລັບຕົວຢ່າງ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງສາມາດສົ່ງຜົນຕອບແທນທີ່ສະດວກສະບາຍ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອັດຕານັ້ນມັກຈະບໍ່ຖາວອນ. ກອງທຶນດັດຊະນີມາດຕະຖານ, ໃນຂະນະດຽວກັນ, ສາມາດສົ່ງຜົນກໍາໄລຫຼາຍກວ່າເກົ່າໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານໃນໄລຍະຍາວ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຕິດຕາມ S&P 500 ເຊັ່ນ SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) ໄດ້ບັນທຶກການສູນເສຍ 1 ປີຂອງ 5.33% ຈົນເຖິງວັນທີ 17 ກຸມພາ, ມັນໄດ້ສົ່ງຫຼາຍກວ່າສອງເທົ່າໃນໄລຍະຍາວ. ໃນໄລຍະສາມປີທີ່ຜ່ານມາ, SPY ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 8.17%, ອີງຕາມການ Morningstar ຂໍ້ມູນ. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວຍັງມີຜົນກໍາໄລ 10.20% ແລະ 12.42% ໃນໄລຍະ 5- ແລະ 10 ປີຕາມລໍາດັບ. 

ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈໄປເສັ້ນທາງນັ້ນ, ມັນອາດຈະສະຫລາດທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານກໍາລັງລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃສ. ທ່ານ Keihn ກ່າວວ່າ "ນີ້ແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຮັບປະກັນວ່າທ່ານກໍາລັງລົງຄະແນນສຽງກັບເງິນໂດລາຂອງທ່ານແລະຈັດວາງການລົງທຶນຂອງທ່ານກັບມູນຄ່າຂອງທ່ານ," Keihn ເວົ້າ.