ການວາງແຜນການເງິນແມ່ນຂະບວນການສ້າງແຜນການສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງເງິນແລະຊັບສິນຂອງທ່ານ. ການວາງແຜນການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງແມ່ນແນໃສ່ສະເພາະບຸກຄົນ ແລະ ຄອບຄົວທີ່ໄດ້ສະສົມຄວາມຮັ່ງມີຫຼາຍຂຶ້ນ. ຖ້າທ່ານເປັນບຸກຄົນທີ່ມີຄ່າສຸດທິສູງ (HNWI), ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທ້າທາຍທີ່ເປັນເອກະລັກທີ່ສາມາດໄປຄຽງຄູ່ກັບການສ້າງແຜນການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ. ບໍ່ວ່າມູນຄ່າສຸດທິຂອງເຈົ້າ, ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈດ້ວຍເງິນຂອງທ່ານ.
ມູນຄ່າສຸດທິໃນການວາງແຜນການເງິນແມ່ນຫຍັງ?
ມູນຄ່າສຸດທິວັດແທກຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຊັບສິນ ແລະໜີ້ສິນຂອງໃຜຜູ້ໜຶ່ງ. ໃນຄໍາສັບທີ່ງ່າຍດາຍ, ມັນເປັນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງສິ່ງທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງແລະສິ່ງທີ່ທ່ານເປັນໜີ້. ສໍາລັບທັດສະນະ, ມູນຄ່າສຸດທິຂອງຄົວເຮືອນສະເລ່ຍແມ່ນ $121,700 ໃນຂະນະທີ່ມູນຄ່າສຸດທິສະເລ່ຍແມ່ນ $748,800, ອີງຕາມການ ການສໍາຫຼວດການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກ.
A ບຸກຄົນທີ່ມີຄ່າສຸດທິສູງ ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນໄດ້ຮັບການນິຍາມວ່າເປັນຄົນທີ່ມີ $1 ລ້ານຫາ $10 ລ້ານໃນຊັບສິນຂອງແຫຼວ. ບຸກຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງຫຼາຍມີຊັບສິນຫຼາຍກວ່າ 10 ລ້ານໂດລາ ແຕ່ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນຕໍ່າກວ່າ 50 ລ້ານໂດລາ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ບັນລຸ 50 ລ້ານໂດລາ, ທ່ານຢູ່ໃນ ultra-high-net-worth ດິນແດນ.
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຈື່ຈໍາວ່າຕົວເລກເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ໄດ້ຖືກສ້ອມແຊມຫຼືຕັ້ງຢູ່ໃນຫີນ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນບາງຄົນອາດຈະກໍານົດການຕັດລະຫວ່າງມູນຄ່າສຸດທິສູງແລະມູນຄ່າສຸດທິສູງຫຼາຍຢູ່ທີ່ 5 ລ້ານໂດລາແທນທີ່ຈະເປັນ 10 ລ້ານໂດລາ. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານລົງຈອດຢູ່ໃນ spectrum, ທ່ານສາມາດໃຊ້ an ເຄື່ອງຄິດໄລ່ມູນຄ່າສຸດທິອອນໄລນ໌ ເພື່ອແລ່ນຕົວເລກ.
ການວາງແຜນການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທິແມ່ນຫຍັງ?
ການວາງແຜນການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງແມ່ນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບຜູ້ທີ່ຖືກພິຈາລະນາວ່າມີມູນຄ່າສຸດທິສູງກວ່າ. ມັນປະກອບດ້ວຍຍຸດທະສາດທີ່ຮັບຮູ້ຄວາມຕ້ອງການທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງຜູ້ຮັ່ງມີກ່ຽວກັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການລົງທຶນ, ການວາງແຜນພາສີແລະການປະກັນໄພ.
ຕົວຢ່າງ, ຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງກວ່າອາດຈະຊອກຫາຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນກ່ຽວກັບ:
ຍຸດທະສາດການລົງທຶນແບບພິເສດ ແລະເງິນບໍານານ
ການປົກປັກຮັກສາຄວາມຮັ່ງມີແລະວິທີການທີ່ຈະສົ່ງເສີມຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃຫ້ຜູ້ຮັບມໍລະດົກ
ການປົກປ້ອງຊັບສິນແລະການວາງແຜນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ
ວິທີການຫຼຸດຜ່ອນພາສີໂດຍຜ່ານການໃຫ້ການກຸສົນ
ການປະກັນໄພຊີວິດແລະການວາງແຜນປະກັນໄພມູນຄ່າສູງ
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າທີ່ມີມູນຄ່າສູງເຂົ້າໃຈເຖິງຄວາມຕ້ອງການເຫຼົ່ານີ້ແລະວິທີການແກ້ໄຂພວກມັນ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງສາມາດສະເຫນີການຊ່ວຍເຫຼືອບາງບັນຫາປົກກະຕິຫຼາຍໃນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ເຊັ່ນ: ງົບປະມານ, ການຊໍາລະຫນີ້ສິນຫຼືການວາງແຜນວິທະຍາໄລ.
ໃຜຕ້ອງການການວາງແຜນການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທິ?
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິ 1 ລ້ານໂດລາຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນອາດຈະພິຈາລະນາຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິ. ຖ້າມູນຄ່າສຸດທິຂອງເຈົ້າຕໍ່າກວ່າຕົວເລກນັ້ນຫຼືແມ້ແຕ່ຢູ່ໃນທາງລົບ, ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງອາດຈະບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ຢ່າງຫນ້ອຍຍັງບໍ່ທັນໄດ້.
ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ເຈົ້າສາມາດເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເພື່ອວາງແຜນເພື່ອບັນລຸເປົ້າໝາຍມູນຄ່າສຸດທິ 1 ລ້ານໂດລາ ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຍຸດທະສາດສໍາລັບການຊໍາລະຫນີ້ສິນແລະການປັບໄຫມຂອງທ່ານ ສ່ວນການລົງທືນ ດັ່ງນັ້ນໃນທີ່ສຸດທ່ານສາມາດເຂົ້າຮ່ວມສະໂມສອນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິ.
ຍຸດທະສາດການວາງແຜນການເງິນສຳລັບບຸກຄົນທີ່ມີຄ່າສຸດທິສູງ
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດປະຕິບັດວິທີການທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນເວລາທີ່ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າມູນຄ່າສຸດທິ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີບາງສິ່ງທີ່ເປັນການພິຈາລະນາທົ່ວໄປຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍໃນເວລາທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງກວ່າເຮັດໃຫ້ຄວາມຮັ່ງມີຂອງພວກເຂົາໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງສາມາດກວມເອົາພື້ນທີ່ເຫຼົ່ານີ້:
ການປົກປ້ອງຊັບສິນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ສະສົມຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນ, ທ່ານຕ້ອງການປົກປ້ອງພວກມັນ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດແນະນຳເຈົ້າກ່ຽວກັບວິທີເຮັດແນວນັ້ນ, ເຊິ່ງອາດຈະລວມເຖິງການຊື້ປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິ ຫຼື ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດຂະໜາດໃຫຍ່.
ການວາງແຜນພາສີ. ພາສີສາມາດທໍາລາຍຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຈົ້າແລະມັນເປັນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າທີ່ຈະຮຽນຮູ້ວິທີຫຼຸດຜ່ອນພວກມັນ. ບາງວິທີທີ່ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າອາດຈະຊຸກຍູ້ໃຫ້ເຈົ້າເຮັດ, ລວມທັງການກຸສົນ ແລະ ການກຸສົນ, ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີ ແລະ ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ ເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລຂອງທຶນ.
Estate planning ໃນບາງຈຸດ, ເຈົ້າຈະສົ່ງຕໍ່ຄວາມຮັ່ງມີທີ່ເຈົ້າໄດ້ສະສົມໄວ້ໃຫ້ຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບວິທີເຮັດແນວນັ້ນໂດຍຜ່ານການສ້າງເຈດຕະນາ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງສາມາດປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການສ້າງຕັ້ງປະເພດຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອຮັກສາມໍລະດົກທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້.
ການວາງແຜນການລົງທຶນ. ການລົງທຶນເປັນຈຸດໃຈກາງໃນການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ ແລະມີຫຼາຍວິທີທີ່ຈະເຂົ້າຫາມັນ, ຂຶ້ນກັບເປົ້າໝາຍແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງເຈົ້າ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ຫຼາກຫຼາຍເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າສາມາດບັນລຸລະດັບການເຕີບໂຕທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ການໃຫ້ກຸສົນ. ການບໍລິຈາກບາງຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຈົ້າໃຫ້ກັບການກຸສົນອາດເປັນໜຶ່ງໃນເປົ້າໝາຍທາງການເງິນຂອງເຈົ້າ. ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃນການກໍານົດວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນໂດຍຜ່ານການສ້າງຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນການກຸສົນ, ກອງທຶນຜູ້ໃຫ້ທຶນຫຼື. ພື້ນຖານເອກະຊົນ.
ການວາງແຜນປະກັນໄພ. ການປະກັນໄພສາມາດຄຸ້ມຄ່າກັບແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າ ແລະ ມີນະໂຍບາຍປະເພດຕ່າງໆທີ່ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການ. ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃນການກໍານົດວ່າທ່ານຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງປະເພດໃດແດ່ແລະໃນຈໍານວນເທົ່າໃດເພື່ອປົກປ້ອງເຮືອນ, ຊັບສິນແລະສະຫວັດດີການທາງດ້ານການເງິນຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານ.
ການວາງແຜນການສິ້ນສຸດຂອງຊີວິດ. ເອກະສານບາງອັນສາມາດມີຄວາມສຳຄັນຕໍ່ແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບ ຖ້າທ່ານກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມປາດຖະໜາຂອງທ່ານຈະຖືກຮັກສາໄວ້ ຖ້າທ່ານຖືກກວດພົບວ່າມີສະພາບຢູ່ປາຍຍອດ ຫຼືປະສົບກັບພະຍາດ ຫຼືການບາດເຈັບທີ່ຮຸນແຮງ. ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສູງຍັງສາມາດລວມເອົາສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ການສ້າງຄໍາແນະນໍາດ້ານການດູແລສຸຂະພາບລ່ວງຫນ້າ, ການຕັ້ງຊື່ຂອງທະນາຍຄວາມຫຼືການວາງແຜນການສົບແລະການຝັງສົບ.
ການວາງແຜນການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງອາດຈະຂະຫຍາຍໄປສູ່ການວາງແຜນສືບທອດ ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຄອບຄົວ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຊື້ປະກັນໄພຜູ້ຊາຍທີ່ສໍາຄັນເພື່ອຄຸ້ມຄອງທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດກ່ອນທີ່ຈະສົ່ງທຸລະກິດຢ່າງເປັນທາງການໃຫ້ກັບຜູ້ຮັບມໍລະດົກຂອງທ່ານ.
ວິທີການຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທິ
ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການເຂົ້າໃຈຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າເປັນບຸກຄົນທີ່ມີຄ່າສຸດທິສູງ. ເມື່ອເຈົ້າມີຄວາມຄິດກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ, ເຈົ້າສາມາດເລີ່ມຊອກຫາທີ່ປຶກສາໄດ້.
ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະພົບກັບທີ່ປຶກສາຫຼາຍໆຄົນເພື່ອຊອກຫາຫນຶ່ງທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ເມື່ອທີ່ປຶກສາການກວດສອບ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຖາມຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້:
ໃຜເປັນລູກຄ້າທົ່ວໄປຂອງເຈົ້າ ແລະເຈົ້າເຮັດວຽກກັບລະດັບມູນຄ່າສຸດທິເທົ່າໃດ?
ຮູບແບບການລົງທຶນທີ່ທ່ານຕ້ອງການແມ່ນຫຍັງ?
ທ່ານຄິດຄ່າບໍລິການຫຼາຍປານໃດແລະຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານມີໂຄງສ້າງແນວໃດ?
ເຈົ້າເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່?
ວິທີການສື່ສານທີ່ທ່ານຕ້ອງການແມ່ນຫຍັງ?
ພວກເຮົາຈະພົບກັນເລື້ອຍໆສໍ່າໃດ?
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຮັດບາງການຄົ້ນຄວ້າເບື້ອງຕົ້ນໂດຍໃຊ້ ເຄື່ອງມືກວດສອບນາຍຫນ້າຂອງ FINRA. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືເພື່ອທົບທວນຄືນບັນທຶກຂອງນາຍຫນ້າທີ່ຈົດທະບຽນເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາເຈົ້າເຄີຍມີການຮ້ອງຮຽນດ້ານຈັນຍາບັນຫຼືທາງດ້ານກົດຫມາຍຕໍ່ພວກເຂົາ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ການຂະຫຍາຍຕົວມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານອາດຈະເປັນຫນຶ່ງໃນເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະຖ້າຫາກວ່າມັນແມ່ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນຕົ້ນຂອງການເພີ່ມມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານ, ມັນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດແກ່ທ່ານທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼືຜູ້ວາງແຜນເພື່ອຊ່ວຍນໍາພາການເດີນທາງຂອງທ່ານ.
ຄໍາແນະນໍາການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ
ຍັງບໍ່ມີທີ່ປຶກສາບໍ? ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. SmartAsset ຂອງ ເຄື່ອງມືຟຣີ ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຖ້າທ່ານສົນໃຈໃນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ DIY ຫຼືທ່ານພຽງແຕ່ຢູ່ໃນງົບປະມານທີ່ເຄັ່ງຄັດແລະບໍ່ສາມາດທີ່ຈະຈ້າງທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາການລົງທຶນກັບ robo-advisor. ເວທີ Robo-advisor ສາມາດປະເມີນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະຂອບເຂດເວລາສໍາລັບການລົງທຶນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ຫຼາກຫຼາຍສໍາລັບທ່ານ. ທ່ານສາມາດລົງທຶນໃນແຕ່ລະເດືອນໂດຍອັດຕະໂນມັດແລະ robo-advisor ເຮັດສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ປຽບທຽບ ບໍລິການທີ່ປຶກສາ robo ທີ່ດີທີ່ສຸດ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊອກຫາອັນໜຶ່ງທີ່ເໝາະສົມກັບທ່ານ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
ຕໍານານ ການວາງແຜນການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທິ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html