ລະດູການຍື່ນພາສີພຽງແຕ່ໄດ້ເປີດສໍາລັບການສົ່ງຄືນ 2022, ແລະ IRS ໄດ້ເຕືອນແລ້ວວ່າ ການຄືນເງິນສະເລ່ຍອາດຈະຕໍ່າກວ່າ ນັບຕັ້ງແຕ່ມາດຕະການບັນເທົາທຸກດ້ານເສດຖະກິດໂລກລະບາດສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ສິ້ນສຸດລົງ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການວາງແຜນພາສີຢ່າງລະມັດລະວັງແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍກ່ວາເກົ່າຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼຸດຈໍານວນທີ່ເຈົ້າເປັນໜີ້.
ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຊ້າເກີນໄປທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຍດຈາກຍຸດທະສາດພາສີຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສໍາເລັດກ່ອນສິ້ນປີພາສີ, ມີບາງສິ່ງທີ່ເຈົ້າຍັງສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນພາສີທີ່ດີກວ່າສໍາລັບປີ 2022.
"ໄດ້ຮັບການຫັກອອກທີ່ເຈົ້າມີສິດ," ເວົ້າວ່າ David Peters, CPA ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Richmond, Va.
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຜູ້ສູງອາຍຸສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຫັກອອກ ແລະສິນເຊື່ອຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ.
1. ຈົ່ງຮູ້ເຖິງວັນທີເສຍພາສີທີ່ສໍາຄັນ
ສຳລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ວັນທີ 18 ເມສາ ແມ່ນມື້ຄົບກຳນົດສຳລັບການສົ່ງຄືນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງປີ 2022 ຂອງທ່ານ. ນັ້ນກໍ່ແມ່ນມື້ສຸດທ້າຍທີ່ຈະຮ້ອງຂໍການຂະຫຍາຍແລະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ຕິດຄ້າງ, ທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງຍື່ນການຂະຫຍາຍ. ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນລັດ Maine ຫຼືລັດ Massachusetts, ມັນແມ່ນວັນທີ 19 ເມສາ, ແລະຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນລັດທີ່ປະກາດໄພພິບັດ, ທ່ານອາດຈະມີເວລາຫຼາຍກວ່າເກົ່າ. ຕົວຢ່າງ, ຊາວຄາລິຟໍເນຍທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກພາຍຸລະດູໜາວມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບການຂະຫຍາຍເປັນວັນທີ 15 ພຶດສະພາ 2023 ເພື່ອຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີບຸກຄົນ ແລະທຸລະກິດ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນພາຍໃນເດືອນຕຸລາ 16 ຖ້າທ່ານຮ້ອງຂໍການຂະຫຍາຍການຄືນພາສີ 2022 ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອເພື່ອໃຫ້ໄດ້ກໍານົດເວລາເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດກວດສອບກັບ IRS ສໍາລັບມັນ ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸ ຍື່ນພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ຄໍາແນະນໍາເພີ່ມເຕີມ: ຍື່ນການສົ່ງຄືນເອເລັກໂຕຣນິກແລະເລືອກເງິນຝາກໂດຍກົງສໍາລັບການຄືນເງິນໃດໆ. ມັນເປັນວິທີທີ່ໄວທີ່ສຸດໃນການຍື່ນ ແລະຮັບເງິນຄືນ, ອີງຕາມ IRS. ນອກຈາກນັ້ນ, ຫຼີກເວັ້ນການຍື່ນຄືນເອກະສານທຸກຄັ້ງທີ່ເປັນໄປໄດ້.
2. ປະກອບສ່ວນໃນນາທີສຸດທ້າຍ
ສະຖານະການພາສີສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເຈົ້າຈະຖືກແກ້ໄຂພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາ, ແຕ່ມີບາງອັນທີ່ເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ຈົນຮອດກຳນົດເວລາພາສີເພື່ອຫຼຸດພາລະພາສີຂອງເຈົ້າ. ທ່ານອາດຈະສ້າງຜົນກະທົບທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດດ້ວຍການປະກອບສ່ວນກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຈາກວຽກ, ເຊິ່ງທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ຈົນກ່ວາກໍານົດເວລາການຍື່ນພາສີຂອງທ່ານ. Peters ກ່າວວ່າ "ນັ້ນຍັງເປັນໂອກາດທີ່ມີຢູ່ໃນຄະນະ.
ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມໃນຈຸດໃດຫນຶ່ງ, ເປັນ ຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານອາຍຸໄດ້ຖືກໂຍກຍ້າຍອອກໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດ. ທ່ານຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນນີ້ຖ້າທ່ານໄດ້ເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນຈາກບັນຊີແລ້ວ. ສຳລັບປີ 2022, ຈຳນວນເງິນທັງໝົດທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນແມ່ນ $7,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ, ອີງຕາມການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການການຫັກລົບເພີ່ມເຕີມຂອງການປະກອບສ່ວນກ່ອນພາສີ, ແທນທີ່ຈະສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 7,000 ໃນປີ 2022 ເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈໍານວນເງິນຈະບໍ່ຂຶ້ນກັບ RMDs ແລະການຂະຫຍາຍຕົວຈະເປັນ. ບໍ່ມີພາສີ.
ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນໃນ Medicare, ທ່ານຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນລ່ວງໜ້າເຂົ້າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບໄດ້ຖ້າທ່ານມີແຜນປະກັນສຸຂະພາບທີ່ຫັກອອກສູງທີ່ເໝາະສົມ, ແຕ່. ທ່ານບໍ່ສາມາດອີກຕໍ່ໄປເມື່ອທ່ານຢູ່ໃນໂຄງການ.
3. ຊັ່ງນໍ້າໜັກການຫັກມາດຕະຖານຂອງເຈົ້າທຽບກັບລາຍການ
ການຫັກມາດຕະຖານຖ້າທ່ານເປັນໂສດຫຼືແຕ່ງງານແລະຍື່ນແຍກຕ່າງຫາກແມ່ນ $ 12,950 ສໍາລັບ 2022, ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບ $ 1,750 ພິເສດຖ້າທ່ານອາຍຸ 65 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ຖ້າເຈົ້າແຕ່ງງານ ແລະ ຍື່ນຮ່ວມກັນການຫັກມາດຕະຖານແມ່ນ $25,900; ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີຂຶ້ນໄປ, ການຫັກມາດຕະຖານເພີ່ມເຕີມແມ່ນ $1,400 ຕໍ່ຄົນທີ່ມີຄຸນສົມບັດ, ອີງຕາມ IRS.
ນັ້ນອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບວ່າທ່ານອ້າງເອົາສິ່ງນັ້ນ ຫຼືລາຍການການຫັກອອກ, ເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ IRS ແລະການປະກອບສ່ວນການກຸສົນ.
4. ພິຈາລະນາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆທີ່ເຈົ້າສາມາດເອົາກັບລາຍໄດ້ "gig".
ທ່ານກໍາລັງໃຫ້ຄໍາປຶກສາໃນການບໍານານຫຼືການຫັນເປັນ hobby ເປັນ gig ຂ້າງ? ເຈົ້າສາມາດ ຂຽນອອກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆທີ່ "ທໍາມະດາແລະຈໍາເປັນ" ແລະຖືວ່າ "ສົມເຫດສົມຜົນ," ອີງຕາມ IRS. ທ່ານ Peters ກ່າວວ່າ "ມີການຫັກລົບຫຼາຍທີ່ຂາດຫາຍໄປ," ສະນັ້ນໃຫ້ກວດເບິ່ງໃບແຈ້ງຍອດທະນາຄານແລະບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານເພື່ອການຫັກອອກທີ່ເປັນໄປໄດ້ຕໍ່ກັບລາຍໄດ້ທຸລະກິດ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານໃຊ້ຍານພາຫະນະຂອງທ່ານເພື່ອສ້າງລາຍໄດ້, ທ່ານສາມາດຫັກ 58.5 ສູນຕໍ່ໄມລ໌ເພື່ອໃຊ້ໃນລະຫວ່າງວັນທີ 1 ມັງກອນຫາວັນທີ 30 ມິຖຸນາ 2022. ອັດຕາໄລຍະທາງມາດຕະຖານເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 62.5 ເຊັນຕໍ່ໄມລ໌ຈາກວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2022 ຜ່ານມາ. ໃນຕອນທ້າຍຂອງປີປະຕິທິນ 2022.
ຈື່ໄວ້ວ່າຕ້ອງຮັກສາບັນທຶກຢ່າງລະມັດລະວັງສໍາລັບການຫັກໃດໆທີ່ທ່ານເອົາຄືນພາສີຂອງທ່ານ. "ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຕ້ອງມີຫຼັກຖານເອກະສານ, ເຊັ່ນ: ໃບຮັບເງິນ, ເຊັກທີ່ຖືກຍົກເລີກ, ຫຼືໃບບິນຄ່າ, ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ຫຼັກຖານເພີ່ມເຕີມແມ່ນຕ້ອງການສໍາລັບການເດີນທາງ, ການບັນເທີງ, ຂອງຂວັນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລົດໃຫຍ່,” ກ່າວ IRS.
5. ປະເມີນພາລະພາສີປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ
ຖ້າເຈົ້າໄດ້ຮັບປະກັນສັງຄົມ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງກຳນົດວ່າເຈົ້າບໍ່ ເປັນໜີ້ພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ ກ່ຽວກັບມັນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດ, ແລະຫຼາຍປານໃດ. ລັດສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມ ແຕ່ມີ 12 ປະເທດຄື: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, ແລະ West Virginia. ພາສີທີ່ເຈົ້າເປັນໜີ້ເທົ່າໃດແມ່ນຂຶ້ນກັບ “ລາຍຮັບລວມຂອງເຈົ້າ,” ເຊິ່ງແມ່ນ ການຄຸ້ມຄອງຄວາມປອດໄພສັງຄົມ ກໍານົດວ່າລວມທັງເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານບວກກັບລາຍໄດ້ອື່ນໆ.
6. ກວດເບິ່ງການຈ່າຍເງິນ RMD ຂອງທ່ານ
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMD) ຖ້າທ່ານເກີດໃນປີ 1950 ຫຼືກ່ອນຫນ້ານັ້ນພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາ, ແຕ່ທ່ານຈະຄິດໄລ່ພາສີລາຍໄດ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານສົ່ງຄືນ. RMDs ແມ່ນຈໍານວນຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼາຍແຜນການບໍານານແລະເຈົ້າຂອງບັນຊີ IRA ຕ້ອງຖອນອອກໃນແຕ່ລະປີຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາມີອາຍຸ 72 ປີ, ອີງຕາມ IRS. ອາຍຸທີ່ RMDs ເລີ່ມຕົ້ນຈະເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 73 ໃນປີ 2023. ຖ້າທ່ານເລີ່ມເບິ່ງຕົວເລກແລະຮູ້ວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈໍານວນທີ່ເຫມາະສົມ, ແກ້ໄຂມັນໄວເທົ່າທີ່ຈະເຮັດໄດ້ແລະເວົ້າກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີກ່ຽວກັບວິທີການ. ຂໍການໃຫ້ອະໄພ ສໍາລັບການປັບໄຫມແລະຄ່າທໍານຽມ.
7. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການຈ່າຍເງິນພາສີທີ່ຄາດຄະເນຄັ້ງທໍາອິດສໍາລັບປີ 2023 ແມ່ນຮອດກໍານົດ
ຖ້າປົກກະຕິທ່ານຊໍາລະພາສີປະຈໍາໄຕມາດ, ການຈ່າຍເງິນໄຕມາດທໍາອິດ 2023 ແມ່ນມື້ດຽວກັນກັບການຄືນພາສີ 2022 ຂອງທ່ານ. ພາສີທີ່ຄາດຄະເນປະຈໍາໄຕມາດແມ່ນຈ່າຍໂດຍປົກກະຕິໂດຍຜູ້ທີ່ວາງແຜນທີ່ຈະຍື່ນຕາຕະລາງ C ກັບເຈົ້າຂອງແຕ່ພຽງຜູ້ດຽວກັບ 2023 ຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼືເປັນຄູ່ຮ່ວມງານຫຼືຜູ້ຖືຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດ S, ແລະຄາດວ່າຈະເປັນຫນີ້ພາສີຫຼື $ 1,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນເມື່ອສົ່ງຄືນຂອງພວກເຂົາ.
ເພື່ອໄດ້ຮັບການກະໂດດຂັ້ນກ່ຽວກັບພາສີ 2023 ຂອງທ່ານ, ທ່ານຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ ເຄື່ອງມືຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນຈ່າຍ IRS ເພື່ອຊ່ວຍທ່ານຄາດຄະເນວ່າທ່ານຕ້ອງການຫັກພາສີຂອງລັດຖະບານກາງຫຼາຍປານໃດຈາກລາຍຮັບ W-2 ຂອງທ່ານຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo