ເງິນເດືອນສາມາດເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ບໍານານ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ທີ່ວາງແຜນລ່ວງຫນ້າແລະຕ້ອງການທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນ ຄວາມສ່ຽງໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານສາມາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍໃນການຄິດໄລ່, ແລະສະຖານະການຂອງແຕ່ລະຄົນຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາແຕກຕ່າງກັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຄາດຄະເນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈາກ $ 2 ລ້ານຕໍ່ປີ. ຕົວຢ່າງ, ການຊື້ເງິນເດືອນດັ່ງກ່າວໃນອາຍຸ 65 ປີແລະໄດ້ຮັບເງິນທັນທີສາມາດສົ່ງຜົນໃຫ້ $ 10,000 ແຈກຢາຍຕໍ່ເດືອນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າ.
ເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບການຈ່າຍເງິນທີ່ມາຈາກຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ໃຫ້ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ.
ເງິນເດືອນແມ່ນຫຍັງ?
An ປະ ຈຳ ປີ ແມ່ນຂໍ້ຕົກລົງລະຫວ່າງລູກຄ້າກັບບໍລິສັດການເງິນທີ່ລູກຄ້າຊື້ນະໂຍບາຍ ແລະໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຕໍ່ໆມາຈາກບໍລິສັດ. ການຈ່າຍເງິນລາຍປີເກີດຂຶ້ນຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງປີ, ແຕ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ, ຂຶ້ນກັບສັນຍາ.
ເງິນເດືອນແມ່ນຄ້າຍຄື ກ ເງິນກູ້ຢືມ, ແຕ່ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານສະຫນອງເງິນໃຫ້ກັບສະຖາບັນການເງິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ບໍລິສັດໄດ້ແຈກຢາຍການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນບວກກັບດອກເບ້ຍສໍາລັບທຸກບ່ອນຈາກຫນຶ່ງປີໄປຫາສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຊີວິດຂອງທ່ານ. ເງິນປີ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ຕະຫຼອດເວລາ, ແລະນະໂຍບາຍດ້ານເສດຖະກິດອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ເງິນປີຂອງທ່ານ ອັດຕາຜົນຕອບແທນ.
ເງິນປີສາມາດມາພ້ອມກັບຂໍ້ກໍານົດທີ່ຈະຈ່າຍອອກເຖິງແມ່ນວ່າລູກຄ້າຈະເສຍຊີວິດທັນທີຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບນະໂຍບາຍ. ຕົວຢ່າງ, ສັນຍາອາດຈະຖືເງື່ອນໄຂວ່າຖ້າຜູ້ຖືນະໂຍບາຍຄົນຫນຶ່ງຫຼືທັງສອງເສຍຊີວິດກ່ອນການຈ່າຍເງິນ 10 ປີ, ເງິນປີຈະສືບຕໍ່ຈ່າຍຕາມກໍານົດ. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ ຈົນກ່ວາໄລຍະເວລາ 10 ປີແມ່ນພໍໃຈ.
ຄວາມເຂົ້າໃຈວິທີການ Annuities ເຮັດວຽກ
ຜູ້ບໍລິໂພກປົກກະຕິແລ້ວໃຊ້ເງິນປີເພື່ອສະຫນອງການຄໍ້າປະກັນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ ລາຍໄດ້ ບຳ ນານ. ຂໍໃຫ້ພິຈາລະນາວິທີການເງິນປີເຮັດວຽກຜ່ານຕົວຢ່າງ. ດ້ວຍເງິນປີ 2 ລ້ານໂດລາ, ນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າອາດມີລາຍລະອຽດຕໍ່ໄປນີ້:
ທ່ານໄດ້ຮັບນະໂຍບາຍສໍາລັບ $ 2 ລ້ານ.
ທ່ານເລີ່ມໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນເມື່ອອາຍຸ 65 ປີ.
ການຈ່າຍເງິນຈະແກ່ຍາວໄປຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ.
ເງິນປີໃນຕົວຢ່າງນີ້ຖືກກໍານົດໃຫ້ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານເມື່ອເຖິງອາຍຸບໍານານມາດຕະຖານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ເງິນປີຕະຫຼອດຊີວິດແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບການບໍານານນັບຕັ້ງແຕ່ພວກເຂົາຈ່າຍເງິນໃຫ້ເຈົ້າຕະຫຼອດຊີວິດ, ບໍ່ຄືກັບເງິນເດືອນ 10 ຫຼື 20 ປີ.
ອັດຕາຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງບໍລິສັດແລະຜະລິດຕະພັນປະຈໍາປີ. ນອກຈາກນັ້ນ, ໄລຍະເວລາການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານກໍານົດວ່າການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະມີລັກສະນະແນວໃດ. ເນື່ອງຈາກວ່າຈໍານວນການຈ່າຍເງິນອາດຈະແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງ 5 ປີຕໍ່ປີແລະເງິນປີຕະຫຼອດຊີວິດ, ບໍລິສັດຂອງທ່ານຈະປັບລາຍລະອຽດການຈ່າຍເງິນຕາມຄວາມເຫມາະສົມ. ດັ່ງນັ້ນ, ການທົບທວນຄືນຂໍ້ກໍານົດຂອງສັນຍາຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະລົງນາມໃນຂໍ້ຕົກລົງແມ່ນສໍາຄັນ.
ປະເພດມາດຕະຖານຂອງລາຍປີ
ເງິນເດືອນມີຢູ່ໃນທຸກຮູບຮ່າງແລະຂະຫນາດ, ແຕກຕ່າງກັນໃນວິທີທີ່ທ່ານສະຫນອງທຶນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ມັນເລີ່ມຈ່າຍອອກ, ແລະໃຜໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກສັນຍາ. ນີ້ແມ່ນຫຼາຍປະເພດມາດຕະຖານຂອງເງິນປີທີ່ເຈົ້າຈະພົບເຫັນຢູ່ໃນຕະຫຼາດ:
ເງິນປີຄົງທີ່: ເອີ້ນວ່າໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນ, ມັນຈ່າຍເປັນຈໍານວນປະຈໍາເດືອນທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງສໍາລັບໄລຍະເວລາສະເພາະ.
ເງິນເດືອນປະຈຳປີ: ແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າເງິນປີທັງຫມົດໃນເວລາດຽວກັນ, ທ່ານຈ່າຍສໍາລັບເງິນປີຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ.
ເງິນເດືອນຕໍ່ປີ: ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນປີຜ່ານການໂອນເງິນດຽວ.
ເງິນເດືອນຂອງຊີວິດໂສດ: ສັນຍາຂອງເຈົ້າແຈກຢາຍການຊໍາລະຄົງທີ່ຈົນກວ່າເຈົ້າຈະຜ່ານໄປ.
ເງິນເດືອນທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້: ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານມີຄວາມຜັນຜວນ, ແລະທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບພວກມັນໃນໄລຍະເວລາ ຫຼື ຕະຫຼອດຊີວິດ. ອົງປະກອບທີ່ວາງໄວ້ໃນສັນຍາຂອງເຈົ້າກໍານົດຈໍານວນການຈ່າຍເງິນ, ເຊັ່ນການຈ່າຍເງິນທີ່ຖືກດັດສະນີຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງ.
ເງິນປີຮ່ວມ/ຜູ້ລອດຊີວິດ: ນະໂຍບາຍສົ່ງການຈ່າຍເງິນຕະຫຼອດຊີວິດ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ, ບຸກຄົນທີ່ລະບຸໄວ້ໃນສັນຍາ (ປົກກະຕິແລ້ວຄູ່ສົມລົດຫຼືຄູ່ຮ່ວມງານຂອງຊີວິດ) ໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນທີ່ຄົງທີ່ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ການຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບຜູ້ລອດຊີວິດອາດແຕກຕ່າງຈາກການແຈກຢາຍກ່ອນໜ້ານີ້.
ເງິນປີຂອງພະນັກງານທີ່ມີຄຸນວຸດທິ: ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າອາດຈະຊື້ເງິນປີທີ່ໃຫ້ເງິນແກ່ເຈົ້າ.
ພາສີອາກອນ ເງິນປີ: ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າເປັນອົງການຍົກເວັ້ນພາສີ, ມັນສາມາດຊື້ເງິນປີແທນເຈົ້າໄດ້.
ເງິນເດືອນ 2 ລ້ານໂດລາຈະຈ່າຍເທົ່າໃດ?
ການນໍາໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກລາຍປີຄົງທີ່, ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າ $ 2 ລ້ານຕໍ່ປີທີ່ຈະຈ່າຍ. ສົມມຸດວ່າເຈົ້າອາຍຸ 55 ປີ ແລະຊອກຫາເງິນປີທີ່ຈະເລີ່ມຈ່າຍເງິນໃຫ້ເຈົ້າໃນສິບປີ, ເມື່ອອາຍຸ 65 ປີ ເຈົ້າຕ້ອງການເງິນປີໃຫ້ເຈົ້າເປັນເວລາ 20 ປີ. ເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ຈະໃຫ້ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ $20,107. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານເສຍຊີວິດກ່ອນ 20 ປີຜ່ານໄປ, ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຊື່ຂອງທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນຈົນກ່ວາໄລຍະເວລາສິ້ນສຸດລົງ.
ຈື່ໄວ້ວ່າປັດໃຈຈໍານວນຫລາຍຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການຈ່າຍທີ່ແນ່ນອນຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍສໍາລັບເງິນປີແມ່ນ 3% ຫາ 4%, ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຈະມີອັດຕາສະເພາະ. ນອກຈາກນັ້ນ, ລັດທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່ແລະອາຍຸທີ່ທ່ານຊື້ເງິນເດືອນມີອິດທິພົນຕໍ່ຈໍານວນການຈ່າຍເງິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຕົວຢ່າງແລະການຄິດໄລ່ແມ່ນປະມານທີ່ດີທີ່ສຸດ. ສະຖານະການຂອງທ່ານແລະຂໍ້ສະ ເໜີ ຈາກບໍລິສັດເງິນປີຈະໃຫ້ຕົວເລກທີ່ຖືກຕ້ອງທີ່ສຸດ ສຳ ລັບການຈ່າຍເງິນລາຍປີ.
ການຄິດໄລ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນຕໍ່ປີຕະຫຼອດຊີວິດ
ເງິນເດືອນຕະຫຼອດຊີວິດ ມັກຈະໃຫ້ການຈ່າຍເງິນທີ່ຕໍ່າກວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນບໍ່ໄດ້ກໍານົດແລະສາມາດຍືດຍາວໄປເປັນເວລາຫຼາຍທົດສະວັດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຈັດໂຄງສ້າງລາຍປີຂອງທ່ານເພື່ອສົ່ງດອກເບ້ຍໃຫ້ທ່ານເທົ່ານັ້ນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຕົ້ນທຶນ intact ແລະຫຼຸດລົງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຕື່ມອີກ.
ສົມມຸດວ່າທ່ານແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານມີອາຍຸ 65 ປີແລະຊອກຫາເງິນເດືອນຮ່ວມກັນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການຈ່າຍທັນທີ. ທ່ານລົງທຶນເປັນຈໍານວນ 2 ລ້ານໂດລາ, ແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດໃດໆຖ້າທ່ານທັງສອງເສຍຊີວິດພາຍໃນ 10 ຫຼື 20 ປີຂອງການໄດ້ຮັບນະໂຍບາຍ. ນະໂຍບາຍນີ້ຈະຈ່າຍ $10,383 ຕໍ່ເດືອນ.
ເວລາຂອງການຊື້ເລື່ອງສໍາລັບເງິນປີ, ແລະການວາງແຜນລ່ວງຫນ້າສາມາດເກັບກ່ຽວລາງວັນທີ່ສໍາຄັນ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າເຈົ້າຊື້ນະໂຍບາຍຂ້າງເທິງນີ້ຕອນອາຍຸ 45 ປີ ແລະໄດ້ຮັບເງິນໃນອາຍຸ 65 ປີ, ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າຈະເຕັ້ນໄປຫາ $21,088.
ຂໍ້ເສຍຂອງເງິນປີ
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເຄື່ອງມືທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ, ເງິນປີມີຂຸມພ້ອມກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາ. ເງິນປີແມ່ນພາຫະນະທີ່ບໍ່ຄ່ອງແຄ້ວ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາເຮັດໃຫ້ເງິນສົດຂອງເຈົ້າບໍ່ສະດວກ. ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາໃຫ້ຜົນຕອບແທນທີ່ຮັບປະກັນ (ຕາບໃດທີ່ບໍລິສັດທີ່ທ່ານເຮັດວຽກຢູ່ກັບທຸລະກິດ), ເງິນຈະມາຮອດທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. 2 ລ້ານໂດລາແມ່ນຊັບສິນທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງ, ແລະທ່ານຊື້ຂາຍການເຂົ້າເຖິງຈໍານວນນັ້ນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍສິບປີເພື່ອເພີ່ມຈໍານວນນັ້ນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຊັບສິນອື່ນໆໃຫ້ອັດຕາຜົນຕອບແທນສູງກວ່າ. ຕົວຢ່າງ, ເງິນເດືອນຂອງທ່ານສາມາດໃຫ້ອັດຕາຜົນຕອບແທນ 4% ສໍາລັບ 20 ປີຂ້າງຫນ້າ, ເຊິ່ງດີເລີດສໍາລັບອຸດສາຫະກໍາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໄດ້ S&P 500 ໄດ້ໃຫ້ຜົນຕອບແທນ 9.67% ໃນໄລຍະສອງທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ. ຖ້າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບປະຕິບັດເຊັ່ນດຽວກັນສໍາລັບຊາວປີຂ້າງຫນ້າ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຫຼາຍກ່ວາສອງເທົ່າໂດຍການລົງທຶນໃນດັດຊະນີຫຼັກຊັບແທນທີ່ຈະເປັນເງິນປີ. ແນ່ນອນ, ຫຼັກຊັບມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ດັ່ງນັ້ນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະຄວາມສໍາຄັນຂອງເຈົ້າຈະກໍານົດວ່າອັນໃດ ການລົງທຶນ ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສຸດ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ເງິນເດືອນແມ່ນເປັນວິທີທີ່ປອດໄພທີ່ຈະປ່ຽນຂອງທ່ານ ໄຂ່ຮັງ ເຂົ້າໄປໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນບໍານານ. ຍິ່ງເຈົ້າຊື້ເງິນເດືອນກ່ອນໜ້ານັ້ນ, ເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າຈະສູງຂື້ນ. ເງິນ 2 ລ້ານໂດລາສາມາດຈ່າຍປະມານ $ 10,000 ຫາ $ 20,000 ຕໍ່ເດືອນ, ຂຶ້ນກັບສັນຍາຂອງທ່ານແລະອາຍຸທີ່ທ່ານຊື້ນະໂຍບາຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຕົວເລກ ballpark, ແລະການຈ່າຍເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານສາມາດ ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງ.
ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຊື້ເງິນເດືອນ
ຄົນທີ່ຊອກຫາເງິນປີອາດຈະພົບວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການຍ້ອນຄວາມຫມັ້ນຄົງທີ່ພວກເຂົາເອົາມາ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ວິທີການເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າອາດຈະເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນອື່ນໆເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີກວ່າ. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈ, ມັນອາດຈະຊ່ວຍເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຜູ້ທີ່ສາມາດເຮັດວຽກເພື່ອບັນລຸການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຕ້ອງການຄິດໄລ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງລາຍປີໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ ຄູ່ມືນີ້ ເພື່ອເບິ່ງວ່າເງິນເດືອນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບທ່ານ.
ບໍ່ວ່າການລົງທຶນໃດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ການວາງແຜນລ່ວງຫນ້າແມ່ນສໍາຄັນ. SmartAsset ຟຣີ ການຄິດໄລ່ເງິນກະສຽນວຽກ ສາມາດໃຫ້ການຄາດຄະເນແກ່ເຈົ້າໄດ້ວ່າເຈົ້າກໍາລັງກຽມຕົວສໍາລັບການບໍານານໄດ້ດີປານໃດ.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
ຕໍານານ ເງິນເດືອນ 2 ລ້ານໂດລາຈະຈ່າຍເທົ່າໃດ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html