ຮ້ານຄ້າປີກທີ່ຍອມຮັບບັດເຄຣດິດຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນສໍາລັບການດໍາເນີນການແຕ່ລະທຸລະກໍາ. ຄ່າທໍານຽມແມ່ນຂຶ້ນກັບປະລິມານຂອງທຸລະກິດທີ່ຮ້ານຂາຍຍ່ອຍເຮັດແລະຕັ້ງແຕ່ 1.2 ເຖິງ 3.5 ສ່ວນຮ້ອຍ ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທຸລະກໍາ. ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດໃຊ້ຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນເພື່ອຈ່າຍຄ່າບໍລິການຂອງພວກເຂົາ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປຸງແຕ່ງແລະການສໍ້ໂກງ, ເພື່ອຊື່ສອງ), ແຕ່ພວກເຂົາຍັງສົ່ງຄືນບາງຄ່າທໍານຽມນັ້ນໃຫ້ກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາໃນຮູບແບບຂອງຈຸດລາງວັນ. ໃນປີ 2021, ຄະແນນລາງວັນໃກ້ເຂົ້າມາແລ້ວ 60 $ ພັນລ້ານ.
ບາງຄົນເຊື່ອວ່າລາງວັນບັດເຄຣດິດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດແກ່ຄົນຮັ່ງມີທີ່ຮັບໃຊ້ເພື່ອເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃຫ້ກັບຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດມີຄຸນສົມບັດໄດ້. ນັກການເມືອງ ແລະນັກເຄື່ອນໄຫວບາງຄົນ ໄດ້ແນະ ນຳ ວ່ານີ້ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມບໍ່ສະເຫມີພາບຂອງລາຍໄດ້, ແລະຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນຕ່ໍາຈະຫຼຸດລົງລາງວັນບັດເຄຣດິດ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມບໍ່ສະເຫມີພາບ. ສິ່ງນີ້ສາມາດບັນລຸໄດ້, ພວກເຂົາໂຕ້ຖຽງ, ພຽງແຕ່ກໍານົດຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນໂດຍກົງຫຼືໂດຍທາງອ້ອມໂດຍຜ່ານການກໍານົດເສັ້ນທາງ, ຄືກັນກັບລັດຖະບານໄດ້ເຮັດສໍາລັບບັດເດບິດເມື່ອມັນຜ່ານ Dodd-Frank ໃນປີ 2010.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຈະມີການຫຼຸດລົງໂດຍບໍ່ໄດ້ຕັ້ງໃຈຂອງຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນ - ໃນສະພາບແວດລ້ອມດັ່ງກ່າວ, ຄົວເຮືອນທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາອາດຈະພົບວ່າມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບບັດເຄຣດິດ, ເພາະວ່າພວກເຂົາແມ່ນລູກຄ້າລາຄາແພງທີ່ສຸດໃນການບໍລິການ. ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ອອກບັດອາດຈະຫຼຸດຜ່ອນລາງວັນບັດເຄຣດິດໄດ້ດີຫຼາຍດ້ວຍການກໍານົດຂອບເຂດຫຼືກໍານົດເສັ້ນທາງດັ່ງກ່າວ, ມັນບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຈະເຊື່ອວ່ານີ້ຈະຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃຫ້ກັບຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາຫຼືເພີ່ມການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາ.
ພວກເຮົາບໍ່ດົນມານີ້ ຈັດພີມມາ ການວິເຄາະຂອງອຸດສາຫະກໍາສິນເຊື່ອເພື່ອກໍານົດວິທີການຄວບຄຸມບັດເຄຣດິດຈະມີຜົນກະທົບຕະຫຼາດ. ການວິເຄາະຂອງພວກເຮົາໄດ້ແນະນໍາວ່າຜູ້ບໍລິໂພກຈະສູນເສຍຫຼາຍເຖິງ 17 ຕື້ໂດລາຈາກກົດລະບຽບສິນເຊື່ອ, ເຊິ່ງເທົ່າກັບປະມານ ⅓ ຂອງສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບໃນລາງວັນບັດເຄຣດິດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບໍ່ມີທາງທີ່ຈະສ້າງຂື້ນຜ່ານຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາຫຼືລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ - ພວກເຮົາຄາດຄະເນວ່າເງິນຝາກປະຢັດຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຈາກອັດຕາຄ່າທໍານຽມການແລກປ່ຽນຈະຫນ້ອຍກວ່າ 30 ລ້ານໂດລາ.
ບາງທີສິ່ງທີ່ສຳຄັນກວ່ານັ້ນກໍ່ຄືວ່າບັນດາຄອບຄົວທີ່ບໍ່ມີບັດເຄຣດິດ ຫຼືບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສຳລັບບັດລາງວັນຄົງຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກອັດຕາແລກປ່ຽນ. ເມື່ອລັດຖະບານໄດ້ຈຳກັດຄ່າທຳນຽມການແລກປ່ຽນຂອງບັດເດບິດ, ທະນາຄານຕ່າງໆໄດ້ຕອບສະໜອງໂດຍການກໍາຈັດສິດທິປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງມີປະສິດທິພາບ—ເຊັ່ນ: ການກວດສອບຟຣີສຳລັບຜູ້ທີ່ມີຍອດເຫຼືອຕໍ່າສຸດ—ທີ່ເຂົາເຈົ້າເຄີຍມອບໃຫ້ລູກຄ້າເພື່ອຊັກຊວນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເອົາເງິນເຂົ້າສະຖາບັນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າຜູ້ບໍລິໂພກບັດເຄຣດິດທີ່ມີລາຄາຕໍ່າກວ່າ ແລະຂ້ອນຂ້າງແພງ ມີລາຍໄດ້ໜ້ອຍກວ່າແຕ່ກ່ອນສໍາລັບຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດ, ມັນຈະກາຍເປັນເລື່ອງຍາກຫຼາຍສໍາລັບເຂົາເຈົ້າໃນການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ກອງປະຊຸມຍັງພິຈາລະນາຂໍ້ກໍານົດວ່າບັດເຄຣດິດທັງຫມົດຈະຖືກເປີດໃຊ້ກັບຢ່າງຫນ້ອຍສອງເຄືອຂ່າຍທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະກໍານົດເສັ້ນທາງສໍາລັບທຸລະກໍາສິນເຊື່ອໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະສະຫນອງທາງເລືອກຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຫຼາຍຂຶ້ນແລະ - ແນ່ນອນວ່າ - ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນອໍານາດຕະຫຼາດຂອງບັດເຄຣດິດ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກໍານົດຄ່າທໍານຽມ, ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະເຫັນວ່ານີ້ຈະເພີ່ມການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອສໍາລັບຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາຫຼືຄົວເຮືອນທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາ. ການປະຕິບັດລະບົບດັ່ງກ່າວຈະບັງຄັບໃຫ້ຜູ້ຄ້າປີກເກືອບທຸກຄົນໄດ້ຮັບເຄື່ອງປຸງແຕ່ງໃຫມ່ແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທຸກບັດເຄຣດິດໃນສະຫະລັດຖືກທົດແທນ, ວຽກງານທີ່ຮ່ວມກັນຈະມີມູນຄ່າຫຼາຍຕື້ໂດລາ. ການແຂ່ງຂັນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນການຈັດເສັ້ນທາງຈະເຮັດໃຫ້ສິນເຊື່ອມີຫຼາຍຂຶ້ນສໍາລັບຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າແມ່ນເປັນຄວາມລຶກລັບແນວໃດ.
Capping interchange ຫຼືການຂະຫຍາຍການກໍານົດເສັ້ນທາງບໍ່ໄດ້ໄປຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາຫຼື somehow ເຮັດໃຫ້ມັນປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດເພື່ອຂະຫຍາຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າບັດເຄຣດິດ; ແທນທີ່ຈະ, ມັນຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ ເພີ່ມເຕີມ ປະຊາຊົນບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອ. ມັນເປັນການແກ້ໄຂຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະບໍ່ໄດ້ປະສິດທິຜົນຕໍ່ບັນຫາທີ່ມັນຄວນຈະແກ້ໄຂ.
ທີ່ມາ: https://www.forbes.com/sites/ikebrannon/2022/05/03/a-price-ceiling-on-interchange-fees-wont-help-low-income-consumers/