ມຸ່ງຫວັງທີ່ຈະຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານແລະຊື້ເຮືອນບໍານານບໍ? ນີ້ແມ່ນ 3 ທາງເລືອກ

ຄວາມຮັ່ງມີຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສເປັນຊັບສິນທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມຸ່ງໄປສູ່ການບໍານານ, ແຕ່ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເອົາເງິນໂດຍການຂາຍເຮືອນທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ກວ່າເພື່ອຫຼຸດລົງໃນເງິນບໍານານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຄິດໃຫມ່. ການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະຄ່າເຮືອນທີ່ຫຼຸດລົງທ່າມກາງຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ຍັງເຄັ່ງຕຶງໝາຍຄວາມວ່າເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນໜ້ອຍກວ່າທີ່ຄາດໄວ້ສໍາລັບຊັບສິນປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າ ແຕ່ຍັງຄົງຈ່າຍເງິນຫຼາຍສໍາລັບເຮືອນບໍານານຂອງເຈົ້າ. ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ທ່ານວາງແຜນການຫັນປ່ຽນໄປສູ່ການບໍານານ.

ອັດຕາຄ່າຈໍານອງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຕໍ່ກັບລາຄາເຮືອນ

ໃນປັດຈຸບັນວ່າ Federal Reserve ໄດ້ຂຶ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍ, 30 ປີ ການຈໍານອງ ສະເລ່ຍ 6.29% ໃນທ້າຍເດືອນກັນຍາ, ເພີ່ມຂຶ້ນ 118% ຈາກອັດຕາເດືອນກັນຍາ 2021 2.88%; ຕັ້ງແຕ່ນັ້ນມາ ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຍິງເຖິງ 6.7%. ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາເຮືອນແມ່ນເລີ່ມເຮັດໃຫ້ລາຄາເຮືອນຫຼຸດລົງ. ອີງຕາມຂໍ້ມູນແລະບໍລິສັດວິເຄາະ Black Knight Inc., ລາຄາເຮືອນສະເລ່ຍຫຼຸດລົງ 0.77% ລະຫວ່າງເດືອນມິຖຸນາຫາເດືອນກໍລະກົດ - ເປັນການຫຼຸດລົງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນເດືອນດຽວນັບຕັ້ງແຕ່ເດືອນມັງກອນ 2011. ໃນຂະນະທີ່ມູນຄ່າຍັງຄົງສູງກວ່າປີ. ກ່ອນຫນ້ານີ້, Black Knight ພົບວ່າມູນຄ່າຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 85% ຂອງ 50 ຕະຫຼາດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງສະຫະລັດ, ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງໃນ 10 ເຫັນວ່າລາຄາຫຼຸດລົງ 4% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.

ມູນຄ່າທີ່ຕໍ່າກວ່າເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນປະຈຸບັນມີທຶນຫນ້ອຍ - ຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຮຸ້ນ 20% ເຂົາເຈົ້າສາມາດແຕະສໍາລັບເຮືອນໃຫມ່. ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນໄດ້ສະສົມເປັນສະຖິຕິ 11.5 ພັນຕື້ໂດລາໃນຊັບສິນເຮືອນທີ່ມີຢູ່ໃນເດືອນພຶດສະພາ, ຮຸ້ນທີ່ມີຢູ່ຫຼຸດລົງ 5% ໃນສອງເດືອນທີ່ຜ່ານມາ, ແລະໄຕມາດທີສາມສາມາດນໍາເອົາການຫຼຸດລົງປະຈໍາໄຕມາດທໍາອິດໃນຊັບສິນທີ່ມີຢູ່ຕັ້ງແຕ່ 2019.

ທີ່ປ່ອຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນບໍານານໃນການຜູກມັດ: ເຂົາເຈົ້າມີຫນ້ອຍ ທຶນທີ່ຈະເອົາເຂົ້າໄປໃນເຮືອນໃຫມ່, ແຕ່ລາຄາເຮືອນຍັງສູງກວ່າເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າຊື້ເຮືອນໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ - ເພີ່ມຂຶ້ນ 14% ໃນ 12 ເດືອນທີ່ຜ່ານມາ. ບວກກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ຊຸກຍູ້ການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນສູງຂຶ້ນ.

ຕົວຢ່າງຫນຶ່ງ, ສາມທາງເລືອກ

ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ຜູ້​ເປັນ​ເຈົ້າ​ຂອງ​ເຮືອນ​ທີ່​ໃນ​ເດືອນ​ກັນ​ຍາ 2021 $200,000 $ 100,000 ຂອງ​ຮຸ້ນ​ແລະ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ $2.88 ໃນ 300,000% ເພື່ອ​ຊື້​ເຮືອນ​ບໍາ​ນານ $XNUMX. ເງິນຕົ້ນປະຈໍາເດືອນ ແລະຄວາມສົນໃຈ ການຈ່າຍເງິນຈະເປັນ $415. ໃນປັດຈຸບັນພິຈາລະນາການເຄື່ອນໄຫວດຽວກັນຫນຶ່ງປີຕໍ່ມາ, ໃນເດືອນກັນຍາ 2022. ເຈົ້າຂອງເຮືອນໄດ້ເງິນ $ 190,000 ຈາກການຂາຍເຮືອນໃນປະຈຸບັນ. ແຕ່ເຮືອນບໍານານທີ່ມີລາຄາ 300,000 ໂດລາໃນເດືອນກັນຍາ 2011 ໃນປັດຈຸບັນມີລາຄາ 342,000 ໂດລາ. ດັ່ງນັ້ນຜູ້ບໍານານຕ້ອງກູ້ຢືມ 152,000 ໂດລາ (190,000 ໂດລາ + 152,000 ໂດລາ = 342,000 ໂດລາ) ຢູ່ທີ່ 6.26% ເພື່ອໃຊ້ເງິນບໍານານ. ເງິນຕົ້ນ ແລະ ດອກເບ້ຍລາຍເດືອນຈະຢູ່ທີ່ 937 ໂດລາ, ຫຼາຍກວ່າສອງເທົ່າຂອງສິ່ງທີ່ຈະຮອດກຳນົດໃນເດືອນກັນຍາ 2021.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວມີຄວາມບໍ່ສົນໃຈທີ່ຈະຂາຍເພາະວ່າທຸກໆເງິນໂດລາທີ່ຢືມມາມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ. ພວກເຂົາຄວນພິຈາລະນາທາງເລືອກຂອງພວກເຂົາຢ່າງລະມັດລະວັງ.

• ພຽງແຕ່ບໍ່ໄດ້ຂາຍທັງຫມົດແລະພຽງແຕ່ລໍຖ້າເບິ່ງວ່າການຫຼຸດລົງໃນທີ່ສຸດ ໃນອັດຕາເງິນເຟີ້ ຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍເພື່ອເຮັດໃຫ້ການເຄື່ອນຍ້າຍສາມາດໃຫ້ໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ.

• ຜູ້ຊື້ເຮືອນອາດຈະໄດ້ຮັບການແນະນໍາທີ່ດີທີ່ຈະພິຈາລະນາການລັອກໃນອັດຕາການຈໍານອງໃນປັດຈຸບັນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນຍ້ອນວ່າ Fed hikes ຍັງສືບຕໍ່.

• ວິ ທີ ການ ທີ ສາມ ແມ່ນ ການ ຊື້ ໃນ ປັດ ຈຸ ບັນ ມີ ແຜນ ການ refinance ກັບ ອັດ ຕາ ການ ຈໍາ ນອງ ຕ ່ ໍ າ ໃນ ອະ ນາ ຄົດ. ວິທີຫນຶ່ງທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນແມ່ນກັບ ການ​ຈໍາ​ນອງ​ອັດ​ຕາ​ການ​ປັບ​ໄດ້​ (ARM), ບ່ອນທີ່ອັດຕາຖືກລັອກຕໍ່ກັບການເພີ່ມຂຶ້ນສໍາລັບປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມແລະຫຼັງຈາກນັ້ນປັບທຸກໆປີຫຼັງຈາກນັ້ນ. ARMs ບາງອັນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມປ່ຽນເປັນເງິນກູ້ແບບຄົງທີ່ໃນພາຍຫຼັງ. ຕົວຢ່າງໃນອາທິດທີສາມຂອງເດືອນກັນຍາ, ອັດຕາສະເລ່ຍຂອງ ARM ຫ້າປີແມ່ນ 4.97% ເມື່ອທຽບກັບ 5.44% ສໍາລັບເງິນກູ້ຄົງທີ່ 15 ປີແລະ 6.29% ສໍາລັບການຈໍານອງຄົງທີ່ 30 ປີ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງລວມກັບລາຄາເຮືອນທີ່ຜ່ອນຄາຍແຕ່ຍັງສູງກວ່າລະດັບທີ່ຜ່ານມາສາມາດປ່ອຍໃຫ້ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຫຼືຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານກໍາລັງປະເຊີນກັບບັນຫາ. ຄໍາຕອບທີ່ເປັນໄປໄດ້ອາດຈະເປັນພຽງແຕ່ລໍຖ້າຕະຫຼາດອອກ, ເອົາ ARM ຫຼືສືບຕໍ່ເດີນຫນ້າແລະຊື້ເຮືອນບໍານານນັ້ນເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດລັອກໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ກ່ອນທີ່ Fed ຈະເພີ່ມອັດຕາຫຼາຍຂຶ້ນ.

ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຊື້ແລະຂາຍທີ່ຢູ່ອາໄສ

• ວິທີການ thread ເຂັມ proverbial ລະຫວ່າງອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງແລະລາຄາເຮືອນຍັງສູງສາມາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍ. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ຄວາມເຂົ້າໃຈແລະການຊີ້ນໍາຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດມີຄຸນຄ່າ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ໃຊ້ຂອງພວກເຮົາ ເຄື່ອງຄິດເລກທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ເພື່ອ​ໃຫ້​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ຂອງ​ເຮືອນ​ຫຼາຍ​ປານ​ໃດ​ທີ່​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ຈ່າຍ​ໄດ້​.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions

ຕໍານານ ມຸ່ງຫວັງທີ່ຈະຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານແລະຊື້ເຮືອນບໍານານບໍ? ນີ້ແມ່ນ 3 ທາງເລືອກ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.