ຂ້ອຍຈ່າຍເກີນພາສີການແປງ Roth ບໍ?

ການປ່ຽນແປງ Roth ຖືກປະຕິບັດຄືກັບລາຍໄດ້ທໍາມະດາແລະຜູ້ເສຍພາສີຕ້ອງລວມຍອດເງິນໃນໃບແຈ້ງພາສີຂອງພວກເຂົາ. ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃນພາສີແມ່ນຂຶ້ນກັບຈໍານວນການແປງບວກກັບລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້. ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານວາງແຜນການພາສີຮ່ວມກັນສໍາລັບການລົງທຶນບໍານານແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.

Roth IRA ແມ່ນຫຍັງ?

A Roth IRA ແມ່ນບັນຊີບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບທຶນຈາກເງິນຫລັງພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີແລ້ວ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດການຖອນເງິນ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີຂອງເງິນນັ້ນຕາບໃດທີ່ທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ.

Roth IRA ຕ້ອງໄດ້ຮັບການມອບໃຫ້ ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດຖອນເງິນໄດ້. ທ່ານຕ້ອງລໍຖ້າຫ້າປີພາສີຫຼັງຈາກການປະກອບສ່ວນ IRA ທໍາອິດຂອງທ່ານເພື່ອເອົາເງິນອອກ. ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຄາດວ່າຈະເກີດຂຶ້ນໃນວັນທີ 1 ມັງກອນຂອງປີພາສີທີ່ທ່ານເລີ່ມປະກອບສ່ວນ. ທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນເງິນໄດ້ຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກເດືອນທັນວາ 31 ຂອງປີພາສີທີ່ຫມາຍເຖິງປີທີຫ້າຂອງການປະກອບສ່ວນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ. ທ່ານສາມາດຂະຫຍາຍເງິນໄດ້ໃນ Roth IRA ບໍ່ມີພາສີໂດຍມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນເລັກນ້ອຍ.

ຖ້າເຈົ້າເປີດ a IRA ແບບດັ້ງເດີມ ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານໃຫ້ທຶນມັນດ້ວຍໂດລາກ່ອນພາສີ, ແລະມັນເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນການຕັດພາສີໃນປີທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະຖອນເງິນ, ທ່ານຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນການຖອນເງິນ, ແລະທ່ານຈະຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ.

ການປ່ຽນ Roth IRA ແມ່ນຫຍັງ ແລະມັນເສຍພາສີແນວໃດ?

ການແປງ Roth IRA ເກີດຂື້ນເມື່ອທ່ານປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານເປັນ Roth IRA ຫຼືເມື່ອທ່ານປ່ຽນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ 401 (k) ຂອງທ່ານເປັນ Roth IRA ທີ່ຢູ່ໃນແຜນການບໍານານຂອງທ່ານ.

ເຈົ້າຖືກເກັບພາສີໃນຈໍານວນເງິນໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານປ່ຽນໃນແຕ່ລະປີພາສີໃນອັດຕາພາສີທໍາມະດາຂອງເຈົ້າ, ບໍ່ແມ່ນຕໍ່າກວ່າແລະຕ້ອງການ. ອັດ​ຕາ​ການ​ເພີ່ມ​ທຶນ​. ບັນຊີລາຍການພາສີທີ່ເຈົ້າຈະຕ້ອງປະເຊີນອາດຈະມີຄວາມສໍາຄັນແລະຄວນຈະຈ່າຍດ້ວຍເງິນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານເພື່ອຮັບຜົນປະໂຫຍດອັນເຕັມທີ່ຂອງການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ.

ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີອາຍຸ 59 1/2 ປີຂຶ້ນໄປ, ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໃໝ 10% ສຳລັບການຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ການເກັບພາສີການແປງ Roth

ຖ້າທ່ານປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນ Roth IRA, ຫຼືເຮັດການແປງ Roth ໃນແຜນການ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ຫັກອອກ, ລາຍໄດ້ກ່ອນພາສີທີ່ທ່ານປ່ຽນ. IRAs ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນໄດ້ຮັບທຶນຈາກລາຍໄດ້ກ່ອນພາສີ. ຖ້າທ່ານເຮັດການແປງ Roth ໃນແຜນການ, ທ່ານອາດຈະປ່ຽນບາງກອງທຶນກ່ອນພາສີ. ກົດລະບຽບທີ່ດີທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນກອງທຶນກ່ອນພາສີໃດໆທີ່ທ່ານປ່ຽນເປັນ Roth IRA. ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານແມ່ນອັດຕາພາສີເລັກນ້ອຍຕໍ່ຈໍານວນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານລວມທັງຈໍານວນການແປງ.

ຖ້າມີກອງທຶນທີ່ບໍ່ສາມາດຫັກຢູ່ໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງເຈົ້າຫຼື 401(k), ເຂົາເຈົ້າອາດມີສ່ວນທີ່ບໍ່ສາມາດຫັກພາສີໄດ້. ທ່ານຈະຄິດໄລ່ສ່ວນທີ່ບໍ່ສາມາດເກັບພາສີໄດ້ໃນແບບຟອມ IRS 8606.

ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະປ່ຽນ $50,000 ຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານເປັນ Roth IRA ແລະຈໍານວນທັງຫມົດແມ່ນສາມາດຫັກອອກໄດ້. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 22%, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍພາສີ $ 11,000 (0.22 x $ 50,000) ເມື່ອທ່ານປ່ຽນ $ 50,000 ເປັນ Roth IRA. ຖ້າຈໍານວນເງິນ 50,000 ໂດລາໄດ້ຊຸກດັນໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນເມື່ອມັນຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບປ່ຽນຂອງທ່ານໃນທ້າຍປີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຄິດໄລ່ຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ອັດຕາພາສີຂອບສໍາລັບວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງທ່ານ.

ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ກໍາ​ນົດ​ເວ​ລາ​ທີ່​ຈະ​ເປັນ​ ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMD) ໃນບັນຊີບໍານານທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດການແປງ, ທ່ານຕ້ອງເອົາ RMD ນັ້ນກ່ອນທີ່ຈະປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຫຼືທ່ານຈະປະເຊີນກັບການລົງໂທດ.

ການຈ່າຍພາສີຂອງທ່ານໃນການແປງ Roth

ທ່ານຈະມີໂອກາດທີ່ຈະຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຂອງການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ Roth ຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຂອງທ່ານ. ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະມີນັກບັນຊີພາສີຫຼືທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫ້ຄໍາແນະນໍາແລະການຊ່ວຍເຫຼືອຖ້າທ່ານຈະເຮັດການແປງ Roth. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີກ່ຽວກັບການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສໃນເວລາຂອງການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຫຼືເປັນ ການຈ່າຍອາກອນປະມານ ໃນລະຫວ່າງປີພາສີຂອງການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງສະຫລາດທີ່ຈະລໍຖ້າຈົນກ່ວາກໍານົດເວລາພາສີສໍາລັບປີເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີເພາະວ່າເຈົ້າອາດຈະຖືກລົງໂທດ. ພະນັກງານບັນຊີພາສີ ຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊີ້ທາງໃຫ້ທ່ານໄດ້ດີທີ່ສຸດ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ການປ່ຽນ Roth ສາມາດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດແກ່ເຈົ້າໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອເຈົ້າຈະມີລາຍຮັບຫຼັງອາກອນຫຼາຍຂຶ້ນ. ເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກການເພີ່ມຂື້ນຂອງລາຍໄດ້ເງິນບໍານານຫຼັງຈາກພາສີ, ທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ. ບັນຊີພາສີຫຼື ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາ​ມາດ​ນໍາ​ພາ​ທ່ານ​ໂດຍ​ຜ່ານ​ການ​ເຫຼົ່າ​ນີ້​.

ເຄື່ອງມືສໍາລັບການວາງແຜນການບໍານານ

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/whyframestudio, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/Ridofranz

ຕໍານານ ທ່ານຈ່າຍຫຼາຍປານໃດໃນພາສີການແປງ Roth? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.