ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ອັດຕາສ່ວນທອງຂອງການເງິນບໍ?

ບໍ່ມີການຂາດແຄນ ງົບປະມານ ແລະກົດລະບຽບການໃຊ້ຈ່າຍໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ. ຄົນຫນຶ່ງເວົ້າວ່າທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາ 30% ຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໄສ. ອີກປະການຫນຶ່ງບອກວ່າຈະຊ່ວຍປະຢັດ 10% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສະເຫມີ. ຢ່າເອົາຫຼາຍກວ່າ 4% ອອກຈາກໄຂ່ຮັງກິນບໍານານຂອງເຈົ້າ. ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມີງົບປະມານອັດຕາສ່ວນທອງ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ Morningstar ເວົ້າວ່າທ່ານຄວນພິຈາລະນາຍຸດທະສາດນີ້.

A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.

ວິທີການງົບປະມານນີ້ຈະທໍາລາຍການໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໂດຍການຊັ່ງນໍ້າຫນັກຫຼາຍປານໃດຂອງເຈົ້າ ລາຍຮັບລວມ ໄປສູ່ອະດີດ, ປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າ ແລະອະນາຄົດຂອງເຈົ້າ.

ອີງຕາມການ Morningstar, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານສາມາດແບ່ງອອກເປັນໄລຍະເວລາທາງດ້ານການເງິນນີ້:

• ໃນ​ອາ​ດີດ: ຈ່າຍສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານຊື້ / ເຮັດໃນອະດີດ

• ໃນ​ປະ​ຈຸ​ບັນ: ການ​ໃຫ້​ທຶນ​ການ​ດໍາ​ລົງ​ຊີ​ວິດ​ໃນ​ປັດ​ຈຸ​ບັນ​ຂອງ​ທ່ານ​

• ອະ​ນາ​ຄົດ: ສະສົມເພື່ອສ້າງລາຍຮັບໃນອະນາຄົດ

ຕົວຢ່າງ, ຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ 60,000 ໂດລາຕໍ່ປີມີລາຍໄດ້ລວມຕໍ່ເດືອນຂອງ 2,500 ໂດລາ. ຖ້ານາງປະຫຍັດ $250 ສໍາລັບເງິນບໍານານແລະຈ່າຍ $250 ຕໍ່ເດືອນໃສ່ບັດເຄຣດິດ, ອັດຕາສ່ວນທອງຂອງນາງຈະເປັນ 10-80-10, 10% ໄປຫາອະດີດ (ຫນີ້ສິນ), 10% ມຸ່ງໄປສູ່ອະນາຄົດ (ບໍານານ) ແລະ 80% ກ່ຽວກັບທີ່ຢູ່ອາໃສ, ອາຫານ ແລະຄ່າຄອງຊີບອື່ນໆ.

ໂດຍການວິເຄາະການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານເອງແລະການຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນທອງຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດໃຫ້ຕົວທ່ານເອງເປັນການກວດສອບງົບປະມານໂດຍບໍ່ມີການ bogged ລົງໃນຈໍານວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຮ້ານຂາຍເຄື່ອງແຫ້ງ, ອາຍແກັສຫຼາຍປານໃດ, ເຄື່ອງນຸ່ງຫົ່ມ, ໂທລະສັບມືຖື, ໂທລະພາບສາຍເຄເບີນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ. ປະເພດຂອງງົບປະມານລາຍການລາຍການນີ້ສາມາດສັບສົນ, ຂົ່ມຂູ່ແລະພຽງແຕ່ຫນ້າເບື່ອ. ແລະມັນສາມາດຂັດຂວາງປະຊາຊົນຈາກການພິຈາລະນາຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນກ່ຽວກັບການໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາແລະສ້າງແຜນການທີ່ຊີ້ບອກແຕ່ລະເງິນໂດລາທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການໃຫ້ມັນໄປ.

Morningstar ອະທິບາຍວ່າ "ຈໍານວນເງິນໂດລາສະເພາະແມ່ນບໍ່ເປັນປະໂຫຍດເພາະວ່າການເງິນຂອງແຕ່ລະຄົນແຕກຕ່າງກັນ," Morningstar ອະທິບາຍ. ແທນທີ່ຈະ, ອັດຕາສ່ວນທອງ, "ຂ້າມທັງຫມົດການກວດສອບແລະລາຍການແລະໄດ້ຮັບສິດທິໃນຫົວໃຈຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້: ການຄຸ້ມຄອງເງິນສົດຂອງທ່ານມີສຸຂະພາບດີບໍ? ເຈົ້າປະຫຍັດພຽງພໍບໍ?”

ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດຢ່າງເຂັ້ມງວດຕໍ່ໂຄງການງົບປະມານ, Morningstar ແນະນໍາໃຫ້ຕັ້ງເປົ້າຫມາຍປະຫຍັດ 20% ໃນຂະນະທີ່ຮັກສາການຊໍາລະຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໃຫ້ເຫຼືອ 30% ຫຼືຫນ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ. ງົບປະມານ 30-50-20 ສາມາດເປັນເປົ້າໝາຍສູງສຸດໃນໄລຍະເວລາ. ແຕ່ທ່ານຍັງຄວນສັງເກດວ່າຜູ້ຊ່ຽວຊານອື່ນໆແນະນໍາ "ກົດລະບຽບ 36%.,” ເຊິ່ງລະບຸວ່າອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານບໍ່ຄວນຜ່ານ 36%.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ງົບປະມານອັດຕາສ່ວນທອງສະທ້ອນເຖິງການຮັບຮູ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງ ງົບປະມານ 50-30-20 ທີ່ແນະນໍາໃຫ້ໃຊ້ຈ່າຍ 50% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າກັບຄວາມຕ້ອງການ, 30% ສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການແລະ 20% ສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດແລະຫນີ້ສິນ. ໝວດ "ຄວາມຕ້ອງການ" ກວມເອົາທີ່ຢູ່ອາໃສ, ອາຫານ, ເຄື່ອງໃຊ້ສອຍ, ການປະກັນໄພ, ການຂົນສົ່ງ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ຈຳເປັນຂອງການດໍາລົງຊີວິດ.

ວິທີການອື່ນ, ທີ່ມັກໂດຍນັກເສດຖະສາດທາງດ້ານພຶດຕິກໍາ, ແນະນໍາໃຫ້ຂ້າມງົບປະມານທັງຫມົດເພາະວ່າຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ຕິດກັບປະເພດຂອງແຜນການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເປັນທາງການ. ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາເຈົ້າແນະນໍາໃຫ້ອັດຕະໂນມັດການປະຫຍັດຂອງທ່ານໄປສູ່ເປົ້າຫມາຍສະເພາະແລະຈໍານວນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມີຄວາມຮູ້ສຶກບໍ່ເສຍຄ່າເພື່ອໃຊ້ເວລາສ່ວນທີ່ເຫຼືອ.

“ຖ້າໜີ້ສິນຂອງເຈົ້າມີສຸຂະພາບດີ ແລະເຈົ້າໄດ້ບັນລຸເປົ້າໝາຍການປະຢັດຂອງເຈົ້າແລ້ວ ເຈົ້າກໍສາມາດໃຊ້ເງິນທີ່ເຫຼືອໄດ້ໂດຍບໍ່ມີຄວາມຜິດ! ມັນບໍ່ສໍາຄັນຖ້າຫາກວ່າທ່ານໃຊ້ເວລາມັນຢູ່ໃນຮ້ານອາຫານຫຼືພັກຜ່ອນຫຼືເຄື່ອງນຸ່ງຫົ່ມຫຼືລົດໄຟແບບຈໍາລອງ, "Morningstar ກ່າວໃນບົດຄວາມ, ເຊິ່ງກໍານົດອັດຕາສ່ວນ 10-60-30 ເປັນເປົ້າຫມາຍສ່ວນບຸກຄົນ. "ຖ້າອະດີດແລະອະນາຄົດຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນສະພາບທີ່ດີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນເຈົ້າສາມາດຂ້າມທຸກລາຍການແລະຄວາມໂສກເສົ້າແລະມີຄວາມສຸກກັບຊີວິດແລະເງິນຂອງເຈົ້າ."

ສາຍທາງລຸ່ມ

ງົບປະມານອັດຕາສ່ວນທອງຈະທໍາລາຍການໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໂດຍການຊັ່ງນໍ້າໜັກວ່າລາຍໄດ້ລວມຂອງເຈົ້າໄປຫາອະດີດ, ປັດຈຸບັນ ແລະອະນາຄົດຂອງເຈົ້າຫຼາຍປານໃດ. ວິທີການນີ້ສາມາດຊ່ວຍເຮັດໃຫ້ການເງິນຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນໄລຍະເວລາແລະປັບເປົ້າຫມາຍຂອງເຈົ້າໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຕ້ອງການໄລຍະສັ້ນ, ກາງແລະໄລຍະຍາວ.

ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ

• A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍທ່ານປຽບທຽບຍຸດທະສາດງົບປະມານທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບແຜນການເງິນຂອງທ່ານ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ກຸນແຈສໍາຄັນຕໍ່ກັບການວາງແຜນງົບປະມານແມ່ນການມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການກໍານົດເປົ້າຫມາຍ, ຄູ່ມືນີ້ ແບ່ງເປົ້າໝາຍການບໍານານຕາມອາຍຸ.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock/fizkes, ©iStock/ຄ່າຮູບຮ່າງ

ຕໍານານ ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ອັດຕາສ່ວນທອງຂອງການເງິນບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.