ໃນຂະນະທີ່ Fed ເພີ່ມອັດຕາໂດຍຈຸດຫນຶ່ງໄຕມາດ, ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນກໍາລັງບອກລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາໃຫ້ລົງທຶນ - ແລະເກັບຮັກສາ - ເງິນຂອງພວກເຂົາ.

ທະນາຄານກາງຂອງ Fed ໄດ້ກ່າວວ່າອັດຕາຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສູງກວ່າ 5% ເພື່ອເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ກັບຄືນສູ່ 2%. ອັດຕາ​ເງິນ​ເຟີ້, ຕາມ​ການ​ວັດ​ແທກ​ໂດຍ​ດັດ​ຊະ​ນີລາຄາ​ຜູ້​ບໍລິ​ໂພ​ກ, ບັນລຸ 6.5% ​ໃນ​ເດືອນ​ທັນວາ 2022, ​ເປັນ​ການ​ອ່ານ​ຕ່ຳ​ສຸດ​ນັບ​ແຕ່​ເດືອນ​ທັນວາ 2021.

ໄດ້ ປະກາດ Fed ໃນວັນພຸດໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຕ້ອງການຂອງ "ການເພີ່ມຂື້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ." ຮຸ້ນແມ່ນການຊື້ຂາຍໃນອານາເຂດໃນທາງບວກໃນຕອນບ່າຍວັນພຸດ, ບໍ່ດົນຫລັງຈາກການປະກາດຂອງ Fed.

Andres Garcia-Amaya, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະຊີອີໂອຂອງ Zoe Financial, ເວທີທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນກັບລູກຄ້າທີ່ມີທ່າແຮງກ່າວວ່າ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາແມ່ນສຸມໃສ່ການເກັບຮັກສາເງິນສົດໃນວິທີການທີ່ມີຜົນຜະລິດທີ່ປອດໄພ.

"ການສົນທະນາກັບລູກຄ້າລວມມີຍຸດທະສາດສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ, ladders CD ແລະຫນີ້ສິນຄັງເງິນ. ຫົວຂໍ້ທີ່ເກີດຂຶ້ນຊ້ຳອີກອັນໜຶ່ງໃນຫົກເດືອນທີ່ຜ່ານມາແມ່ນຫຼາຍປານໃດທີ່ຈະຖອກໃສ່ພັນທະບັດ."

ການສົນທະນາກັບລູກຄ້າລວມມີຍຸດທະສາດສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ, ladders CD ແລະຫນີ້ສິນຄັງເງິນ. ຫົວຂໍ້ທີ່ເກີດຂື້ນເລື້ອຍໆໃນຫົກເດືອນທີ່ຜ່ານມາແມ່ນຫຼາຍປານໃດທີ່ຈະຖອກໃສ່ພັນທະບັດ, ລາວສັງເກດເຫັນ.

Dow Jones Industrial Average
ດີເຈ,
+ 0.02%,
S&P 500
SPX,
+ 1.05%
ແລະ Nasdaq Composite
ຄອມພີວເຕີ,
+ 2.00%
ປະກາດຜົນການປະຕິບັດທີ່ບໍ່ດີທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາໃນປີກາຍນີ້ນັບຕັ້ງແຕ່ 2008, ຕໍ່ກັບພື້ນຫລັງຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້, ອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແລະຄວາມວິຕົກກັງວົນຂອງເສດຖະກິດຖົດຖອຍ.

ມາຮອດປະຈຸ, ໃນປີ 2023, ສິ່ງຕ່າງໆກໍາລັງຊອກຫາຂຶ້ນ. ດັດຊະນີອຸດສາຫະກໍາ Dow Jones ເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 3% ໃນປີກາຍນີ້, ໃນຂະນະທີ່ S&P 500 ເພີ່ມຂຶ້ນ 6%, ແລະ Nasdaq Composite ທີ່ມີເຕັກໂນໂລຢີສູງເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າ 10%.

ດັ່ງນັ້ນແມ່ນຫຼັກຊັບສະເລ່ຍ poised ສໍາລັບ a ຟື້ນຕົວ ຫຼືປີອື່ນຂອງ ຫຼຸດລົງ? Leanna Devinney, ຮອງປະທານສາຂາຂອງ Fidelity Investments ກ່າວວ່າການພະຍາຍາມໃຊ້ເວລາການລົງທຶນແມ່ນເປັນອັນຕະລາຍສະເຫມີ.

“ຄາດວ່າຈະມີການເໜັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ. ການເຂົ້າໃຈເປົ້າຫມາຍສະເພາະຂອງທ່ານ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ແລະຮູບພາບທາງດ້ານການເງິນ, ແລະວິທີການລົງທືນຂອງທ່ານສອດຄ່ອງສາມາດຊ່ວຍທ່ານລົງທຶນຢ່າງເຕັມທີ່ໂດຍຜ່ານເຫດການຕະຫຼາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, "ນາງເວົ້າ.

ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ບາງທີ່ປຶກສາກໍາລັງແນະນໍາໃຫ້ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາເຮັດກັບເງິນຂອງພວກເຂົາ:

ພັນທະບັດ

ພັນທະບັດແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການປ້ອງກັນຫຼັກຊັບ. Ulin, CEO ຂອງ Ulin & Co. Wealth Management ໃນ Boca Raton, Fla ກ່າວວ່າ "ຝ່າຍພັນທະບັດຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານອາດຈະໃຊ້ຖົງລົມນິລະໄພເພື່ອປ້ອງກັນຖ້າມີບາງຢ່າງຜິດພາດ,".

ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ລາຄາພັນທະບັດຫຼຸດລົງ. ດັ່ງນັ້ນ, ລໍາດັບໄວຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ Fed ໃນປີກາຍນີ້ແລະທຸກ woes ຕະຫຼາດອື່ນໆເຮັດໃຫ້ມັນຍາກສໍາລັບພັນທະບັດ. ປີທີ່ຜ່ານມາເປັນ "ປີທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນພັນທະບັດໂດຍພື້ນຖານໃນທຸກຊີວິດຂອງພວກເຮົາ," Tom Essaye, ປະທານບໍລິສັດ Sevens Report Research, ຂຽນໃນບັນທຶກການຄົ້ນຄວ້າໃນເດືອນທັນວາ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນປີໃຫມ່, ມີຄວາມຫວັງໃຫມ່ສໍາລັບພັນທະບັດທີ່ຈະໃຫ້ການປົກປ້ອງການຫຼຸດລົງທີ່ສອດຄ່ອງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນຫມາຍເຖິງການຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນ, Vanguard ໄດ້ສັງເກດເຫັນໃນການຄາດຄະເນຂອງຕົນສໍາລັບ 2023. ມັນຄາດຄະເນວ່າພັນທະບັດສະຫະລັດຈະກັບຄືນມາ 4.1%–5.1% ຕໍ່ປີ.

Goldman Sachs
GS,
0.03​-%
ນັກວິເຄາະກ່າວວ່າ ໃນລະຫວ່າງເດືອນມັງກອນ ມີເງິນ 9.1 ຕື້ໂດລາໄຫຼເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນສໍາລັບພັນທະບັດລະດັບການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍ, ຫຼືປະມານ 2.4% ຂອງຊັບສິນຂອງພວກເຂົາພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນປີ.

Ulin ໄດ້ເພີ່ມທະວີການເປີດເຜີຍພັນທະບັດສໍາລັບລູກຄ້າ. ໃນຕົ້ນປີ 2022, ລາວໄດ້ຫຼຸດລົງພັນທະບັດຂອງລູກຄ້າເປັນ 1 ປີເພື່ອຫຼີກລ່ຽງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ໄລຍະເວລາ - ນັ້ນແມ່ນ, ຄວາມສ່ຽງທີ່ພັນທະບັດທີ່ມີໄລຍະຄົບກໍານົດທີ່ໄກກວ່າຈະສູນເສຍມູນຄ່າຂອງພວກເຂົາໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ.

ໃນປັດຈຸບັນ, Ulin ຄິດວ່າ Fed ແມ່ນ "ໃກ້ກັບເສັ້ນຫນຶ່ງເດີ່ນ" ໃນເປົ້າຫມາຍໃນອັດຕາທີ່ສູງພຽງພໍ, ດັ່ງນັ້ນລາວ "ບໍ່ເປັນຫ່ວງເກີນໄປກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ໄລຍະເວລາຂອງພັນທະບັດຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນປີ 2023."

ລາວໄດ້ປັບຕໍາແຫນ່ງລູກຄ້າຂອງລາວໃຫ້ສົມດູນກັນແລ້ວ "ເຂົ້າໄປໃນເທດສະບານໄລຍະສັ້ນເຖິງກາງໄລຍະກາງ, ຄັງເງິນຂອງສະຫະລັດແລະ ETFs ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດລະດັບການລົງທຶນ, ແລະກອງທຶນທີ່ຖືກຫຼຸດລົງຈາກຕະຫຼາດພັນທະບັດແລະປະຈຸບັນໃຫ້ຜົນຜະລິດທີ່ເຫມາະສົມ."

ເງິນສົດ

ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ດັ່ງນັ້ນ, ອັດຕາຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ, ແລະສະຖານທີ່ທີ່ປອດໄພອື່ນໆເພື່ອເກັບຮັກສາເງິນສົດ.

APY ສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອອນໄລນ໌ໃນປັດຈຸບັນສະເລ່ຍ 3.31%, ອີງຕາມການ DepositAccounts.com, ທີ່ຕິດຕາມອັດຕາ. ປີກ່ອນຫນ້ານີ້, ສະເລ່ຍແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 0.5%. ຜົນຜະລິດສໍາລັບ CD ຫນຶ່ງປີຈາກທະນາຄານອອນໄລນ໌ແມ່ນສະເລ່ຍ 4.36%, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 0.5% ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ.

Thomas Scanlon, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Manchester, Conn.-based ກັບ Raymond James, ໄດ້ຕັດການເປີດເຜີຍທຶນຂອງລູກຄ້າແລ້ວແລະການເປີດເຜີຍເງິນສົດທີ່ສ້າງຂຶ້ນ.

ໂດຍສະເພາະ, Scanlon ເຫັນ CDs ໄລຍະສັ້ນຫຼາຍ 30 ຫາ 120 ມື້ເປັນ "ເຄື່ອງມືທີ່ເປັນໄປໄດ້" ສໍາລັບຫົກເດືອນຂ້າງຫນ້າຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.

ທ່ານກ່າວວ່າມັນເປັນການເຄື່ອນໄຫວແບບອະນຸລັກ, ແຕ່ Scanlon ກ່າວວ່າຍຸດທະສາດນີ້ ກຳ ລັງຜະລິດຜົນຕອບແທນບາງຢ່າງເມື່ອມີ ຄຳ ຖາມທີ່ເປີດເຜີຍຫຼາຍກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ.bt ການເຈລະຈາເພດານ ແລະອະນາຄົດຂອງເສດຖະກິດ.

"ສໍາລັບ 15 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ຜູ້ປະຫຍັດບໍລິສຸດໄດ້ຖືກລົງໂທດ," Scanlon ກ່າວວ່າ, ໂດຍສັງເກດວ່າອັດຕາດັດຊະນີຂອງ Fed ແມ່ນຕໍ່າຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເພື່ອສ້າງການເຕີບໂຕທາງດ້ານເສດຖະກິດ, ໂດຍສະເພາະໃນໄລຍະເສດຖະກິດຖົດຖອຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່.

Greg McBride, ຫົວຫນ້ານັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນຂອງ Bankrate.com ກ່າວວ່າ "ອັດຕາເງິນເຟີ້ມາດຕະຖານຢູ່ໃນລະດັບປີ 2007 ແລະມັນອາດຈະບໍ່ກັບຄືນມາເກືອບທັນທີທີ່ນັກລົງທຶນຄິດ," Greg McBride, ຫົວຫນ້ານັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນຂອງ Bankrate.com ກ່າວ.

"ການປະສົມປະສານຂອງອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະການຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນຜູ້ຊະນະສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອອນໄລນ໌ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດສູງສຸດ, ມີຢູ່ໃນປະເທດແມ່ນມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 4% - ແລະຍັງເພີ່ມຂຶ້ນ - ອັດຕາທີ່ເບິ່ງຄືວ່າດີກວ່າທຸກໆຄັ້ງທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼຸດລົງ, "ລາວເວົ້າ.