ມະຫາເສດຖີເຫຼັກກ້າ Andrew Carnegie, ຂື້ນຊື່ເປັນເສດຖີທີ່ສຸດໃນໂລກໃນທ້າຍເດືອນ 19th ສະຕະວັດ, ມີຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ຢາກເຮັດຕາມຕົວຢ່າງຂອງລາວ: "ເອົາໄຂ່ຂອງເຈົ້າທັງຫມົດໃສ່ໃນກະຕ່າຫນຶ່ງ", "ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເບິ່ງກະຕ່ານັ້ນ."
ການສັງເກດເບິ່ງໄຂ່ເຫຼົ່ານັ້ນ - ເອີ້ນວ່າການປົກປ້ອງຊັບສິນ - ອາດຈະບໍ່ງ່າຍດາຍອີກຕໍ່ໄປ, ຖ້າມັນເຄີຍເປັນ. ແຕ່ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມເປັນຫ່ວງໜ້ອຍສຳລັບຜູ້ໃດທີ່ສາມາດເກັບກຳຄວາມຮັ່ງມີໄດ້. ການສ້າງລາຍໄດ້ແມ່ນສິ່ງຫນຶ່ງ; ການຮັກສາມັນອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຊຸດຍຸດທະສາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນທັງຫມົດ.
ເງິນຝາກແລະປະກັນໄພຫຼັກຊັບ
ໃນລະດັບພື້ນຖານທີ່ສຸດ, ການປົກປ້ອງຊັບສິນສາມາດປະກອບມີການປົກປ້ອງທີ່ງ່າຍດາຍເຊັ່ນການປະກັນໄພເງິນຝາກໃນບັນຊີທະນາຄານແລະທຽບເທົ່າບັນຊີນາຍຫນ້າ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງ (FDIC) ກວມເອົາເງິນໃນທະນາຄານສະມາຊິກສູງເຖິງ $ 250,000 ຕໍ່ຜູ້ຝາກ, ຕໍ່ທະນາຄານ, ແລະຕໍ່ "ປະເພດຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງ." ດັ່ງນັ້ນ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະມີ $ 250,000 ໃນແຕ່ລະບັນຊີສ່ວນບຸກຄົນ, ບັນຊີຮ່ວມ, IRA, ແລະບັນຊີຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບການເຕັມ $ 1 ລ້ານ, ທັງຫມົດຢູ່ໃນທະນາຄານດຽວ. ມີຫຼາຍປະເພດຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງອື່ນໆນອກເຫນືອຈາກສີ່, ແລະ, ແນ່ນອນ, ບໍ່ມີການຂາດແຄນທະນາຄານ.
ໄດ້ ບໍລິສັດປົກປ້ອງນັກລົງທຶນຫຼັກຊັບ (SIPC) ປະກັນເງິນສົດແລະຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນເຮືອນນາຍຫນ້າສະມາຊິກຕໍ່ກັບຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງບໍລິສັດແລະ, ໃນບາງກໍລະນີ, ການລັກຈາກບັນຊີຂອງທ່ານ. ການຄຸ້ມຄອງສູງສຸດແມ່ນ 500,000 ໂດລາ, ແຕ່, ເຊັ່ນດຽວກັບ FDIC ແລະທະນາຄານ, ທ່ານສາມາດຈັດໂຄງສ້າງບັນຊີຂອງທ່ານໃນວິທີຕ່າງໆ (SIPC ເອີ້ນວ່າ "ຄວາມສາມາດແຍກຕ່າງຫາກ") ເພື່ອຄູນການຄຸ້ມຄອງທັງຫມົດຂອງທ່ານ.
ການປະກັນໄພສ່ວນບຸກຄົນ
ບາງທີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມຮັ່ງມີສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າຫຼາຍກວ່າຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານຫຼືນາຍຫນ້າແມ່ນເປັນຄະດີທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍ. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ການຄຸ້ມຄອງປະເພດອື່ນໆເຂົ້າມາ.
ຄວາມຮັບຜິດຊອບ
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບພຽງພໍສໍາລັບເຮືອນ, ລົດໃຫຍ່, ແລະທຸລະກິດ, ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຫນຶ່ງ, ແມ່ນບ່ອນທີ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນກໍລະນີຂອງລົດ, ທ່ານອາດຈະຖືກຟ້ອງຖ້າຫາກວ່າທ່ານຫຼືສະມາຊິກໃນຄອບຄົວມີສ່ວນຮ່ວມໃນອຸປະຕິເຫດ, ແລະຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງໄດ້ຮັບບາດເຈັບສາຫັດ. ລັດສ່ວນໃຫຍ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເຈົ້າຂອງລົດຍົນມີລະດັບການຄຸ້ມຄອງການບາດເຈັບທາງຮ່າງກາຍຕໍ່າສຸດທີ່ແນ່ນອນ, ແຕ່ມັນຄົງຈະບໍ່ພຽງພໍ.
ໃນຫຼາຍໆລັດ, ຕໍາ່ສຸດທີ່ແມ່ນ $25,000 ຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ, ເຊິ່ງແນ່ນອນຈະບໍ່ໄປໄກຫຼາຍຖ້າທ່ານຖືກຟ້ອງ. ທ່ານສາມາດເພີ່ມການຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານເປັນຫຼາຍຮ້ອຍພັນໂດລາກັບບໍລິສັດປະກັນໄພຈໍານວນຫຼາຍ. ເຖິງແມ່ນວ່າຈໍານວນນັ້ນອາດຈະບໍ່ພຽງພໍ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີຊັບສິນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເພື່ອເປົ້າຫມາຍ.
ຄົນຮັ່ງມີມັກຈະເປັນເປົ້າໝາຍຂອງຜູ້ທີ່ມີຄວາມຕັ້ງໃຈອັນຊົ່ວຊ້າ. ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເບິ່ງການປະກັນໄພ.
ຄົນຮັ່ງມີມັກຈະເປັນເປົ້າໝາຍຂອງຜູ້ທີ່ມີຄວາມຕັ້ງໃຈອັນຊົ່ວຊ້າ. ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເບິ່ງການປະກັນໄພ.
ປະກັນໄພ Umbrella
An ນະໂຍບາຍ umbrella ເອົາເຖິງບ່ອນທີ່ເຮືອນຂອງທ່ານແລະການປະກັນໄພລົດຍົນຢຸດການຄຸ້ມຄອງ. ຕົວຢ່າງ, ນະໂຍບາຍ umbrella $1 ລ້ານຈະຂະຫຍາຍການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຈໍານວນນັ້ນ, ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ $150 ຫາ $300 ຕໍ່ປີ, ອີງຕາມສະຖາບັນຂໍ້ມູນຂ່າວສານປະກັນໄພ (III). ສະຖາບັນກ່າວວ່າການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມລ້ານອາດຈະດໍາເນີນການໃຫ້ທ່ານ 75 ໂດລາຕໍ່ປີ, ໂດຍແຕ່ລະລ້ານເພີ່ມເຕີມຈະເພີ່ມອີກ 50 ໂດລາ. ແນ່ນອນ, ນີ້ແມ່ນທັງຫມົດຂ້າງເທິງຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍແລ້ວສໍາລັບການປະກັນໄພເຮືອນແລະລົດໃຫຍ່ຂອງທ່ານ.
ການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານວິຊາຊີບ
ການປະກັນໄພດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງອາດຈະເປັນຕົວຢ່າງທີ່ມີຊື່ສຽງທີ່ສຸດ, ແຕ່ໃດກໍ່ຕາມໃນພາກສະຫນາມຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການ ຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານວິຊາຊີບ ປະກັນໄພ. ອາຊີບທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ສຸດ, ອີງຕາມ III, ແມ່ນ:
- Accountants
- ສະຖາປະນິກ
- ວິສະວະກອນ
- ທີ່ປຶກສາດ້ານໄອທີ
- ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ
- ນັກກົດຫມາຍ
- ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບ.
ສະມາຄົມວິຊາຊີບຂອງເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເປັນແຫລ່ງຂໍ້ມູນທີ່ດີກ່ຽວກັບປະເພດຂອງປະກັນໄພທີ່ທ່ານຕ້ອງການແລະບ່ອນທີ່ທ່ານສາມາດຊື້ມັນ.
ຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງທຸລະກິດ
ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈະຂຶ້ນກັບຂະໜາດ ແລະລັກສະນະຂອງທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ທາງເລືອກຫນຶ່ງສໍາລັບບໍລິສັດຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງແມ່ນ a ນະໂຍບາຍເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ (BOP), ເຊິ່ງລວມມີຊັບສິນ, ຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ແລະປະເພດອື່ນໆຂອງການຄຸ້ມຄອງທັງຫມົດ rolled ເຂົ້າໄປໃນຫນຶ່ງ.
ຜູ້ອໍານວຍການແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ປະກັນໄພ
ຖ້າເຈົ້າຮັບໃຊ້ຢູ່ໃນຄະນະ, ເຖິງແມ່ນວ່າເປັນອາສາສະຫມັກທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງສໍາລັບອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ, ເຈົ້າສາມາດປະເຊີນກັບການຮ້ອງຟ້ອງສ່ວນບຸກຄົນ. ຖ້າອົງການບໍ່ສະໜອງໃຫ້ ຜູ້ອໍານວຍການ ແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ (D&O) ການປະກັນໄພຄວາມຮັບຜິດຊອບ ສໍາລັບທ່ານ, ມັນເປັນມູນຄ່າການສືບສວນ.
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ ແລະທາງເລືອກທາງກົດໝາຍອື່ນໆ
ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ປຶກສາຫາລືກັບນາຍຫນ້າປະກັນໄພຫຼືສອງຄົນ, ການຢຸດຕໍ່ໄປຂອງທ່ານອາດຈະເປັນຫ້ອງການທະນາຍຄວາມເພື່ອປຶກສາຫາລືວິທີການອື່ນໆເພື່ອປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງທ່ານຈາກຄວາມສ່ຽງທີ່ເປັນໄປໄດ້. ຈື່ໄວ້ວ່າບາງຊັບສິນຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຈຳກັດໃຫ້ເຈົ້າຫນີ້ຢູ່ໃນສະຖານະການສ່ວນໃຫຍ່ແລ້ວ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວປະກອບມີຂອງທ່ານ ແຜນ 401 (k) ແລະ, ໃນບາງລັດ, ຂອງເຈົ້າ IRA. ຢ່າງ ຫນ້ອຍ ສ່ວນ ຫນຶ່ງ ຂອງ ທຶນ ຂອງ ທີ່ ຢູ່ ອາ ໄສ ຕົ້ນ ຕໍ ຂອງ ທ່ານ ແມ່ນ ໄດ້ ຮັບ ການ ປ້ອງ ກັນ ພາຍ ໃຕ້ ກົດ ຫມາຍ ຂອງ ລັດ ຈໍາ ນວນ ຫຼາຍ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດສ້າງຕັ້ງບໍລິສັດຄວາມຮັບຜິດຊອບຈໍາກັດ (LLC) ຫຼືບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນຈໍາກັດຄອບຄົວ (FLP) ເພື່ອແຈກຢາຍຊັບສິນລະຫວ່າງສະມາຊິກຄອບຄົວ. ຊັບສິນຈະເປັນຂອງ LLC, ດັ່ງນັ້ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເຈົ້າຫນີ້ບໍ່ສາມາດຍຶດພວກເຂົາສໍາລັບຫນີ້ສິນສ່ວນບຸກຄົນ.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດສ້າງຕັ້ງບໍລິສັດຄວາມຮັບຜິດຊອບຈໍາກັດ (LLC) ຫຼືບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນຈໍາກັດຄອບຄົວ (FLP) ເພື່ອແຈກຢາຍຊັບສິນລະຫວ່າງສະມາຊິກຄອບຄົວ. ຊັບສິນຈະເປັນຂອງ LLC, ດັ່ງນັ້ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເຈົ້າຫນີ້ບໍ່ສາມາດຍຶດພວກເຂົາສໍາລັບຫນີ້ສິນສ່ວນບຸກຄົນ.
ໂອນຊັບສິນບາງອັນ
ເຈົ້າອາດຈະພິຈາລະນາໂອນຊັບສິນໃຫ້ຄູ່ສົມລົດຫຼືລູກເພື່ອປົກປ້ອງສິ່ງທີ່ເຫຼືອ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທັງສອງການເຄື່ອນໄຫວເຫຼົ່ານັ້ນມີຄວາມສ່ຽງທີ່ສໍາຄັນຂອງຕົນເອງ - ການຢ່າຮ້າງໃນກໍລະນີຂອງຄູ່ສົມລົດແລະການສູນເສຍການຄວບຄຸມຂອງເງິນໃນກໍລະນີຂອງເດັກນ້ອຍ, ຊື່ພຽງແຕ່ສອງຄົນ. ກັບເດັກນ້ອຍ, ເຈົ້າຍັງຈະປະເຊີນກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ ພາສີຂອງຂວັນ, ເຊິ່ງເລີ່ມຕົ້ນຖ້າທ່ານໃຫ້ເດັກນ້ອຍຫຼາຍກວ່າຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນໃນປີໃດກໍ່ຕາມ (ຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນ $ 17,000 ສໍາລັບປີ 2023, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ $ 16,000 ໃນປີ 2022). ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າຍັງສາມາດໃຫ້ຈໍານວນດຽວກັນ, ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນຈໍານວນການຍົກເວັ້ນທັງຫມົດເປັນ $34,000 ($32,000 ໃນປີ 2022).
ສ້າງຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນ
ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ເປັນລາຍລັກອັກສອນຢ່າງຖືກຕ້ອງສາມາດຊ່ວຍບັນລຸເປົ້າຫມາຍການປົກປ້ອງຊັບສິນດຽວກັນໂດຍບໍ່ມີບັນຫາເຫຼົ່ານັ້ນ. ແຕ່ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັ້ງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະມີສິ່ງທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະນໍາໄປສູ່ການຮຽກຮ້ອງຕໍ່ທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຖືກຟ້ອງຮ້ອງ. ຖ້າທ່ານພະຍາຍາມສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມັນອາດຈະຖືກພິຈາລະນາເປັນການໂອນເງິນທີ່ຫຼອກລວງເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຊໍາລະເຈົ້າຫນີ້, ສ້າງຊຸດໃຫມ່ຂອງບັນຫາທາງດ້ານກົດຫມາຍສໍາລັບທ່ານ.
ຈ້າງທະນາຍຄວາມ
ທະນາຍຄວາມທີ່ມີຄວາມຮູ້ສາມາດນໍາທ່ານຜ່ານປະເພດຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການຂອງທ່ານ. ທາງເລືອກໜຶ່ງທີ່ທ່ານມີແນວໂນ້ມຈະໄດ້ຍິນແມ່ນຄວາມໄວ້ວາງໃຈດ້ານການປົກປ້ອງຊັບສິນພາຍໃນປະເທດ (DAPT), ເປັນແນວພັນໃຫມ່ທີ່ຂ້ອນຂ້າງ. ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າເປັນ ຄວາມເຊື່ອຖືອາລາສກາ, ຫຼັງຈາກລັດທໍາອິດທີ່ຈະ legalize ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດເອົາຊັບສິນເຂົ້າໄປໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ດ້ວຍຕົວທ່ານເອງເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ທີ່ຢູ່ ນອກຂອບເຂດຂອງເຈົ້າຫນີ້.
ການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງຂວັນຕະຫຼອດຊີວິດສຳລັບປີ 2023 ແມ່ນຫຍັງ?
ເຈົ້າສາມາດໃຫ້ຂອງຂວັນໄດ້ສູງສຸດ 12.92 ລ້ານໂດລາຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າໃນຂອງຂວັນໂດຍບໍ່ຕ້ອງເສຍພາສີ.
ເງິນຈໍານວນເທົ່າໃດທີ່ສາມາດຖືກກົດຫມາຍໃຫ້ສະມາຊິກຄອບຄົວເປັນຂອງຂວັນ?
ເຈົ້າສາມາດໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ສະມາຊິກໃນຄອບຄົວເປັນຂອງຂວັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນໃດກໍ່ຕາມທີ່ເກີນຂີດຈໍາກັດປະຈໍາປີຂອງ $ 17,000 (ໃນປີ 2023) ຕໍ່ຜູ້ຮັບອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດພາສີ. ຜົວເມຍຄູ່ໜຶ່ງສາມາດໃຫ້ຄົນໜຶ່ງໄດ້ 34,000 ໂດລາ ພາຍໃນໜຶ່ງປີ ໂດຍບໍ່ຕ້ອງເສຍພາສີ. ຖ້າເຈົ້າໃຫ້ຫຼາຍກວ່ານີ້, ເຈົ້າສາມາດຕື່ມໃສ່ໃນຈໍານວນການຍົກເວັ້ນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າເປັນ $12.92 ລ້ານ ແລະບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີ.
IRS ຮູ້ໄດ້ແນວໃດຖ້າທ່ານໃຫ້ຂອງຂວັນ?
IRS ບໍ່ຮູ້ອັດຕະໂນມັດວ່າທ່ານໃຫ້ຂອງຂວັນໃຫ້ໃຜຜູ້ໜຶ່ງ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທຸກຄົນທີ່ຈະລາຍງານຂອງຂວັນເພື່ອໃຫ້ຜູ້ຮັບຂອງທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລາຍງານມັນເປັນລາຍຮັບພາສີ. ເຂົາເຈົ້າອາດຈະລາຍງານມັນເປັນຂອງຂວັນເພື່ອຫຼີກລ່ຽງພາສີ, ສະນັ້ນມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລາຍງານມັນຢູ່ໃນການຍື່ນພາສີຂອງເຈົ້າ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ການປົກປ້ອງຊັບສິນບໍ່ແມ່ນລັກສະນະດຽວຂອງການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການອະນຸລັກ ແລະ ການປົກປ້ອງຊັບສິນແມ່ນເປັນການພິຈາລະນາອັນສຳຄັນໃນແຜນການການເງິນໃດໜຶ່ງ, ໂດຍສະເພາະສຳລັບຄົນທີ່ມີຫຼັກຊັບທີ່ສຳຄັນ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາມັນໄປກັບທ່ານ — ແຕ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການສູນເສຍມັນ, ທັງ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060515/asset-protection-high-net-worth-individuals.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo