ໃນຂະຫນາດນີ້, ຫຼັກຊັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານແມ່ນໃຫຍ່ເກີນໄປສໍາລັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ທ່ານໄດ້ຮຽນຮູ້ ເປັນຫຍັງມັນຈຶ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນເມື່ອທ່ານເຂົ້າບໍານານ. ຖ້າທ່ານໂຊກດີ, ທ່ານສາມາດ, ແລະບາງທີທ່ານຄວນ, ເລີ່ມຕົ້ນການຫັນປ່ຽນການລົງທຶນຂອງທ່ານໄປສູ່ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ດີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໂມງຄໍານັ້ນ.

Stephen Taddie, ຄູ່ຮ່ວມງານຢູ່ HoyleCohen, LLC ໃນ Phoenix ກ່າວວ່າ "ໂດຍປົກກະຕິ, ຄົນອື່ນໄດ້ຢູ່ຫ່າງຈາກການເປັນເຈົ້າຂອງການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນຈະກາຍເປັນ," "ມັນແມ່ນຫນ້າທີ່ຂອງການຈ່າຍເງິນສໍາລັບຄວາມຮັບຜິດຊອບຫຼາຍຊັ້ນທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍປະຊາຊົນ, ບໍລິສັດ, ຜູ້ຈັດການ, ແລະອື່ນໆ, ຍ້ອນວ່າແຕ່ລະຊັ້ນສ້າງຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມ."

ວັນທີອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງເຈົ້າສະແດງເຖິງປັດໃຈໜຶ່ງທີ່ກຳນົດເວລາທີ່ເຈົ້າຄວນຈ່າຍເງິນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອສ້າງຫຼັກຊັບສ່ວນຕົວ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຕິດຕາມກວດກາມູນຄ່າທັງຫມົດຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ມັນອາດຈະບອກທ່ານໃຫ້ເລັ່ງການປ່ຽນຂອງທ່ານ, ຫຼືມັນອາດຈະບອກໃຫ້ທ່ານລໍຖ້າດົນກວ່າກ່ອນທີ່ຈະເຮັດສະວິດ.

ຂະຫນາດຊັບສິນທີ່ນ້ອຍທີ່ສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນຫຍັງ?

ຄົນລຸ້ນກ່ອນຕ້ອງຕໍ່ສູ້ກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍເມື່ອພວກເຂົາຊື້ແລະຂາຍຫຼັກຊັບ. ນີ້ມີອິດທິພົນຕໍ່ຍຸດທະສາດການຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການຫຼີກລ່ຽງການຈັບສະຫລາກ-ອັນໃດກໍໄດ້ໜ້ອຍກວ່າ 100 ຮຸ້ນ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການຂະຫນາດຊັບສິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າກ່ອນທີ່ພວກເຂົາສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການຊື້ຂາຍ.

ມື້ນີ້, ການຊື້ຂາຍທີ່ບໍ່ມີຄ່ານາຍໜ້າແມ່ນມາດຕະຖານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ນາຍຫນ້າຈໍານວນຫຼາຍອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຊື້ຮຸ້ນສ່ວນຫນຶ່ງ. ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນພຽງແຕ່ 100 ໂດລາເທົ່ານັ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບຈໍານວນເງິນດັ່ງກ່າວ, ມັນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍທີ່ຈະຊື້ຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນແທນທີ່ຈະລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ.

ທ່ານ David Rosenstrock, ຜູ້ອໍານວຍການແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Wharton Wealth Planning ໃນນິວຢອກກ່າວວ່າ "ມີຂໍ້ໄດ້ປຽບຫຼາຍຢ່າງໃນການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼື ETFs, ລວມທັງຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ງ່າຍດາຍ, ຄວາມຕ້ອງການການລົງທຶນຕ່ໍາສຸດ, ການຄຸ້ມຄອງກອງທຶນແບບມືອາຊີບ, ການປັບປຸງປະສິດທິພາບພາສີ, ແລະອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ," David Rosenstrock, ຜູ້ອໍານວຍການແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Wharton Wealth Planning in New York ກ່າວ. ເມືອງ. "ຂະຫນາດຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າແລະຂະຫນາດຂອງຕໍາແຫນ່ງສ່ວນບຸກຄົນພາຍໃນຫຼັກຊັບ, ຜົນປະໂຫຍດຫນ້ອຍມັນອາດຈະເປັນການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ."

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະສ້າງຫຼັກຊັບທີ່ກໍາຫນົດເອງໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຂະຫນາດຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ.

Taylor Kovar, CEO ຂອງ The Money Couple ໃນ Lufkin, Texas ກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍບໍ່ຄິດວ່າມີຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ສຸດ". "ຂ້ອຍມີລູກຄ້າຫຼາຍຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິຕ່ໍາທີ່ໄດ້ຖືຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈຫລາຍປີ. ນີ້ແມ່ນວິທີການລົງທຶນຂອງ Warren Buffet! ຊື້ບໍລິສັດທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ສໍາລັບຊີວິດ. ຂ້າພະເຈົ້າເປັນຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບໃຜທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວໃນຕະຫຼາດ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຫຼັກຊັບແລະ ETFs ແລະໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມີຄວາມສຸກໃນຕະຫຼາດ."

ຖ້າທ່ານບໍ່ຮຸກຮານຫນ້ອຍ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສະເຫນີຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງກ່ຽວກັບຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານການປະຕິບັດ. ໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາມີວິທີການຂອງຕົນເອງ, ພວກເຂົາເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມາພ້ອມກັບຂະຫນາດຕໍາ່ສຸດທີ່ທີ່ຄ້າຍຄືກັນຫຼາຍ.

Eric Presogna, ເຈົ້າຂອງແລະ CEO ຢູ່ທີ່ One-Up Financial ໃນ Erie, Pennsylvania ກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍກັບຄືນໄປບ່ອນນີ້ໂດຍອີງໃສ່ບັນຊີຕໍາ່ສຸດທີ່ສໍາລັບບັນຊີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງແຍກຕ່າງຫາກ,". "ຕົວຢ່າງ, Schwab ສະເຫນີຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຂອງຫຼັກຊັບຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ມີບັນຊີຕໍາ່ສຸດທີ່ $ 100,000. ຖ້າຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍໃນທົ່ວໂລກປະກອບດ້ວຍ 40% ຂະຫນາດໃຫຍ່, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າບັນຊີນ້ອຍທີ່ສຸດທີ່ຂ້ອຍພິຈາລະນາປະຕິບັດກົນລະຍຸດຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ, ຕົວຢ່າງ 60/40 portfolio ຈະເປັນ $420,000. ຖ້າລູກຄ້າເອົາການແຈກຢາຍຈາກຫຼັກຊັບ, ຂະຫນາດບັນຊີຕໍາ່ສຸດທີ່ສໍາລັບການນໍາໃຊ້ຄວາມປອດໄພສ່ວນບຸກຄົນຈະສູງກວ່າຫຼາຍ."

Dennis Shirshikov, Strategist at Awning ໃນນະຄອນນິວຢອກກ່າວວ່າ "ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມັນຖືກແນະນໍາວ່າຫຼັກຊັບມີຕໍາ່ສຸດທີ່ 100,000 ຫາ 500,000 ໂດລາເພື່ອລົງທຶນຢ່າງສະດວກສະບາຍໃນຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ". "ໃນຂະຫນາດນີ້, ຫຼັກຊັບອາດຈະມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະສະພາບຄ່ອງພຽງພໍເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ເລືອກຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດສ່ວນບຸກຄົນ. ສໍາລັບຫຼັກຊັບທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ມັນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດກວ່າທີ່ຈະຫັນປ່ຽນຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນໄປສູ່ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນຍ້ອນວ່າມັນສາມາດສະຫນອງການຄວບຄຸມຫຼາຍກວ່າການຈັດສັນຊັບສິນຂອງຫຼັກຊັບແລະອາດຈະສະເຫນີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີຫຼາຍກວ່າເກົ່າ."

ໃນຂະນະທີ່ນີ້ສະແດງເຖິງປາຍຫນຶ່ງຂອງ spectrum, ມີຈຸດສິ້ນສຸດອີກ.

ຊັບສິນຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າໃຫຍ່ເກີນຂະໜາດໃດສຳລັບກອງທຶນລວມ?

ໃນບາງຈຸດ, ມັນແມ່ນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານທີ່ຈະຍ້າຍອອກຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນໄປສູ່ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຂະຫນາດຕໍາ່ສຸດທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງ, ຂະຫນາດສູງສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະຄວນຈະຍ້າຍອອກໄປຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ໃນກ້ອນຫີນ. ມີຫຼາຍປັດໃຈສ່ວນບຸກຄົນທີ່ສາມາດກໍານົດນີ້.

"ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະສະຫນອງຈໍານວນເງິນໂດລາສະເພາະສໍາລັບເວລາທີ່ຫຼັກຊັບຂອງຜູ້ບໍານານຄວນຍ້າຍຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນໄປສູ່ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ, ເພາະວ່ານີ້ຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນສະເພາະ, ເປົ້າຫມາຍແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງຜູ້ອອກບໍານານ," Mina Tadrus, CEO ຂອງ Tadrus Capital LLC ກ່າວ. ໃນ Tampa. "ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຕາມກົດລະບຽບທົ່ວໄປ, ຖ້າຫຼັກຊັບຂອງຜູ້ບໍານານມີຂະຫນາດໃຫຍ່ພຽງພໍແລະພວກເຂົາມີຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນແລະຄວາມຊໍານານໃນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງຕົນເອງ, ມັນອາດຈະມີປະສິດທິພາບແລະປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍໃນການລົງທຶນໂດຍກົງໃນຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນອື່ນໆ."

ສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນທີ່ມີປະສົບການ, ມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າຈະມີເວລາທີ່ທ່ານຄວນສ້າງຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ກໍາຫນົດເອງ.

Garett Polanco, CIO, CIO ຢູ່ Independent Equity in Fort Worth ກ່າວວ່າ "ຫຼັກຊັບບໍ່ຄວນລົງທຶນໃນຜະລິດຕະພັນອີກຕໍ່ໄປແລະແທນທີ່ຈະລົງທຶນໂດຍກົງໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດເມື່ອມັນເຖິງຂະຫນາດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານສາມາດຫຼາກຫຼາຍຫຼັກຊັບແລະລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບທີ່ຫຼາກຫຼາຍ," Garett Polanco, CIO, Independent Equity in Fort Worth ກ່າວ. , ເທັກຊັດ. "ຂະຫນາດນີ້ຈະແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມັນແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ບໍານານມີຂະຫນາດຫຼັກຊັບຢ່າງຫນ້ອຍ $ 500,000 ກ່ອນທີ່ຈະພິຈາລະນາຍ້າຍອອກຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນແລະລົງທຶນໂດຍກົງໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ."

ຂະຫນາດ 500,000 ໂດລາໄດ້ຖືກພິຈາລະນາມາເປັນເວລາດົນນານວ່າຂະຫນາດຕໍາ່ສຸດທີ່ຈ້າງຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບເອກະຊົນ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບຂະຫນາດບັນຊີຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂະຫນາດທີ່ແນ່ນອນສໍາລັບທ່ານຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານ.

Taddie ກ່າວວ່າ "ແນ່ນອນ, ກະແສເງິນສົດທີ່ຄາດໄວ້ຈະສ້າງຫ້ອງ wiggle ປະມານຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້, ຍ້ອນວ່າການປະກອບສ່ວນເພີ່ມຄວາມສະດວກໃນການຄຸ້ມຄອງບ່ອນທີ່ການຖອນເງິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂະຫນາດໃຫຍ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມສັບສົນໃນການຄຸ້ມຄອງ," Taddie ເວົ້າ. "ໃນການປະຕິບັດ, ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າ $ 500k ແມ່ນກ່ຽວກັບລະດັບທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະພິຈາລະນາສໍາລັບຫຼັກຊັບການຂະຫຍາຍຕົວໂດຍນໍາໃຊ້ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະ $ 1 ລ້ານແມ່ນກ່ຽວກັບລະດັບທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ລວມທັງພັນທະບັດສ່ວນບຸກຄົນໃນຫຼັກຊັບ. ບໍ່​ມີ​ຫຼາຍ​ຄົນ​ມັກ​ເວົ້າ​ເຖິງ​ຄວາມ​ຜູກ​ພັນ​ຍ້ອນ​ວ່າ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ຖິ້ມ wrench ເຂົ້າ​ໄປ​ໃນ​ສິ່ງ​ຂອງ. ພັນທະບັດປົກກະຕິຈະຊື້ຂາຍເພີ່ມຂຶ້ນ 1,000 ໂດລາ, ແລະໃນຂະນະທີ່ບໍ່ມີຄະນະກໍາມະທີ່ສັງເກດເຫັນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຄ້າພັນທະບັດ, ການແຜ່ກະຈາຍ (ຄວາມແຕກຕ່າງ) ລະຫວ່າງລາຄາຊື້ແລະລາຄາຂາຍໃນຊ່ວງເວລາໃດກໍ່ຕາມຂອງມື້ນັ້ນມີຢູ່. ຈໍານວນພັນທະບັດນ້ອຍລົງໃນຄັ້ງດຽວ, ການແຜ່ກະຈາຍຂະຫນາດໃຫຍ່, ແລະການແຜ່ກະຈາຍແມ່ນເທົ່າກັບຄະນະກໍາມະ. ມັນ​ເປັນ​ພຽງ​ແຕ່​ບໍ່​ເຫັນ​ໄດ້​ກັບ​ຕາ​ທີ່​ບໍ່​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຝຶກ​ອົບ​ຮົມ.”

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການກົດລະບຽບຂອງໂປ້ມືເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດເວລາທີ່ທ່ານຄວນປ່ຽນຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນໄປສູ່ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ, ກ່ອນອື່ນ ໝົດ ທ່ານຕ້ອງລະບຸປັດໃຈເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ມີຄວາມຫມາຍກັບທ່ານ.

"ໂດຍລວມ, ຂະຫນາດທີ່ຫຼັກຊັບຂອງຜູ້ບໍານານຄວນຍ້າຍຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນໄປສູ່ຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນຈະຂຶ້ນກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ, ແລະຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບຕະຫຼາດການເງິນ," Polanco ເວົ້າ. "ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມັນຖືກແນະນໍາໃຫ້ມີຂະຫນາດຫຼັກຊັບຢ່າງຫນ້ອຍ $ 100,000 ກ່ອນທີ່ຈະພິຈາລະນາການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະຢ່າງຫນ້ອຍ $ 500,000 ກ່ອນທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນແລະການລົງທຶນໂດຍກົງໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ."