'ໂຊກບໍ່ດີພົບພວກເຮົາທຸກຄົນ.' ນີ້ແມ່ນຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຄວນມີຢູ່ໃນເງິນຝາກປະຢັດໃນປັດຈຸບັນ (ແລະມີພຽງແຕ່ຄົນອາເມລິກາຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ມີຈໍານວນນີ້ socked ໄປ)

ປະມານເຄິ່ງຫນຶ່ງ (49%) ຂອງຜູ້ໃຫຍ່ອາເມລິກາມີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຫນ້ອຍກ່ວາພວກເຂົາໃນປີກາຍນີ້, ຫຼືບໍ່ມີເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດ, ອີງຕາມການ ໃຫມ່ ບົດລາຍງານອັດຕາເງິນເຟີ້. ພຽງແຕ່ 1 ໃນ 4 ເວົ້າວ່າພວກເຂົາມີຈໍານວນດຽວກັນຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ທ່ານ Mark Hamrick, ນັກວິເຄາະດ້ານເສດຖະກິດອາວຸໂສຂອງ Bankrate ກ່າວວ່າ "ມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າເສດຖະກິດທີ່ຕໍ່າກວ່າທີ່ດີທີ່ສຸດ, ລວມທັງອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງໃນປະຫວັດສາດ, ບວກໃສ່ກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ໄດ້ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍສອງດ້ານຕໍ່ຊາວອາເມລິກາ," Mark Hamrick, ນັກວິເຄາະດ້ານເສດຖະກິດອາວຸໂສຂອງ Bankrate ກ່າວ. 

ທີ່ເວົ້າວ່າ, ນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະຫັນໄປສູ່ສິ່ງນັ້ນ, ຍ້ອນວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ເຂົາເຈົ້າມີໃນຮອບຫນຶ່ງທົດສະວັດ, ດ້ວຍອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ 4% (ເບິ່ງອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນທີ່ນີ້). "ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງສະຫລາດໃນການຄຸ້ມຄອງແລະການກໍ່ສ້າງເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຂອງພວກເຂົາ, ນີ້ແມ່ນໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ. ເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນ, ຕາມຄໍານິຍາມ, ຕ້ອງມີສະພາບຄ່ອງ ຫຼື ເຂົ້າເຖິງໄດ້ງ່າຍ. ກ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງ ການອຸທິດຕົນເພື່ອຈຸດປະສົງນີ້ເທົ່າກັບນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຕົນເອງທີ່ປົກປ້ອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ໄດ້ວາງແຜນໄວ້,” Hamrick ເວົ້າ.

ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Derieck Hodges ທີ່ Anchor Pointe Wealth ຍັງສັງເກດເຫັນວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນ, ໂດຍສະເພາະຍ້ອນວ່າຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າການຖົດຖອຍອາດຈະເກີດຂື້ນໃນປີນີ້, ທີ່ພວກເຮົາຮັກສາພື້ນຖານຂອງເງິນຝາກສຸກເສີນ. “ໃນທີ່ສຸດ, ໂຊກບໍ່ດີພົບພວກເຮົາທຸກຄົນ. ເມື່ອພວກເຮົາມີວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ, ການຂາດທຶນສຸກເສີນຈະທໍາລາຍຍຸດທະສາດໄລຍະຍາວຂອງພວກເຮົາແລະປະຊາຊົນເຂົ້າໄປໃນແຜນການເງິນບໍານານສໍາລັບການຖອນເງິນຫຼືເງິນກູ້ 401 (k) ເປັນມາດຕະການຢຸດຊ່ອງຫວ່າງ - ແລະທາງເລືອກເຫຼົ່ານັ້ນມັກຈະສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍຜົນສະທ້ອນທາງລົບຫຼາຍ, " Hodges ເວົ້າວ່າ.

ແທ້ຈິງແລ້ວ, ເນື່ອງຈາກວ່າສິ່ງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດເກີດຂຶ້ນໃນຊີວິດ, ເຊັ່ນ: ລົດເສຍຫຼັກແລະເຫດສຸກເສີນທາງການແພດ, ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນປະຫຍັດສໍາລັບມື້ທີ່ຝົນຕົກ, ທ່ານປ່ອຍໃຫ້ຕົວທ່ານເອງມີທາງເລືອກທີ່ຫນ້ອຍກວ່າທີ່ຕ້ອງການທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເສັ້ນທາງ. . Bankrate ລາຍງານເມື່ອໄວໆມານີ້ວ່າ 57% ຂອງຜູ້ໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸກເສີນ 1,000 ໂດລາໄດ້.

"ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນສາມາດວາງເງິນໄວ້ສໍາລັບເຫດການສຸກເສີນ, ແຕ່ຖ້າທ່ານສາມາດຈ່າຍເງິນພຽງເລັກນ້ອຍໃນແຕ່ລະເດືອນໃນກໍລະນີສຸກເສີນແຕ່ເລືອກທີ່ຈະບໍ່, ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ເຈົ້າມັກຫຼີ້ນໄກ່ກັບການເງິນຂອງເຈົ້າ," ເວົ້າວ່າ Taylor Jessee ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຢູ່ທີ່ Impact Financial. (ເບິ່ງອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນທີ່ນີ້.)

ທ່ານຕ້ອງການເງິນກູ້ສຸກເສີນຫຼາຍປານໃດ? 

ຜູ້ຊ່ຽວຊານໂດຍທົ່ວໄປຕົກລົງເຫັນດີວ່າມັນເປັນການສະຫລາດທີ່ຈະມີລະຫວ່າງ 3 ຫາ 9 ເດືອນຂອງມູນຄ່າ ທີ່ສໍາຄັນ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດຖືກເກັບໄວ້ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນ. "ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນ 5,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນໃນການຈໍານອງ, ຄ່າເຊົ່າ, ອາຫານ, ເຄື່ອງໃຊ້ໄຟຟ້າ, ເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານຄວນຈະຢູ່ລະຫວ່າງ $ 15,000 ຫາ $ 45,000," Jessee ເວົ້າ. 

ໃນຂະນະທີ່ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປັນສຽງຂົ່ມຂູ່, ແລະສໍາລັບບາງສິ່ງທີ່ບໍ່ເປັນຈິງ, ທ່ານຄວນພະຍາຍາມເອົາບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຖືກປິດບັງ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນພຽງແຕ່ສອງສາມຮ້ອຍຫຼືສອງສາມພັນໂດລາ. "ໃນຕອນທ້າຍຂອງມື້, ຖ້າແລະໃນເວລາທີ່ການໂຈມຕີສຸກເສີນ, ເຈົ້າຈະດີໃຈທີ່ເຈົ້າມີສິ່ງເລັກນ້ອຍທີ່ເຫລືອໄວ້ກັບບໍ່ມີຫຍັງເລີຍ," Jessee ເວົ້າ. 

ແຕ່ເຈົ້າຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າເຈົ້າຕ້ອງການເງິນປະຢັດ 3 ເດືອນ ຫຼື 9 ເດືອນ? ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Alexis Hongamen ຢູ່ Total Financial Planning ກ່າວວ່າຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍໄດ້ສອງດ້ານທີ່ມີວຽກທີ່ຄົງທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບດ້ວຍເງິນສົດ 3 ເດືອນໃນມື, ໃນຂະນະທີ່ຄົນໂສດຈະດີກວ່າດ້ວຍການສະຫນອງເງິນສຸກເສີນ 6 ເດືອນ.

“ຖ້າທ່ານອີງໃສ່ລາຍຮັບດຽວແລະມີອາຊີບພິເສດ, ມັນອາດຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າ 6 ເດືອນເພື່ອຊອກຫາວຽກທີ່ເຫມາະສົມ. ຄິດວ່າປະມານ 9 ເດືອນຫຼືແມ້ກະທັ້ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ປີຖ້າທ່ານຢູ່ໃນສະຖານະການນັ້ນ,”, Brad Nelson, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Point Loma Advisors ກ່າວ.

ເມື່ອທ່ານໄດ້ກໍານົດຈໍານວນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະປະຫຍັດ, Mark Humphries, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Sentinel Financial Planning, ເວົ້າວ່າທ່ານຄວນກໍານົດວ່າເຈົ້າສາມາດມີເງິນຫຼາຍປານໃດທີ່ຈະດໍາລົງຊີວິດໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍແລະເອົາເງິນນັ້ນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ. "ເມື່ອທ່ານໄດ້ບັນລຸຈໍານວນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນຈໍານວນເງິນຝາກປະຢັດໄປສູ່ສິ່ງອື່ນເຊັ່ນບັນຊີການລົງທຶນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ," Humphries ເວົ້າ.

ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະຈື່ຈໍາວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຂອງທ່ານຄວນ ບໍ່ ຢູ່ໃນ 401(k), IRA, ຫຼືບັນຊີການລົງທຶນໄລຍະຍາວ. "ມີການລົງໂທດຢ່າງເຂັ້ມງວດສໍາລັບການແຈກຢາຍຕົ້ນໆຈາກບັນຊີບໍານານແລະກອງທຶນສຸກເສີນຂອງເຈົ້າບໍ່ຄວນຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າບໍ່ວ່າຈະເປັນຍ້ອນວ່າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບມີຄວາມຜັນຜວນແນວໃດ. ຈິນຕະນາການວ່າໄດ້ຮັບໃບບິນຄ່າສ້ອມແປງ 1,000 ໂດລາ ຫຼັງຈາກລົດຂອງເຈົ້າເສຍຫາຍຢ່າງບໍ່ຄາດຄິດ. ຈະເປັນແນວໃດຖ້າວ່າເງິນ 1,000 ໂດລາທີ່ທ່ານໄດ້ປະຫຍັດໄວ້ສໍາລັບເຫດການສຸກເສີນໄດ້ຖືກລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບແລະຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ 20% ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ,” Jessee ເວົ້າ. ຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຂອງທ່ານໃນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ອະນຸລັກ ແລະໝັ້ນຄົງ ເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ ຫຼືຕະຫຼາດເງິນ. (ເບິ່ງອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນປັດຈຸບັນທີ່ນີ້.)