Key Takeaways
- ນັກລົງທືນຂອງທະນາຄານໄດ້ຂີ່ລົດໄປຢ່າງດຸເດືອດ, ຍ້ອນວ່າທະນາຄານ Silicon Valley ແລະ Signature Bank ພັງທະລາຍເຮັດໃຫ້ການຂາຍອອກຢ່າງແຜ່ຫຼາຍໃນວັນຈັນ.
- ການຫຼຸດລົງແມ່ນໜັກໜ່ວງໂດຍສະເພາະຢູ່ໃນທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍໃນພາກພື້ນ, ໂດຍມີນັກລົງທຶນ ແລະຜູ້ຖືເງິນຝາກຟ້າວແລ່ນເຂົ້າໄປຫາທະນາຄານໃຫຍ່ກວ່າ.
- ວັນອັງຄານໄດ້ເຫັນການຫັນປ່ຽນບາງຢ່າງ, ຍ້ອນວ່າຮຸ້ນເຫຼົ່ານີ້ຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຟື້ນຕົວຄືນ
ໃນຕອນຕົ້ນຂອງອາທິດທີ່ຜ່ານມາ, ຊ່ອງທາງ Slack ຂອງພວກເຮົາໄດ້ສົນທະນາກ່ຽວກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າອາທິດກ່ອນໄດ້ງຽບສະຫງົບກ່ຽວກັບຂ່າວທາງດ້ານການເງິນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃນຊ່ອງຫວ່າງສອງສາມມື້, ສອງທະນາຄານໄດ້ລົ້ມລົງແລະເບິ່ງຄືວ່າອາດຈະຕິດຕາມມາ.
ຈົ່ງລະວັງສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ!
ແລະໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານ Silicon Valley ແລະທະນາຄານລາຍເຊັນບໍ່ມີອີກ, ຜູ້ຄວບຄຸມໄດ້ກ້າວເຂົ້າໄປໃນແລະຮັບປະກັນວ່າຜູ້ຝາກເງິນກັບທະນາຄານເຫຼົ່ານັ້ນຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນສົດຂອງພວກເຂົາ. ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າບໍລິສັດສາມາດເຮັດໃຫ້ຜູ້ສະ ໜອງ ເງິນເດືອນແລະຈ່າຍເງິນ, ພາຍຫຼັງເຫດການທີ່ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການຕິດເຊື້ອທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນໃນລະບົບທະນາຄານທີ່ກວ້າງຂວາງ.
ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກມາດຕະການຄວາມປອດໄພທີ່ປະກາດໂດຍ Federal Reserve ແລະ FDIC, ການຊື້ຂາຍໃນວັນຈັນເຫັນວ່າລາຄາຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງໃນທົ່ວຂະແຫນງການທະນາຄານ. ທະນາຄານໃນພາກພື້ນໄດ້ຮັບຜົນກະທົບທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ, ໂດຍທະນາຄານ First Republic Bank ຫຼຸດລົງ 61.83% ແລະ Western Alliance Bancorp ຫຼຸດລົງ 47.06%, ແລະທະນາຄານໃຫຍ່ເຊັ່ນ Bank of America (-5.85%) ແລະ Wells Fargo (-7.13%) ບໍ່ມີພູມຕ້ານທານຈາກການເຫນັງຕີງ.
ໃນຂະນະທີ່ນັກລົງທຶນໃນ SVB ໄດ້ເຫັນຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາໄປສູ່ສູນ, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງປະສົບກັບຊະຕາກໍາດຽວກັນ. Q.ai ຂອງ ຊຸດການລົງທຶນ ໃຊ້ AI ເພື່ອວິເຄາະແລະຄາດຄະເນການປະຕິບັດໃນທົ່ວລະດັບຄວາມກ້ວາງຂອງຫຼັກຊັບ, ETFs, ສິນຄ້າ, ແລະຊັບສິນອື່ນໆ, rebalancing ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າອັດຕະໂນມັດທຸກໆອາທິດໂດຍອີງໃສ່ການຄາດຄະເນເຫຼົ່ານີ້.
ບໍ່ພຽງແຕ່ວ່າ, ແຕ່ຂອງພວກເຮົາ ຊຸດພື້ນຖານ ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເພີ່ມ ການປົກປ້ອງຫຼັກຊັບ, ເຊິ່ງ harnesses the AI ເພື່ອປະເມີນຄວາມອ່ອນໄຫວຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຕໍ່ກັບຮູບແບບຕ່າງໆຂອງຄວາມສ່ຽງ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນປະຕິບັດອັດຕະໂນມັດຍຸດທະສາດການປ້ອງກັນທີ່ຊັບຊ້ອນເພື່ອປົກປ້ອງພວກເຂົາ.
ດາວໂຫລດ Q.ai ມື້ນີ້ ສໍາລັບການເຂົ້າເຖິງຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍ AI.
ເປັນຫຍັງທະນາຄານລົ້ມລະລາຍ?
ບັນຫາກັບທະນາຄານ Silicon Valley (SVB) ແລະທະນາຄານລາຍເຊັນສາມາດຖືກແກ້ໄຂໄດ້ເຖິງບັນຫາສະພາບຄ່ອງ. SVB ໄດ້ເປັນທະນາຄານທາງເລືອກສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງເຂົາເຈົ້າ, ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານລາຍເຊັນ pivoted ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້ເພື່ອມີສ່ວນຮ່ວມຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນການໃຫ້ບໍລິການທະນາຄານກັບບໍລິສັດ crypto.
ດັ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງໄດ້, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖານລູກຄ້າສໍາລັບທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການເຂົ້າເຖິງເງິນສົດ. ດ້ວຍຂະແຫນງເຕັກໂນໂລຢີທີ່ປະສົບກັບການຈ້າງງານຈໍານວນຫລາຍແລະການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະ crypto ຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ເງິນໄດ້ໄຫຼອອກຢ່າງໄວວາແລະໄຫຼຊ້າລົງຫຼາຍ.
ນີ້ກາຍເປັນບັນຫາສໍາລັບທະນາຄານໃດກໍ່ຕາມ, ເພາະວ່າວິທີການເຮັດວຽກຂອງລະບົບທະນາຄານແມ່ນຜ່ານຂະບວນການທີ່ເອີ້ນວ່າທະນາຄານສະຫງວນເສດສ່ວນ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທະນາຄານບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນຝາກທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາໄດ້ທຸກເວລາ.
ວິທີທີ່ພວກເຂົາສ້າງຜົນກໍາໄລແມ່ນໂດຍການກູ້ຢືມເງິນນີ້ອອກຫຼືລົງທຶນມັນ.
ໃນກໍລະນີຂອງ SVB, ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ຖືກລົງທຶນເຂົ້າໃນຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງໃນໄລຍະຍາວ. ການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ມີຄຸນນະພາບສູງ, ແຕ່ພວກມັນຖືກຊື້ໃນເວລາທີ່ອັດຕາລາຄາຕໍ່າລົງໃນປະຫວັດສາດ.
ລາຄາພັນທະບັດເຄື່ອນທີ່ກົງກັນຂ້າມກັບອັດຕາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ, ລາຄາພັນທະບັດຫຼຸດລົງ.
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວິທີການເຮັດວຽກນີ້.
ເວົ້າວ່າ SVB ຊື້ 10 ຕື້ໂດລາມູນຄ່າຂອງພັນທະບັດຈໍານອງ 10 ປີຢູ່ທີ່ 1.5%. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າອັດຕາຄັງເງິນສະຫະລັດ 10 ປີແມ່ນ 0.25%. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງແມ່ນຈ່າຍຂອບໃບຂອງ 1.25% ຂ້າງເທິງອັດຕາຄັງເງິນ, ເພາະວ່າໃນຂະນະທີ່ການຈໍານອງແມ່ນປອດໄພດີ, ພວກມັນບໍ່ປອດໄພເທົ່າກັບລັດຖະບານສະຫະລັດ.
ຕອນນີ້ເວົ້າວ່າອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ Fed ໃນ 12 ເດືອນຂ້າງຫນ້າ, ແລະ SVB ປະຈຸບັນສາມາດຊື້ຄັງເງິນຂອງສະຫະລັດໃນ 10 ປີດ້ວຍຜົນຜະລິດ 2%.
ຈິນຕະນາການໃນປັດຈຸບັນວ່າ SVB ຕ້ອງການຂາຍພັນທະບັດຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ. ເປັນຫຍັງບາງຄົນຈະຊື້ພວກເຂົາໃນລາຄາ 10 ຕື້ໂດລາສໍາລັບຜົນຜະລິດ 1.5%, ເມື່ອພວກເຂົາສາມາດຊື້ການລົງທຶນທີ່ປອດໄພກວ່າ (ສະຫະລັດ Treasuries) ດ້ວຍຜົນຜະລິດດຽວກັນ?
ແນ່ນອນ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈະບໍ່.
ດັ່ງນັ້ນເພື່ອໃຫ້ SVB ຂາຍພັນທະບັດຂອງພວກເຂົາ, ທ່ານ ຈຳ ເປັນຕ້ອງຂາຍພວກມັນໃນລາຄາທີ່ຮັກສາຂອບໃບຂ້າງເທິງຂອງຄັງເງິນສະຫະລັດຢູ່ທີ່ 1.25%. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າພັນທະບັດຈໍານອງເຫຼົ່ານີ້ຈະມີມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງ 4.61 ຕື້ໂດລາເພື່ອໃຫ້ນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດ 3.25%.
ສໍາລັບ SVB, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາກໍາລັງນັ່ງຢູ່ໃນການສູນເສຍເຈ້ຍໃຫຍ່. ແລະນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນແທ້ໆ, ແຕ່ໃນລະດັບທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ.
ສິ່ງທີ່ຄວນຈື່ໄວ້ແມ່ນວ່າຜູ້ຖືພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້ຈະໄດ້ຮັບທຶນຂອງພວກເຂົາຄືນໃນທ້າຍປີ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າ SVB ສາມາດຖືຊັບສິນຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະຍາວ, ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະໃນທີ່ສຸດກໍ່ຈະໄດ້ຮັບທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາ. ການລົງທຶນຄືນ.
ການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີຄວາມຫລູຫລານັ້ນ.
ເກີດຫຍັງຂຶ້ນກັບຮຸ້ນທະນາຄານ?
ມັນເປັນ rollercoaster ຢ່າງແທ້ຈິງ. ທ້າຍອາທິດທີ່ຜ່ານມາແລະວັນຈັນໄດ້ເຫັນການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນທົ່ວຄະນະ, ແຕ່ໂດຍສະເພາະແມ່ນທະນາຄານໃນພາກພື້ນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຄ້າຍຄືກັບ SVB ແລະ Signature Bank.
ນັກລົງທຶນແລະຜູ້ຖືເງິນຝາກໄດ້ກະໂດດເຮືອໄປຫາທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ເປັນຫ່ວງກ່ຽວກັບຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງຜູ້ນຂະຫນາດນ້ອຍເຊັ່ນ First Republic Bank (-61.83%), Western Alliance Bancorp (-47.06%) ແລະ Zion Bancorp (-25.72%).
ເຖິງແມ່ນວ່າຮຸ້ນທະນາຄານໃຫຍ່ໄດ້ດຶງກັບຄືນຍ້ອນວ່າຄວາມກັງວົນຕໍ່ການຫຼຸດລົງຂອງຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານໄດ້ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມກົດດັນດ້ານການຂາຍ. JPMorgan Chase ສໍາເລັດວັນຈັນຫຼຸດລົງ 1.8%, ທະນາຄານອາເມລິກາຫຼຸດລົງ 5.81%, Wells Fargo ດຶງກັບຄືນ 7.13% ແລະ Citi ຫຼຸດລົງ 7.47%.
ແຕ່ວັນອັງຄານໄດ້ເຫັນການຫັນປ່ຽນອັນໃຫຍ່ຫຼວງຍ້ອນວ່າພໍ່ຄ້າໄດ້ swooped ເຂົ້າໄປໃນການຊື້ຫຼັກຊັບລາຄາຖືກ, ຫມັ້ນໃຈວ່າມາດຕະການໃຫມ່ຂອງຜູ້ຄວບຄຸມຈະເຮັດໃຫ້ຂະແຫນງການທະນາຄານມີຄວາມຫມັ້ນຄົງແລະຄວາມປອດໄພ.
ຜູ້ສູນເສຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຈາກວັນຈັນໄດ້ກາຍເປັນບາງຜູ້ຊະນະທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນວັນອັງຄານ.
ທະນາຄານ First Republic Bank ເພີ່ມຂຶ້ນ 26.98%, ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານ Western Alliance ປິດເພີ່ມຂຶ້ນ 14.98%. ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານທັງຫມົດສໍາເລັດມື້ໃນສີຂຽວ. Zion Bancorp ສໍາເລັດລົງ 3.34% ເຖິງວ່າຈະມີການເປີດການຊື້ຂາຍເພີ່ມຂຶ້ນ 21.65% ໃນເວລາເປີດຕະຫຼາດແລະ Comerica ເພີ່ມຂຶ້ນ 5% ໃນຕອນບ່າຍກ່ອນທີ່ຈະສໍາເລັດລົງ 0.81%.
ຄວາມເປັນໄປໄດ້ແມ່ນວ່າພວກເຮົາຈະສືບຕໍ່ເຫັນການເຫນັງຕີງລົງໃນໄລຍະສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງອາທິດ. ຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າຂໍ້ມູນໃຫມ່ໃດໆມາສູ່ SVB ຫຼືວ່າທະນາຄານອື່ນໃດກໍ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນ, ມັນສາມາດຢູ່ໄດ້ດົນກວ່ານັ້ນ.
ມັນໄດ້ຖືກລາຍງານໃນມື້ນີ້ວ່າອົງການຈັດລໍາດັບສິນເຊື່ອ Moody's ໄດ້ວາງທະນາຄານຂອງສະຫະລັດຢູ່ພາຍໃຕ້ການທົບທວນຄືນ, ເນື່ອງຈາກຄວາມບໍ່ແນ່ນອນໃນລະດັບສູງໃນທົ່ວຂະແຫນງການ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ສໍາລັບນັກລົງທຶນ, ນີ້ສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າສະພາບແວດລ້ອມທີ່ທ້າທາຍຍັງຄົງຢູ່. ບໍ່ມີໃຜຕ້ອງການທີ່ຈະຢູ່ໃນຈຸດສິ້ນສຸດຂອງຫຼັກຊັບທະນາຄານທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງທີ່ຫຼຸດລົງສອງຕົວເລກໃນມື້ດຽວ. ສໍາລັບນັກລົງທຶນ, ວິທີທີ່ສໍາຄັນໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງນີ້ແມ່ນຜ່ານຄວາມຫຼາກຫຼາຍ.
ແລະນັ້ນບໍ່ພຽງແຕ່ຄວາມຫຼາກຫຼາຍລະຫວ່າງທະນາຄານ, ແຕ່ລະຫວ່າງຂະແຫນງການ, ປະເທດແລະປະເພດຊັບສິນເຊັ່ນດຽວກັນ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ວ່າຈະເປັນວິກິດການທະນາຄານ, ການຂາດແຄນ microchip, ອຸປະຕິເຫດທາງເຕັກໂນໂລຢີຫຼືບັນຫາລະບົບຕ່ອງໂສ້ການສະຫນອງສັບພະສິນຄ້າ, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຢ່າງຫນັກຈາກບັນຫາຫຼືບັນຫາດຽວ.
ແລະຖ້າທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມມູນຄ່າການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຢ່າງແທ້ຈິງ, AI ອາດຈະເປັນອາວຸດລັບໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ທີ່ Q.ai, AI-powered ຂອງພວກເຮົາ ຊຸດການລົງທຶນ ສະຫນອງຄວາມຫຼາກຫຼາຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສໍາລັບນັກລົງທຶນປະຈໍາວັນ.
ເອົາຂອງພວກເຮົາ ຊຸດ Vault ມູນຄ່າຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເຊິ່ງໃຊ້ AI ເພື່ອວິເຄາະການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງເພື່ອຊອກຫາບໍລິສັດທີ່ມີມູນຄ່າຕໍ່າກວ່າດ້ວຍໃບດຸ່ນດ່ຽງທີ່ເຂັ້ມແຂງແລະກະແສເງິນສົດ. ມັນເປັນມູນຄ່າການລົງທຶນ, ຕາມສາຍຂອງ Warren Buffet ທີ່ມີຊື່ສຽງ, ມີຂອບ AI ທີ່ທັນສະໄຫມ.
ດາວໂຫລດ Q.ai ມື້ນີ້ ສໍາລັບການເຂົ້າເຖິງຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍ AI.
ທີ່ມາ: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/03/14/bank-stocks-rally-on-tuesday-as-investors-askwhy-are-banks-collapsing/