ທະນາຄານໃນລໍ້ແມ່ນການແກ້ໄຂຊົ່ວຄາວສໍາລັບພື້ນທີ່ underbanked

ນິວຢອກ - ຈອດຢູ່ແຄມຖະໜົນ West Tremont Avenue ໃນເມືອງ Bronx, ທ່າມກາງສາຍໂສ້ຂອງລົດເກັງ ແລະລົດມິນິແວນ, ບາງເທື່ອກໍມີທະນາຄານຢູ່ລໍ້.

ສະຫະພັນ​ສິນ​ເຊື່ອ​ລັດຖະບານ​ກາງ​ພາກ​ຕາ​ເວັນ​ອອກ​ຕ່ຳ, ​ເປັນ​ອົງການ​ບໍ່​ຫວັງ​ຜົນ​ກຳ​ໄລ​ທີ່​ສະໜອງ​ການ​ບໍລິການ​ດ້ານ​ການ​ທະນາຄານ​ໃຫ້​ແກ່​ຄຸ້ມ​ບ້ານ​ທີ່​ຂາດ​ການ​ບໍລິການ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​ຂອງ​ນິວຢອກ, ​ໄດ້​ເປີດ​ຕົວ. ສາ​ຂາ​ມື​ຖື​ຂອງ​ຕົນ​ ໃນ​ລົດ​ເມ​ໂຮງຮຽນ​ທີ່​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ປັບປຸງ​ຄືນ​ໃໝ່​ໃນ​ປີ 2014 ຫຼັງ​ຈາກ​ພາຍຸ​ຊຸບ​ເປີ​ແຊນ​ດີ​ໄດ້​ຖືກ​ທຳລາຍ, ​ໄດ້​ບັງຄັບ​ໃຫ້​ຕ້ອງ​ປິດ​ສາຂາ​ດິນ​ຈີ່​ແລະ​ປູນ. ຕັ້ງແຕ່ນັ້ນມາມັນໄດ້ຍົກລະດັບເປັນລົດຕູ້ Mercedes-Benz ທີ່ໄດ້ຮັບການອອກແບບພິເສດທີ່ໃຫ້ບໍລິການດ້ານຕາເວັນອອກຕ່ໍາຂອງນິວຢອກ, East Harlem, ເກາະ Bronx ແລະ Staten, ຮ່ວມມືກັບກຸ່ມຊຸມຊົນໃນເຂດເມືອງ.

ລົດຕູ້ໃຫ້ບໍລິການສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມເຊັ່ນ: ການເປີດບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຫຼືການກວດສອບ, ການຮັບປະກັນເງິນກູ້ແລະການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນບໍ່ມີຕູ້ ATM ເນື່ອງຈາກຄວາມສ່ຽງດ້ານຄວາມປອດໄພທີ່ມາພ້ອມກັບການເກັບຮັກສາເງິນສົດໃນຍານພາຫະນະ.

ທະນາຄານຢູ່ໃນລໍ້ແມ່ນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະສ້ອມແປງຊ່ອງຫວ່າງພາຍໃນພູມສັນຖານທະນາຄານຂອງສະຫະລັດ, ເຊິ່ງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຊຸມຊົນຄົນສີດໍາແລະຊາວສະເປນທີ່ບໍ່ສົມດຸນ. ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງ Federal Reserve ປີ 2022, 40% ຂອງບຸກຄົນສີດໍາແມ່ນ ບໍ່ມີທະນາຄານແລະບໍ່ມີທະນາຄານ, ສູງສຸດຂອງປະຊາກອນເຊື້ອຊາດໃດໆໃນສະຫະລັດ ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກຕິດຕາມມາໂດຍບຸກຄົນ Hispanic, 29% ຂອງເຂົາເຈົ້າແມ່ນບໍ່ທະນາຄານຫຼື underbanked.

ຜູ້ໃຫຍ່ຖືກພິຈາລະນາວ່າບໍ່ມີທະນາຄານຖ້າພວກເຂົາບໍ່ມີບັນຊີທະນາຄານແລະອີງໃສ່ການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທາງເລືອກທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມສູງເຊັ່ນ: ເຊັກເງິນສົດ, ເງິນກູ້ຈ່າຍ, ເງິນກູ້ໃນຮ້ານຈໍານໍາ, ເປັນບາງຕົວຢ່າງ. Underbanked ຫມາຍຄວາມວ່າຫນຶ່ງມີບັນຊີທະນາຄານແຕ່ບາງສ່ວນຍັງອີງໃສ່ການເງິນທາງເລືອກ.

​ເພື່ອ​ໃຫ້​ແນ່​ໃຈວ່​າ, ຈຳນວນ​ບຸກຄົນ​ທີ່​ບໍ່​ມີ​ທະນາຄານ​ໄດ້​ຫຼຸດ​ລົງ​ຕໍ່​ປີ, ຫຼຸດ​ລົງ​ເປັນ 4.5% ​ໃນ​ປີ 2021 ​ເມື່ອ​ທຽບ​ໃສ່​ກັບ 8.2% ​ໃນ​ປີ 2011. ລາຍງານ 2021 ຈາກ Federal Deposit Insurance Corporation. ການຫຼຸດລົງນັ້ນກ່ຽວຂ້ອງກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການນໍາໃຊ້ທະນາຄານອອນໄລນ໌, ຫນຶ່ງໃນຕົວຂັບເຄື່ອນຕົ້ນຕໍຂອງການລວມ brick-and-mortar.

ແຕ່ໃຫ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ ການແບ່ງປັນດິຈິຕອນ, ຖ້າທະນາຄານອອນໄລນ໌ທົດແທນການເຂົ້າເຖິງສາຂາດ້ວຍຕົນເອງຢ່າງເຕັມສ່ວນ, ທຶນຮອນທາງດ້ານການເງິນໃນສະຫະລັດຈະຍັງຄົງຢູ່ພາຍໃຕ້ໄພຂົ່ມຂູ່.

ທະນາຄານຢູ່ໃນລໍ້ມີຈຸດມຸ່ງຫມາຍທີ່ຈະສະເຫນີຢ່າງຫນ້ອຍການແກ້ໄຂບາງສ່ວນຕໍ່ກັບພູມສັນຖານທະນາຄານທີ່ຖືກປະຖິ້ມໄວ້ໃນຊຸມຊົນຊົນເຜົ່າສ່ວນນ້ອຍ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າຄົນທີ່ຂັບລົດຄວາມພະຍາຍາມກໍ່ບໍ່ເຫັນພວກມັນເປັນການແກ້ໄຂຖາວອນ.

“ສາຂາທາງກາຍແມ່ນທາງອອກ. ສາຂາມືຖືເປັນສິ່ງທີ່ຊົ່ວຄາວທີ່ຈະພະຍາຍາມແລະສ້າງສາຂາທາງດ້ານຮ່າງກາຍ - ເພື່ອສ້າງສະມາຊິກແລະສ້າງຄູ່ຮ່ວມງານ, "Alicia Portada, ໂຄສົກຂອງ FCU ກ່າວ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, Portada ບໍ່ສາມາດລະເລີຍມູນຄ່າຂອງສາຂາມືຖືຍ້ອນວ່າສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະທະນາຄານປິດໄວກວ່າທີ່ພວກເຂົາເປີດປະຈໍາປີ: "ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງມີທາງເລືອກອື່ນ."

BankonBuffalo, ທະນາຄານພາກພື້ນທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Buffalo, ນິວຢອກ, ໄດ້ເປີດຕົວຂອງຕົນເອງ ທະ​ນາ​ຄານ​ກ່ຽວ​ກັບ​ການ​ຂັບ​ລົດ​ ລະດູ ໜາວ ນີ້.

Darnell Haywood, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບຊຸມຊົນຂອງ BankonBuffalo, ກ່າວວ່າໃນຈຸດຫນຶ່ງ, Buffalo ມີທະນາຄານ "ຢູ່ທຸກມຸມອື່ນໆໃນເມືອງ." ໃນປັດຈຸບັນ, Haywood ອະທິບາຍພູມສັນຖານທະນາຄານທີ່ເປົ່າຫວ່າງ. ສາຂາທະນາຄານທີ່ໃກ້ທີ່ສຸດແມ່ນຫຼາຍກວ່າສອງໄມຈາກໃຈກາງເມືອງ, ເຊິ່ງ, ລາວສັງເກດເຫັນໂດຍສະເພາະຜົນກະທົບຕໍ່ຊາວສີດໍາແລະສີນ້ໍາຕານຂອງພື້ນທີ່.

ທ່ານ Haywood ກ່າວວ່າ "ເມື່ອທ່ານຄິດເຖິງຊຸມຊົນສີດຳ ແລະສີນ້ຳຕານ ເມື່ອເວົ້າເຖິງການທະນາຄານ, ເມື່ອເວົ້າເຖິງເລື່ອງການເງິນ, ເຫດຜົນອັນທີ 1 ທີ່ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຮູ້ດ້ານການເງິນແມ່ນຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີສິດໃນການເຂົ້າເຖິງ," Haywood ກ່າວ. ສາຂາມືຖືຂອງ BankonBuffalo ແມ່ນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະເຊື່ອມຕໍ່ຊ່ອງຫວ່າງການເຂົ້າເຖິງເຫຼົ່ານັ້ນ.

ທະ​ນາ​ຄານ​ທະ​ເລ​ຊາຍ​

ໃນມື້ເດືອນມັງກອນທີ່ໜາວເຢັນໃນ Bronx, ສາຂາມືຖື FCU ບໍ່ມີການນັດໝາຍລ່ວງໜ້າແຕ່ພ້ອມທີ່ຈະຮັບເອົາການຍ່າງເຂົ້າ. ມັນໄດ້ຖືກຈອດຢູ່ນອກ ໂຄງການທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ ສູນຊັບພະຍາກອນ, ເປັນບ່ອນຢູ່ອາໃສທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກຳໄລ. ສາຂາມືຖືເປັນຄູ່ຮ່ວມງານກັບຫຼາຍໆອົງການບໍ່ຫວັງຜົນກຳໄລເຊັ່ນ UNHP.

ສະມາຊິກ UNHP, ຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ລະບຸຊື່, ໄດ້ເຂົ້າໄປໃນຫ້ອງການສູນຊັບພະຍາກອນໃນຕອນທ່ຽງ. ໃນຂະນະທີ່ນາງໄດ້ສົນທະນາກັບ Jumelia Abrahamson, ຜູ້ອໍານວຍການ UNHP, ນາງຍັງໄດ້ພົບກັບຜູ້ຕາງຫນ້າ FCU ຂອງປະຊາຊົນ LES, Cristal Veras. ຫຼັງຈາກການສົນທະນາຢ່າງໄວວາກັບ Veras, ນາງໄດ້ເຂົ້າໄປໃນສາຂາມືຖືເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມ.

ພາຍໃນລົດຕູ້, ມີໂຕະພະນັກງານຂະໜາດນ້ອຍ 12,000 ໂຕະ, ໂຕະວາງເຄື່ອງສຳລັບລູກຄ້າລໍຖ້າບໍລິການ ແລະ ຕູ້ເກັບເອກະສານສອງໜ່ວຍ. ມັນ​ໄດ້​ໃຊ້​ການ​ຫຼອກ​ລວງ​ບາງ​ຢ່າງ​ສຳ​ລັບ​ລູກ​ຄ້າ​ເພື່ອ​ນຳ​ທາງ​ທາງ​ແຄບ​ຂອງ​ຍານ​ພາ​ຫະ​ນະ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ນາງໄດ້ພົບເຫັນບ່ອນນັ່ງຢູ່ທົ່ວຈາກ Gian Alvarado, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຕະຫຼາດແລະການເຜີຍແຜ່ຂອງທະນາຄານ, ຜູ້ທີ່ຍ່າງນາງຜ່ານທາງເລືອກການກູ້ຢືມແລະສິນເຊື່ອຂອງນາງ. ຫຼັງຈາກປຶກສາຫາລືກັບ Alvarado ປະມານເຄິ່ງຊົ່ວໂມງ, ລູກຄ້າໄດ້ອອກຈາກທະນາຄານດ້ວຍລໍ້, ໂດຍໄດ້ຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ XNUMX ໂດລາ.

ໃນທາງປະຫວັດສາດ, ທະນາຄານທີ່ມີລໍ້ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສ້າງຮູບລັກສະນະຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼັງຈາກໄພພິບັດເຊັ່ນ: Hurricane Katrina ຫຼືວິກິດການດ້ານສຸຂະພາບສາທາລະນະ, ໃນເວລາທີ່ສາຂາ brick-and-mortar ໄດ້ຖືກບັງຄັບໃຫ້ຢຸດເຊົາການດໍາເນີນການຊົ່ວຄາວ. ໃນປີ 2022, ສາຂາໂທລະສັບມືຖື FCU ຕາເວັນອອກຕ່ໍາເຫັນວ່າການເປັນສະມາຊິກເພີ່ມຂຶ້ນສູງກວ່າທີ່ມັນມີຢູ່ໃນມື້ກ່ອນຫນ້າ. ພະຍາດ​ໂຄ​ວິດ, ອີງຕາມການ Portada, ໂຄສົກ FCU.

ແລະເປັນ ທະນາຄານອອນໄລນ໌ໃຊ້ເວລາໄປ, ຍ້ອນການແຜ່ລະບາດຂອງໂລກລະບາດ, ສະຖານທີ່ brick ແລະ mortar ຫຼາຍແມ່ນປິດປະຕູຂອງພວກເຂົາ. ໃນປີ 2021, ການປິດທະນາຄານຂອງສະຫະລັດບັນລຸໄດ້ A ບັນທຶກສູງ. ທ່າອ່ຽງດັ່ງກ່າວໄດ້ເຮັດໃຫ້ການຂາດການເຂົ້າເຖິງທະນາຄານຫຼາຍກ່ວາບັນຫາຊົ່ວຄາວ.

ທະ​ນາ​ຄານ​ທະ​ເລ​ຊາຍ​ແມ່ນ​ເຂດ​ໃດ​ຫນຶ່ງ​ທີ່​ບໍ່​ມີ​ສາ​ຂາ​ທະ​ນາ​ຄານ​ພາຍ​ໃນ 10 ໄມ​ຂອງ​ສູນ​ກາງ​ຂອງ​ຕົນ​, ອີງ​ຕາມ​ການ​ສໍາ​ນັກ​ງານ​ສໍາ​ມະ​ໂນ​ຄົວ​ອາ​ເມລິ​ກາ​.. ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ, ຫຼາຍຂົງເຂດທີ່ບໍ່ກົງກັບເງື່ອນໄຂທີ່ເປັນທາງການນັ້ນຍັງຂາດການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ເກືອບ 10% ຂອງທັງຫມົດ ສາຂາທະນາຄານຂອງສະຫະລັດໄດ້ປິດລົງ ໃນລະຫວ່າງປີ 2017 ຫາ 2021 – ນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງການປິດປະຕູເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນຢູ່ໃນເຂດບ້ານຄົນສ່ວນນ້ອຍ ແລະທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າຫາປານກາງ, ອີງຕາມການລາຍງານຈາກກຸ່ມພັນທະມິດການລົງທຶນແຫ່ງຊາດ. ເມື່ອໂລກລະບາດເລີ່ມຕົ້ນໃນເດືອນມີນາ 2020, ອັດຕາການປິດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າຈາກ 99 ຫາ 201 ຕໍ່ເດືອນ.

ການເລັ່ງການປິດທະນາຄານພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ຊ່ອງຫວ່າງທີ່ມີຢູ່ແລ້ວໃນບ້ານ Black ແລະຊົນເຜົ່າສ່ວນນ້ອຍຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ.

ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, Bronx, ເຊິ່ງມີປະຊາກອນສ່ວນໃຫຍ່ໂດຍຊາວສະເປນແລະຊາວສີດໍາ, ມີ. ສາຂາທະນາຄານໜ້ອຍທີ່ສຸດ ຕໍ່ຄົວເຮືອນຂອງເມືອງນິວຢອກ, ອີງຕາມສະມາຄົມເພື່ອການພັດທະນາບ້ານໃກ້ເຮືອນຄຽງແລະທີ່ຢູ່ອາໄສ. ເຂດປົກຄອງປະຈຸບັນມີ 123 ສາຂາທະນາຄານອີງຕາມຖານຂໍ້ມູນທີ່ຕັ້ງຂອງສາຂາທະນາຄານແຫ່ງຊາດ, ຫຼຸດລົງຈາກ 144 ໃນປີ 2018.

ການວິເຄາະ Brookings ພົບວ່າໃນປີ 2017, ລະຫັດ ZIP ສ່ວນໃຫຍ່ໃນທົ່ວປະເທດມີຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ. ການແຂ່ງຂັນດ້ານທະນາຄານໜ້ອຍລົງ ຫຼາຍກ່ວາລະຫັດ ZIP ສີດໍາທີ່ບໍ່ແມ່ນສ່ວນໃຫຍ່, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມີສາຂາທະນາຄານຫນ້ອຍຢູ່ໃນພື້ນທີ່ເຫຼົ່ານັ້ນ. ການແຂ່ງຂັນທະນາຄານຫນ້ອຍລົງມັກຈະເຮັດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນແລະອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຕ່ໍາສໍາລັບລູກຄ້າ.

ການແບ່ງແຍກເຊື້ອຊາດຂອງພູມສັນຖານທະນາຄານແມ່ນເຫັນໄດ້ໂດຍສະເພາະໃນ Baltimore.

Lawrence Brown, ນັກຄົ້ນຄວ້າຂອງຄວາມສະເຫມີພາບເຊື້ອຊາດແລະຜູ້ຂຽນຂອງ "Black Butterfly: ການເມືອງທີ່ເປັນອັນຕະລາຍຂອງເຊື້ອຊາດແລະອາວະກາດໃນອາເມລິກາ," ໄດ້ວິເຄາະຂໍ້ມູນພູມສາດຂອງເມືອງເພື່ອອະທິບາຍສິ່ງທີ່ລາວສ້າງເປັນ "ຜີເສື້ອດໍາ." ນັ້ນແມ່ນ, Baltimore ແມ່ນປະກອບດ້ວຍ "ກະດູກສັນຫຼັງສີຂາວ" - ແຖບສີຂາວທີ່ອຸດົມສົມບູນ, ສ່ວນໃຫຍ່ແລ່ນລົງມາໃຈກາງເມືອງ - ກັບ "ປີກສີດໍາ" ບ່ອນທີ່ມີການພັດທະນາຫນ້ອຍ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເຂດບ້ານສີດໍາແມ່ນສຸມໃສ່.

ຜີເສື້ອດຳຂອງ Baltimore ກົງກັບພາກສ່ວນໃດຂອງເມືອງ ໄດ້​ຮັບ​ການ​ລົງ​ທຶນ​, ແລະ, ດັ່ງນັ້ນ, ບ່ອນທີ່ທະນາຄານໄດ້ຮັບການກະຕຸ້ນໃຫ້ເປີດປະຕູ. ຕົວຢ່າງ, ໃນສວນສາທາລະນະ Roland ຂອງ Baltimore, ຊຸມຊົນທີ່ຢູ່ອາໄສສີຂາວສ່ວນໃຫຍ່, ມີສີ່ທະນາຄານຢູ່ຂ້າງດຽວກັນຂອງຖະຫນົນພາຍໃນຫນຶ່ງແຈ.

ທ່ານ Brown ກ່າວວ່າ "ແຕ່ມີພື້ນທີ່ຂະຫນາດໃຫຍ່, ສ່ວນໃຫຍ່ຖືກຍຶດຄອງໂດຍ Black Baltimoreans, ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາບໍ່ມີທະນາຄານ, ບໍ່ມີເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມທີ່ພວກເຂົາສາມາດນັ່ງແລະສົນທະນາກັບ," Brown ເວົ້າ.

ເຖິງແມ່ນວ່າທະເລຊາຍຂອງທະນາຄານແມ່ນເພີ່ມຂື້ນໃນຄວາມກະຕືລືລົ້ນຂອງການແຜ່ລະບາດຂອງພະຍາດ, ການຂາດການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການດ້ານການເງິນໃນຄຸ້ມບ້ານຄົນຜິວ ດຳ ບໍ່ແມ່ນປະກົດການ ໃໝ່.

ປະຫວັດຫຍໍ້ຂອງທະນາຄານໃນຂະນະທີ່ຄົນດໍາໃນອາເມລິກາ

ຄວາມຈິງທີ່ວ່າການເຂົ້າເຖິງທະນາຄານແມ່ນຈໍາກັດບໍ່ສົມດຸນໃນຄຸ້ມບ້ານຄົນສີດໍາສ່ວນໃຫຍ່, ໃນບາງສ່ວນ, ຜົນກະທົບທີ່ຍັງຄ້າງຄາຂອງ 20.^th ນະໂຍບາຍ redlining ສະຕະວັດ, ອີງຕາມ Brown.

ຫຼັງ​ຈາກ​ຕະຫຼາດ​ຫຼັກ​ຊັບ​ຕົກ​ໃນ​ປີ 1929 ແລະ​ການ​ຕົກ​ຕໍ່າ​ຄັ້ງ​ໃຫຍ່​ຕໍ່​ມາ, ລັດ​ຖະ​ບານ​ກາງ​ໄດ້​ສ້າງ ທະນາຄານກູ້ຢືມບ້ານຂອງລັດຖະບານກາງ ລະບົບສະໜອງເງິນກູ້ເພື່ອພັດທະນາທີ່ຢູ່ອາໄສ.

ທ່ານ Brown ກ່າວວ່າ "ລັດຖະບານກາງປ່ຽນລະບົບການທະນາຄານເປັນລະບົບທີ່ redlines ຄຸ້ມບ້ານສີ ດຳ."

FHLB ໄດ້ໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມເພື່ອການພັດທະນາເສດຖະກິດໂດຍອີງໃສ່ແຜນທີ່ທີ່ລະບຸພື້ນທີ່ສີດໍາເປັນສີແດງ, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງບ່ອນທີ່ເຈົ້າຫນ້າທີ່ກູ້ຢືມຕ້ອງຈໍາກັດຊັບພະຍາກອນ. ການປະຕິບັດທີ່ຄ້າຍຄືກັນນີ້ໄດ້ຖືກດໍາເນີນການສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນບໍລິຫານທີ່ພັກອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງ.

ໃນເຄິ່ງສຸດທ້າຍຂອງ 20^th ສະຕະວັດ, ລັດຖະບານກາງໄດ້ອອກນອກກົດຫມາຍຢ່າງເປັນທາງການ. ໃນປີ 1977, ກອງປະຊຸມໄດ້ຜ່ານກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການລົງທຶນຄືນຂອງຊຸມຊົນ, ເຊິ່ງກ່າວວ່າ ທະນາຄານຕ້ອງເລີ່ມໃຫ້ກູ້ຢືມຢູ່ໃນເຂດຊົນເຜົ່າສ່ວນໜ້ອຍ ແລະ ຄຸ້ມບ້ານທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າ. ອີງຕາມການ Brown, ມັນບໍ່ແມ່ນການແກ້ໄຂທັງຫມົດ.

“ດຽວນີ້ ຄຸ້ມບ້ານເຫຼົ່ານີ້ມີສະຖາບັນການທະນາຄານ, ແຕ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທີ່ລ້າລ້າໆ. ສະນັ້ນມັນບໍ່ຄືກັນ ແລະເມື່ອມັນພັດທະນາຂຶ້ນ, ມັນຍັງຄົງມີຜົນກະທົບທີ່ເປັນສັດຕູກັນທາງດ້ານເຊື້ອຊາດຜິວພັນ,” Brown ເວົ້າ.  

'13 ລຸ້ນຫລັງ'

Rashida Webb ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຄົນຜິວດໍາທີ່ດໍາເນີນການ Salon Rx, ຮ້ານເສີມສວຍໃນພາກໃຕ້ Baltimore. ເມື່ອນາງ ສະແຫວງຫາເງິນເມັດພັນ ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດຂອງນາງ, ນາງຮູ້ວ່າເງິນກູ້ທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມຈະບໍ່ເປັນທາງເລືອກ. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ສິນເຊື່ອໄດ້ບອກນາງເປັນປະຈໍາວ່າຫນີ້ສິນຂອງນາງ, ຜະລິດຕະພັນຂອງເງິນກູ້ນັກຮຽນຂອງນາງ, ແມ່ນສູງເກີນໄປ.

“ດີ, ແນ່ນອນ. ເພາະວ່າຂ້ອຍເປັນຄົນອາເມລິກາຜິວດຳ. ຂ້ອຍແມ່ນ 13 ລຸ້ນຫລັງຄົນອື່ນໆໃນປະເທດນີ້, ສະນັ້ນມັນຈະແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຂ້ອຍ,” ທ່ານ Webb ກ່າວ. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ທຸລະກິດຂອງນາງອອກຈາກພື້ນດິນ, ນາງໄດ້ໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມສອງພັນໂດລາທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍປະມານ 17%.

ທ່ານ Webb ກ່າວຕື່ມວ່າ "ສິ່ງຂອງເຊັ່ນນັ້ນບາງຄັ້ງກໍ່ຕ້ອງເປັນທາງເລືອກໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງເອົາເງິນລົງກັບສະຖານທີ່ຫຼືຊື້ເຄື່ອງໃຊ້,". "ແລະເຖິງແມ່ນວ່າຂ້ອຍສາມາດຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມທີ່ລ້າລ້ານີ້, ທະນາຄານຈະບໍ່ໃຫ້ຂ້ອຍເງິນເພາະວ່າເງື່ອນໄຂຂອງພວກເຂົາແມ່ນອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າ. ແລະຖ້າທ່ານເປັນຊາວອາເມລິກາຜິວດໍາ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍຮັບຂອງທ່ານແມ່ນສູງສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ບໍ່ມີການຄວບຄຸມຂອງທ່ານ."

ເນື່ອງຈາກຈໍານວນຄັ້ງທີ່ Webb ໄດ້ຖືກປະຕິເສດເງິນກູ້ຈາກສະຖາບັນທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ, ນາງກ່າວວ່ານາງບໍ່ໄວ້ວາງໃຈພວກເຂົາ. ໃນຂະນະທີ່ນາງບໍ່ໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບສາຂາມືຖືໃນພື້ນທີ່ຂອງນາງ, Webb ກ່າວວ່ານາງຈະ "ແນ່ນອນຈະໃຊ້ທະນາຄານໃນລໍ້", ຖ້າມັນຖືກຄວບຄຸມຢ່າງຖືກຕ້ອງແລະປະເມີນການມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມເປັນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍຂຶ້ນ.

Webb ບໍ່ແມ່ນຜູ້ປະກອບການຄົນຜິວດໍາຄົນດຽວທີ່ຕ້ອງອີງໃສ່ວິທີການເງິນທາງເລືອກໃນການເປີດຕົວທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ.

Dwight Campbell, ຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າການຮ່ວມກັບບໍລິສັດຜະລິດກະແລັມຈາກພືດ Baltimore, Cajou Creamery, ໄດ້ໃຊ້ສິ່ງທີ່ລາວເອີ້ນວ່າຍຸດທະສາດການສະຫນອງທຶນ "ນອກກ່ອງ".

Campbell ແລະພັນລະຍາຂອງລາວ, Nicole Foster, ຜູ້ທີ່ດໍາເນີນທຸລະກິດກັບລາວ, ໄດ້ເປີດຕົວແຄມເປນ Kickstarter ເພື່ອສະຫນອງທຶນໃຫ້ເຄື່ອງຈັກທໍາອິດຂອງພວກເຂົາແຕ່ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງອອກຈາກຖົງເພື່ອເປີດທຸລະກິດໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກເຕັມເວລາ. ຕອນນີ້ Campbell ແລະ Foster ດໍາເນີນທຸລະກິດກະແລັມເຕັມເວລາແຕ່ຍັງຊອກຫາວິທີທາງເລືອກໃນການຫາເງິນເພື່ອຂະຫຍາຍທຶນ.

“ພື້ນທີ່ສໍາລັບນະຄອນຫຼວງ Black ແມ່ນນ້ອຍຫຼາຍ. ມັນຄືກັບວ່າເຈົ້າຢູ່ໃນພິພິທະພັນ, ແຕ່ບ່ອນດຽວທີ່ເຈົ້າມີແມ່ນຕູ້ໄມ້ແຂວນ,” Campbell ເວົ້າ. "ບໍ່ມີປະຕູເປີດສໍາລັບທຶນເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າມັນເປັນເງິນທີ່ແພງຫຼາຍ."

ອຸປະຖໍາບໍ່ເຄີຍໄດ້ຍິນເປັນສ່ວນຕົວກ່ຽວກັບທະນາຄານຢູ່ໃນລໍ້ໃນ Baltimore, ແຕ່ນາງພົບວ່າທະນາຄານທີ່ເນັ້ນຫນັກເຖິງຄວາມສໍາພັນຂອງຊຸມຊົນທີ່ດຶງດູດ. ນາງກ່າວວ່າໂດຍຈຸດປະສົງຂອງທະນາຄານໃນລໍ້ເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ການເຂົ້າເຖິງທາງດ້ານການເງິນໃນຊຸມຊົນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ, ມັນສາມາດເປັນປະໂຫຍດໃນຍຸກທໍາອິດຂອງ Cajou Creamery.

"ຖ້າສິ່ງນັ້ນມີຢູ່, ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນເປັນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາຈະໄດ້ເຂົ້າໄປໃນ," Foster ເວົ້າ. "ຖ້າພວກເຮົາພົບເຫັນດຽວນີ້, ມັນອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາເຂົ້າໄປໃນ."