'ຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ເຮັດແນວນັ້ນ.' Suze Orman ຍອມຮັບວ່າເຮັດຜິດພາດເງິນ '5 ຕົວ' ນີ້ - ແຕ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານເວົ້າວ່າມີວິທີທີ່ດີທີ່ຈະແກ້ໄຂມັນ.

“ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ເຮັດແນວນັ້ນ. ເຊັ່ນດຽວກັບຫນີ້ສິນ 5 ຕົວເລກ,” Suze Orman ຂຽນບໍ່ດົນມານີ້ on blog ຂອງນາງ. ແຕ່ນາງເວົ້າວ່າ, ຖ້າທ່ານພົບວ່າຕົວທ່ານເອງຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ທ່ານສາມາດແກ້ໄຂມັນໄດ້: "ທ່ານຕ້ອງຮັບຮູ້ວ່ານີ້ແມ່ນທາງແຍກທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນເສັ້ນທາງໄປສູ່ສິດເສລີພາບທາງດ້ານການເງິນ. ຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າໃນມື້ນີ້ ແລະເຈົ້າຈະມີອະນາຄົດທີ່ດີຂຶ້ນຫຼາຍ. ປ່ອຍໃຫ້ມັນເລື່ອນລົງແລະເຈົ້າອາດຈະເຮັດໃຫ້ຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດເປັນສ່ວນຊໍາເຮື້ອຂອງຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະສ້າງຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນ, "Orman ເວົ້າ. ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຂຸດຕົວເອງອອກຈາກຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດໄດ້ແນວໃດ - ແລະຮັກສາຈາກການໄດ້ຮັບມັນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ? ນີ້ແມ່ນບາງທາງເລືອກທີ່ pros ເວົ້າວ່າແມ່ນ smart.

ບັດເຄຣດິດໂອນຍອດເງິນ 0% (ແລະຈ່າຍຄືນໃຫ້ທັນເວລາ)

ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາວ, Ted Rossman, ນັກວິເຄາະອຸດສາຫະກໍາອາວຸໂສຂອງ CreditCards.com, ເວົ້າວ່າມີກົນລະຍຸດການຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ດີຫຼາຍ. "ຕົວຢ່າງ, ການລົງທະບຽນສໍາລັບບັດໂອນຍອດເງິນ 0% ທີ່ຖືກຕ້ອງສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີເລີດເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການອັດຕາດອກເບ້ຍບັດເຄຣດິດສູງເປັນເວລາເກືອບສອງປີ," ລາວເວົ້າ. "ທ່ານສາມາດຍ້າຍຫນີ້ສິນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງຂອງທ່ານໄປໃສ່ບັດໃຫມ່ດ້ວຍການສົ່ງເສີມການບໍ່ມີດອກເບ້ຍຍາວເຖິງ 21 ເດືອນ." ນີ້ແມ່ນສາມບັດການໂອນຍອດເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດ, ແລະບັນຊີລາຍຊື່ເຕັມແມ່ນ ທີ່ນີ້:

• ບັດເງິນສົດCiti® Double, ເຊິ່ງສະເຫນີ 0% ໃນການໂອນຍອດຄົງເຫຼືອສໍາລັບ 18 ເດືອນ (ຫຼັງຈາກນັ້ນ 18.49% - 28.49% APR ຕົວປ່ຽນແປງ), ບວກກັບລາງວັນເງິນສົດທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຄືນບໍ່ຈໍາກັດ 1% ໃນການຊື້ທັງຫມົດ, ບວກກັບ 1% ເພີ່ມເຕີມເມື່ອທ່ານຈ່າຍສໍາລັບການຊື້ເຫຼົ່ານັ້ນ.

• ບັດເຄຣດິດລາງວັນເງິນສົດ Capital One SavorOneເຊິ່ງສະເໜີໃຫ້ 0% ໃນການໂອນຍອດຄົງເຫຼືອເປັນເວລາ 15 ເດືອນ (ຈາກນັ້ນ 19.24% – 29.24% APR ແບບປ່ຽນແປງ), ບວກກັບເງິນຄືນ 3% ສໍາລັບການຮັບປະທານອາຫານ, ການບັນເທີງ, ບໍລິການສະຕີມມິງຕ່າງໆ ແລະການຊື້ຢູ່ຮ້ານຂາຍເຄື່ອງຍ່ອຍ ແລະ 1% ໃນການຊື້ອື່ນໆທັງໝົດ.

• ບັດ Citi Simplicity®, ເຊິ່ງສະເຫນີ 0% ໃນການໂອນຍອດເງິນສໍາລັບ 21 ເດືອນ (ຫຼັງຈາກນັ້ນ 18.49% - 29.24% APR ຕົວແປ), ເຊິ່ງເປັນຫນຶ່ງໃນໄລຍະເວລາ 0% ທີ່ຍາວທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່.

Autumn Campbell, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Facet Wealth ກ່າວວ່າ "ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສົນໃຈຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ໄລຍະເວລາການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ." ທີ່ເວົ້າວ່າ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຍອດເງິນເຕັມທີ່ກ່ອນທີ່ການສະເຫນີ 0% ຈະຫມົດອາຍຸຫຼືທ່ານຈະປະເຊີນກັບດອກເບ້ຍສູງອີກເທື່ອຫນຶ່ງ.

ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນອັດຕາຕ່ໍາ

ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບບັດໂອນຍອດເງິນ, ການກູ້ຢືມເງິນສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ສິນຫຼາຍແມ່ນເປັນປະໂຫຍດເພາະວ່າເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະຄິດຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາກວ່າບັດເຄຣດິດ. "ພິຈາລະນາເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ມີອັດຕາຕ່ໍາເປັນຮູບແບບຂອງການລວມຫນີ້ສິນຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ," Rossman ເວົ້າ. ເບິ່ງບາງອັດຕາເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.

 Sara Rathner, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານບັດເຄຣດິດຈາກ NerdWallet ກ່າວວ່າ "ແທນທີ່ຈະມີການປ່ຽນແປງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນໃນບັດຂອງເຈົ້າ, ທ່ານມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນເທົ່າທຽມກັນສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ເຊິ່ງສາມາດງົບປະມານງ່າຍຂຶ້ນຫຼາຍ," Sara Rathner, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານບັດເຄຣດິດຂອງ NerdWallet ກ່າວ.

ທັງຫມົດທີ່ເວົ້າວ່າ, ທ່ານຕ້ອງຊໍາລະເງິນກູ້ນີ້ຢ່າງເຕັມທີ່ແລະທັນເວລາຫຼືທ່ານມີຄວາມສ່ຽງ dinging ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະສິ້ນສຸດລົງໃນຫນີ້ສິນຫຼາຍ.

ລົງສອງເທົ່າໃນຍຸດທະສາດການຈ່າຍເງິນທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານ

ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ຈ່າຍຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອຊໍາລະຍອດເງິນຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຫລີກລ້ຽງການຊໍາລະດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນ. ທ່ານສາມາດຊໍາລະບັນຊີດ້ວຍຍອດເງິນຕ່ໍາສຸດກ່ອນ, ໃນຂະນະທີ່ສືບຕໍ່ຊໍາລະຂັ້ນຕ່ໍາໃນບັນຊີອື່ນທັງຫມົດ; ຫຼືຊໍາລະຫນີ້ສິນດອກເບ້ຍສູງສຸດກ່ອນ, ໃນຂະນະທີ່ເຮັດການຊໍາລະຂັ້ນຕ່ໍາສຸດສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ນີ້ ບົດ​ຄວາມ​ເລິກ​ລົງ​ໄປ​ໃນ​ນັ້ນ. 

ເວົ້າວ່າ 'ບໍ່' ເພື່ອຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍພາຍຫຼັງ

Orman ເວົ້າວ່າການເລືອກຊື້ດຽວນີ້, ຄຸນສົມບັດທີ່ຈ່າຍຕໍ່ມາສາມາດເຮັດໃຫ້ຫນີ້ສິນຂອງຄົນເຮົາຮ້າຍແຮງຂຶ້ນ. "ການສໍາຫຼວດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າປະຊາຊົນຊື້ຫຼາຍກວ່າເມື່ອພວກເຂົາໃຊ້ BNPL ເພາະວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລ່ວງຫນ້າຂອງພວກເຂົາ (ປົກກະຕິແລ້ວພຽງແຕ່ 25% ຂອງລາຄາຊື້) ແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍ," Orman ເວົ້າ.

ໃຊ້ບັດເດບິດແທນບັດເຄຣດິດ

Orman ແນະນຳໃຫ້ຮັກສາການນຳໃຊ້ບັດເຄຣດິດໃຫ້ໜ້ອຍທີ່ສຸດ, ປະຢັດຄ່າທຳນຽມຊ້ຳໆ ຫຼືສອງຄັ້ງ, ແລະແທນທີ່ການໃຊ້ໃບບິນອັດຕະໂນມັດຜ່ານບັນຊີເຊັກຂອງເຈົ້າ. "ສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທັງຫມົດ, ໃຊ້ບັດເດບິດທະນາຄານແລະປິດທາງເລືອກໃດໆທີ່ຈະມີການປົກປ້ອງເງິນເກີນ," Orman ເວົ້າ.

ລົງທະບຽນສໍາລັບແຜນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນ

ແຜນການຄຸ້ມຄອງໜີ້ສິນທີ່ສະເໜີໃຫ້ໂດຍອົງການທີ່ປຶກສາດ້ານສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກຳໄລທີ່ມີຊື່ສຽງເຊັ່ນ Money Management International ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊໍາລະຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າຫຼາຍ, Rossman ເວົ້າ. "ຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມປະກອບມີວ່າທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີສິນເຊື່ອທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ແລະພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນປະໂຫຍດແກ່ເຈົ້າ," Rossman ເວົ້າ.

ສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນເພື່ອຄອບຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອໃຫ້ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ລົດເຄຣດິດຂອງທ່ານd

Bobbi Rebell, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນແລະຜູ້ຂຽນຂອງ Launching Financial Grownups ກ່າວວ່າ "ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການໃຊ້ຈ່າຍສຸກເສີນໃນບັດເຄຣດິດແມ່ນການມີບັນຊີກອງທຶນສຸກເສີນແຍກຕ່າງຫາກ". ຂ່າວດີກັບອັນນັ້ນແມ່ນວ່າ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງຫຼາຍໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ເຂົາເຈົ້າມີໃນຮອບທົດສະວັດ. ເບິ່ງບາງອັດຕາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້.