ເບື້ອງຫຼັງການປະຢັດເງິນບໍານານ? ຕະຫຼາດທີ່ບໍ່ດີສາມາດເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະລົງທຶນ

ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍແມ່ນໃນບັນດາຊາວອາເມຣິກັນທີ່ມັກຈະຕົກຢູ່ໃນການປະຫຍັດເງິນບໍານານ. ການລົງທຶນກັບຄືນສູ່ທຸລະກິດມັກຈະເປັນບູລິມະສິດສໍາລັບຜູ້ປະກອບການທີ່ມີເງິນສົດເກີນກວ່າການລົງທຶນໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກແບບເລື່ອນເວລາພາສີໄລຍະຍາວ. Covid ບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍ.

ທ່າມກາງການແຜ່ລະບາດ, ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຂອງອາເມລິກາຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້ຢຸດເຊົາຫຼືຕັດເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາ, ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການບໍານານ, ຖືກບີບຕົວໂດຍການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແຮງງານແລະວັດຖຸດິບ, ຫຼືໃນສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ, ປະເຊີນກັບການປິດທຸລະກິດ.

ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ, ໂລກລະບາດບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ທຸກໆທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍໃນແງ່ຂອງການວາງແຜນການບໍານານ. ສາມສິບເຈັດເປີເຊັນຂອງເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍເວົ້າວ່າພວກເຂົາບໍ່ຫມັ້ນໃຈວ່າພວກເຂົາປະຫຍັດພຽງພໍສໍາລັບການບໍານານ, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດເດືອນມີນາໂດຍ ShareBuilder 401k ຂອງ 500 ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ. ແຕ່ນັ້ນແມ່ນຫຼຸດລົງເລັກນ້ອຍຈາກ 44% ຜູ້ທີ່ເວົ້າວ່າສອງປີກ່ອນຫນ້ານີ້ພວກເຂົາບໍ່ຫມັ້ນໃຈໃນຄວາມສາມາດໃນການປະຫຍັດເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາ.

ຂໍ້ມູນບາງຢ່າງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ຢ່າງຫນ້ອຍຢູ່ໃນຂອບ, ອັດຕາການປະຫຍັດເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍໄດ້ສະທ້ອນເຖິງການກະທົບກະເທືອນໃນທົ່ວຊາວອາເມລິກາທັງຫມົດໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດ. ໃນປີ 2019, ຈໍານວນສະເລ່ຍປະຈໍາເດືອນທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຢ່າງຫ້າວຫັນໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ 401(k) ຂອງເຂົາເຈົ້າກັບ Guideline, ເວທີການບໍານານສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ, ແມ່ນ $646. ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $ 783 ໃນປີ 2021, ອີງຕາມບໍລິສັດ. ສໍາລັບພາກສ່ວນຂອງຕົນ, Vanguard ເຫັນວ່າອັດຕາການມີສ່ວນຮ່ວມໃນບັນດາທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 73% ໃນປີ 2020 ຈາກ 72% ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ແລະອັດຕາການເລື່ອນເວລາ - ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າຈ້າງຂອງພະນັກງານໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການບໍານານ - ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 7.3% ໃນປີ 2020, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 7.1% ໃນ 2019. XNUMX.

ແຕ່ຜົນໄດ້ຮັບເຫຼົ່ານີ້ໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ໄດ້ສະທ້ອນເຖິງປະສົບການຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ສຸດຂອງປະເທດຈໍານວນຫຼາຍ - ລວມທັງອຸດສາຫະກໍາທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຫນັກໂດຍສະເພາະ. ທຸລະກິດເຫຼົ່ານີ້ຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຫຼຸດລົງຕື່ມອີກໃນເປົ້າຫມາຍເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້ສໍາລັບເຫດຜົນຕ່າງໆແລະຕ້ອງການການເລີ່ມຕົ້ນ, ອີງຕາມຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ. ຄຽງຄູ່ກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າເຈົ້າຂອງຫຼາຍຄົນບໍ່ເຄີຍປະຫຍັດເງິນສໍາລັບການບໍານານ, ການຕະຫຼາດທີ່ຜ່ານມາສາມາດເຮັດໃຫ້ມັນເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະພິຈາລະນາການຖອນເງິນ, ຫຼືເງິນເພີ່ມເຕີມ, ສໍາລັບການບໍານານ. 

ນີ້ແມ່ນແນວຄວາມຄິດສອງສາມຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີການປິດຊ່ອງຫວ່າງ.

1. ເອົາຢ່າງຫນ້ອຍ 10% ຂອງລາຍໄດ້ເຂົ້າໄປໃນເງິນບໍານານຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນແນະນໍາການປະຫຍັດ 10% ຫາ 15% ຂອງລາຍຮັບຂອງທ່ານຕໍ່ປີໃນໄລຍະ 40 ປີອາຊີບ - ພຽງແຕ່ເພື່ອຮັກສາມາດຕະຖານດຽວກັນຂອງການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ບໍານານ, Stuart Robertson, CEO ຂອງ ShareBuilder 401k ກ່າວ. ແຕ່ການສໍາຫຼວດໃນເດືອນມີນາພົບວ່າມີພຽງແຕ່ 38% ຂອງທຸລະກິດທີ່ຖືກສໍາຫຼວດໄດ້ປະຫຍັດ 10% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, 24% ກ່າວວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນໃນປັດຈຸບັນ.

2. ຕັດງົບປະມານຄືນ ແລະປ່ຽນເສັ້ນທາງໄປຫາເງິນຝາກປະຢັດ

David Peters, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະເຈົ້າຂອງ Peters Tax Preparation & Consulting ໃນ Richmond, Va., ໄດ້ບອກເຈົ້າຂອງທຸລະກິດໃຫ້ພິຈາລະນາງົບປະມານຂອງພວກເຂົາຢ່າງຫນັກ, ເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງໃກ້ຊິດກັບບ່ອນທີ່ພວກເຂົາໃຊ້ເງິນຂອງພວກເຂົາແລະຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຕັດ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ພວກເຂົາອາດຈະສາມາດເຮັດວຽກຢູ່ເຮືອນແລະປະຫຍັດອາຍແກັສຫຼືຕັດເຄື່ອງຫຼູຫຼາທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດແມ່ນການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນປະຈຸບັນບາງຢ່າງເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ປະຫຍັດເປົ້າ ໝາຍ ໃນໄລຍະຍາວ," ລາວເວົ້າ.

3. ເພີ່ມຄວາມສ່ຽງດ້ານການລົງທຶນ

ທາງເລືອກອື່ນ, ສໍາລັບຜູ້ທີ່ປະຫຍັດແລ້ວ, ອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງທຶນຫຼາຍຂຶ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງຕັດການໃຊ້ຈ່າຍຕາມຄວາມເຫມາະສົມ. "ຖ້າທ່ານເພີ່ມການຈັດສັນຂອງເຈົ້າເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າໄດ້ຮັບສອງຫຼືສາມສ່ວນຮ້ອຍທີ່ສູງຂຶ້ນໃນອັດຕາຜົນຕອບແທນ, ແລະເຈົ້າຫຼຸດລົງການໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າ 2% ຫາ 3%, ແລະເພີ່ມພະລັງຂອງການປະສົມ, ມັນສາມາດມີຜົນຕອບແທນຫຼາຍ. Timothy Speiss, ຄູ່ຮ່ວມງານດ້ານພາສີໃນກຸ່ມທີ່ປຶກສາຄວາມຮັ່ງມີສ່ວນບຸກຄົນທີ່ EisnerAmper LLP ໃນນິວຢອກ.

ນັ້ນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າເປັນຢາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກທີ່ຈະກືນເຂົ້າທ່າມກາງການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດທີ່ຜ່ານມາ, ແຕ່ສໍາລັບເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີເງິນສົດໃນປັດຈຸບັນ, ເຂົາເຈົ້າອາດຈະສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກບາງກອງທຶນທີ່ລາຄາຕໍ່າກວ່າ. "ປະຊາຊົນມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເມື່ອພວກເຂົາເຫັນຕົວເລກສີແດງສະແດງຂຶ້ນທຸກໆມື້," Peters ເວົ້າ, ແຕ່ຍ້ອນການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ, "ມັນອາດຈະມີໂອກາດທີ່ເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີ."

ໃນຖານະເປັນ Dan Wiener, ຜູ້ທີ່ດໍາເນີນການທີ່ປຶກສາເອກະລາດສໍາລັບນັກລົງທຶນ Vanguard, ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ບອກ Bob Pisani ຂອງ CNBC, ເມື່ອ S&P 500 ຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 3.5% ໃນມື້ດຽວຫຼືຊຸດຂອງມື້, ພວກເຂົາມັກຈະບໍ່ຊື້ໂອກາດ. ໃນລະຫວ່າງເດືອນມິຖຸນາ 1983 ຫາທ້າຍເດືອນມີນາ 2022, ນີ້ເກີດຂຶ້ນ 65 ຄັ້ງແລະຜະລິດຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍ 25.6% ໃນປີຕໍ່ໄປ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ການຊື້ໃນລາຄາທີ່ຫຼຸດລົງໃນມື້ຫນຶ່ງຄັ້ງໃຫຍ່ນັ້ນໄດ້ຜົນກໍາໄລຫຼາຍກ່ວາບໍ່ແມ່ນຖ້າທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະເບິ່ງພຽງແຕ່ຫນຶ່ງປີ," ລາວເວົ້າ.  

4. ສ້າງແຜນການແລະຍຶດຫມັ້ນ

ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍບາງຄົນອາດຈະກັງວົນວ່າຕະຫຼາດຈະຫຼຸດລົງຕື່ມອີກ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານກ່າວວ່າສິ່ງຕ່າງໆມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຫມົດໄປໃນໄລຍະເວລາທີ່ເຈົ້າຂອງປະກອບສ່ວນຢ່າງເປັນປົກກະຕິຕໍ່ການບໍານານຂອງພວກເຂົາ. ແຮງຈູງໃຈພື້ນຖານບໍ່ຄວນຈະເລືອກມື້ທີ່ດີທີ່ສຸດ, ແຕ່ເພື່ອສ້າງແຜນການປະຫຍັດສໍາລັບໄລຍະຍາວແລະຍຶດຫມັ້ນກັບມັນ.

ໂດຍການປະກອບສ່ວນຢ່າງເປັນປົກກະຕິ, ນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຄ່າສະເລ່ຍຂອງເງິນໂດລາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສະເຫມີຊື້ໃນລະດັບສູງຫຼືຕໍ່າ, Kevin Busque, CEO ແລະຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງຂອງ Guideline ກ່າວ. "ເມື່ອທ່ານຕັ້ງມັນແລະລືມມັນ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບການກໍານົດເວລາຂອງຕະຫຼາດ."

Robertson ສະເຫນີຕົວຢ່າງຂອງນັກລົງທຶນທີ່ຊື້ກອງທຶນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນລາຄາ 500 ໂດລາ, ໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດສູງ, ຕະຫຼາດຕໍ່າ, ແລະຕະຫຼາດຟື້ນຕົວ. ທໍາອິດ, ນັກລົງທຶນຊື້ຫ້າຮຸ້ນໃນລາຄາ $ 100 ແຕ່ລະຄົນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ລາວຊື້ 10 ຮຸ້ນໃນລາຄາ 50 ໂດລາ, ແລະສຸດທ້າຍ, ລາວຊື້ 6.67 ຮຸ້ນໃນລາຄາ 75 ໂດລາ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດຂອງລາວແມ່ນປະມານ 1,500 ໂດລາ, ແລະລາຄາຮຸ້ນສະເລ່ຍຂອງກອງທຶນແມ່ນ 75 ໂດລາ. ແຕ່ມູນຄ່າຕະຫຼາດທັງຫມົດສໍາລັບຮຸ້ນ 21.67 ຂອງລາວແມ່ນ $ 1625.25, ດັ່ງນັ້ນລາວຈະໄປຂ້າງຫນ້າເຖິງແມ່ນວ່າລາວຊື້ບາງຮຸ້ນທີ່ຕະຫຼາດສູງແລະບາງຮຸ້ນຢູ່ໃນຕະຫຼາດຕໍ່າ.

“ພວກເຂົາສາມາດປະຫຍັດວິທີໃດກໍ່ຕາມທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການ; ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນແມ່ນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເຮັດມັນ, "Robertson ເວົ້າ.