ຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງເຈົ້າບໍ? ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້

ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດມີເສັ້ນໂຄ້ງການຮຽນຮູ້ທີ່ສູງ, ຈາກຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ແທ້ຈິງທີ່ສາມາດຊື້ໄດ້ແລະວິທີການມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຈໍານອງໃນການຄຸ້ມຄອງກະແສເງິນສົດຫຼັງຈາກການຊື້ຂອງພວກເຂົາ.

ທ່ານ Eric Roberge, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງບໍລິສັດ Beyond Your Hammock ໃນ Boston ກ່າວວ່າ "ເມື່ອຊື້ເຮືອນຫຼັງທໍາອິດຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາວ່າສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະໃຫ້ທ່ານກູ້ຢືມແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນເທົ່າກັບສິ່ງທີ່ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້," Eric Roberge, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງບໍລິສັດ Beyond Your Hammock ໃນ Boston ກ່າວ.

ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ຈະໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນກູ້ທີ່ມີການຈ່າຍເງິນປະມານ 30% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, Roberge ແນະນໍາໃຫ້ລູກຄ້າຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໄສປະຈໍາປີ (ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງພ້ອມກັບພາສີຊັບສິນ, ການປະກັນໄພເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະການບໍາລຸງຮັກສາປະຈໍາປີ) ເຖິງ 20% ຂອງລາຍໄດ້ລວມຂອງພວກເຂົາ. .

CJ Harrison, CFP, ຮອງປະທານຝ່າຍການເງິນ DecisionPoint ໃນ Mesa, Arizona ກ່າວວ່າ "ໃນສະພາບແວດລ້ອມຂອງມື້ນີ້, ພວກເຂົາກໍາລັງຊື້ການຈ່າຍເງິນ, ບໍ່ແມ່ນລາຄາຊື້." "ແຕ່ພວກເຂົາຕ້ອງຈື່ໄວ້ວ່າເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນລາຄາເຮືອນທີ່ສູງເກີນໄປ.

"ຂ້ອຍຖາມລູກຄ້າເຫຼົ່ານີ້, 'ເຈົ້າສາມາດກະເພາະອາຫານທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີມູນຄ່າເຮືອນຂອງເຈົ້າຫຼຸດລົງໄດ້ບໍ?"

ເພື່ອເອົາລູກຄ້າລົງມາສູ່ໂລກ, Brian Mercado, CFP ກັບ JSF Financial ໃນ Los Angeles, ໄດ້ໃຫ້ພວກເຂົາອອກກໍາລັງກາຍ.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍບອກພວກເຂົາວ່າ, ໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາລ່າສັດໃນເຮືອນ, ພວກເຂົາຄວນຈະພະຍາຍາມດໍາລົງຊີວິດຄືກັບວ່າພວກເຂົາໄດ້ຈ່າຍເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່ານັ້ນ," ລາວເວົ້າ. "ມັນເປັນການທົດສອບຄວາມກົດດັນກ່ຽວກັບກະແສເງິນສົດຂອງພວກເຂົາ."

ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ຊື້ໄດ້ຮັບການນໍາໃຊ້ງົບປະມານໃຫມ່, Mercado ລົງທຶນເງິນຝາກປະຢັດປະຈໍາເດືອນເກີນເພື່ອໃຫ້ມັນສາມາດເພີ່ມເຂົ້າໃນການຈ່າຍເງິນລົງ.

ທ່ານ Stephanie Campos, CFP, ເຈົ້າຂອງ Campos Financial ໃນ Miami ກ່າວວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຂະຫຍາຍເຮືອນໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ນາງຖາມຄໍາຖາມຂອງລູກຄ້າເຊັ່ນ: "ເຮືອນນີ້ຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າຫຼາຍກວ່າຫ້າຫາ 10 ປີບໍ?" ແລະ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈໍານອງແລະການປິດແມ່ນມີມູນຄ່າມັນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ບ່ອນອື່ນໃນສອງສາມປີບໍ?"

ກ່ອນທີ່ຈະຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະເຮັດຄວາມສະອາດຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຖ້າຈໍາເປັນ, ອີງຕາມ Campos.

ນາງກ່າວວ່າ "ອັດຕາການໂຄສະນາທີ່ໂຄສະນາແມ່ນພຽງແຕ່ສໍາລັບສິນເຊື່ອທີ່ດີເລີດແລະ [ໂດຍທົ່ວໄປ, ອັດຕາທະນາຄານແມ່ນເປົ້າຫມາຍທີ່ເຄື່ອນຍ້າຍຂຶ້ນກັບຄວາມຢາກອາຫານຄວາມສ່ຽງຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້," ນາງເວົ້າ.

Campos ແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ຊອກຫາເຮືອນທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາກວ່າ 600 ເພື່ອເບິ່ງການຈໍານອງຄືນໂດຍ ອຳນາດການປົກຄອງບ້ານຂອງລັດຖະບານກາງ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມຸ່ງໄປສູ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການປະຫຍັດເຖິງ 20% ລົງທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ, ນາງເວົ້າວ່າ. ເງິນກູ້ຢືມ FHA ອາດຈະຕ້ອງການຫນ້ອຍລົງ 3.5% ແຕ່ມາພ້ອມກັບອັດຕາທີ່ສູງກວ່າເລັກນ້ອຍແລະຄວາມຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນແລະລາຍໄດ້ທີ່ແນ່ນອນ.

ວິທີການສໍາລັບຜູ້ຊື້ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການໄດ້ຮັບການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ, ຫຼື PMI, Mercado ກ່າວວ່າ, ແມ່ນເພື່ອເອົາເງິນກູ້ຢືມສອງຢ່າງແຍກຕ່າງຫາກ - ie, ການຈໍານອງສໍາລັບ 80% ຂອງຈໍານວນທີ່ຈໍາເປັນ, ແລະສາຍສິນເຊື່ອບ້ານສໍາລັບຍອດເງິນ.

Mercado ຍັງແນະນໍາຜູ້ຊື້ຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີຕົວອັກສອນກ່ອນຄຸນວຸດທິຫຼາຍສະບັບຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນຈໍານວນທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຍຸດທະສາດການເຈລະຈາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຍົກ​ຕົວ​ຢ່າງ:

• ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກັບຜູ້ຂາຍທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ, ໃຫ້ໃຊ້ຈົດຫມາຍທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນພຽງແຕ່ຈໍານວນທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບການຊື້.
• ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນສົງຄາມການປະມູນ, ໃຫ້ໃຊ້ຈົດຫມາຍທີ່ມີຈໍານວນທີ່ສະແດງໃຫ້ຜູ້ຂາຍວ່າທ່ານສາມາດສູງຂຶ້ນ.

ຜູ້ຊື້ຄວນມີຈໍານວນຫນ້ອຍຢູ່ໃນມື, ໃນກໍລະນີທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການໃຫ້ການສະເຫນີທັນທີ, Mercado ກ່າວ.

Harrison ກ່າວ, "ການຈໍານອງແມ່ນຫນຶ່ງໃນ "ສະຫນາມກິລາທີ່ມີການແຂ່ງຂັນທີ່ສຸດ, ດັ່ງນັ້ນ, ແບ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະສະແດງໃຫ້ພວກເຂົາກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ອື່ນໆ."

ລາວບອກໃຫ້ຜູ້ຊື້ໄດ້ຮັບຄໍາອ້າງອີງຈາກຢ່າງຫນ້ອຍສາມແຫຼ່ງຈໍານອງແລະຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີເອກະສານຄ່າທໍານຽມ, ເຊິ່ງແມ່ນເບື້ອງຕົ້ນແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການກວດສອບສິນເຊື່ອ, ແລະ / ຫຼືການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມ, ເຊິ່ງຜູກມັດແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການກວດສອບສິນເຊື່ອ.

ທ່ານ Harrison ກ່າວ​ວ່າ ການ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ເກີນ​ໄປ​ໃນ​ສິ່ງ​ທີ່​ທ່ານ​ຄິດ​ວ່າ​ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ຫຼັງ​ການ​ຊື້​ຂອງ​ທ່ານ​ຈະ​ເປັນ​ໄປ​ໄດ້, ຍ້ອນ​ເຟີ​ນີ​ເຈີ, ການ​ດູ​ແລ​ເດີ່ນ​ແລະ​ຄ່າ​ສ້ອມ​ແປງ​ສູງ​ເນື່ອງ​ຈາກ​ຄວາມ​ຕ້ອງ​ການ​ທີ່​ເກີດ​ຈາກ​ຕະຫຼາດ​ເຮືອນ​ຢູ່​ທີ່​ຮ້ອນ​ແຮງ.

"ຈົ່ງອົດທົນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມໃຊ້ເງິນຫຼັງຈາກການຊື້ຂອງເຈົ້າ," ລາວເວົ້າ. "ເລັ່ງຕົວທ່ານເອງແລະຮັກສາກອງທຶນສຸກເສີນຂອງເຈົ້າ - ແລະງົບປະມານສໍາລັບການຊື້ໃນອະນາຄົດແທນທີ່ຈະໃຊ້ເງິນສົດທັງຫມົດຂອງເຈົ້າ."