ຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານ ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ຈາກຂອງທ່ານ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດ, ມັນສາມາດໄດ້ຮັບການລົງທຶນຄືນໃນ a Roth IRA? ແມ່ນແລ້ວ, ມັນສາມາດ - ສົມມຸດວ່າເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບ Roth ໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າ.
ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າເງິນເພື່ອສະຫນອງທຶນ IRA ຂອງທ່ານສາມາດມາຈາກສະນຸກເກີຂອງເງິນສົດໃດໆທີ່ທ່ານມີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ກັບຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນແລະຄວາມຕ້ອງການລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບ.
Key Takeaways
- ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເງິນທັງຫມົດຈາກການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຂອງ IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະສາມາດລົງທຶນໃນ Roth IRA ໄດ້.
- ສໍາລັບປີພາສີ 2021 ແລະ 2022, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນລວມທັງຫມົດ $ 6,000 ($ 7,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ) ໃຫ້ກັບ IRAs ຂອງທ່ານ.
- ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍພຽງພໍສໍາລັບປີເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາການປະກອບສ່ວນ Roth.
- ທ່ານຕ້ອງມີສິດໄດ້ຮັບ Roth IRA ໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ, ອີງຕາມການຈໍາກັດລາຍຮັບທີ່ກໍານົດໂດຍການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS).
ວິທີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການເຮັດວຽກ
ດ້ວຍ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ການປະກອບສ່ວນຫຼືເງິນຝາກແມ່ນເຮັດດ້ວຍໂດລາກ່ອນພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນນັ້ນໃນປີພາສີທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດ. ໃນການກັບຄືນ, ທ່ານ ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນການແຈກຢາຍ ຈຳນວນເງິນໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນອອກບໍານານ. ເມື່ອອາຍຸ 72 ປີ, ທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນປະຈໍາປີ (RMDs), ຄິດໄລ່ໂດຍອີງໃສ່ຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນທັງຫມົດຂອງ IRAs ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາຫລັງພາສີ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຜັນພາສີລ່ວງໜ້າ, ເຈົ້າສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍພາສີໃນການບໍານານ. ນອກຈາກນີ້, ບໍ່ມີ RMDs ກັບ Roths ໃນໄລຍະຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຍານພາຫະນະການຍົກຍ້າຍຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມ.
ການລົງທຶນ RMD ເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA
ສໍາລັບປີພາສີ 2021 ແລະ 2022, ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີແມ່ນ $7,000 ຖ້າເຈົ້າອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ຂີດຈໍາກັດນັ້ນແມ່ນຈໍານວນທັງຫມົດສໍາລັບ IRAs ທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ລວມທັງ Roth IRAs ແບບດັ້ງເດີມ.
ໄດ້ ບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານມີພຽງພໍ ມີລາຍໄດ້ ເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ຂອງທ່ານສໍາລັບປີ - ແຕ່ແຫຼ່ງທີ່ແທ້ຈິງຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ໂດຍກົງຈາກເງິນເດືອນຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າ RMD ຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ $7,000, ທ່ານສາມາດຝາກເງິນທັງຫມົດເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນ $ 4,000 ໃຫ້ກັບ IRA ອື່ນໃນປີດຽວກັນ, ທ່ານສາມາດວາງພຽງແຕ່ $ 3,000 ຂອງ RMD ຂອງທ່ານເຂົ້າໃນ Roth IRA.
ນອກນັ້ນຍັງມີ ກົດລະບຽບການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ອີງຕາມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ ແລະສະຖານະພາບການຍື່ນພາສີ. ຖ້າເຈົ້າ ການປັບປຸງລາຍຮັບລວມຍອດ (MAGI) ແມ່ນຢູ່ໃນໄລຍະອອກຂອງ Roth IRA, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຫຼຸດລົງ. ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ທັງຫມົດຖ້າຫາກວ່າ MAGI ຂອງທ່ານເກີນກໍານົດທີ່ສຸດສໍາລັບການຂອງທ່ານ ສະຖານະການຍື່ນ. ນີ້ແມ່ນສະຫຼຸບສໍາລັບປີພາສີ 2021 ແລະ 2022:
| ຂໍ້ ຈຳ ກັດດ້ານລາຍໄດ້ຂອງ Roth IRA | |||
|---|---|---|---|
| ສະຖານະການຍື່ນ | 2021 MAGI | 2022 MAGI | ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ |
| ການຍື່ນແຕ່ງງານຮ່ວມກັນຫຼືແມ່ຫມ້າຍມີຄຸນສົມບັດ (er) | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 198,000 | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 204,000 | $6,000 ($7,000 ຖ້າອາຍຸ 50+) |
| $ 198,000 ກັບ $ 207,999 | $ 204,000 ກັບ $ 213,999 | ຈໍານວນທີ່ຫຼຸດລົງ | |
| $ 208,000 ແລະສູງກວ່າ | $ 214,000 ແລະສູງກວ່າ | Zero | |
| ໂສດ, ຫົວຫນ້າຄົວເຮືອນ, ຫຼືການຍື່ນແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ (ແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ຢູ່ກັບຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານໃນທຸກເວລາໃນລະຫວ່າງປີ) | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 125,000 | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 129,000 | $6,000 ($7,000 ຖ້າອາຍຸ 50+) |
| $ 125,000 ກັບ $ 139,999 | $ 129,000 ກັບ $ 143,999 | ເລີ່ມໄລຍະອອກ | |
| $ 140,000 ແລະສູງກວ່າ | $ 144,000 ແລະສູງກວ່າ | ບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບ Roth IRA ໂດຍກົງ | |
| ການແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ (ແລະທ່ານຢູ່ກັບຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານໃນທຸກເວລາໃນລະຫວ່າງປີ) | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 10,000 | ຫນ້ອຍກວ່າ $ 10,000 | ຈໍານວນທີ່ຫຼຸດລົງ |
| $ 10,000 ແລະສູງກວ່າ | $10,000 | Zero | |
ຫຼີກເວັ້ນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ
ມີທາງເລືອກທີ່ຈະປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານເປັນ Roth IRA - ການເຄື່ອນໄຫວທີ່ເອີ້ນວ່າ a ການປ່ຽນ Roth IRA. ເນື່ອງຈາກ Roth IRAs ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາ, ທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະຖອນເງິນປະຈໍາປີເມື່ອກອງທຶນຢູ່ໃນ Roth.
ຈືຂໍ້ມູນການ, Roths ບໍ່ມີການຫັກພາສີລ່ວງຫນ້າສໍາລັບການປະກອບສ່ວນເບື້ອງຕົ້ນ, ແຕ່ການຖອນເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິໃນການບໍານານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ, ແລະບໍ່ມີ RMDs ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງ.
ຈືຂໍ້ມູນການ, Roths ບໍ່ມີການຫັກພາສີລ່ວງຫນ້າສໍາລັບການປະກອບສ່ວນເບື້ອງຕົ້ນ, ແຕ່ການຖອນເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິໃນການບໍານານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ, ແລະບໍ່ມີ RMDs ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການປ່ຽນ Roth IRA ແມ່ນເຫດການທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ - ແລະ ບັນຊີລາຍການພາສີສາມາດເປັນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ. ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານໄດ້ຮັບການຫັກພາສີກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍພາສີທີ່ຖືກເລື່ອນລົງໃນກອງທຶນທີ່ປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ.
ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະກວດສອບກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີເພື່ອກໍານົດວ່າການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບທ່ານ, ຍ້ອນວ່າມີປັດໃຈອື່ນໆທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນານອກເຫນືອຈາກບັນຫາ RMD. ຕົວຢ່າງ, ການປ່ຽນເງິນຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນ Roth ຍັງສາມາດຊຸກດັນໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຂອງທ່ານ. ອັດຕາອາກອນຂອບ ອາດຈະສູງກວ່າໃນປີນັ້ນ.
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈປ່ຽນເປັນ Roth IRA, ຈົ່ງຈື່ຈໍາເອົາ RMD ຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນຄັ້ງສຸດທ້າຍສໍາລັບປີຂອງການປ່ຽນ. ນັ້ນແມ່ນສິ່ງຈໍາເປັນເພາະວ່າ IRA ແບບດັ້ງເດີມຍັງມີຢູ່ໃນຊ່ວງປີນັ້ນ.
ເສັ້ນຕາຍສໍາລັບການປະກອບສ່ວນກັບ Roth IRA ແມ່ນຫຍັງ?
ເສັ້ນຕາຍສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ Roth ຫຼື IRA ແບບດັ້ງເດີມໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຄືກັນກັບເສັ້ນຕາຍການຍື່ນພາສີລາຍໄດ້. ທ່ານມີຈົນກ່ວາ ວັນທີ 18 ເມສາ 2022 (ວັນທີ 19 ເມສາ ທີ່ລັດເມນ ແລະລັດ Massachusetts), ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ 2021 IRA. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະກອບສ່ວນ IRA ປີກ່ອນ, ໃຫ້ລະບຸປີເພື່ອຮັບປະກັນວ່າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ຂອງທ່ານໃຊ້ການປະກອບສ່ວນກັບປີທີ່ຕັ້ງໄວ້.
ຂ້ອຍສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ Roth IRA ໄດ້ຫຼາຍປານໃດ?
ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ສໍາລັບປີພາສີ 2021 ແລະ 2022 ແມ່ນ $6,000–7,000 ຖ້າເຈົ້າມີອາຍຸຢ່າງໜ້ອຍ 50 ປີ. ເພື່ອປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth IRA, ທ່ານຕ້ອງມີລາຍໄດ້ພຽງພໍສໍາລັບປີເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາການປະກອບສ່ວນ, ແລະລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດແປງຂອງທ່ານຕ້ອງບໍ່ເກີນຂອບເຂດທີ່ IRS ກໍານົດ.
ຂ້ອຍຄວນປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງຂ້ອຍເປັນ Roth IRA ບໍ?
ບາງທີ. ກ ການປ່ຽນ Roth IRA ສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນ ຖ້າທ່ານຄາດຫວັງວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງກວ່າໃນເງິນບໍານານກວ່າທີ່ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນຕອນນີ້, ແລະທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບພາສີ. ການແປງ Roth ອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ, ອະນຸຍາດໃຫ້ບັນຊີ ສືບຕໍ່ການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ມີພາສີສໍາລັບຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າ. ເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດການແປງ Roth IRA ແມ່ນເວລາທີ່ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຕໍ່າຜິດປົກກະຕິແລະ / ຫຼື Roth ຂອງເຈົ້າສູນເສຍມູນຄ່າຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເນື່ອງຈາກຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
Roth IRAs ບໍ່ມີ RMD ໃນໄລຍະເວລາຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເງິນ, ທ່ານສາມາດປ່ອຍໃຫ້ Roth ຂອງທ່ານຢູ່ຄົນດຽວເພື່ອສືບຕໍ່ການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ມີພາສີສໍາລັບ heirs ຂອງທ່ານ. IRAs ແບບດັ້ງເດີມບໍ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນດຽວກັນ, ແລະທ່ານຕ້ອງເລີ່ມກິນ RMDs ເຫຼົ່ານັ້ນເມື່ອອາຍຸ 72 ປີ - ບໍ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນຫຼືບໍ່.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຕາບໃດທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ພຽງພໍສໍາລັບປີເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາການປະກອບສ່ວນ - ແລະທ່ານບໍ່ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງລາຍໄດ້ - ທ່ານສາມາດຝາກ RMD ຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມເຂົ້າໄປໃນ Roth ຂອງທ່ານ. ນີ້ສາມາດເປັນວິທີທີ່ສະຫຼາດທີ່ຈະຊຸກຍູ້ Roth IRA ຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ RMD ສໍາລັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/ira-rmd-reinvest.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo