ເງິນບໍານານຂອງພະນັກງານແບບງ່າຍດາຍ (SEP) IRA ແມ່ນແຜນການປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍນາຍຈ້າງ - ລວມທັງຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກດ້ວຍຕົນເອງ - ເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານແລະຕົວເອງ. ນາຍຈ້າງອາດຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທີ່ສາມາດຫັກພາສີໄດ້ໃນນາມຂອງພະນັກງານທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບ SEP IRAs ຂອງເຂົາເຈົ້າ.
SEPs ມີປະໂຫຍດເພາະວ່າພວກເຂົາງ່າຍຕໍ່ການຕັ້ງຄ່າ, ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານຕ່ໍາ, ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ນາຍຈ້າງກໍານົດຈໍານວນການປະກອບສ່ວນໃນແຕ່ລະປີ. SEP IRAs ຍັງມີຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີສູງກວ່າ IRAs ມາດຕະຖານ.
Key Takeaways
- SEP IRAs ແມ່ນບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງແລະຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າປົກກະຕິ.
- ການມ້ວນບັນຊີ SEP ເຂົ້າໄປໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຂ້ອນຂ້າງກົງໄປກົງມານັບຕັ້ງແຕ່ທັງສອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດດຽວກັນໂດຍ IRS ໂດຍໃຊ້ເງິນໂດລາກ່ອນພາສີ.
- ການປ່ຽນເປັນ Roth ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດເຫດການທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຂໍ້ຈໍາກັດອື່ນໆກ່ຽວກັບບັນຊີ Roth ທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ.
ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, SEP IRA ສາມາດຖືວ່າເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມທີ່ມີຄວາມສາມາດໃນການໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນຈາກນາຍຈ້າງ. ຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນອັນຫນຶ່ງຂອງ SEP IRA ແມ່ນການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງຖືກມອບໃຫ້ທັນທີ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງຄັ້ງທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ມ້ວນ SEP ຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ແຕກຕ່າງກັນ - ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານປ່ຽນວຽກຫຼືນາຍຈ້າງອອກຈາກທຸລະກິດ.
ການປ່ຽນເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ
ທາງດ້ານເຕັກນິກ, SEP IRA ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ແມ່ນປະເພດດຽວກັນຂອງບັນຊີ, ສໍາລັບຈຸດປະສົງພາສີ. ຄວາມແຕກຕ່າງພຽງແຕ່ວ່າ SEP IRA ໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງໃນຂະນະທີ່ IRA ແບບດັ້ງເດີມພຽງແຕ່ການປະກອບສ່ວນສ່ວນບຸກຄົນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດສົມທົບ SEP IRA ເຂົ້າໄປໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມໂດຍບໍ່ມີຜົນກະທົບໃດໆ, ຍົກເວັ້ນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນ. ເມື່ອເຮັດແນວນັ້ນ, ຍ້າຍຊັບສິນເປັນ (ບໍ່ສາມາດລາຍງານໄດ້) ຜູ້ຮັກສາຄວາມໄວ້ເນື້ອເຊື່ອໃຈ ການໂອນໂດຍກົງ. ການປ່ຽນເປັນ Roth IRA ສາມາດເປັນເລື່ອງຍາກກວ່າ.
ການປ່ຽນເປັນ Roth IRA
ບໍ່ວ່າຈະເປັນ ການປ່ຽນເປັນ Roth IRA ແມ່ນດີສໍາລັບທ່ານ ຂຶ້ນກັບໂປຣໄຟລ໌ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຖ້າທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ຕ້ອງຈ່າຍໃນການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ - ແລະວົງເລັບພາສີຂອງເຈົ້າໃນລະຫວ່າງການກິນເບັ້ຍບໍານານຈະສູງກວ່າວົງເລັບພາສີຂອງເຈົ້າໃນປັດຈຸບັນ - ມັນສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຈະປ່ຽນຊັບສິນຂອງເຈົ້າເປັນ. Roth IRA.
ນັ້ນອາດຈະຟັງໄດ້ທົ່ວໄປຫຼາຍ, ແຕ່ມີພຽງຄົນທີ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບການເງິນຂອງເຈົ້າເທົ່ານັ້ນທີ່ສາມາດແນະນຳສະເພາະໄດ້. ໃຫ້ສັງເກດວ່າ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີ ກົດລະບຽບຫ້າປີ ສໍາລັບການແຈກຢາຍ Roth IRA, ດັ່ງນັ້ນຈົ່ງພິຈາລະນາອາຍຸຂອງເຈົ້າແລະເວລາດົນປານໃດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈໂອນ.
ຢ່າງຫນ້ອຍ, ທ່ານສາມາດສົມທົບ SEP ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າທໍານຽມການບໍລິຫານແລະການຄ້າທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບັນຊີທີ່ອາດຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ.
ທີ່ປຶກສາ Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
ມີສອງບັນຫາທີ່ຈະພິຈາລະນາ. ຖ້າທ່ານມ້ວນ SEP IRA ເຂົ້າໄປໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ສົມມຸດວ່າເຈົ້າເຮັດມັນຖືກຕ້ອງ, ບໍ່ມີພາສີທີ່ຈະຈ່າຍແລະເງິນຂອງເຈົ້າຈະສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍຕົວພາສີ - ເລື່ອນຈົນກ່ວາເຈົ້າເລີ່ມຖອນເງິນ.
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈມ້ວນມັນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA, ທ່ານຈະເປັນຫນີ້ພາສີລາຍໄດ້ຕໍ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກມ້ວນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນດັ່ງກ່າວຈະເພີ່ມຂຶ້ນຈາກການຍົກເວັ້ນພາສີ, ຍ້ອນວ່າມັນຈະບໍ່ມີພາສີທີ່ຈະຈ່າຍໃນເວລາທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຮູ້ລ່ວງໜ້າວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງເສຍພາສີເທົ່າໃດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ພະຍາຍາມຫຼີກລ້ຽງການໃຊ້ເງິນຈໍານວນໜຶ່ງເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີ, ເພາະວ່າ, ຂຶ້ນກັບອາຍຸຂອງເຈົ້າ, ມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດການລົງໂທດການຖອນເງິນໄວ.
ມັນຂຶ້ນກັບທ່ານທີ່ຈະຕັດສິນໃຈວ່າທາງເລືອກໃດເຮັດວຽກດີທີ່ສຸດ. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການປຶກສາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo