ຂ້ອຍສາມາດປ່ຽນໃບເກັບພາສີ 401(k) ຂອງຂ້ອຍເປັນ Roth ໄດ້ບໍ?

ເຖິງແມ່ນວ່າບັນຊີ Roth 401(k) ຍັງໄດ້ຮັບທຶນຈາກເງິນໂດລາຫລັງພາສີ, ລະຫັດພາສີມີກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບບັນຊີ Roth ແລະບັນຊີຫລັງພາສີໃນແຜນການບໍານານ. ສ່ວນຫຼັງການເສຍພາສີຂອງ 401(k) ຄວນຖືກຕິດຕາມ ແລະຄິດໄລ່ແຍກຕ່າງຫາກຈາກສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງ 401(k) ໂດຍຜູ້ຮັກສາບັນທຶກຂອງແຜນການ. ສ່ວນຫຼັງການເສຍພາສີຂອງ 401(k) ຄວນປະກອບດ້ວຍການປະກອບສ່ວນຫຼັງອາກອນ ແລະລາຍຮັບຈາກການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນ. ລາຍຮັບຍັງບໍ່ທັນໄດ້ເສຍພາສີແຕ່ການປະກອບສ່ວນຢ່າງຊັດເຈນມີ. ແຜນການຄວນຈະສາມາດບອກເຈົ້າໄດ້ວ່າແຕ່ລະຈໍານວນນັ້ນແມ່ນຫຍັງ. 

ອ່ານ: ນີ້ກະທູ້ເງິນບໍານານຍັກໃຫຍ່ແມ່ນເຊື່ອງຢູ່ໃນສາຍຕາທໍາມະດາ

ທ່ານສາມາດປ່ຽນບັນຊີຫຼັງຈາກພາສີເປັນບັນຊີ Roth ໃນສອງສາມວິທີ.

ໃນປັດຈຸບັນ, ແຜນການ 401(k) ອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ແຕ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສະເຫນີ "ການແປງໃນແຜນການ." ການແປງໃນແຜນເປັນບັນຊີ Roth ພາຍໃນ 401(k), ຈະບໍ່ຫຼີກລ່ຽງພາສີ ເພາະວ່າການແປງຕົວມັນເອງເຮັດໃຫ້ເກີດພາສີຈາກລາຍຮັບທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການແປງໃນແຜນການຈະບໍ່ຢຸດການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMD) ເພາະວ່າ Roth 401(k)s ແມ່ນຂຶ້ນກັບ RMD. ພຽງແຕ່ Roth IRA ສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກ RMD. ດັ່ງນັ້ນ, ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການພາສີກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດແລະ RMD, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບເງິນ 401 (k) ໃຫ້ກັບ Roth IRA.

ຖ້າການແປງໃນແຜນການບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນແຜນການຂອງເຈົ້າຫຼືບໍ່ຫນ້າສົນໃຈ, ມີເສັ້ນທາງອື່ນທີ່ຈະປ່ຽນເງິນ 401(k) ເປັນ Roth IRA. ກ່ອນທີ່ຈະປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ, ກ່ອນອື່ນ ໝົດ ທ່ານຕ້ອງເຮັດໃຫ້ RMD ພໍໃຈໃນແຜນການ 401(k) ຖ້າທ່ານເປັນໄປຕາມຫນຶ່ງສໍາລັບປີປະຈຸບັນ. RMD ນີ້ສາມາດພໍໃຈໄດ້ໂດຍການເອົາການແຈກຢາຍຈາກແຜນ 401(k) ນີ້ເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ສາມາດພໍໃຈໄດ້ໂດຍການເອົາເງິນຈາກບັນຊີອື່ນ.

ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານ, ໃຫ້ເອົາສໍາເນົາຂອງລາຍລະອຽດແຜນການສະຫຼຸບຂອງທ່ານຈາກພະແນກ HR ຂອງທ່ານ. ມີໂອກາດຫນ້ອຍທີ່ແຜນການມີຂໍ້ສະເຫນີທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຂ້າມ RMD ໃນຂະນະທີ່ຍັງເຮັດວຽກຢູ່ໃນບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການ, ສົມມຸດວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງ 5% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຂອງບໍລິສັດ. ຂ້ອຍເວົ້າວ່າ "ໂອກາດນ້ອຍໆ" ເພາະວ່າຖ້າທ່ານມີຂໍ້ສະ ໜອງ ນັ້ນຢູ່ໃນເອກະສານແຜນການ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບມັນໃນເວລານີ້ແລະຈະບໍ່ກິນ RMD.

ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງວ່າທ່ານສາມາດຢຸດ RMD ໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກ, ການສະຫນອງທີ່ມີທົ່ວໄປໃນແຜນການແມ່ນ "ການແຈກຢາຍຢູ່ໃນການບໍລິການ." ນີ້ສາມາດໃຊ້ໄດ້ໂດຍປົກກະຕິໃນອາຍຸ 59 ½ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການ 401 (k) ເຖິງແມ່ນວ່າຍັງເຮັດວຽກຢູ່ແລະປະກອບສ່ວນຢ່າງຈິງຈັງກັບແຜນການ. ຖ້າທ່ານມີການສະຫນອງການແຈກຢາຍຢູ່ໃນການບໍລິການໃນແຜນການ, ທ່ານຄວນເບິ່ງບົດບັນຍັດທີ່ນໍາໃຊ້ກັບບັນຊີຫລັງພາສີ. ແຜນການດັ່ງກ່າວອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໂອນເງິນການປະກອບສ່ວນຫຼັງການເສຍພາສີໃຫ້ກັບ Roth IRA ແລະລາຍຮັບທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີຈາກການປະກອບສ່ວນຫລັງອາກອນເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ຈາກບ່ອນນັ້ນ, Roth IRA ບໍ່ມີ RMD, ແລະທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນ RMD ໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມໂດຍການປ່ຽນແລະຈ່າຍຄ່າພາສີໃນການແປງດັ່ງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ອະທິບາຍຂ້າງເທິງ. 

ຖ້າທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຫຼັງຈາກຈັດການກັບ RMD ທີ່ໃຊ້ໄດ້, ທ່ານຄວນຈະສາມາດໂອນການປະກອບສ່ວນຫລັງພາສີໃຫ້ກັບ Roth IRA ແລະລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີຈາກການປະກອບສ່ວນຫລັງພາສີເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ການໂອນເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ເກີດການເສຍພາສີ.

ການປະກອບສ່ວນຫຼັງພາສີ, ໃນປັດຈຸບັນຢູ່ໃນ Roth IRA, ບໍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບ RMD ອີກຕໍ່ໄປ. ລາຍໄດ້, ປະຈຸບັນອາໄສຢູ່ໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມກາຍເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງອະນຸສັນຍາ RMD ສໍາລັບ IRAs ຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກທີ່ພໍໃຈ RMD ຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດປ່ຽນບາງສ່ວນຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນ Roth IRA, ຈ່າຍພາສີສໍາລັບການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສແລະສິ້ນສຸດ RMD ໃນເງິນໂດລາເຫຼົ່ານັ້ນເຊັ່ນກັນ.

ຖ້າທ່ານມີ ຄຳ ຖາມ ສຳ ລັບ Dan, ກະລຸນາ ສົ່ງອີເມວຫາລາວ ກັບ 'MarketWatch Q&A' ໃນແຖວຫົວຂໍ້. 

Dan Moisand ເປັນ ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ Moisand Fitzgerald Tamayo ໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າທົ່ວປະເທດຈາກຫ້ອງການໃນ Orlando, Melbourne, ແລະ Tampa Florida. ຄວາມຄິດເຫັນຂອງລາວແມ່ນສໍາລັບຈຸດປະສົງຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ແມ່ນການທົດແທນຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. ປຶກສາຫາລືກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ. ບາງຄໍາຖາມຂອງຜູ້ອ່ານຖືກແກ້ໄຂເພື່ອຊ່ວຍການນໍາສະເຫນີຫົວຂໍ້.