IRAs ສາມາດຖືກຈັດຂຶ້ນຮ່ວມກັນໂດຍຄູ່ສົມລົດບໍ?

ການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານເປັນສ່ວນສຳຄັນຫຼາຍຂອງເປົ້າໝາຍການເງິນໄລຍະຍາວຂອງບຸກຄົນ. ມາພ້ອມ ກ ແຜນການບໍານານ ກ່ຽວຂ້ອງກັບການກໍານົດເວລາທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຄິດອອກເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງ, ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການໃນເວລາທີ່ທ່ານພ້ອມທີ່ຈະໂທຫາມັນອອກ. ເມື່ອທ່ານມີຂໍ້ມູນນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງ ການລົງທຶນ. ຖ້າເຈົ້າແຕ່ງງານແລ້ວ, ມີກົດລະບຽບພິເສດທີ່ເຈົ້າຈະຕ້ອງປະຕິບັດຕາມເມື່ອເຈົ້າປະຫຍັດເງິນບໍານານ.

ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສາມາດກໍານົດຄູ່ສົມລົດ (ຫຼືຄົນອື່ນ) ເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ (IRA), ທ່ານບໍ່ສາມາດຖືບັນຊີຮ່ວມໄດ້. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າ IRAs ສາມາດຖືກຮັກສາໄວ້ໃນຊື່ຂອງຄົນດຽວເທົ່ານັ້ນ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າຮ່ວມໃນ IRA ດຽວກັນ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານແຕ່ງງານ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີບັນຊີການລົງທຶນແຍກຕ່າງຫາກ.

ໄດ້ Internal Revenue Service (IRS) ມີບົດບັນຍັດສໍາລັບບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ຖືກອອກແບບສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວ. ມີບັນຊີພິເສດທີ່ເອີ້ນວ່າ IRA ຄູ່ສົມລົດ. ສຽງທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນ, ບໍ່ແມ່ນບໍ? ມີກົດລະບຽບບາງຢ່າງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກໄປຫາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດຫນຶ່ງ. ພວກເຮົາລາຍຊື່ບາງພື້ນຖານຂອງ IRA ຄູ່ສົມລົດເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານນໍາທາງຜ່ານຂະບວນການ.

Key Takeaways

ບຸກຄົນທີ່ເຮັດວຽກສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີບໍານານຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍການສ້າງຕັ້ງ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດ.
IRAs ຄູ່ສົມລົດບໍ່ແມ່ນບັນຊີຮ່ວມກັນແຕ່ຖືກຖືຢູ່ໃນຊື່ຂອງຄູ່ສົມລົດເຖິງແມ່ນວ່າຄູ່ສົມລົດທີ່ເຮັດວຽກປະກອບສ່ວນ.
ຄູ່ຜົວເມຍສາມາດເລືອກທີ່ຈະເປີດແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA, ຫຼືພວກເຂົາສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີ IRA ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ.
IRS ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ ແລະ ການຫັກພາສີໂດຍອ້າງອີງຈາກລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບປ່ຽນລວມກັນຂອງຄູ່ຜົວເມຍ.
ຄູ່ສົມລົດທັງສອງຈະຕ້ອງຍື່ນໃບເສຍພາສີຮ່ວມກັນເພື່ອໃຫ້ມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດ.

ການຕັ້ງຊື່ຄູ່ສົມລົດເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ

IRAs ຄູ່ສົມລົດອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນທີ່ເຮັດວຽກປະກອບສ່ວນ IRA ຂອງຜົວຫຼືເມຍຂອງເຂົາເຈົ້າຕາບໃດທີ່ບຸກຄົນນັ້ນບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຫຼືບໍ່ມີລາຍຮັບພຽງພໍເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນການປະກອບສ່ວນ. ກົດລະບຽບນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດປະກອບສ່ວນກັບ IRA ຂອງຄູ່ຮ່ວມງານຂອງພວກເຂົາເພື່ອໃຫ້ທັງສອງສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດ.

ແຕ່ຍ້ອນວ່າຄູ່ສົມລົດຫນຶ່ງປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ຂອງຄົນອື່ນ, ນີ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າມັນຈະກາຍເປັນບັນຊີຮ່ວມກັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ພຽງແຕ່ຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຊື່ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ເຖິງແມ່ນວ່າຄົນອື່ນປະກອບສ່ວນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີວິທີການສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຖ້າເຈົ້າຂອງບັນຊີຕ້ອງການທີ່ຈະໃຫ້ຜົວຫລືເມຍຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າເຖິງບັນຊີ. ພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍການກໍານົດຄູ່ສົມລົດຂອງເຂົາເຈົ້າເປັນ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າ ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຕັ້ງຊື່ໃຫ້ຜູ້ອື່ນທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ແຕ່ບາງລັດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າໃຫ້ການຍິນຍອມເປັນລາຍລັກອັກສອນຖ້າເຈົ້າຂອງບັນຊີຕ້ອງການແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອື່ນ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍທີ່ຈະທົບທວນຄືນ ການກໍານົດຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ ເປັນໄລຍະເພື່ອກໍານົດວ່າມີການປັບປຸງຫຼືການປ່ຽນແປງໃດໆ.

ການຖອນເງິນຈາກບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ມີການລົງໂທດ 10% ໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຮັບຜິດຊອບພາສີເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບຈໍານວນທີ່ຖອນອອກ.

ການສ້າງ IRA ຄູ່ສົມລົດ

IRAs ຄູ່ສົມລົດມີປະສິດຕິຜົນອະນຸຍາດໃຫ້ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານແລ້ວສາມາດປະກອບສ່ວນເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ສູງສຸດເມື່ອຄູ່ຮ່ວມງານຄົນຫນຶ່ງອາດຈະມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ມີ. ເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ IRAs ຄູ່ສົມລົດ, ມີຄໍາສັ່ງຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ຄູ່ຜົວເມຍຕ້ອງພໍໃຈ, ລວມທັງ:

ການຍື່ນຄືນພາສີລາຍໄດ້ຮ່ວມກັນສໍາລັບປີທີ່ IRA ຄູ່ສົມລົດຖືກສ້າງຂຶ້ນ.
ສະແດງໃຫ້ເຫັນ ມີລາຍໄດ້ ຫຼືການຊົດເຊີຍທີ່ມີສິດອື່ນໆທີ່ເທົ່າກັບຫຼືເກີນຈໍານວນທັງຫມົດຂອງການປະກອບສ່ວນລວມທີ່ເຮັດໃຫ້ກັບສອງ IRAs.

ຈຳກັດອາຍຸ ແລະ ການປະກອບສ່ວນ

ການຈໍາກັດອາຍຸຂອງການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມໄດ້ຖືກຍົກເລີກໂດຍ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການປັບປຸງການບໍານານ (ຄວາມປອດໄພ)., ເຊິ່ງໄດ້ກະຕຸ້ນການປ່ຽນແປງຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນທົ່ວພູມສັນຖານການວາງແຜນການບໍານານ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດອາຍຸຜູ້ທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມໃນປີ 2022. ຍັງບໍ່ຈໍາກັດອາຍຸໃນປີ 2020 ຫຼື 2021. ສໍາລັບ 2019, ມີການຈໍາກັດອາຍຸ 70½ ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມແລະບໍ່ຈໍາກັດອາຍຸສໍາລັບ Roth. ການປະກອບສ່ວນ IRA.

ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍໄດ້ພຽງພໍສາມາດສະຫນອງທຶນ IRAs ຂອງເຂົາເຈົ້າທັງສອງເຖິງສູງສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບປີນັ້ນ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນປີ 2021 ແລະ 2022, ສູງສຸດແມ່ນ $6,000 ສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 50 ປີສໍາລັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ຈໍານວນດັ່ງກ່າວເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $7,000 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ອີງຕາມອາຍຸຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຄູ່ຜົວເມຍອາດຈະສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ຫຼາຍເຖິງ $ 14,000 ໃຫ້ກັບ IRAs ສອງຄົນຂອງພວກເຂົາ, ປະສິດທິຜົນເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບປີ.

ການປະກອບສ່ວນສໍາລັບ Roth IRAs ແມ່ນຂຶ້ນກັບການປະສົມປະສານຂອງຄູ່ຜົວເມຍ ດັດແກ້ລາຍໄດ້ລວມຍອດດັດແກ້ (MAGI). ສໍາລັບປີພາສີ 2022, ການປະກອບສ່ວນເຕັມແມ່ນອະນຸຍາດຖ້າ MAGI ຂອງເຂົາເຈົ້າຕໍ່າກວ່າ $204,000 ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນບາງສ່ວນແມ່ນອະນຸຍາດຖ້າ MAGI ຕົກຢູ່ລະຫວ່າງ $204,000 ຫາ $214,000. ບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນໃດໆ ຖ້າ MAGI ຂອງພວກເຂົາເກີນ $214,000.

IRAs ຄູ່ສົມລົດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຮັກສາ a ຄວາມຮູ້ກະຕືລືລົ້ນ ຂອງລະບຽບການກ່ຽວກັບການ ການຫັກອາກອນ ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຈໍາກັດລາຍໄດ້ສໍາລັບການມີສິດໄດ້ຮັບ Roth IRA. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ບຸກຄົນວັດແທກຜົນກະທົບດ້ານພາສີຂອງການຕັດສິນໃຈທີ່ເປັນປັດໃຈໄປສູ່ເປົ້າຫມາຍການວາງແຜນການບໍານານຢ່າງກວ້າງຂວາງຂອງພວກເຂົາ.

ພິຈາລະນາພິເສດ

IRAs ຄູ່ສົມລົດມີມາຕັ້ງແຕ່ຊຸມປີ 1980. ນັ້ນແມ່ນເວລາທີ່ກອງປະຊຸມໄດ້ຮັບຮູ້ເຖິງຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ແຕ່ງງານທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກເພື່ອໃຫ້ສາມາດປະຫຍັດເງິນບໍານານໂດຍການໃຫ້ຜົວຫຼືເມຍຂອງພວກເຂົາປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRAs. ບຸກຄົນໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງສູງສຸດຂອງ $ 2,250 ກັບ IRAs ສໍາລັບຕົນເອງ ($ 2,000) ແລະຄູ່ສົມລົດຂອງເຂົາເຈົ້າ ($250) ແລະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີພາຍໃຕ້ການ. ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍພາສີຟື້ນຟູເສດຖະກິດປີ 1981 (ERTA).

ຍານພາຫະນະການລົງທືນນີ້ໄດ້ພັດທະນາຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້ຕໍ່ກັບຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ IRS ກໍານົດ. ຂໍ້ຈໍາກັດແມ່ນຖືກປັບສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະລາຍງານປະຈໍາປີໂດຍ IRS. ແລະບຸກຄົນສາມາດເລືອກທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ a IRA ຄູ່ສົມລົດແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth.

IRA ຄູ່ສົມລົດແບບດັ້ງເດີມ

ການລົງທຶນນີ້ແມ່ນອີງໃສ່ ການປະກອບສ່ວນລ່ວງໜ້າ ທີ່ເຕີບໂຕບົນພື້ນຖານການເລື່ອນເວລາພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຖອນເງິນພຽງແຕ່ຖືກເກັບພາສີ ລາຍໄດ້ ທຳ ມະດາ ເມື່ອເຈົ້າຂອງບັນຊີຖອນເງິນໃນເວລາບໍານານ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການປະກອບສ່ວນເຕັມທີ່, ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເປັນການຫັກພາສີຢູ່ໃນການສົ່ງຄືນພາສີປະຈໍາປີຮ່ວມກັນຂອງຄູ່ຜົວເມຍໂດຍທີ່ຄູ່ສົມລົດທີ່ເຮັດວຽກບໍ່ໄດ້ກວມເອົາໂດຍແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງ. ຕາຕະລາງຕໍ່ໄປນີ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນການຈໍາກັດລາຍໄດ້ໂດຍອີງໃສ່ MAGI ຂອງບຸກຄົນແລະການຫັກອອກທັງຫມົດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໂດຍ IRS ສໍາລັບ 2022:

MAGI ປະສົມປະສານ	Deduction
$ 204,000 ຫຼື ໜ້ອຍ ກວ່າ	ການຫັກອອກເຕັມຈຳນວນເຖິງຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນທັງໝົດ
ລະຫວ່າງ 204,000 ຫາ 214,000 ໂດລາ	ການຫັກອອກບາງສ່ວນ
$ 214,000 ຫະລືຫລາຍກວ່າ	ບໍ່ມີການຫັກ

Roth ຄູ່ສົມລົດ IRA

ບຸກຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນເງິນໂດລາຫຼັງຈາກພາສີ Roth IRAs, ບໍ່ວ່າຈະເປັນສໍາລັບຕົນເອງຫຼື ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເນື່ອງຈາກການປະກອບສ່ວນບໍ່ສາມາດຫັກພາສີໄດ້, ການແຈກຢາຍທີ່ເອົາມາຈາກ IRA ປະເພດນີ້ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຕາບໃດທີ່ທ່ານຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ລວມທັງ:

ການຖອນເງິນຫຼັງຈາກອາຍຸ 59½
ອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການຄອບຄອງເປັນເວລາຢ່າງໜ້ອຍຫ້າປີ

IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນສາມາດຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນພາຍໃຕ້ສະຖານະການບາງຢ່າງໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດໃດໆ. ການຖອນຕົວທີ່ບໍ່ມີການລົງໂທດລວມມີການຈ່າຍເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄືນ, ຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບໃນລະຫວ່າງການຫວ່າງງານ, ການຊື້ເຮືອນຫຼືການປັບປຸງ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ສູງຂຶ້ນແລະອື່ນໆ.

ການຢ່າຮ້າງ

ບໍ່ມີໃຜຢາກຄິດກ່ຽວກັບ ການຢ່າຮ້າງ. ແຕ່ວ່າມັນເປັນປັດໃຈສໍາຄັນຫຼາຍທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບຊະຕາກໍາຂອງ IRA ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າ, ບໍ່ໃຫ້ເວົ້າເຖິງຊັບສິນອື່ນໆຂອງເຈົ້າ.

ຖ້າທ່ານແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານແຍກກັນຢ່າງຖືກກົດຫມາຍຫຼືການຢ່າຮ້າງກ່ອນທ້າຍປີ, ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດຮຽກຮ້ອງການຫັກພາສີໃດໆສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຂອງທ່ານ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການປະກອບສ່ວນກາຍເປັນຂຶ້ນກັບຜູ້ປະຫຍັດສ່ວນບຸກຄົນແລະຜູ້ຍື່ນ. ໂດຍສະເພາະ, ທ່ານຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການອ້າງເອົາການຫັກເງິນຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ພຽງແຕ່ສໍາລັບການຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າທ່ານກໍາລັງຢ່າຮ້າງ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດຮຽກຮ້ອງຊັບສິນຂອງທ່ານ, ລວມທັງ IRA ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນການຄວບຄຸມບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ. ການຕັ້ງຖິ່ນຖານອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ IRA ຂອງທ່ານ ມ້ວນຫຼາຍກວ່າ ເຂົ້າໄປໃນຫນຶ່ງທີ່ຖືໂດຍ ex ຂອງທ່ານ. ມັນສະເຫມີເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະປຶກສາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານກົດຫມາຍກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມີຜົນກະທົບໃນກໍລະນີຂອງການແຍກຫຼືການຢ່າຮ້າງ.

ຕົວຢ່າງຂອງ IRA ຄູ່ສົມລົດ

ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງສົມມຸດຕິຖານທີ່ງ່າຍດາຍເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ IRAs ຄູ່ສົມລົດເຮັດວຽກແນວໃດ. ໃຫ້ເວົ້າວ່າເຈົ້າແລະຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າມີ IRAs ຂອງເຈົ້າເອງທີ່ເຈົ້າເປີດແລະໃຫ້ທຶນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະແຕ່ງງານ. ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າຕັດສິນໃຈຢູ່ເຮືອນໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າເຮັດວຽກ, ມີລາຍໄດ້ 125,000 ໂດລາຕໍ່ປີ. ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານສາມາດມີເງິນບາງສ່ວນສໍາລັບການບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເຖິງແມ່ນວ່າເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກ.

ຂອງທ່ານ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ແນະນຳໃຫ້ແບ່ງເງິນລະຫວ່າງທັງສອງບັນຊີຂອງເຈົ້າ. ທ່ານສາມາດເຮັດແນວນັ້ນໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໂດຍການປະກອບສ່ວນເທົ່າກັນເຖິງສູງສຸດສໍາລັບແຕ່ລະຄົນ — $6,000 ສໍາລັບທ່ານ ແລະ $6,000 ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ ເພາະວ່າທ່ານທັງສອງມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 50. ຈື່ໄວ້ວ່າ, ຕາມກົດລະບຽບຂອງ IRS, ທ່ານບໍ່ສາມາດເກີນຂີດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດ. ຂອງ $6,000 ສໍາລັບຂອງທ່ານເອງ. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຝາກເງິນ $6,000 ໃສ່ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານຮ່ວມກັນເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດ.

IRA ຄູ່ສົມລົດແມ່ນຫຍັງ?

IRA ຄູ່ສົມລົດແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານພິເສດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນທີ່ເຮັດວຽກປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຊື່ການປະກອບສ່ວນອາດຈະບໍ່ເຮັດວຽກຫຼືອາດຈະມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍຫຼາຍ. ເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດ, ລາຍໄດ້ຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ເຮັດວຽກ/ປະກອບສ່ວນຕ້ອງເທົ່າກັບ ຫຼືເກີນຈຳນວນທີ່ປະກອບສ່ວນໃຫ້ທັງສອງບຸກຄົນ. ຄູ່ສົມລົດທັງສອງຈະຕ້ອງຍື່ນໃບເສຍພາສີຮ່ວມກັນຖ້າເຂົາເຈົ້າປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດ. ເຖິງແມ່ນວ່າຄູ່ສົມລົດຫນຶ່ງປະກອບສ່ວນ, ບັນຊີບໍ່ໄດ້ຮ່ວມກັນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຊື່ແມ່ນເຈົ້າຂອງບັນຊີ. IRA ຄູ່ສົມລົດສາມາດເປັນແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA.

ຂ້ອຍສາມາດເປີດ IRA ຄູ່ສົມລົດໄດ້ແນວໃດ?

ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ບັນຊີທີ່ມີຢູ່ແລ້ວໃນຊື່ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານທີ່ທ່ານສາມາດສະຫນອງທຶນໄດ້. ຫຼື ເຈົ້າສາມາດເປີດບັນຊີໃໝ່ໃນຊື່ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າແບບດຽວກັນກັບເຈົ້າໄດ້ ຖ້າເຈົ້າເປີດຂອງເຈົ້າເອງ. ທ່ານຈະຕ້ອງໄປຫານາຍຫນ້າ, ບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ, ເຮືອນການລົງທຶນ, ຫຼືທີ່ປຶກສາ robo. ໜ່ວຍງານໃດນຶ່ງເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປີດບັນຊີໃຫ້ທ່ານໄດ້. ທ່ານຈະຕ້ອງການຂໍ້ມູນພື້ນຖານບາງຢ່າງ, ລວມທັງຊື່, ທີ່ຢູ່, ເລກປະກັນສັງຄົມ, ແລະວັນເດືອນປີເກີດພ້ອມກັບຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າ. ຄູ່ສົມລົດທັງສອງຈະຕ້ອງຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີປະຈຳປີຮ່ວມກັນເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດ.

ກົດລະບຽບສໍາລັບ IRA ຄູ່ສົມລົດແມ່ນຫຍັງ?

IRS ມີກົດລະບຽບບາງຢ່າງກ່ຽວກັບ IRAs ຄູ່ສົມລົດ. ຕົວຢ່າງ, IRA ຄູ່ສົມລົດບໍ່ເຄີຍເປັນບັນຊີຮ່ວມກັນເຖິງແມ່ນວ່າຄູ່ສົມລົດຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຊື່ຢູ່ໃນບັນຊີແມ່ນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເທົ່ານັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຄູ່ສົມລົດທັງສອງຈະຕ້ອງຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີຮ່ວມກັນ. ບໍ່ພຽງແຕ່ບຸກຄົນຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີ, ແຕ່ລາຍຮັບຂອງຄູ່ສົມລົດປະກອບສ່ວນຕ້ອງຫຼາຍກວ່າຫຼືເທົ່າກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທັງສອງຜົວເມຍ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ທຸກຄົນຕ້ອງການທີ່ຈະມີໄຂ່ຮັງຂອງຕົນເອງກຽມພ້ອມສໍາລັບພວກເຂົາເມື່ອພວກເຂົາອອກບໍານານ. ມັນອາດຈະເປັນສິ່ງທ້າທາຍເລັກນ້ອຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ຖ້າທ່ານຫວ່າງງານຫຼືບໍ່ມີເງິນພຽງພໍເພື່ອກໍານົດຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງ. ແຕ່ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ໂດຍການໃຫ້ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ IRA ຄູ່ສົມລົດ. ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ເຖິງຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ, ກົດລະບຽບກ່ຽວກັບການຫັກແລະການຖອນເງິນ, ແລະວ່າທ່ານທັງສອງກໍາລັງຍື່ນຄືນພາສີຂອງທ່ານຮ່ວມກັນ.

ທີ່ປຶກສາ Insight

Theodore E. Saade, CFP®, AIF®, CMFC
Signature Estate & Investment Advisors LLC, Los Angeles, CA

IRA ບໍ່ສາມາດຖືກຈັດຂຶ້ນຮ່ວມກັນໂດຍຄູ່ສົມລົດ. ມັນສາມາດຖືກຖືຢູ່ໃນຊື່ຂອງບຸກຄົນດຽວເທົ່ານັ້ນ.

ແຕ່ວິທີແກ້ໄຂບັນຫາອັນໜຶ່ງ, ຂຶ້ນກັບສິ່ງທີ່ເຈົ້າພະຍາຍາມເຮັດສຳເລັດ, ແມ່ນການແຕ່ງຕັ້ງຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ. ເມື່ອຖືກກະຕຸ້ນ, ອໍານາດທະນາຍຄວາມຈໍາກັດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດເຮັດການຄ້າພາຍໃນບັນຊີ; ອຳນາດເຕັມຂອງທະນາຍຄວາມຈະອະນຸຍາດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດສາມາດຖອນເງິນ ແລະໂອນເງິນຈາກບັນຊີໄດ້ເຊັ່ນກັນ.

ທ່ານຄວນກວດເບິ່ງກັບບໍລິສັດນາຍຫນ້າທີ່ເປັນຜູ້ດູແລ IRA ຂອງເຈົ້າເພື່ອເບິ່ງວ່າມັນສາມາດຮອງຮັບການເປັນທະນາຍຄວາມ; ມັນອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຕື່ມແບບຟອມການອະນຸຍາດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ.

ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/ask/answers/05/jointira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo