ການລົງທືນໃນກ ແຜນ 401 (k) ຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກສະເໜີເສັ້ນທາງທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີເພື່ອສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ. ໂດຍລວມແລ້ວ, ຄົນງານອາເມລິກາມີ 7.7 ພັນຕື້ໂດລາໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາໃນໄຕມາດທີ່ສີ່ຂອງປີ 2021. ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນສາມາດຫັກພາສີໄດ້ ແລະຂະຫຍາຍການຜ່ອນຜັນພາສີຈົນກວ່າເຈົ້າພ້ອມທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ. ຖ້າທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງ 401(k) ຢູ່ໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າການປະກອບສ່ວນສາມາດເຮັດໄດ້ແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໃນແຕ່ລະປີ.
Key Takeaways
- ແຜນການ 401(k) ແມ່ນແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກຳນົດໄວ້ ເຊິ່ງໄດ້ຮັບທຶນໂດຍຜ່ານການເລື່ອນເງິນເດືອນທີ່ເລືອກ ແລະ ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນກັບນາຍຈ້າງຖ້າສະເໜີໃຫ້.
- ແຜນການ 401(k) ທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງເປັນຂອງພະນັກງານທີ່ເຂົາເຈົ້າຕັ້ງຊື່, ແລະພຽງແຕ່ພະນັກງານແລະນາຍຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ.
- ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະປະຫຍັດເງິນບໍານານໃນນາມຂອງຄົນອື່ນໂດຍໃຊ້ IRA ຄູ່ສົມລົດ, ເຊິ່ງຖືກອອກແບບມາສໍາລັບຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ມີລາຍໄດ້.
- ເມື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ 401(k), ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາວ່າເງິນເດືອນຂອງທ່ານສາມາດເລື່ອນໄດ້ຫຼາຍປານໃດເພື່ອກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີສູງສຸດ.
ໃຜສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401(k)?
ອີງຕາມການ Internal Revenue Service (IRS), a 401(k) ແມ່ນ a ແຜນການແບ່ງປັນຜົນກຳໄລທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ພະນັກງານປະກອບສ່ວນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໃນບັນຊີສ່ວນບຸກຄົນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໃນແງ່ຂອງວິທີການ 401(k) ສາມາດໄດ້ຮັບທຶນ, ມີສອງປະເພດຂອງການປະກອບສ່ວນ: elective-deferral ການປະກອບສ່ວນ ເອົາມາຈາກເງິນເດືອນຂອງພະນັກງານແລະນາຍຈ້າງ ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ.
ບໍ່ມີບ່ອນໃດ IRS ກ່າວເຖິງການປະກອບສ່ວນທີ່ເຮັດໂດຍຜູ້ອື່ນນອກເໜືອໄປຈາກລູກຈ້າງ ແລະນາຍຈ້າງ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໂດຍກົງກັບແຜນການ 401(k) ຂອງຄົນອື່ນໃນນາມຂອງພວກເຂົາ.
ໃນແງ່ຂອງຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ 401(k) ຂອງທ່ານເອງ, IRS ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດປະຈໍາປີກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນ. ສໍາລັບປີ 2022, ການປະກອບສ່ວນສູງສຸດ 401(k) ທີ່ອະນຸຍາດແມ່ນ $20,500, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມຂອງ $6,500. Foe 2023, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ $22,500, ບວກກັບ $7,500 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.
ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນກັບນາຍຈ້າງທົ່ວໄປແມ່ນ 50 ເຊັນສໍາລັບທຸກໆໂດລາເຖິງ 6% ທໍາອິດຂອງລາຍໄດ້. ນາຍຈ້າງອາດຈະສະເຫນີການຈັບຄູ່ທີ່ສູງກວ່າຫຼືຕ່ໍາ, ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ມີພັນທະທີ່ຈະຈັບຄູ່ການປະກອບສ່ວນໃດໆ.
ກ່ອນທີ່ນາຍຈ້າງຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401(k) ສາມາດພິຈາລະນາເປັນຂອງເຈົ້າໄດ້ຢ່າງຄົບຖ້ວນ, ເຂົາເຈົ້າຈະຕ້ອງຖືກມອບໃຫ້, ເຊິ່ງສາມາດໃຊ້ເວລາສາມຫາຫົກປີ.
ກ່ອນທີ່ນາຍຈ້າງຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401(k) ສາມາດພິຈາລະນາເປັນຂອງເຈົ້າໄດ້ຢ່າງຄົບຖ້ວນ, ເຂົາເຈົ້າຈະຕ້ອງຖືກມອບໃຫ້, ເຊິ່ງສາມາດໃຊ້ເວລາສາມຫາຫົກປີ.
ແຕ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ຂອງຄົນອື່ນ
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ 401(k) ຂອງຄົນອື່ນໃນນາມຂອງເຂົາເຈົ້າ ຫຼືໃຫ້ຄົນອື່ນປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ 401(k) ຂອງທ່ານ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໃຫ້ທຶນ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ທີ່ບໍ່ແມ່ນຂອງເຈົ້າ. ມີສອງວິທີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດໃນ IRA ສໍາລັບບຸກຄົນອື່ນ: a IRA ຄູ່ສົມລົດ ແລະ IRA ຄຸ້ມຄອງ. ນີ້ແມ່ນການເບິ່ງທີ່ໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບວິທີການແຕ່ລະຄົນເຮັດວຽກ.
ການໃຫ້ທຶນ IRA ຄູ່ສົມລົດ
IRA ຄູ່ສົມລົດແມ່ນສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນນາມຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາ. ຄູ່ສົມລົດທີ່ມີ ມີລາຍໄດ້ ສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້, ແຕ່ບັນຊີຂອງມັນເອງເປັນຂອງບຸກຄົນທີ່ມີຊື່ຢູ່ໃນມັນ.
ຕົວຢ່າງ, ເວົ້າວ່າເຈົ້າເຮັດວຽກເຕັມເວລາ ແລະຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າເປັນພໍ່ແມ່ທີ່ພັກເຊົາຢູ່ເຮືອນ. ທ່ານສາມາດເປີດ IRA ຄູ່ສົມລົດໃນຊື່ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນເປັນປົກກະຕິໃນແຕ່ລະເດືອນ. ເມື່ອທ່ານທັງສອງເຖິງອາຍຸບໍານານ, ເງິນໃນ IRA ຈະເປັນຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະຖອນ.
ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສໍາລັບ IRAs ຄູ່ສົມລົດແມ່ນຄືກັນກັບຂໍ້ຈໍາກັດສໍາລັບ IRA ທີ່ທ່ານຕັ້ງສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ. ສໍາລັບປີ 2022, ຂີດຈຳກັດແມ່ນ $6,000 ສໍາລັບແບບດັ້ງເດີມ ແລະ Roth IRAs, ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນເພີ່ມອີກ $1,000 ຖ້າເຈົ້າອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ສໍາລັບປີ 2023, ຂອບເຂດຈໍາກັດເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 6,500 ໂດລາ, ແລະການປະກອບສ່ວນທີ່ຕິດຕາມໄດ້ຍັງຄົງຢູ່ຄືເກົ່າ. ໃນກໍລະນີຂອງການປະກອບສ່ວນ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດແບບດັ້ງເດີມ, ຈໍານວນທີ່ສາມາດຖືກຫັກອອກແມ່ນຫນ້ອຍລົງຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຫຼືຄ່າຊົດເຊີຍທັງຫມົດຂອງຄູ່ສົມລົດສໍາລັບປີ, ຫຼຸດລົງໂດຍ:
- ການຫັກ IRA ສໍາລັບປີຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ມີການຊົດເຊີຍຫຼາຍກວ່າເກົ່າ
- ການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ມີການຫັກລົບໃດໆທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບປີທີ່ເຮັດໃນນາມຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຄ່າຊົດເຊີຍຫຼາຍກວ່າເກົ່າ
- ການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ Roth IRA ໃນນາມຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຄ່າຊົດເຊີຍຫຼາຍກວ່າເກົ່າ
ທ່ານສາມາດສະຫນອງທຶນ IRA ຄູ່ສົມລົດໃນຂະນະທີ່ຍັງປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ຂອງທ່ານເອງສໍາລັບປີ.
ທ່ານສາມາດສະຫນອງທຶນ IRA ຄູ່ສົມລົດໃນຂະນະທີ່ຍັງປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ຂອງທ່ານເອງສໍາລັບປີ.
ສະໜອງທຶນໃຫ້ IRA ຄຸ້ມຄອງ
IRA ຄຸ້ມຄອງແມ່ນເປີດໂດຍພໍ່ແມ່ໃນນາມຂອງເດັກນ້ອຍທີ່ມີລາຍໄດ້. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າໄວລຸ້ນຂອງເຈົ້າເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຂອງຕົນເອງຫຼືໄດ້ຮັບວຽກນອກເວລາຫຼັງຈາກໂຮງຮຽນ, ເຂົາເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບ IRA ເບິ່ງແຍງ. ໃນຖານະທີ່ເປັນພໍ່ແມ່, ເຈົ້າຈະຕ້ອງເປັນຜູ້ເບິ່ງແຍງບັນຊີຈົນກວ່າລູກຂອງທ່ານຈະມີອາຍຸສູງສຸດໃນລັດຂອງເຈົ້າ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນມີອາຍຸລະຫວ່າງ 18 ຫາ 21 ປີ.
ຂອບເຂດຈໍາກັດ IRA ຄຸ້ມຄອງແມ່ນຫນ້ອຍລົງຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຫຼືລາຍໄດ້ຂອງລູກທ່ານສໍາລັບປີ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າຂອບເຂດຈໍາກັດປະຈໍາປີ (ເຖິງປີ 2022) ແມ່ນ 6,000 ໂດລາແຕ່ລູກຂອງທ່ານເຮັດໄດ້ພຽງແຕ່ 3,000 ໂດລາ, ຫຼັງຈາກນັ້ນການປະກອບສ່ວນສູງສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ IRA ຄຸ້ມຄອງຂອງພວກເຂົາແມ່ນ $ 3,000.
ການເປີດ IRA ຄຸ້ມຄອງສໍາລັບລູກຂອງທ່ານອາດຈະເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດຖ້າທ່ານຕ້ອງການ ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນການປະຫຍັດເງິນບໍານານ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເມື່ອບັນຊີກາຍເປັນຂອງພວກເຂົາ, ພວກເຂົາຈະຢູ່ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບພາສີດຽວກັນກັບ IRAs ອື່ນໆທັງຫມົດ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ເອົາເງິນອອກກ່ອນອາຍຸ 59½, ສາມາດສົ່ງຜົນໃຫ້ມີການລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນ 10% ເວັ້ນເສຍແຕ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນ.
ຖ້າທ່ານມີ IRA, ທ່ານອາດຈະສາມາດເປີດ IRA ທີ່ຄຸ້ມຄອງດູແລດ້ວຍນາຍຫນ້າດຽວກັນ.
ຖ້າທ່ານມີ IRA, ທ່ານອາດຈະສາມາດເປີດ IRA ທີ່ຄຸ້ມຄອງດູແລດ້ວຍນາຍຫນ້າດຽວກັນ.
ເຈົ້າສາມາດເອົາເງິນໃສ່ 401(k) ຂອງຄົນອື່ນໄດ້ບໍ?
ສະບັບເລກທີ A ແຜນການ 401(k) ສາມາດໄດ້ຮັບທຶນພຽງແຕ່ຜ່ານການເລື່ອນເງິນເດືອນທີ່ເລືອກໂດຍພະນັກງານທີ່ຕັ້ງບັນຊີຊື່ ແລະກົງກັບການປະກອບສ່ວນຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ຂ້ອຍສາມາດມອບ 401(k) ຂອງຂ້ອຍໃຫ້ລູກໄດ້ບໍ?
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປ່ອຍໃຫ້ 401(k) ຂອງທ່ານໄປໃຫ້ລູກຂອງເຈົ້າ ແລະຖືກຢ່າຮ້າງ ຫຼື ບໍ່ໄດ້ແຕ່ງງານ (ເຊັ່ນວ່າເຈົ້າບໍ່ມີຄູ່ສົມລົດ), ເຈົ້າສາມາດຕັ້ງຊື່ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບັນຊີຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີຄູ່ສົມລົດ, ເຂົາເຈົ້າມີສິດໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນບັນຊີ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນແຜນການ. ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າຈະຕ້ອງປະຕິບັດການຍົກເວັ້ນເປັນລາຍລັກອັກສອນ ເພື່ອໃຫ້ລູກຂອງທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ 401(k).
ຖ້າເດັກຍັງເປັນເດັກນ້ອຍ, ແຜນການຂອງເຈົ້າອາດຈະບໍ່ໃຫ້ທ່ານຕັ້ງຊື່ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທ່ານຍັງສາມາດມອບໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເງິນ 401(k) ໂດຍການຖອນມັນ, ແຕ່ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດການລົງໂທດພາສີ.
ບາງຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ຂອງຄົນອື່ນໄດ້ບໍ?
ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະປະກອບສ່ວນກັບ IRA ຂອງຄົນອື່ນຖ້າທ່ານໄດ້ສ້າງຕັ້ງ IRA ຄູ່ສົມລົດຫຼື IRA ຄຸ້ມຄອງ. ອະດີດສາມາດຕັ້ງຂຶ້ນໃນນາມຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກ. ອັນສຸດທ້າຍໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອໃຫ້ພໍ່ແມ່ສາມາດປະຫຍັດເງິນບໍານານຂອງເດັກໃນນາມຂອງພວກເຂົາຖ້າເດັກມີລາຍໄດ້. ທັງສອງແມ່ນຂຶ້ນກັບຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີແລະກົດລະບຽບພາສີດຽວກັນທີ່ນໍາໃຊ້ກັບ IRAs ອື່ນໆ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ແຜນ 401(k) ສາມາດເປັນສ່ວນສຳຄັນຂອງຍຸດທະສາດການປະຢັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ 401 (k) ຂອງຄົນອື່ນຫຼືໃຫ້ພວກເຂົາປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບເຈົ້າ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະສະຫນອງທຶນ IRA ສໍາລັບຄົນອື່ນ. ເມື່ອປະກອບສ່ວນກັບ IRA, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຜົວຫຼືເມຍ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈກົດລະບຽບພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການດໍາເນີນການທີ່ບໍ່ດີຂອງ IRS. ນອກຈາກນັ້ນ, ພິຈາລະນາວ່າການປະຫຍັດໃນນາມຂອງຄົນອື່ນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຖ້າວ່າມັນອາດຈະຫມາຍເຖິງການປ່ຽນແປງການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ຂອງທ່ານເອງ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo