ຄໍາຕອບດ່ວນແມ່ນແມ່ນ, ທ່ານສາມາດມີທັງ 401 (k) ແລະບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ໃນເວລາດຽວກັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນເປັນເລື່ອງທົ່ວໄປທີ່ຈະມີບັນຊີທັງສອງປະເພດ. ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແບ່ງປັນຄວາມຄ້າຍຄືກັນທີ່ພວກເຂົາສະເຫນີໂອກາດສໍາລັບການປະຫຍັດພາສີທີ່ເລື່ອນເວລາ (ແລະ, ໃນກໍລະນີຂອງ Roth 401 (k) or Roth IRA, ລາຍຮັບທີ່ບໍ່ມີພາສີ). ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂຶ້ນກັບສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຫຼືອາດຈະບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນດ້ານພາສີ-ໄດ້ປຽບໃຫ້ເຂົາເຈົ້າທັງສອງໃນປີພາສີໃດຫນຶ່ງ.
ຖ້າທ່ານ (ຫຼືຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານ) ມີແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ການຫັກພາສີຂອງທ່ານສໍາລັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມອາດຈະຈໍາກັດ - ຫຼືທ່ານອາດຈະບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການຫັກອອກ, ອີງຕາມການຂອງທ່ານ. ດັດແກ້ລາຍໄດ້ລວມຍອດດັດແກ້ (MAGI). ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານຍັງສາມາດເຮັດໄດ້ ການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ສາມາດຫັກອອກໄດ້.
ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດທີ່ແນ່ນອນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີສິດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth IRA ເລີຍ.
Key Takeaways
- ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້, ທ່ານສາມາດເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນທັງແຜນການ 401 (k) ແລະ IRA.
- ສໍາລັບປີ 2022, a 401(k) ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດ $20,500 ($27,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ), ແລະບໍລິສັດຂອງທ່ານອາດຈະກົງກັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ.
- ສໍາລັບປີ 2023, a 401(k) ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດ $22,500 ($30,000 ຖ້າເຈົ້າອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ).
- IRAs ປົກກະຕິແລ້ວສະເຫນີທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງກວ່າ 401(k)s.
- ຢ່າງໃດກໍຕາມ, IRS ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ເປັນ $ 6,000 (ຫຼື $ 7,000) ສໍາລັບ 2022 ແລະ $ 6,500 (ຫຼື $ 7,500) ສໍາລັບ 2023; ການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງທ່ານສໍາລັບການຫັກພາສີອາດຈະຖືກຈໍາກັດໂດຍລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
401(k) ຜົນປະໂຫຍດ ແລະຂໍ້ເສຍ
ບໍລິສັດຈໍານວນຫຼາຍສະເຫນີ 401 (k) ແຜນການເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານສໍາລັບພະນັກງານຂອງພວກເຂົາ. 401(k) ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ຂ້ອນຂ້າງໃຫຍ່, ແລະນາຍຈ້າງມັກຈະ ການແຂ່ງຂັນ ບາງ ຫຼືທັງໝົດຂອງເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນ. ຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານກົງກັບການປະກອບສ່ວນ, ການໃສ່ຢ່າງຫນ້ອຍພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງຢ່າງເຕັມທີ່ຄວນຈະເປັນບູລິມະສິດ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານກໍາລັງປ່ອຍໃຫ້ເງິນຟຣີຢູ່ໃນຕາຕະລາງ.
ການລົງທຶນແມ່ນຈໍາກັດທາງເລືອກທີ່ສະເຫນີໂດຍແຜນການ. ໃນຂະນະທີ່ບໍລິສັດຈໍານວນຫຼາຍໃນປັດຈຸບັນສະຫນອງເມນູຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະຫຼາກຫຼາຍທາງເລືອກໃນການລົງທຶນ, ບາງແຜນການ 401 (k) ຍັງຖືກຂັດຂວາງໂດຍການຄັດເລືອກແຄບແລະຄ່າທໍານຽມສູງ.
ສໍາລັບປີ 2022, ຈໍານວນລາຍຮັບທັງໝົດທີ່ເຈົ້າອາດຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401(k) ແມ່ນ $20,500. ສໍາລັບປີ 2023, ມັນເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 22,500 ໂດລາ. ສຳລັບປີ 2022, ເຈົ້າອາດຈະປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມໄດ້ເຖິງ $6,500 ຖ້າເຈົ້າອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ສໍາລັບປີ 2023, ຈໍານວນການປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 7,500 ໂດລາ. ໃນບາງກໍລະນີ, ແຜນການຂອງທ່ານອາດຈະຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນຈໍານວນທີ່ຕໍ່າກວ່າ.
ຜົນປະໂຫຍດແລະຂໍ້ເສຍຂອງ IRA
ທາງເລືອກການລົງທຶນສໍາລັບການ ບັນຊີ IRA ແມ່ນກວ້າງຂວາງ. ບໍ່ເຫມືອນກັບແຜນການ 401(k), ບ່ອນທີ່ທ່ານອາດຈະຖືກຈໍາກັດຢູ່ໃນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການດຽວ, ທ່ານສາມາດຊື້ຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນລວມ, ETFs, ແລະການລົງທຶນອື່ນໆສໍາລັບ IRA ຂອງທ່ານຢູ່ໃນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານເລືອກ. ນັ້ນສາມາດເຮັດໃຫ້ການຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ແຂງ, ງ່າຍ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ແມ່ນຕ່ໍາກວ່ານັ້ນສໍາລັບ 401 (k)s. ສໍາລັບປີພາສີ 2022 ແລະ 2023, ການປະກອບສ່ວນສູງສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ເປັນປະເພນີ ຫຼື Roth IRA ແມ່ນ 6,000 ໂດລາຕໍ່ປີ ແລະ 6,500 ໂດລາ, ຕາມລໍາດັບ. ການປະກອບສ່ວນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນສໍາລັບປີ 2022 ແລະ 2023 ແມ່ນ $1,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ຖ້າທ່ານມີ IRAs ທັງສອງປະເພດ (ແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth), ຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນໃຊ້ກັບ IRAs ຂອງທ່ານລວມກັນ.
ຄວາມດຶງດູດເພີ່ມເຕີມຂອງ IRAs ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນການຫັກພາສີທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ. ແຕ່, ການຫັກອອກແມ່ນອະນຸຍາດໃຫ້ພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂລາຍຮັບລວມຍອດດັດແກ້ (MAGI). ນອກຈາກນີ້, ມັນຂຶ້ນກັບໄລຍະອອກຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີແຜນການບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກແລະເຮັດໃຫ້ເງິນເດືອນເກີນຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນ.
ການຫັກອອກການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ
2022
ສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີຄົນດຽວທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ການຫັກອອກບາງສ່ວນແມ່ນມີໃຫ້ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຂອບເຂດເງິນເດືອນສໍາລັບປີ 2022 ຂອງ $68,000 ຫາ $78,000. ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ, ຖ້າຄູ່ສົມລົດປະກອບສ່ວນ IRA ແມ່ນກວມເອົາໂດຍແຜນການບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ໄລຍະການອອກແມ່ນ $ 109,000 ຫາ $ 129,000. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ $78,000 (ຜູ້ຍື່ນໃບດ່ຽວ)/$129,000 (ການຍື່ນແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ) ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນບໍ່ສາມາດຫັກອອກໄດ້.
2023
ສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີຄົນດຽວທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ການຫັກອອກບາງສ່ວນແມ່ນມີໃຫ້ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຂອບເຂດເງິນເດືອນສໍາລັບປີ 2023 ຂອງ $73,000 ຫາ $83,000. ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ, ຖ້າຄູ່ສົມລົດປະກອບສ່ວນ IRA ແມ່ນກວມເອົາໂດຍແຜນການບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ໄລຍະການອອກແມ່ນ $ 116,000 ຫາ $ 136,000. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ $83,000 (ຜູ້ຍື່ນໃບດ່ຽວ)/$136,000 (ການຍື່ນແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ) ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນບໍ່ສາມາດຫັກອອກໄດ້.
ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ Roth IRA
MAGI ຂອງທ່ານອາດຈະຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ກັບ Roth IRA. ໃນປີ 2022 ຜູ້ຍື່ນໃບດ່ຽວຈະຕ້ອງມີລາຍຮັບຕໍ່າກວ່າ 144,000 ໂດລາ, ແລະຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຍື່ນເອກະສານຮ່ວມກັນຈະຕ້ອງມີເງິນໜ້ອຍກວ່າ 214,000 ໂດລາຈຶ່ງມີສິດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth IRA. ເກນເຫຼົ່ານີ້ຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີ 2023 ເມື່ອຜູ້ຍື່ນໂສດຈະຕ້ອງມີລາຍຮັບຕໍ່າກວ່າ 153,000 ໂດລາ, ແລະຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນຈະຕ້ອງມີລາຍໄດ້ຕໍ່າກວ່າ 228,000 ໂດລາ.
ການມີລາຍໄດ້ແມ່ນຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ IRA, ແຕ່ IRA ຄູ່ສົມລົດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດທີ່ເຮັດວຽກປະກອບສ່ວນ IRA ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຈະເພີ່ມເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າສອງເທົ່າ.
ການມີລາຍໄດ້ແມ່ນຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ IRA, ແຕ່ IRA ຄູ່ສົມລົດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດທີ່ເຮັດວຽກປະກອບສ່ວນ IRA ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຈະເພີ່ມເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າສອງເທົ່າ.
ບັນຊີໃດດີກວ່າ?
ບັນຊີທັງສອງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງດີກ່ວາບັນຊີອື່ນ. ພວກເຂົາສະເຫນີລັກສະນະທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະຜົນປະໂຫຍດທີ່ເປັນໄປໄດ້, ຂຶ້ນກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ນັກລົງທຶນ 401(k) ຄວນປະກອບສ່ວນຢ່າງນ້ອຍພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນເຕັມທີ່ສະເຫນີໂດຍນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາ. ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ຄຸນນະພາບຂອງການເລືອກການລົງທຶນອາດຈະເປັນປັດໃຈຕັດສິນ. ຖ້າທາງເລືອກການລົງທຶນ 401 (k) ຂອງທ່ານບໍ່ດີຫຼືຈໍາກັດເກີນໄປ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາຊີ້ນໍາການປະຫຍັດເງິນບໍານານຕື່ມອີກໄປສູ່ IRA.
ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າອາດຈະລະບຸວ່າບັນຊີປະເພດໃດທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນປີໃດກໍໄດ້, ດັ່ງທີ່ໄດ້ອະທິບາຍໄວ້ກ່ອນໜ້ານີ້. ທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີສາມາດຊ່ວຍທ່ານຈັດລຽງສິ່ງທີ່ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ ແລະບັນຊີປະເພດໃດອາດຈະເໝາະສົມ.
ທີ່ປຶກສາ Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 ກຸ່ມການເງິນ, Los Angeles, CA
ແມ່ນແລ້ວ, ທ່ານສາມາດມີທັງສອງບັນຊີແລະຫຼາຍຄົນເຮັດ. ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນແບບດັ້ງເດີມ (IRA) ແລະ 401(k) ສະຫນອງຜົນປະໂຫຍດຂອງເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີສໍາລັບການບໍານານ. ອີງຕາມສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບການຫັກພາສີສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401 (k) ແລະ IRA ໃນແຕ່ລະປີພາສີ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຫຼັງຈາກອາຍຸ 59½, ການແຈກຢາຍຈະຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ໃນປີທີ່ພວກເຂົາຖືກປະຕິບັດ. IRS ກໍານົດຂອບເຂດປະຈໍາປີກ່ຽວກັບຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401(k) ແລະ IRA. ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ແລະ Roth 401(k) ແມ່ນຄືກັນກັບຄູ່ຮ່ວມມືທີ່ບໍ່ແມ່ນ Roth, ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ເລື່ອນເວລາພາສີ, ແຕ່ການປະກອບສ່ວນແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາຫລັງພາສີ, ແລະການແຈກຢາຍຫຼັງຈາກອາຍຸ 59½ ແມ່ນບໍ່ມີພາສີ.
ຂ້ອຍສາມາດໃສ່ IRA ແບບດັ້ງເດີມໄດ້ຫຼາຍປານໃດຖ້າຂ້ອຍມີ 401(k)?
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜູ້ເສຍພາສີອື່ນໆທັງຫມົດ, ທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ສູງສຸດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ $ 6,000 (ຫຼື $ 7,000 ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້) ສໍາລັບປີພາສີ 2022, ສໍາລັບປີພາສີ 2023, ນັ້ນແມ່ນ $ 6,500 (ຫຼື $ 7,500).
ການມີ 401(k) ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແນວໃດ?
ແຜນເງິນບໍານານຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກມີຜົນກະທົບຕໍ່ລະດັບທີ່ການປະກອບສ່ວນ IRA ຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຫັກອອກຈາກລາຍໄດ້ພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ພວກມັນຈະຖືກຫັກອອກຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີ 401(k), ການຫັກອອກແມ່ນຈໍາກັດ (ແລະໃນທີ່ສຸດກໍ່ບໍ່ອະນຸຍາດ) ໂດຍລະດັບເງິນເດືອນປະຈໍາປີ. IRS ປັບລະດັບເຫຼົ່ານີ້ທຸກໆປີ.
ບັນຊີໃດທີ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍ, a 401(k) ຫຼື IRA?
ພວກເຂົາທັງສອງແມ່ນຍານພາຫະນະການລົງທຶນເງິນກະສຽນວຽກທີ່ສະຫຼາດສໍາລັບຜູ້ທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນ. ແຕ່ລະຄົນອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນທີ່ຫັກພາສີໄດ້ ແລະການຂະຫຍາຍຕົວມູນຄ່າບັນຊີທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີ. ຖ້າທ່ານມີທັງສອງ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຫັກການປະກອບສ່ວນ IRA ຂອງທ່ານໄດ້ຫມົດ (ຫຼືທັງຫມົດ), ແຕ່ນັ້ນບໍ່ໄດ້ປະຕິເສດມູນຄ່າຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີຂອງພວກເຂົາຕໍ່ອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຖ້າທ່ານມີ 401 (k) ຢູ່ໃນສະຖານທີ່ເຮັດວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເປີດແລະສະຫນອງທຶນປະຈໍາປີ IRA ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA (ອັນສຸດທ້າຍ, ຂຶ້ນກັບລະດັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ). ໃນຂະນະທີ່ການຫັກພາສີຂອງການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຈໍາກັດຫຼືຖືກຫ້າມ, ການປະສົມປະສານຂອງບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເພີ່ມເງິນບໍານານຂອງທ່ານຕະຫຼອດປີເຮັດວຽກຂອງທ່ານ. ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກທັງສອງຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo