ໜີ້ສິນລົດແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ ໃນຂະນະທີ່ຊາວອາເມຣິກັນເປັນໜີ້ຫຼາຍພັນຄົນ ຫຼາຍກວ່າລົດທີ່ມີມູນຄ່າ

(Bloomberg) — Chris Martin ຮູ້​ວ່າ​ລາວ​ຕ້ອງການ​ລົດ​ໃຫຍ່​ກວ່າ​ເມື່ອ​ເກີດ​ລູກ​ຄົນ​ທີ​ສີ່​ຂອງ​ລາວ​ໃກ້​ຈະ​ມາ​ເຖິງ, ແຕ່​ລາວ​ກັບ​ເມຍ​ຂອງ​ລາວ​ໄດ້​ຢູ່​ໃຕ້​ນ້ຳ 14,000 ໂດ​ລາ​ຢູ່​ໃນ​ລົດ​ສອງ​ຄັນ.

ອ່ານຫຼາຍທີ່ສຸດຈາກ Bloomberg

ດັ່ງນັ້ນຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ສະເຫນີຂໍ້ຕົກລົງສອງຕໍ່ຫນຶ່ງທີ່ຜິດປົກກະຕິກັບຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍລົດໃຫຍ່ໃນເຂດ Atlanta ໃນປີ 2020: ການຊື້ຂາຍທັງສອງຍານພາຫະນະຂອງພວກເຂົາເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດຊື້ລົດ Ford Explorer ສາມແຖວ. ເງິນກູ້ທັງໝົດຂອງພວກເຂົາຫຼັງຈາກປັດໄຈໃນຮຸ້ນລົບ, ສັນຍາການບໍລິການ, ຄ່າທຳນຽມ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 66,000 ໂດລາໃນ 49,000 ໂດລາ Explorer.

ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມຄືບຫນ້າຫຼາຍກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນ, ລາວຮູ້ສຶກບໍ່ສະບາຍໃຈ. Martin, ວິສະວະກອນຂໍ້ມູນອາຍຸ 36 ປີກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍລົດທີ່ຂ້ອຍບໍ່ມີອີກຕໍ່ໄປ."

ການສ້າງຮຸ້ນສ່ວນລົບ - ຫຼືຈໍານວນເງິນທີ່ຫນີ້ສິນເກີນມູນຄ່າຂອງຍານພາຫະນະ - ກໍາລັງເຮັດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ຫນ້າຢ້ານກົວແລະເຮັດໃຫ້ເກີດການເຕືອນໄພພາຍໃນອຸດສາຫະກໍາ. ເຖິງແມ່ນວ່າມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຜິດປົກກະຕິສໍາລັບຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ຈະຖືຮຸ້ນລົບ, ພໍ່ຄ້າບາງຄົນເວົ້າວ່າປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍມາຮອດຈໍານວນຂອງພວກເຂົາສູງເຖິງ $ 10,000 ພາຍໃຕ້ນ້ໍາ, ຫຼື "upside down," ກ່ຽວກັບການຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ເຂົາເຈົ້າຊື້ໃນລາຄາທີ່ຍັງສູງຂື້ນ ແລະ ໝູນໜີ້ຈາກລົດຄັນໜຶ່ງໄປຫາອີກຄັນໜຶ່ງ ແລະ ແມ້ແຕ່ເປັນສ່ວນສາມ. ເງິນກູ້ຢືມໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຍາວເຖິງເຈັດປີ.

Ivan Drury, ຜູ້ ອຳ ນວຍການດ້ານຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງນັກຄົ້ນຄວ້າຕະຫຼາດອັດຕະໂນມັດ Edmunds ກ່າວວ່າ "ເມື່ອມູນຄ່າການຄ້າເລີ່ມເຢັນ, ແຕ່ລະເດືອນຜູ້ບໍລິໂພກຈະເຫັນວ່າຕົວເອງຫຼຸດລົງຈາກຄ່າບວກໄປສູ່ທາງລົບ". "ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຜູ້ຊື້ລົດອາເມລິກາຈະທໍາລາຍນິໄສຂອງພວກເຂົາໃນການຊື້ຄືນໃຫມ່ໄວເກີນໄປ, ພວກເຮົາຈະເຫັນທ່າອ່ຽງດ້ານລົບສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ."

ເຖິງແມ່ນວ່າເສດຖະກິດສະຫະລັດຈະຫຼີກລ່ຽງການຖົດຖອຍໃນປີນີ້, ຜູ້ບໍລິໂພກມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະພະຍາຍາມຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມລົດໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍສະເພາະກັບ Federal Reserve ວາງແຜນທີ່ຈະຮັກສາອັດຕາດອກເບ້ຍ. ອັດຕາດອກເບ້ຍລົດໃຫມ່ໂດຍສະເລ່ຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 6.9% ໃນເດືອນມັງກອນຈາກ 4.3% ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ອີງຕາມ Edmunds. ດ້ວຍລາຄາລົດທີ່ຍັງສູງຂຶ້ນ, ຄວາມຕ້ອງການສູງ ແລະລະດັບສິນຄ້າຄົງຄັງຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ, ບໍລິສັດ Ford Motor, General Motors Co. ແລະຜູ້ຜະລິດລົດຍົນອື່ນໆ ຍັງສືບຕໍ່ເກັບກຳໄລຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ການຈ່າຍເງິນ $1,000

ສໍາລັບຄົນອາເມລິກາທົ່ວໄປ, ລົດໃຫມ່ແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນບໍ່ສາມາດບັນລຸໄດ້. ມື້ນີ້, ປະມານ 13 ຄົນໃນຈຳນວນ 1,000 ຄົນແມ່ນຈ່າຍເງິນເດືອນລະ XNUMX ໂດລາ ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ, ບໍ່ມີທາງເລືອກ: ເຂົາເຈົ້າມີທາງເລືອກໃນການຂົນສົ່ງສາທາລະນະໜ້ອຍ ຫຼືບໍ່ມີ ແລະຕ້ອງການລົດເພື່ອໄປເຮັດວຽກ, ເອົາລູກໄປໂຮງຮຽນ ແລະຊື້ເຄື່ອງຂອງກິນ.

ອ່ານເພີ່ມເຕີມ: ເຈົ້າຂອງລົດເມື່ອຍຍ້ອນເງິນກູ້ຫຼາຍຂື້ນເປັນ 1,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ

ທ່ານ Kathleen Engel, ອາຈານສອນກົດໝາຍຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Suffolk ກ່າວວ່າ "ເນື່ອງຈາກວ່າເງິນກູ້ລົດເຫຼົ່ານີ້ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ໃນຕອນຕົ້ນ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທຸກໆເດືອນ, ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ໃກ້ຊິດກັບຂອບເຂດທາງດ້ານການເງິນ," Kathleen Engel, ອາຈານສອນກົດຫມາຍຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Suffolk ກ່າວ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຍານພາຫະນະໃຫມ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 20% ນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງໂລກລະບາດ, ໃນຂະນະທີ່ຍານພາຫະນະທີ່ໃຊ້ແລ້ວຍັງເພີ່ມຂຶ້ນ 37% ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກຄວາມເຢັນໃນລະດູໃບໄມ້ປົ່ງ. ໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆ, ເຈົ້າຂອງລົດໄດ້ຕີຕະຫຼາດທີ່ເຄັ່ງຕຶງທີ່ພວກເຂົາສາມາດຂາຍລົດທີ່ໃຊ້ແລ້ວບາງອັນໄດ້ຫຼາຍກວ່າທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາ. ສິ່ງນັ້ນໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ຮຸ້ນສ່ວນລົບຫຼຸດລົງກ່ອນຫນ້າຂອງໂລກລະບາດ.

ແຕ່ຍ້ອນວ່າຜູ້ບໍລິໂພກຈໍານວນຫຼາຍເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສະສົມໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດ, ພວກມັນຫຼຸດລົງພາຍໃຕ້ນ້ໍາອີກເທື່ອຫນຶ່ງ.

ສໍາລັບການຄ້າຂາເຂົ້າທີ່ຖືຮຸ້ນລົບ, ຈໍານວນສະເລ່ຍແມ່ນໃກ້ກັບລະດັບ prepandemic ທີ່ $ 5,500, ອີງຕາມຂໍ້ມູນ Edmunds. ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາແລະອັດຕາການຂະຫຍາຍຕົວຂອງເງິນກູ້ຢືມໃນ 84 ເດືອນແມ່ນເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມກັງວົນໃນບັນດາຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນຜູ້ບໍລິໂພກແລະພາຍໃນອຸດສາຫະກໍາລົດໃຫຍ່.

Pete Kesterson ເປັນຜູ້ຈັດການທົ່ວໄປຂອງຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍໃນ Falls Church, Virginia. ຂ້າງຫນຶ່ງຂອງຫຼາຍຂອງລາວແມ່ນຫ້ອງວາງສະແດງ Volvo, ແລະອີກດ້ານຫນຶ່ງແມ່ນຫ້ອງວາງສະແດງ Kia. ລາວມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບລູກຄ້າທີ່ຊື້ເຄື່ອງ Kias - ຜູ້ທີ່ອີງໃສ່ການເງິນຫຼາຍ - ຫຼາຍກ່ວາລາວສໍາລັບຜູ້ຊື້ Volvo ທີ່ລາວເວົ້າວ່າມັກຈະຈ່າຍດ້ວຍເງິນສົດ.

"ມັນຈະມາເຖິງ, ແລະມັນຈະກັດພວກເຮົາ," Kesterson ກ່າວ, ໂດຍອ້າງອີງໃສ່ຄວາມສະເຫມີພາບທາງລົບ, ເຊິ່ງລາວເຊື່ອວ່າຈະຮ້າຍແຮງຂຶ້ນ. “ດຽວນີ້, ພວກເຮົາຂາຍລົດໃຫ້ຫຼາຍກວ່າເກົ່າ, ແລະໃຫ້ເງິນທຶນດົນກວ່າ, ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າຫຼາຍ. ມີການທ້າທາຍບາງຢ່າງທີ່ຫຼຸດລົງ."

ຮຸ້ນສ່ວນລົບໄດ້ກັດນາງ Shawna Ballou, ແມ່ອາຍຸ 45 ປີຂອງຫ້າຄົນຈາກເມືອງ Tacoma, ວໍຊິງຕັນ, ຜູ້ທີ່ຮູ້ສຶກວ່າ "ຕິດຢູ່" ໃນ Ford Escape ຂອງນາງ. ສີ່ປີກ່ອນ, ນາງໄດ້ຊື້ຂາຍໃນ Chevy Malibu ແລະຊື້ Escape ອາຍຸຫົກປີໃນລາຄາປະມານ 16,000 ໂດລາ. ຫຼັງ​ຈາກ​ລວມ​ເອົາ​ເງິນ​ທຶນ​ທາງ​ລົບ​ໃນ​ການ​ຄ້າ, ພາ​ສີ​ແລະ​ຄ່າ​ທໍາ​ນຽມ​ອື່ນໆ​ຂອງ​ນາງ, ນາງ​ໄດ້​ໃຫ້​ທຶນ​ຫລາຍ​ກວ່າ 25,000 ໂດ​ລາ​ແລະ​ຈ່າຍ​ມັນ​ໄປ​ໃນ​ໄລ​ຍະ XNUMX ປີ.

ນາງໄດ້ຄົ້ນຄວ້າອາຍຸຍືນຂອງລົດຂອງນາງ, ແລະນາງເປັນຫ່ວງວ່ານາງຈະເປັນລົມຍ້ອນລົດທີ່ບໍ່ສາມາດແລ່ນໄດ້.

Ballou, ຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກສອງວຽກແລະພະຍາຍາມເຮັດໃຫ້ທຸລະກິດຂອງຕົນເອງອອກຈາກພື້ນດິນກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດໃຫ້ຜູ້ໃດຄືນເງິນຄືນໄດ້, ເພາະວ່າມູນຄ່າຂອງລົດບໍ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ."

ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຮຸ້ນສ່ວນລົບແມ່ນຢູ່ໃນ radar ຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ທີ່ສໍານັກງານປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກຂອງສະຫະລັດ. ພວກ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ກໍາ​ລັງ​ຕິດ​ຕາມ​ກວດ​ກາ​ຢ່າງ​ໃກ້​ຊິດ​ໃນ​ປັດ​ຈຸ​ບັນ​ວ່າ​ຕາ​ຫນ່າງ​ຄວາມ​ປອດ​ໄພ​ຂອງ​ການ​ຂາຍ​ລົດ​ໃຊ້​ແລ້ວ​ທີ່​ຈະ​ປີນ​ອອກ​ຫນີ້​ສິນ​ແມ່ນ​ຫາຍ​ໄປ​.

ທ່ານ Ryan Kelly, ຮັກສາການຜູ້ຈັດການໂຄງການການເງິນລົດໃຫຍ່ຂອງ CFPB ກ່າວວ່າ "ຜູ້ບໍລິໂພກອາດຈະບໍ່ຄ່ອຍເຫັນຕົວເອງພາຍໃຕ້ນ້ໍາເງິນກູ້ຢືມລົດຍ້ອນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາລົດທີ່ໃຊ້ແລ້ວ," Ryan Kelly, ຮັກສາການຜູ້ຈັດການໂຄງການການເງິນລົດໃຫຍ່ຂອງ CFPB ກ່າວ. "ນັ້ນອາດຈະມີການປ່ຽນແປງ."

ເງິນກູ້ທີ່ລ້າຊ້າ

ເພື່ອຕອບສະຫນອງຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຍານພາຫະນະທີ່ສູງຂຶ້ນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ລົດໃຫຍ່. ບໍລິສັດເຊັ່ນ Upgrade Inc., ເຊິ່ງສະຫນອງການ refinancing ອັດຕະໂນມັດ, ຍັງເປັນມາດຕະຖານທີ່ເຄັ່ງຄັດສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການສະຫນອງທຶນ - ແນວໂນ້ມທີ່ພວກເຂົາຄາດຄະເນຈະສືບຕໍ່ຖ້າຕະຫຼາດວຽກເຮັດງານທໍາຮ້າຍແຮງຂຶ້ນແລະອັດຕາສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ.

ທ່ານ Renaud Laplanche, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງແລະຫົວຫນ້າບໍລິຫານຂອງ Upgrade ກ່າວວ່າ "ສະຖານະການທີ່ອາດຈະຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າແມ່ນສະພາບເສດຖະກິດທີ່ຊຸດໂຊມລົງບວກກັບຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງລາຄາລົດທີ່ຫຼຸດລົງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ເຮັດໃຫ້ມັນຍາກສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບລົດທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການ," Renaud Laplanche, ຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງແລະຫົວຫນ້າບໍລິຫານຂອງ Upgrade ກ່າວ.

ສໍາລັບໃນປັດຈຸບັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນກູ້ 7 ປີແມ່ນປະຕິບັດໄດ້ດີ, Margaret Rowe, ຜູ້ອໍານວຍການອາວຸໂສຂອງ Fitch Group Inc. ຜູ້ທີ່ສຸມໃສ່ການເງິນລົດໃຫຍ່ແລະຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນຊັບສິນ. ແຕ່ຖ້າລາຄາຂອງລົດຢູ່ໃນລະດັບສູງແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ, ເລືອກທີ່ຈະສະເຫນີໃຫ້ພວກເຂົາກັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາ, ມັນອາດຈະມີການປ່ຽນແປງ.

ໃນເດືອນມັງກອນ, ເງິນກູ້ລົດຍົນທີ່ຫຼົງເຫຼືອຢ່າງຮ້າຍແຮງໄດ້ບັນລຸອັດຕາສູງສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2006, ອີງຕາມຂໍ້ມູນ Cox Automotive.

ຫນຶ່ງໃນບັດທໍາມະຊາດສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກແມ່ນການເຫນັງຕີງຂອງມູນຄ່າລົດທີ່ໃຊ້ແລ້ວ. ຫຼັງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງປະຫວັດສາດໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດ, ມູນຄ່າຫຼຸດລົງ 13% ຈາກຈຸດສູງສຸດຂອງເດືອນມັງກອນ, ແຕ່ທັນທີທັນໃດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງໃນເດືອນກຸມພາ, ອີງຕາມດັດຊະນີມູນຄ່າຍານພາຫະນະທີ່ໃຊ້ແລ້ວຂອງ Manheim. ຖ້າພວກເຂົາຫຼຸດລົງຕື່ມອີກ, ຜູ້ໃດທີ່ຊື້ຢູ່ເທິງສຸດຂອງຕະຫຼາດຈະຕົກຢູ່ໃນຈັ່ນຈັບຂອງຮຸ້ນລົບຕື່ມອີກ.

Todd Nelson, ຮອງປະທານອາວຸໂສຂອງການຮ່ວມມືຍຸດທະສາດຂອງ LightStream, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງທະນາຄານ Truist Bank ກ່າວ.

ທ່ານ Nelson ກ່າວວ່າ "ພວກເຂົາພຽງແຕ່ສືບຕໍ່ເກັບຫນີ້ສິນໃນແບບທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍ," Nelson ເວົ້າ. "ສໍາລັບຄົນຢູ່ໃນພື້ນທີ່ນັ້ນ, ຖ້າພວກເຂົາສາມາດຈ່າຍໄດ້, ພວກເຂົາຈະດີກວ່າທີ່ຈະຢູ່ໃນຍານພາຫະນະນັ້ນ."

ອ່ານຫຼາຍທີ່ສຸດຈາກ Bloomberg Businessweek

2023 Bloomberg LP