ສະພາຜູ້ແທນລາຊະດອນໄດ້ຜ່ານມະຕິ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0, ເປັນທີ່ຮູ້ກັນໃນນາມການຮັບປະກັນການບໍານານທີ່ເຂັ້ມແຂງ. ຮ່າງກົດໝາຍນີ້ປັບປຸງກົດໝາຍກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນບຳນານທີ່ໄດ້ປຽບດ້ານພາສີໃນຫລາຍວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ມັນເປັນຂ່າວດີໂດຍສະເພາະສຳລັບສອງກຸ່ມຄື: ຜູ້ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຊ້າ ແລະຜູ້ຮຽນຈົບ.
ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຊັ່ງນໍ້າໜັກວ່າການປ່ຽນແປງກົດລະບຽບ RMD ຈະມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ຮູບການເງິນຂອງທ່ານ.
Secure 2.0 ແມ່ນຫຍັງ?
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຂະຫຍາຍການປ່ຽນແປງການບໍານານທີ່ສ້າງຂຶ້ນໂດຍກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ, ຮ່າງກົດໝາຍທີ່ຜ່ານມາໄດ້ຜ່ານໄປໃນປີ 2019. ກົດໝາຍທັງສອງສະບັບປັບປ່ຽນແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບການສະໜັບສະໜູນຈາກນາຍຈ້າງໃນຫຼາຍວິທີ, ຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເລີ່ມຕົ້ນ 401(k) ເພື່ອເຮັດໃຫ້ເອກະສານທີ່ປັບປຸງດີຂຶ້ນ. ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນໄດ້ອະທິບາຍທັງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພແລະກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ເປັນການທໍາຄວາມສະອາດລະບົບບໍານານໂດຍລວມ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບຄົນງານທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດແລະງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ຈະດໍາເນີນໂຄງການຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ SECURE 2.0, ມັນຈະສໍາຜັດກັບບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນໃຫຍ່ໃນທາງຫນຶ່ງຫຼືອື່ນ. ໂດຍສະເພາະສອງກຸ່ມຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກກົດລະບຽບໃຫມ່ເຫຼົ່ານີ້.
ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານມາຊ້າ ແລະຮັ່ງມີໄດ້ຮັບຄວາມຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳ
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຍົກສູງອາຍຸທີ່ຜູ້ບໍານານຈະຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳ (RMD).
ບັນຊີເງິນບໍານານໄດ້ປຽບດ້ານພາສີເຊັ່ນ: ກ 401 (k) ຫຼື IRA ແບບດັ້ງເດີມມາພ້ອມກັບກົດລະບຽບທີ່ເອີ້ນວ່າການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ. ນີ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນອອກຈາກບັນຊີໃນແຕ່ລະປີ. ກ່ອນທີ່ຈະເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດອາຍຸ RMD, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນຫຍັງອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານຖ້າທ່ານເລືອກ.
ໃນຖານະເປັນ IRS ອະທິບາຍ, "ທ່ານບໍ່ສາມາດຮັກສາເງິນບໍານານຢູ່ໃນບັນຊີຂອງທ່ານຢ່າງບໍ່ມີກໍານົດ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຖອນເງິນຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, SIMPLE IRA, SEP IRA, ຫຼືບັນຊີແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອທ່ານຮອດອາຍຸ 70.5 ປີ [ຫຼື 72 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ອາຍຸຮອດ 70 ປີໃນວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2019 ຫຼື ຕໍ່ມາ]." ການຈໍາກັດອາຍຸແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພຄັ້ງທໍາອິດ, ເຊິ່ງ pushed ຖ້າຈາກ 70.5 ເປັນ 72. ສະບັບຕໍ່ໄປຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພຈະເພີ່ມສາມປີໃສ່ຫມວກນັ້ນ, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 72 ເປັນ 75.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ກົດລະບຽບນີ້ແມ່ນ Roth IRA, ເຊິ່ງບໍ່ມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າພື້ນຖານຂອງກົດລະບຽບ RMD ແມ່ນການເກັບພາສີ. IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານລົງທຶນເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນບັນຊີບໍານານສ່ວນໃຫຍ່, ດັ່ງນັ້ນໃນທີ່ສຸດມັນຕ້ອງການເກັບພາສີໃນກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນ. ດ້ວຍ Roth IRA ທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າພາສີໃນກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານແລ້ວ, ດັ່ງນັ້ນ IRS ມີຄວາມສົນໃຈຫນ້ອຍໃນວິທີທີ່ທ່ານຄຸ້ມຄອງມັນ.
ຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນອອກຈາກບັນຊີບໍານານແມ່ນອີງໃສ່ສູດທີ່ປະກອບມີອາຍຸຂອງທ່ານແລະຈໍານວນເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານ. IRS ອີງໃສ່ການຄິດໄລ່ນີ້ຢູ່ໃນແຜ່ນທີ່ເອີ້ນວ່າ ຕາຕະລາງຕະຫຼອດຊີວິດ.
ສໍາລັບຄົນງານທີ່ເລືອກທີ່ຈະອອກບໍານານໃນພາຍຫລັງ, ຫຼືຜູ້ບໍານານທີ່ຕ້ອງການການຊັກຊ້າການຖອນເງິນ, ການເພີ່ມ RMD cap ສາມາດເປັນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນ. ດ້ວຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານເປັນເວລາສາມປີເພີ່ມເຕີມ, ບັນຊີຂອງທ່ານຈະມີຄວາມສຸກການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ມີພາສີເພີ່ມເຕີມໃນມູນຄ່າສູງສຸດຂອງມັນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຖອນເງິນ, ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງສໍາລັບປີໃດກໍ່ຕາມ, ເພາະວ່າການເພີ່ມຂີດຈໍາກັດອາຍຸປ່ຽນແປງວິທີທີ່ IRS ຄິດໄລ່ການຖອນເງິນເຫຼົ່ານີ້.
ຍ້ອນວ່າປະຊາຊົນເຮັດວຽກຕໍ່ມາແລະມີອາຍຸຍືນ, ຊີວິດທີ່ມີສຸຂະພາບດີ, ນີ້ສາມາດເປັນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບການວາງແຜນການບໍານານ. ມັນຍັງສາມາດເປັນການຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບຜູ້ທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານເຂົ້າໄປໃນສະພາບອາກາດທາງດ້ານການເງິນທີ່ໂງ່ຈ້າ, ເພາະວ່າພວກເຂົາມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍທີ່ຈະລໍຖ້າເຄື່ອງຫມາຍຫມີ.
ແນວໃດກໍ່ຕາມນັກວິຈານໄດ້ໂຕ້ຖຽງວ່າການເພີ່ມຂີດຈໍາກັດອາຍຸສໍາລັບ RMD ເກືອບຈະມີປະໂຫຍດແກ່ຜູ້ບໍານານທີ່ຮັ່ງມີ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາແມ່ນຜູ້ທີ່ສາມາດທີ່ຈະຊັກຊ້າການຖອນເງິນອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງພວກເຂົາ. ຜົນປະໂຫຍດນີ້ສໍາລັບຄົວເຮືອນທີ່ມີຄວາມຮັ່ງມີສູງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບລັດຖະບານກາງໃນພາສີທີ່ບໍ່ໄດ້ເກັບ. ກົດລະບຽບ RMD ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ປະຊາຊົນໃຊ້ບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເປັນທີ່ພັກອາໄສພາສີແລະມໍລະດົກ, ແລະໃນແຕ່ລະປີທີ່ລັດຖະບານຂະຫຍາຍເວລາກໍານົດໄວ້ຫມາຍຄວາມວ່າ IRS ຈະເກັບພາສີຫນ້ອຍລົງຈາກບຸກຄົນແລະຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ການສົ່ງເສີມການປະຫຍັດສໍາລັບ Grads
ພະນັກງານທີ່ມີເງິນກູ້ນັກສຶກສາຍັງໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອບາງຢ່າງຈາກ SECURE 2.0 Act. ນີ້ອາດຈະແມ່ນຊຸດນະໂຍບາຍທີ່ສຳຄັນທີ່ສຸດຂອງກົດໝາຍ.
ຫນີ້ສິນຂອງນັກສຶກສາໄດ້ສ້າງວິກິດການການຂະຫຍາຍຕົວຊ້າສໍາລັບບັນຊີເງິນບໍານານຫຼາຍພັນປີແລະ Generation Z. ນັກສຶກສາທີ່ຈົບການສຶກສາຈໍານວນຫຼາຍເຂົ້າໄປໃນກໍາລັງແຮງງານທີ່ມີຫຼາຍ, ມັກຈະມີດອກເບ້ຍສູງ, ຫນີ້ສິນແລະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານັ້ນຫຼາຍກວ່າຄວາມກັງວົນທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າມັກຈະບໍ່ມີບັນຊີເງິນບໍານານເລີຍ, ເອົາເງິນນັ້ນໃສ່ຫນີ້ແທນ.
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ເຮັດການປ່ຽນແປງສອງຢ່າງເພື່ອພະຍາຍາມ ແລະຊ່ວຍໃນເລື່ອງນີ້.
ທໍາອິດ, ນາຍຈ້າງທີ່ສະເຫນີໂຄງການເງິນບໍານານ 401(k) ຫຼື 403(b) ຈະຕ້ອງລົງທະບຽນພະນັກງານທັງຫມົດໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ພະນັກງານຍັງຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ອອກຈາກໂຄງການຖ້າພວກເຂົາເລືອກ; ກົດຫມາຍນີ້ພຽງແຕ່ຈະຫັນກັບຮູບແບບໃນປະຈຸບັນ. ແທນທີ່ຄົນງານຈະບໍ່ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການບໍານານ ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າເຂົາເຈົ້າເລືອກຢ່າງອື່ນ, ນາຍຈ້າງຈະລວມເອົາທຸກຄົນໂດຍຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າບຸກຄົນໃດເລືອກອອກ.
ປະຈຸບັນນາຍຈ້າງໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້, ແຕ່ບໍ່ຈໍາເປັນ, ເພື່ອລົງທະບຽນພະນັກງານຂອງເຂົາເຈົ້າອັດຕະໂນມັດໃນແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນຫ້ອງການ. ສິ່ງດັ່ງກ່າວໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການເພີ່ມທະວີການເຂົ້າຮ່ວມຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະບັນດາກຳມະກອນໜຸ່ມ.
ອັນທີສອງ, ແລະສໍາຄັນກວ່າ, SECURE 2.0 ຂະຫຍາຍລະບົບບໍານານເພື່ອບັນຊີສໍາລັບການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນ. ນາຍຈ້າງທີ່ເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນກັບບັນຊີເງິນບໍານານໃນປັດຈຸບັນສາມາດເຮັດໄດ້ບົນພື້ນຖານຂອງການປະກອບສ່ວນສ່ວນບຸກຄົນຂອງພະນັກງານແລະການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມນັກຮຽນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າພະນັກງານໄດ້ຈ່າຍເງິນ 100 ໂດລາໃຫ້ກັບເງິນກູ້ນັກຮຽນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບຈາກລັດຖະບານກາງໃນເດືອນຫນຶ່ງ, ນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາສາມາດປະກອບສ່ວນ 100 ໂດລາໃຫ້ກັບ 401 (k). ນີ້ແມ່ນການອອກຈາກລະບົບປະຈຸບັນທີ່ສໍາຄັນ, ໃນທີ່ນັກຮຽນຈົບທີ່ສໍາຄັນການຊໍາລະຫນີ້ສິນບໍ່ສາມາດເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການບໍານານຂອງນາຍຈ້າງ.
"ພາກນີ້," ຄະນະກໍາມະການວິທີການແລະວິທີການຂອງເຮືອນ ຂຽນວ່າ, "ມີຈຸດປະສົງເພື່ອຊ່ວຍພະນັກງານທີ່ບໍ່ສາມາດປະຫຍັດເງິນບໍານານໄດ້ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຈົມຢູ່ກັບຫນີ້ສິນຂອງນັກຮຽນ, ແລະດັ່ງນັ້ນຈິ່ງຂາດການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນສໍາລັບແຜນການບໍານານ. ມາດຕາ 109 ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ພະນັກງານດັ່ງກ່າວໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນໂດຍເຫດຜົນຂອງການຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມຂອງເຂົາເຈົ້າ." ຢ່າງໜ້ອຍ ກ ທີສາມ ຂອງ millennials ແລະລຸ້ນ Z ຈົບການສຶກສາທີ່ຖືເງິນກູ້ນັກສຶກສາໄດ້ຊັກຊ້າການປະຫຍັດເງິນບໍານານເພື່ອຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມນັກສຶກສາ. ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນຈະເປັນແບບສະໝັກໃຈຂອງນາຍຈ້າງ, ມັນຍັງສາມາດສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນອັດຕາການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງແຮງງານໄວໜຸ່ມ.
ຫຼັງຈາກ passage ຂອງຕົນຢູ່ໃນເຮືອນ, SECURE 2.0 ໃນປັດຈຸບັນໄດ້ຍ້າຍໄປຢູ່ວຽງຈັນຝົນທີ່ຄາດວ່າຈະຜ່ານສະບັບພາສາທີ່ຂ້ອນຂ້າງປຽບທຽບຂອງຕົນເອງ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ສະພາຜູ້ແທນລາຊະດອນໄດ້ຜ່ານຮ່າງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍເງິນບຳນານທີ່ເອີ້ນວ່າ SECURE 2.0. ກົດໝາຍໃໝ່ນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ມີການປ່ຽນແປງຫຼາຍຢ່າງຕໍ່ກັບວິທີການເງິນບໍານານເຮັດວຽກ, ໂດຍມີການປັບປ່ຽນທີ່ສຳຄັນສອງຢ່າງສຳລັບຜູ້ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ຮັ່ງມີ ພ້ອມກັບຜູ້ກູ້ຢືມນັກຮຽນ.
ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການບໍານານ
SmartAsset ຖາມຄໍາຖາມທີ່ທຸກຄົນຢ້ານທີ່ຈະຕອບ: ຫນີ້ສິນເງິນກູ້ນັກສຶກສາຈະ haunt ເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນບໍານານບໍ?
ຕ້ອງການຄິດໄລ່ວ່າການປ່ຽນແປງ RMD ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການບໍານານຂອງເຈົ້າແນວໃດ? ກັບ ເຄື່ອງມືຈັບຄູ່ຂອງ SmartAsset ທ່ານສາມາດຊອກຫາມືອາຊີບທາງດ້ານການເງິນຢູ່ໃກ້ທ່ານເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກຂອງເສັ້ນທາງຂ້າງຫນ້າ.ຢ່າພາດຂ່າວທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ໄດ້ຮັບຂ່າວແລະຄໍາແນະນໍາ ເພື່ອຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າດ້ວຍອີເມວເຄິ່ງອາທິດຂອງ SmartAsset. ມັນບໍ່ເສຍຄ່າ 100% ແລະທ່ານສາມາດຍົກເລີກການເປັນສະມາຊິກໄດ້ທຸກເວລາ. ລົງທະບຽນມື້ນີ້.
ສໍາລັບການເປີດເຜີຍທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບ SmartAsset, ກະລຸນາຄລິກ ທີ່ນີ້.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/BrianAJackson
ຕໍານານ ກອງປະຊຸມອາດຈະຜ່ານໄວ RMD Age Hikes ແລະການຊ່ວຍເຫຼືອບໍານານສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມນັກສຶກສາ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/congress-may-soon-pass-rmd-203115553.html