ຄົນງານທີ່ກໍາລັງພິຈາລະນາເອົາເງິນກ້ອນຫນຶ່ງຈາກເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາໃນເງິນບໍານານບໍ່ຄວນລໍຖ້າດົນກວ່າທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ, ເພາະວ່າ Federal Reserve ກໍານົດການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ກໍານົດໄວ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຂະຫນາດຂອງການຈ່າຍເງິນ.
ການຊໍາລະເງິນກ້ອນແມ່ນຄິດໄລ່ໂດຍການກໍານົດມູນຄ່າປະຈຸບັນຂອງລາຍຮັບເງິນບໍານານປະຈໍາເດືອນທີ່ຮັບປະກັນໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ, ໂດຍໃຊ້ປັດໃຈການບັນຊີໂດຍອີງໃສ່ອາຍຸ, ຕາຕະລາງອັດຕາການຕາຍທີ່ຈັດພີມມາໂດຍສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດ, ແລະການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ. ອັດຕາສ່ວນມູນຄ່າປັດຈຸບັນຕໍ່າສຸດ, ເຊິ່ງໄດ້ຖືກປັບປຸງປະຈໍາເດືອນ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າມີຄວາມສໍາພັນກົງກັນຂ້າມລະຫວ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍແລະການຊໍາລະເງິນບໍານານເປັນກ້ອນ. ເມື່ອອັດຕາລາຄາຕໍ່າ, ການຈ່າຍເງິນທີ່ຄິດໄລ່ໄດ້ຈະເພີ່ມຂຶ້ນເນື່ອງຈາກວ່າມັນໃຊ້ຈໍານວນເບື້ອງຕົ້ນທີ່ສູງກວ່າທີ່ຈະມາຮອດມູນຄ່າໃນອະນາຄົດດຽວກັນຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເຮັດໃນປັດຈຸບັນ, ມັນໃຊ້ເວລາຈໍານວນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາເພື່ອມາຮອດມູນຄ່າໃນອະນາຄົດດຽວກັນຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນເຫຼົ່ານັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນການຊື້ເງິນກ້ອນຫຼຸດລົງ.
ເປັນຫຍັງນະວັດຕະກໍາເຫຼົ່ານີ້ຈຶ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈໃນປັດຈຸບັນ? ບາງຄັ້ງບໍລິສັດສະເໜີໃຫ້ເງິນບໍານານເປັນກ້ອນໃຫ້ແກ່ຄົນງານ ຫຼືໃກ້ກັບບໍານານ ແລະອະດີດພະນັກງານທີ່ມີເງິນອຸດໜູນບໍານານທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ເລີ່ມຮັບເອົາເງິນເດືອນ. ນັ້ນແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນພັນທະແລະຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດພາຍໃນແຜນການຂອງພວກເຂົາ, ອີງຕາມ Oleg Gershkovich, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງບໍານານກັບ Voya Investment Management.
ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ບໍລິສັດຫຼາຍຂື້ນອາດຈະສະເຫນີການຊື້ເງິນບໍານານ, ຊອກຫາການຫຼຸດຜ່ອນພັນທະຂອງເງິນບໍານານໃນຕາຕະລາງດຸ່ນດ່ຽງຂອງພວກເຂົາໃນຂະນະທີ່ຈ່າຍເງິນຈໍານວນນ້ອຍໆ, Gershkovich ເວົ້າ. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ຖ້າອັດຕາສູງກວ່າ, ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນອາດຈະຕ້ອງການເຮັດແນວນັ້ນໃນວິທີທີ່ເຂັ້ມຂຸ້ນກວ່າ," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການຈ່າຍເງິນກ້ອນແມ່ນມາພ້ອມກັບຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, Gershkovich ກ່າວວ່າ, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນ ການຄົ້ນຄວ້າຈັດພີມມາໃນເດືອນກຸມພາໂດຍ MetLife. ໃນການສໍາຫຼວດອອນໄລນ໌ຂອງຊາວອາເມລິກາ 1,911 ອາຍຸ 50 ຫາ 75 ປີໃນລຶະເບິ່ງໃບໄມ້ລ່ວງທີ່ຜ່ານມາ, ຍັກໃຫຍ່ປະກັນໄພພົບວ່າ 34% ຂອງຜູ້ອອກບໍານານທີ່ໄດ້ຊື້ເງິນກ້ອນຈາກແຜນການປະກອບສ່ວນຂອງພວກເຂົາຈະຫມົດໄປພາຍໃນຫ້າປີ.
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນກ່າວວ່າຜູ້ບໍານານໃນກໍລະນີສ່ວນໃຫຍ່ຈະດີກວ່າການເກັບເງິນປະຈໍາເດືອນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະຊີວິດຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຖ້າຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ລອດຊີວິດສາມາດໃຊ້ໄດ້, Gershkovich ເວົ້າ. ການກວດສອບປະຈໍາເດືອນເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ການປົກປ້ອງອາຍຸຍືນ, ຮັບປະກັນວ່າຜູ້ອາວຸໂສຈະບໍ່ເຮັດໃຫ້ຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າຫມົດໄປໃນລະຫວ່າງການກິນເບັ້ຍບໍານານຍາວ. ເມື່ອຄົນງານຮັບເງິນເປັນກ້ອນ, ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ, "ພວກເຂົາຢູ່ໃນຈຸດເຊື່ອມຕໍ່ເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນສຸດທ້າຍ, ເຊິ່ງເປັນຄວາມສ່ຽງ."
ຜູ້ອາວຸໂສທີ່ມີຊັບສິນຈໍາກັດແລະຜູ້ທີ່ມີຄວາມກັງວົນວ່າພວກເຂົາຫຼືຄູ່ສົມລົດຂອງພວກເຂົາອາດຈະໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງເສລີເກີນໄປອາດຈະຄວນຈະເລືອກຄວາມປອດໄພຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ, Wayne B. Titus III, ຜູ້ອໍານວຍການແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຂອງ Savant Wealth Management ກ່າວ. ອີງຕາມການ
MetLife
ການສໍາຫຼວດ, 79% ຂອງຜູ້ອອກບໍານານທີ່ໄດ້ເງິນກ້ອນຫນຶ່ງໄດ້ເຮັດຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງການຊື້ທີ່ສໍາຄັນ, ເຊັ່ນ: ຍານພາຫະນະ, ວັນພັກຜ່ອນ, ຫຼືເຮືອນໃຫມ່ຫຼືທີສອງ, ພາຍໃນຫນຶ່ງປີຂອງການໄດ້ຮັບເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ທ່ານກ່າວວ່າ, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນສາມາດເປັນ "ກອງລາງລົດໄຟ" ແລະຈໍາກັດການເພີ່ມຂຶ້ນດັ່ງກ່າວ, ທ່ານກ່າວວ່າ, ເຮັດໃຫ້ຜູ້ສູງອາຍຸເຫັນພາບທີ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດໃຊ້ເວລາໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, Titus ເວົ້າວ່າ, ມີບາງຄັ້ງທີ່ເອົາເງິນກ້ອນເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ຖືກຕ້ອງ. ທ່ານກ່າວວ່າຜູ້ສູງອາຍຸທີ່ມີສຸຂະພາບທີ່ບໍ່ດີ, ຕົວຢ່າງ, ອາດຈະບໍ່ມີຊີວິດຍາວພໍທີ່ຈະເກັບເງິນຫຼາຍເປັນລາຍເດືອນ, ແລະການເອົາເງິນກ້ອນອາດຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາອອກເງິນຫຼາຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ສືບທອດ, ລາວເວົ້າ. Titus ກ່າວຕື່ມວ່າຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຄົນໂສດອາດຈະເລືອກເງິນກ້ອນເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂື້ນກັບຄູ່ສົມລົດຖ້າພວກເຂົາເສຍຊີວິດ, Titus ເວົ້າຕື່ມ.
ບາງແຜນເງິນບໍານານມີຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດ, ດັ່ງນັ້ນຄົນງານທີ່ເຄີຍຢູ່ກັບບໍລິສັດມາຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນເດືອນສູງກວ່າໂດຍການຕິດຢູ່. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ມັນອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະອອກກິນເບ້ຍບໍານານ, ກ່ອນທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນຕື່ມອີກ, ເອົາເງິນກ້ອນແລະເຮັດວຽກຢູ່ບ່ອນອື່ນ, Titus ເວົ້າ.
Titus ກ່າວວ່າຜູ້ສູງອາຍຸທີ່ຮັ່ງມີອາດຈະເລືອກເອົາເງິນກ້ອນເພາະວ່າພວກເຂົາມີຊັບສິນອື່ນໆນອກເຫນືອຈາກເງິນບໍານານແລະການປະກັນສັງຄົມ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າສາມາດມີຄວາມສ່ຽງເພີ່ມເຕີມໃນການລົງທຶນຊື້ຂອງພວກເຂົາແລະຊອກຫາຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າ, Titus ເວົ້າ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຜູ້ສູງອາຍຸທີ່ວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດວຽກເຕັມເວລາຫຼືບໍ່ເຕັມເວລາອາດຈະຕ້ອງການລົງທຶນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນກ້ອນຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍຮູ້ວ່າເງິນເດືອນປົກກະຕິຂອງພວກເຂົາຈະຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາຮັບມືກັບສະພາບຕົກຕໍ່າຂອງຕະຫຼາດ, ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ.
ຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກ້ອນທີ່ດຶງດູດຜູ້ສູງອາຍຸ. ສົມມຸດວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ປະຈໍາປີຂອງ 3%, ການຈ່າຍເງິນເດືອນ 2,000 ໂດລາໃນມື້ນີ້ຈະເທົ່າກັບປະມານ 1,107 ໂດລາໃນ 20 ປີ, ອີງຕາມເຄື່ອງຄິດເລກອັດຕາເງິນເຟີ້ອອນໄລນ໌. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ອອກບໍານານຄວນນັ່ງລົງກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະຄິດໄລ່ວ່າ "ມັນສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຈະເອົາເງິນກ້ອນແລະພະຍາຍາມໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າໃນໄລຍະເວລາທີ່ຍາວນານ," Titus ເວົ້າ.
Mark Charnet, ຊີອີໂອຂອງບໍລິສັດການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ American Prosperity Group, ກ່າວວ່າ "ເລື້ອຍໆກ່ວາບໍ່," ລາວແນະນໍາໃຫ້ລູກຄ້າເອົາເງິນກ້ອນ. ທ່ານກ່າວວ່າການເອົາເງິນນັ້ນເຂົ້າໄປໃນເງິນເດືອນທີ່ຖືກດັດສະນີ, ເຊິ່ງສະຫນອງຜົນຕອບແທນໂດຍອີງໃສ່ການປະຕິບັດຂອງດັດຊະນີຕະຫຼາດທີ່ກໍານົດໄວ້, ສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າ, ລາວເວົ້າ.
Charnet ກ່າວວ່າ ເງິນປີທີ່ດັດຊະນີສະຫນອງການປົກປ້ອງຕົ້ນຕໍແລະໂອກາດສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດການລົງທຶນໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດເພີ່ມຂຶ້ນ, ເປັນການປ້ອງກັນໄພເງິນເຟີ້, Charnet ກ່າວວ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຜູ້ສູງອາຍຸຄວນຈະຮູ້ເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເງິນປີຈໍານວນຫຼາຍແລະເຂົ້າໃຈລາຍລະອຽດກ່ອນທີ່ຈະຊື້ຫນຶ່ງ, ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.
ທ່ານ Charnet ກ່າວວ່າ "ນັ້ນແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະເປັນໂອກາດທີ່ຫນ້າອັດສະຈັນທີ່ກົງກັນຂ້າມກັບເງິນບໍານານທີ່ມີລາຍຮັບຄົງທີ່,". "ແຕ່ຂ້ອຍຕ້ອງຕີເງິນບໍານານເພື່ອໃຫ້ຄໍາແນະນໍານັ້ນ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຂ້ອຍສາມາດສະແດງລາຍໄດ້ເທົ່າທຽມກັນໃນມື້ນີ້ແລະລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າເກົ່າໃນມື້ອື່ນ, ມັນຍາກຫຼາຍທີ່ຈະແຂ່ງຂັນກັບສິ່ງທີ່ພວກເຂົາມີຢູ່ແລ້ວ, ເຊິ່ງຮັບປະກັນແລະຈະເຂົ້າມາຕະຫຼອດໄປ.”
ການໃຊ້ເງິນກ້ອນເພື່ອຊື້ເງິນເດືອນອາດຈະມີຄວາມຫມາຍຖ້າຜູ້ບໍານານຢ້ານວ່ານາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາບໍ່ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນ. ພະນັກງານພາກເອກະຊົນຄວນຖາມວ່າບໍລິສັດຂອງເຂົາເຈົ້າເຂົ້າຮ່ວມບໍານານແລະການຄໍ້າປະກັນ, ເຊິ່ງຈະກວມເອົາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຊ່ວຍເຫຼືອປະຈໍາເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າຖ້າຫາກວ່າກອງທຶນບໍານານຂອງນາຍຈ້າງຂອງເຂົາເຈົ້າກາຍເປັນ insolving.
ໃນເດືອນແລ້ວນີ້, ສະມາຊິກພັກເດໂມແຄຣັດ Patty Murray ຈາກວໍຊິງຕັນ, Tina Smith ຂອງ Minnesota, ແລະ Tammy Baldwin ຈາກ Wisconsin ໄດ້ແນະນໍາຄືນໃຫມ່ໃນບັນຊີລາຍການທີ່ຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ຈະໃຫ້ຂໍ້ມູນລະອຽດກັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມກ່ຽວກັບການສະເຫນີຊື້ເງິນບໍານານ. ບັນຊີລາຍການ, ເອີ້ນວ່າກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການແຈ້ງ, ປະກອບມີຂໍ້ກໍານົດທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນສະຫນອງການປຽບທຽບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຈະໄດ້ຮັບຖ້າພວກເຂົາເອົາເງິນຊື້ຫຼືຍອມຮັບການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄໍາອະທິບາຍວິທີການຄິດໄລ່ເງິນກ້ອນ.
Gershkovich, ຈາກ Voya Investment Management, ກ່າວວ່າບັນຊີລາຍການດັ່ງກ່າວຈະຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ອາວຸໂສ "ຕັດສິນໃຈຢ່າງຄົບຖ້ວນ" ກ່ຽວກັບການສະເຫນີຊື້ເງິນກ້ອນ. ພະນັກງານຍັງສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກແຫຼ່ງການສຶກສາອອນໄລນ໌, ລວມທັງເອກະສານສະບັບນີ້ຈາກສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດ.
ຂຽນຫາ [email protected]
ທີ່ມາ: https://www.barrons.com/articles/retiment-pension-lump-sum-51652480253?siteid=yhoof2&yptr=yahoo