ຕໍ່ The Wall Street Journal (ວັນທີ 29-30 ຕຸລາ): "ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ໜີ້ບັດເຄຣດິດໄດ້ບັນລຸຈຸດໝາຍໃໝ່: ມັນກັບຄືນສູ່ບ່ອນທີ່ມັນຢູ່ກ່ອນໂລກລະບາດ." ດັ່ງນັ້ນ, ຜົນກະທົບຂອງ Covid-19 ສິ້ນສຸດລົງເມື່ອເວົ້າເຖິງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ໃຊ້ບັດເຄຣດິດຂອງພວກເຂົາບໍ? ບໍ່ – ຍັງມີອາຍແກັສທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຫຼາຍຢູ່ໃນຖັງ.
ເສັ້ນສະແດງຕໍ່ໄປນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນ.
ກ່ອນປີ 2020, ເງິນກູ້ບັດເຄຣດິດປະຈໍາໄຕມາດເພີ່ມຂຶ້ນໃນອັດຕາຄົງທີ່ 5+% ຕໍ່ປີ, ດັ່ງທີ່ສະແດງໂດຍເສັ້ນສີຟ້າ. ໃນລະຫວ່າງການປິດ Covid-19, ຍອດເງິນກູ້ຢືມຫຼຸດລົງປະມານ 15% ກ່ອນທີ່ຮູບແບບລະດູການແລະການຂະຫຍາຍຕົວຈະເລີ່ມຕົ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າການກັບຄືນສູ່ລະດັບທ້າຍປີ 2019 ຍັງຄົງເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຕໍ່າກວ່າເສັ້ນແນວໂນ້ມທີ່ຜ່ານມາ.
ຫມາຍເຫດ: ຕົວເລກເດືອນກັນຍາທີ່ໃຊ້ໃນບົດລາຍງານສື່ມວນຊົນແມ່ນມາຈາກ Experian. ຕົວເລກ "ທາງການ" ທີ່ໃຊ້ໃນກາຟແມ່ນມາຈາກບົດລາຍງານຂໍ້ມູນທະນາຄານປະຈໍາໄຕມາດ FDIC. ບົດລາຍງານໄຕມາດທີສາມຈະຖືກເປີດເຜີຍໃນເດືອນທັນວາ.
ສອງທັດສະນະເພີ່ມເຕີມເພີ່ມຂ່າວດີ
ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ເງິນກູ້ຈາກບັດເຄຣດິດແມ່ນຍອດເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ. ໃນຂະນະທີ່ຍອດເງິນ $1 T ຕໍ່ໄປອາດຈະສູງ, ຈໍານວນສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ທັງຫມົດແມ່ນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ. ມາຮອດກາງປີ, ວົງເງິນສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ມີຈໍານວນ $4.3 T, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເງິນກູ້ 17.5% ຂອງຈໍານວນທັງຫມົດ. (ການນໍາໃຊ້ສະເລ່ຍສໍາລັບ 19 ປີກ່ອນຫນ້າ Covid-18 ແມ່ນ XNUMX%).
ອັນທີສອງ, ບໍ່ມີຕົວເລກໃດຖືກປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ການເຮັດດັ່ງນັ້ນປ່ຽນແປງຂໍ້ຄວາມບົດຄວາມ WSJ ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະການວິເຄາະໃດໆກ່ຽວກັບອັດຕາການເຕີບໂຕ. ດັ່ງທີ່ສະແດງຢູ່ໃນເສັ້ນສະແດງຂ້າງລຸ່ມນີ້, ຍອດເງິນກູ້ຢືມທີ່ປັບຕົວອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼ້າສຸດແມ່ນທຽບກັບຈໍານວນເງິນໃນຕົ້ນປີ 2016 - ຫຼາຍກວ່າຫົກປີກ່ອນ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ສອງຄວາມຄິດຈາກການສັງເກດຂ້າງເທິງ:
ຫນ້າທໍາອິດ, ຍອດເງິນກູ້ຢືມສະແດງໃຫ້ເຫັນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຫຼາຍເກີນໄປກັບຫນີ້ສິນສິນເຊື່ອເພີ່ມຂຶ້ນ.
ອັນທີສອງ, ຫຼາຍເດືອນຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ເກີນ 2% ຫມາຍຄວາມວ່າການວິເຄາະເງິນໂດລາໃດໆຄວນໃຊ້ຈໍານວນທີ່ແທ້ຈິງ (ອັດຕາເງິນເຟີ້ - ປັບ). ການບໍ່ເຮັດດັ່ງນັ້ນສາມາດສ້າງບົດສະຫຼຸບທີ່ຜິດພາດ, ດັ່ງທີ່ສະແດງຢູ່ຂ້າງເທິງ.
ທີ່ມາ: https://www.forbes.com/sites/johntobey/2022/10/31/credit-card-loans-back-to-2019why-thats-good-news/