ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມຢ້ານກົວກ່ຽວກັບການຫຼຸດລົງ, ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ປ່ຽນຊັບສິນ 401 (k).

ນັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນກັງວົນວ່າເສດຖະກິດຖົດຖອຍກໍາລັງຈະເກີດຂື້ນທ່າມກາງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງແລະຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ແຕ່ສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ປ່ຽນແປງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ, ອີງຕາມການຄົ້ນຄວ້າຈາກ Fidelity Investments.

ພຽງແຕ່ 5% ຂອງນັກລົງທຶນ 401(k) ແລະ 403(b) ໄດ້ປ່ຽນການຈັດສັນຊັບສິນໃນໄຕມາດທີສອງຂອງປີ 2022, ບົດລາຍງານທີ່ພົບເຫັນ, ເລັກນ້ອຍຕ່ໍາກວ່າ 5.3% ຜູ້ທີ່ເຮັດການປ່ຽນແປງໃນໄຕມາດກ່ອນ. 

ໃນບັນດາຜູ້ປະຫຍັດທີ່ເຮັດການປັບຕົວ, ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດພຽງແຕ່ຫນຶ່ງ, ການປ່ຽນແປງອັນດັບຫນຶ່ງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຫັນໄປສູ່ຊັບສິນອະນຸລັກຫຼາຍ, ການຄົ້ນພົບສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ.

ເພີ່ມເຕີມຈາກ Investor Toolkit:
3 ເຄັດ​ລັບ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ຈ່າຍ​ລົງ​ຍອດ​ບັດ​ເຄຣ​ດິດ​ຂອງ​ທ່ານ​
ພັກເດໂມແຄຣັດ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ປະຕິຮູບປະກັນສັງຄົມ
ນັກລົງທຶນກໍາລັງເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນພະລັງງານສີຂຽວ

ມັນບໍ່ແປກໃຈ, ເພາະວ່ານັກລົງທຶນ 401 (k) ຫຼາຍຄົນໃຊ້ອັນທີ່ເອີ້ນວ່າ ກອງທຶນວັນທີເປົ້າ ໝາຍ, "ຕັ້ງມັນແລະລືມມັນ" ທາງເລືອກທີ່ອັດຕະໂນມັດແລະຄ່ອຍໆປ່ຽນການຈັດສັນຂອງນັກລົງທຶນໄປສູ່ຊັບສິນທີ່ອະນຸລັກຫຼາຍຂຶ້ນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເຂົ້າໃກ້ບໍານານ. ການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ 5% Fidelity ສັງເກດເຫັນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ກອງທຶນເຮັດໃຫ້ການປັບຕົວ.

ແທ້ຈິງແລ້ວ, 95% ຂອງແຜນການ 401 (k) ໄດ້ສະເຫນີກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍໃນປີ 2021, ອີງຕາມ Vanguard, ແລະ 81% ຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃຊ້ທຶນເຫຼົ່ານີ້.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານສະທ້ອນເຖິງຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບເສດຖະກິດ, ນີ້ແມ່ນບາງທາງເລືອກທີ່ຈະພິຈາລະນາ.

ໃນຂະນະທີ່ອາດຈະມີທາງເລືອກທີ່ຈໍາກັດໃນການປ້ອງກັນອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນແຜນການ 401 (k), ນັກລົງທຶນອາດຈະມີທາງເລືອກຫຼາຍໃນບັນຊີອື່ນໆ, Bill Brancaccio, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ, Bill Brancaccio, ເຈົ້າຂອງຮ່ວມຂອງ Rightirement Wealth Partners ໃນ Harrison, New York.

ບໍລິສັດຂອງລາວໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການປ່ຽນແປງຫຼັກຊັບຂອງລູກຄ້າໃນຊ່ວງລຶະເບິ່ງຮ້ອນທີ່ຜ່ານມາ, ຄາດວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ສູງຂຶ້ນກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. "ທ່ານຕ້ອງເຮັດການປ່ຽນແປງກ່ອນທີ່ລົດໄຟຈະອອກຈາກສະຖານີ," ລາວເວົ້າ.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ກະຕ່າສິນຄ້າຢ່າງກວ້າງຂວາງ," ລວມທັງພະລັງງານ, ວັດສະດຸແລະໂລຫະ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ 3% ຫາ 10% ຂອງຫຼັກຊັບທັງຫມົດ, ແມ່ນການເພີ່ມເຕີມທີ່ດີ, ທ່ານກ່າວວ່າ.

ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ຖ້າພວກເຮົາຈະມີອັດຕາເງິນເຟີ້ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ສິນຄ້າແມ່ນເປັນການປ້ອງກັນທີ່ດີຕໍ່ສິ່ງນັ້ນ," ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ, ຊັບສິນອາດຈະປະຕິບັດໄດ້ດີຍ້ອນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ.

ໃນຂະນະທີ່ທີ່ປຶກສາຈໍານວນຫຼາຍສ້າງຫຼັກຊັບເພື່ອຕ້ານການເຫນັງຕີງ, ນັກລົງທຶນເຮັດມັນເອງອາດຈະຍັງມີບ່ອນຫວ່າງສໍາລັບການປັບປຸງ, CFP Anthony Watson, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະປະທານຂອງ Thrive Retirement Specialists ໃນ Dearborn, Michigan ກ່າວ. 

ຕົວຢ່າງ, ທ່ານຕ້ອງການພິຈາລະນາໄລຍະເວລາທີ່ເອີ້ນວ່າພັນທະບັດຂອງເຈົ້າ, ເຊິ່ງວັດແທກຄວາມອ່ອນໄຫວຕໍ່ການປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ສະ​ແດງ​ອອກ​ເປັນ​ປີ​, ປັດ​ໄຈ​ໄລ​ຍະ​ເວ​ລາ​ໃນ​ຄູ​ປອງ​, ທີ່​ໃຊ້​ເວ​ລາ​ສໍາ​ລັບ​ການ​ເຕີບ​ໂຕ​ເຕັມ​ແລະ​ຜົນ​ຜະ​ລິດ​ທີ່​ຈ່າຍ​ໂດຍ​ໄລ​ຍະ​.

ທ່ານ Watson ກ່າວວ່າ "ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພັນທະບັດຂອງເຈົ້າມີໄລຍະເວລາຕໍ່າກວ່າ," ເພາະວ່າເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານສາມາດລົງທຶນຄືນໃຫມ່ໄດ້ໄວເພື່ອຫາລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມ, Watson ກ່າວ. 

ທ່ານກ່າວວ່າແລະທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມີ "ການເປີດເຜີຍພັນທະບັດທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງ", ທ່ານກ່າວວ່າ, ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າພັນທະບັດລະດັບການລົງທຶນ, ເຊິ່ງໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າເພາະວ່າຜູ້ອອກມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຫນ້ອຍລົງ.

ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕະຫຼາດແລະລາຄາພັນທະບັດ ຍ້າຍອອກໄປໃນທິດທາງກົງກັນຂ້າມ - ອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນເຮັດໃຫ້ມູນຄ່າຫຼຸດລົງ - ຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ຍັງມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການຫຼາກຫຼາຍຫຼັກຊັບໃນລະຫວ່າງການຕົກຕໍ່າທີ່ຍາວນານ, Brancaccio ກ່າວ.