ມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນຢ່າງແທ້ຈິງເພື່ອປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ຫຼັງຈາກກິນເບັ້ຍບໍານານບໍ?

A ບັນຊີປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA) ແມ່ນຮູບແບບຂອງບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທີ່ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບ. ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາ ຕາບໃດທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນໃນ Medicare. ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາໃດນຶ່ງທີ່ທ່ານລົງທະບຽນຢູ່ໃນ Medicare, ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ HSA ທີ່ມີຄຸນວຸດທິໄດ້. ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມອື່ນກ່ຽວກັບເງິນບໍານານ ແລະການດູແລສຸຂະພາບ, ມັນອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະສົນທະນາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານວາງແຜນ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດມີບົດບາດດັ່ງກ່າວ, ແລະ ເຄື່ອງມືຈັບຄູ່ທີ່ປຶກສາຟຣີຂອງ SmartAsset ສາມາດຈັບຄູ່ເຈົ້າກັບທີ່ປຶກສາທີ່ໃຫ້ບໍລິການພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ.

HSA ແມ່ນຫຍັງ?

A ບັນຊີປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA) ແມ່ນບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທີ່ແບ່ງປັນຄຸນສົມບັດຂອງທັງ 401(k), IRA ແລະ Roth IRA. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ 401(k) ແລະ IRA, ເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ແມ່ນສາມາດຫັກພາສີໄດ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງຫຼືຂອງລັດໃນເງິນນີ້, ແລະແມ້ກະທັ້ງສາມາດຫັກອອກຈາກຂອງທ່ານ ພາສີເງິນເດືອນ (FICA)..

ທ່ານສາມາດສ້າງ HSA ເປັນສ່ວນບຸກຄົນຫຼືຜ່ານນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ດ້ວຍແຜນການສ່ວນບຸກຄົນ, ທ່ານຈະປະກອບສ່ວນຕົວທ່ານເອງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ການຫັກພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນທ້າຍປີຂອງທ່ານ. ດ້ວຍແຜນການນາຍຈ້າງ, ພະແນກການຈ້າງງານຂອງທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນ HSA ແລະການປັບພາສີໃນແບບດຽວກັນກັບ 401(k). ນາຍຈ້າງທີ່ດໍາເນີນການໂຄງການ HSA ຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນສໍາລັບພະນັກງານຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຄືກັບ Roth IRA, ການຖອນເງິນຈາກ HSA ແມ່ນບໍ່ມີພາສີ, ຕາບໃດທີ່ທ່ານໃຊ້ເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ນີ້ລວມທັງຜົນກໍາໄລທັງຫມົດຂອງບັນຊີໃນໄລຍະເວລາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມີເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີຢ່າງສົມບູນສໍາລັບການໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ.

ການຖອນເງິນ HSA

ຫຼັງຈາກອາຍຸ 65 ປີທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກ HSA ສໍາລັບເຫດຜົນໃດກໍ່ຕາມໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນການປິ່ນປົວ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີໃນການຖອນເງິນຂອງທ່ານໃນລັກສະນະດຽວກັນກັບ IRA. ຫຼືແຜນ 401(k).. ໂຄງສ້າງນີ້ໄດ້ເຮັດໃຫ້ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບເປັນທີ່ນິຍົມເປັນພາຫະນະບໍານານສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີຄຸນສົມບັດ. (ທີ່ເວົ້າວ່າ, ທັງຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານສຸຂະພາບແລະທາງດ້ານການເງິນໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ແນະນໍາໂຄງການນີ້ໂດຍລວມ, ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ອະທິບາຍຂ້າງລຸ່ມນີ້.)

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ HSA ສະເຫນີຂໍ້ດີທັງຫມົດຂອງ 401 (k) ແລະ IRA, ໃນຂະນະທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມຂອງການກໍາຈັດພາສີທັງຫມົດຈາກການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສຸຂະພາບ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຖອນເງິນກ່ອນອາຍຸ 65 ປີແລະໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນການດູແລສຸຂະພາບ, ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ແລະການລົງໂທດພາສີເພີ່ມເຕີມ.

ເຈົ້າສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ໄດ້ເມື່ອໃດ?

ເພື່ອປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ທ່ານຕ້ອງມີສາມເງື່ອນໄຂ:

• ທ່ານຕ້ອງບໍ່ ລົງທະບຽນຢູ່ໃນ Medicare;

• ເຈົ້າບໍ່ຕ້ອງອ້າງວ່າຂຶ້ນກັບພາສີຂອງຄົນອື່ນ;

• ທ່ານຕ້ອງໄດ້ລົງທະບຽນຢູ່ໃນແຜນປະກັນສຸຂະພາບທີ່ມີຄຸນວຸດທິທີ່ຫັກອອກສູງ ໂດຍບໍ່ມີຮູບແບບອື່ນຂອງປະກັນໄພສຸຂະພາບ.

ທ່ານບໍ່ເຄີຍສູນເສຍການເຂົ້າເຖິງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບຂອງທ່ານ. ເງິນແມ່ນຂອງທ່ານ, ຂຶ້ນກັບຮູບແບບການລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນໃດກໍໄດ້ຂຶ້ນກັບວິທີທີ່ເຈົ້າໃຊ້ມັນ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າອັນໃດອັນໜຶ່ງໃນສາມເງື່ອນໄຂນັ້ນປ່ຽນແປງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດສືບຕໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີນີ້ໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ.

ການລົງທະບຽນ Medicare ຫມາຍຄວາມວ່າຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ສາມາດສືບຕໍ່ປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ HSA ຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ເມື່ອພວກເຂົາອອກບໍານານ. ເມື່ອອາຍຸ 65 ປີ ເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare, ແລະສ່ວນໃຫຍ່ (ຖ້າບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ) ຜູ້ຮັບປະກັນສັງຄົມແມ່ນລົງທະບຽນໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນໂຄງການນີ້. ເມື່ອທ່ານລົງທະບຽນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບເພີ່ມເຕີມໄດ້.

ການປະກອບສ່ວນຫຼັງບໍານານ

ບາງຄົນທີ່ຕ້ອງການສືບຕໍ່ການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການບໍານານສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍການບໍ່ລົງທະບຽນໃນ Medicare ຫຼືໂດຍການຖອນຕົວອອກຈາກໂຄງການ. ໃນຂະນະທີ່ຫາຍາກ, ທັງສອງແມ່ນທາງເລືອກ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນບໍ່ຫນ້າຈະມີຄວາມຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ Medicare ສະຫນອງມູນຄ່າເງິນໂດລາຫຼາຍກວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ.

ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, ໄດ້ IRS ໄດ້ກໍານົດແຜນການປະກັນໄພທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງ ເປັນໜຶ່ງທີ່ມີສ່ວນຫຼຸດຢ່າງໜ້ອຍ $1,400 ສຳລັບບຸກຄົນ ຫຼື $2,800 ສຳລັບຄອບຄົວ. ຈໍານວນເຫຼົ່ານີ້ຖືກປັບເປັນແຕ່ລະໄລຍະເພື່ອບັນຊີອັດຕາເງິນເຟີ້. ຖ້າທ່ານມີແຜນປະກັນສຸຂະພາບທີ່ມີສ່ວນຫຼຸດຕໍ່າກວ່າ, ຫຼືຖ້າທ່ານບໍ່ມີປະກັນໄພ, ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ.

ເນື່ອງຈາກຄວາມຕ້ອງການປະກັນໄພທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການດູແລສຸຂະພາບແລະທາງດ້ານການເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງພິຈາລະນາ HSAs ເປັນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີສໍາລັບບຸກຄົນຈໍານວນຫຼາຍ. ຂໍ້ໄດ້ປຽບດ້ານພາສີຂອງໂຄງການນີ້ແມ່ນດີເລີດ, ສະນັ້ນໃນສູນຍາກາດບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສາມາດ ຊ່ວຍໃນການວາງແຜນການບໍານານ.

ເມື່ອ HSA ເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີບໍ?

ສໍາລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ການນໍາໃຊ້ກໍລະນີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບແຜນການປະຫຍັດສຸຂະພາບແມ່ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຍັງອ່ອນ. ຜູ້ໃຫຍ່ທີ່ມີສຸຂະພາບດີໃນ 20s ຂອງເຂົາເຈົ້າມັກຈະສາມາດລົງທະບຽນໃນແຜນການຫັກສູງ, ເນື່ອງຈາກວ່າຄວາມຕ້ອງການທາງການແພດຂອງເຂົາເຈົ້າມັກຈະຖືກກໍານົດໂດຍຄວາມສ່ຽງໄພພິບັດແທນທີ່ຈະເປັນການບໍາລຸງຮັກສາເປັນປົກກະຕິ. ບຸກຄົນນີ້ສາມາດປະກອບສ່ວນໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບໃນໄລຍະອັນທີ່ເອີ້ນວ່າ "ໄວຫນຸ່ມ invincible" ປີຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໃນທີ່ສຸດເຂົາເຈົ້າຈະເຂົ້າສູ່ໄລຍະ ແຜນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ສົມບູນກວ່າ ແລະຈະບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນກັບ HSA ອີກຕໍ່ໄປ, ແຕ່ພວກເຂົາຮັກສາການເຂົ້າເຖິງບັນຊີ. ເງິນນັ້ນສາມາດເຕີບໂຕໄດ້ຕະຫຼອດປີຂອງຜູ້ໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາແລະສະຫນອງກອງທຶນບໍານານເພີ່ມເຕີມເມື່ອເວລາມາຮອດ.

ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີແຜນການຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງ, ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີວິທີການ, ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານດີກວ່າທີ່ຈະລົງທະບຽນໃນແຜນປະກັນສຸຂະພາບທີ່ສົມບູນກວ່າແລະສູນເສຍການເຂົ້າເຖິງໂຄງການ HSA.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານອອກບໍານານ, ຕາບໃດທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນໃນ Medicare. ຖ້າທ່ານລົງທະບຽນຢູ່ໃນ Medicare ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ, ແຕ່ມີວິທີອື່ນໃນການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ຄາດໄວ້ແລະບໍ່ຄາດຄິດ. ພະຍາຍາມໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກຽມພ້ອມສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບໃດໆແລະທັງຫມົດທີ່ອາດຈະມາຮອດທາງຂອງເຈົ້າ.

ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ

• ການປະຢັດເງິນບໍານານສາມາດງ່າຍຂຶ້ນເມື່ອທ່ານມີຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນເຮັດວຽກນຳ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ການວາງແຜນບໍານານເປັນໂຄງການທີ່ສັບສົນ. ລະຫວ່າງບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີ, ປະກັນສັງຄົມ, ຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນແລະອື່ນໆ, ນີ້ໃຊ້ເວລາເຮັດວຽກທີ່ແທ້ຈິງ. SmartAsset ໃຫ້ທ່ານກວມເອົາຊັບພະຍາກອນອອນໄລນ໌ຟຣີທີ່ສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ລອງໃຊ້ຟຣີຂອງພວກເຮົາ ການຄິດໄລ່ເງິນກະສຽນວຽກ ໃນມື້ນີ້.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/mkurtbas

ຕໍານານ ຂ້ອຍສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ HSA ຫຼັງຈາກຂ້ອຍບໍານານບໍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.