ຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ເດັກນ້ອຍຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ, ພໍ່ແມ່ຈໍານວນຫຼາຍກວມເອົາຫຼາຍຮ້ອຍພັນໂດລາໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະສີ່ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໃນຂະນະທີ່ປະຖິ້ມເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເອງແລະຄໍາປະຕິຍານວ່າພວກເຂົາຈະຕິດຕາມໃນເວລາຕໍ່ມາ. ມັນເປັນຄໍາສັນຍາທີ່ຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ໄດ້ຮັກສາ.
ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມພະຍາຍາມຂອງລັດຖະບານເພື່ອຊຸກຍູ້ການປະຫຍັດເງິນບໍານານ, ພໍ່ແມ່ຫຼາຍຄົນທີ່ໃຫ້ຄວາມສໍາຄັນກັບການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການສຶກສາຂອງລູກຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼາຍກວ່າການປະຫຍັດເງິນບໍານານບໍ່ໄດ້ໃຊ້ປະໂຫຍດ. ມັນເປັນຄໍາສັນຍາທີ່ແຕກຫັກທີ່ໄພຂົ່ມຂູ່ຕໍ່ຄວາມທົນທານທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວຂອງຜູ້ອອກບໍານານຫຼາຍລ້ານຄົນ, ແຕ່ມີບາງຂັ້ນຕອນທີ່ພໍ່ແມ່ສາມາດປະຕິບັດເພື່ອຍົກລະດັບສະຖານະພາບຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຖ້າບໍ່ລົບລ້າງການຂາດແຄນເງິນຝາກປະຢັດ.
ການນໍາໃຊ້ການສຶກສາດ້ານສຸຂະພາບແລະການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Michigan ທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານກາງແລະການສຶກສາ Panel ຂອງນະໂຍບາຍດ້ານລາຍໄດ້, ນັກຄົ້ນຄວ້າທີ່ສູນການຄົ້ນຄວ້າການກິນເບັ້ຍບໍານານຂອງວິທະຍາໄລ Boston ບໍ່ພົບຫຼັກຖານໃດໆວ່າ Nesters ຫວ່າງເປົ່າໄດ້ເກັບເງິນ 401 (k) ຫຼືບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອເຮັດໃຫ້. ເຖິງເວລາທີ່ສູນເສຍໄປເມື່ອເດັກນ້ອຍໄດ້ອອກຈາກເຮືອນ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ພໍ່ແມ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າແລະຫນີ້ສິນອື່ນໆໄວກວ່າໃນຂະນະທີ່ລ້ຽງລູກ.
ການວິເຄາະໄດ້ດຶງດູດເອົາລາຍໄດ້, ເງິນບໍານານແລະພຶດຕິກໍາທີ່ລວບລວມຈາກຫຼາຍກວ່າ 20,000 ຄົນໃນອາຍຸ 50 ປີໃນການສຶກສາສຸຂະພາບແລະການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ພ້ອມກັບຂໍ້ມູນທີ່ຄ້າຍຄືກັນຈາກຄົວເຮືອນທີ່ຍັງອ່ອນຢູ່ໃນການສຶກສານະໂຍບາຍດ້ານລາຍໄດ້. ການນໍາໃຊ້ສອງການສໍາຫຼວດ, ນັກຄົ້ນຄວ້າສາມາດປຽບທຽບພຶດຕິກໍາທາງດ້ານການເງິນຂອງພໍ່ແມ່ໃນຂະນະທີ່ລ້ຽງລູກແລະຕໍ່ມາ.
ຈົດ ໝາຍ ຂ່າວລົງທະບຽນ
ເງິນກະສຽນວຽກ
Barron's ນຳ ເອົາແຜນການ ບຳ ນານແລະ ຄຳ ແນະ ນຳ ມາຝາກທ່ານໃນບົດລາຍງານປະ ຈຳ ອາທິດຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບການກະກຽມຊີວິດຫຼັງຈາກເຮັດວຽກ.
ເຖິງແມ່ນວ່ານັກວິໄຈບໍ່ໄດ້ກວດກາວ່າເປັນຫຍັງພໍ່ແມ່ຈຶ່ງບໍ່ປະຫຍັດຫຼາຍກວ່າເປັນບ່ອນຫວ່າງເປົ່າ, ການສໍາຫຼວດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຫຼາຍຄົນໄດ້ຕັດເວລາເຮັດວຽກເມື່ອລູກອອກຈາກເຮືອນ ແລະໃຊ້ເວລາຫວ່າງຫຼາຍຂຶ້ນ. Anqi Chen, ນັກເສດຖະສາດຂອງສູນຄົ້ນຄວ້າການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມໃນການສຶກສາກ່າວວ່າມັນກົງກັນຂ້າມກັບສິ່ງທີ່ຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນເລື້ອຍໆໃນເວລາທີ່ພໍ່ແມ່ໄດ້ຫລີກລ້ຽງການປະຫຍັດໃນຂະນະທີ່ລ້ຽງລູກ.
ຄວາມຊື່ສັດໄດ້ແນະນໍາວ່າເມື່ອຄົນເຮົາອາຍຸຮອດ 50 ປີ, ເຂົາເຈົ້າມີເງິນເດືອນ XNUMX ເທົ່າທີ່ເກັບໄວ້ເພື່ອການບໍານານ. ແຕ່ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຍັງຢູ່ໄກກວ່ານັ້ນ.
ເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານສະເລ່ຍໂດຍ 45 ຫາ 54 ປີທີ່ມີ 401 (k) ແລະບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນ $ 105,800 ໃນປີ 2019, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ວິເຄາະໂດຍ Chen. ສະເລ່ຍເບິ່ງສຸຂະພາບດີກວ່າແຕ່ຍັງແນະນໍາວ່າຈໍານວນຫຼາຍຄົນທີ່ບໍ່ປະຫຍັດຢ່າງກະຕືລືລົ້ນຫຼັງຈາກການລ້ຽງດູລູກຈະບໍ່ສາມາດຮັກສາຊີວິດບໍານານທີ່ພວກເຂົາຄາດຫວັງ. ເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານສະເລ່ຍສໍາລັບກຸ່ມອາຍຸດຽວກັນແມ່ນ $254,000 ໃນປີ 2019, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຂອງ Federal Reserve.
ກົດລະບຽບຂອງລັດຖະບານກາງສໍາລັບ 401(k)s ແລະ IRAs ເຮັດໃຫ້ການປະຫຍັດເວລາຊ້າລົງໃນຊີວິດການເຮັດວຽກຂອງບຸກຄົນ. ໃນປັດຈຸບັນ, ບຸກຄົນ 50 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນສາມາດເກັບເງິນໄດ້ຫຼາຍເຖິງ 27,000 ໂດລາຕໍ່ປີເຂົ້າໄປໃນ 401 (k) ແລະ 7,000 ໂດລາເຂົ້າໃນ IRA ຫຼື Roth IRA. ສໍາລັບຄົນທີ່ມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 50 ປີ, ກົດລະບຽບອະນຸຍາດໃຫ້ປະຢັດໄດ້ເຖິງ $20,500 ໃນ 401(k)s ແລະ $6,000 ໃນ IRA ຫຼື Roth IRA. ແຕ່ວ່າມີພຽງແຕ່ 12% ຂອງປະຊາຊົນທີ່ມີ 401 (k) ກໍາລັງກົດດັນຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໂດຍອີງໃສ່ອາຍຸ, ອີງຕາມ Vanguard.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄົນທີ່ປະຫຍັດຢ່າງພຽງພໍສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນປີວິທະຍາໄລຂອງເດັກນ້ອຍສາມາດຕິດຕາມໄດ້ຖ້າພວກເຂົາມີຄວາມພາກພຽນທີ່ຈະເຮັດດີຕາມຄໍາສັນຍາຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຢ່າງຈິງຈັງຫຼັງຈາກຈ່າຍເງິນສໍາລັບວິທະຍາໄລ, Jim Shagawat ຈາກ Paramus, NJ ກ່າວ.
Shagawat ເວົ້າກ່ຽວກັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ລາວເຮັດວຽກກັບຜູ້ທີ່ມີເງິນບໍານານ 1.5 ລ້ານໂດລາໃນເວລາທີ່ລູກສອງຄົນຂອງເຂົາເຈົ້າເລີ່ມຕົ້ນວິທະຍາໄລແຕ່ໄດ້ຢືນຢັນທີ່ຈະຂ້າມເງິນຝາກປະຢັດໃຫມ່ໃນຂະນະທີ່ຈ່າຍຄ່າຮຽນສໍາລັບແປດປີ.
Shagawat ສະແດງໃຫ້ເຫັນການຄິດໄລ່ຂອງຄູ່ຜົວເມຍສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າການລະເລີຍ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາເປັນເວລາແປດປີຈະທໍາລາຍອະນາຄົດຂອງພວກເຂົາ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາກັບຄືນສູ່ການປະຫຍັດລະດັບປານກາງຫຼັງຈາກໃບບິນຄ່າວິທະຍາໄລຢຸດເຊົາ. ເຂົາເຈົ້າມີສຸຂະພາບດີ ແລະມີໂອກາດທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະໝົດເງິນທ້ອນທັງໝົດໃນອາຍຸ 80 ປີ ຖ້າພວກເຂົາສືບຕໍ່ວິຖີຊີວິດທີ່ເຂົາເຈົ້າເຄີຍເຮັດຢູ່, ລາວເວົ້າ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຫຼັງຈາກລູກນ້ອຍທີ່ສຸດຂອງເຂົາເຈົ້າຈົບການສຶກສາ, ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ມຸ່ງຫມັ້ນທີ່ຈະເປັນປະຈໍາການປະຢັດທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ຈະເພີ່ມປະມານ $ 300,000 ເຂົ້າໃນບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະ 10 ປີຂ້າງຫນ້າ. ລາວເວົ້າວ່າ, ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍເງິນຫຼາຍກວ່າ 2 ລ້ານໂດລາສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແລະເບິ່ງຄືວ່າພວກເຂົາຈະດໍາລົງຊີວິດສະດວກສະບາຍໃນອາຍຸ 90 ປີຂອງພວກເຂົາ.
ທາງເລືອກສໍາລັບຄົນທີ່ເຊົາເຮັດວຽກຫຼັງຈາກລ້ຽງລູກແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາ, Andrew Biggs, ຜູ້ທີ່ເປັນນັກຄົ້ນຄວ້າກ່ຽວກັບການສຶກສາພ້ອມກັບ Chen ກ່າວ. ລາວໄດ້ຮັບການຊຸກຍູ້ໃນລະຫວ່າງການຄົ້ນຄ້ວາຂອງລາວໂດຍຂໍ້ມູນທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່ານັກເປົ່າຫວ່າງອາດຈະເຮັດພຽງແຕ່ວ່າ: ການຕັດລາຍໄດ້ແລະການບໍລິໂພກ.
ດ້ວຍວິຖີຊີວິດທີ່ອ່ອນໂຍນກວ່າຕະຫຼອດການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ການປະຢັດເງິນບໍານານໜ້ອຍກວ່າອາດຈະພຽງພໍ. ແຕ່ປະຊາຊົນຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມເປັນຈິງກ່ຽວກັບວ່າການຕັດຊີວິດຂອງພວກເຂົາແມ່ນພຽງພໍ, Biggs ເວົ້າ.
ການຄົ້ນຄວ້າບາງຢ່າງຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ມີຄວາມເປັນຈິງແລະອາດຈະປະຫລາດໃຈເມື່ອພວກເຂົາຮູ້ວ່າພວກເຂົາປະຫຍັດຫນ້ອຍເກີນໄປແລະໃຊ້ເວລາຫຼາຍເກີນໄປ. ໃນການສໍາຫຼວດປີ 2022 ໂດຍ Fidelity, 20% ຂອງ Generation X—ຫຼືຄົນອາຍຸ 42 ຫາ 57 ປີ—ຄິດວ່າເມື່ອເຂົາເຈົ້າອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ມັນຈະເປັນການດີທີ່ຈະໃຊ້ເງິນປະຢັດ 10% ຫາ 15% ໃນແຕ່ລະປີ. ນັ້ນແມ່ນຢູ່ໄກຈາກກົດລະບຽບການຖອນຕົວ 4% ທີ່ໄດ້ຮັບການສົ່ງເສີມທົ່ວໄປ. ເຊິ່ງຕົວມັນເອງອາດຈະຖືກປັບຕ່ໍາກວ່າ ຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ຮຸນແຮງ ແລະສະພາບຕະຫຼາດທີ່ບໍ່ສະໝ່ຳສະເໝີ.
ໃນທີ່ສຸດ, ຖ້າພໍ່ແມ່ບໍ່ປະຕິບັດຕາມຄໍາຫມັ້ນສັນຍາຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະຕິດຕາມເງິນບໍານານຫຼັງຈາກການຈ່າຍເງິນວິທະຍາໄລສໍາເລັດ, ເຂົາເຈົ້າອາດຈະມີບັນຫາ.
ຜູ້ວາງແຜນການເງິນ Matt Stephens ໃນ Wilmington, NC, ບອກແມ່ຍິງອາຍຸ 60 ປີທີ່ຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງລາວຍ້ອນວ່ານາງມີເງິນພຽງແຕ່ 40,000 ໂດລາເພື່ອເງິນບໍານານແລະຫາກໍ່ສູນເສຍເງິນເດືອນ 200,000 ໂດລາເມື່ອບໍລິສັດທີ່ນາງເປັນຜູ້ບໍລິຫານໄດ້ປົດອອກ. ນາງຫາກໍສຳເລັດການໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງລ້ານໂດລາໃນວິທະຍາໄລເອກະຊົນໃຫ້ລູກຊາຍສາມຄົນຂອງນາງ, ແລະໄດ້ວາງແຜນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການທ້ອນໂຮມເອົາໄວ້ ເມື່ອການປົດອອກຈາກຕໍາແໜ່ງຂອງນາງໄດ້ທຳລາຍແຜນການເກັບກູ້ໄຂ່ຮັງຂອງນາງ.
ລາວເວົ້າວ່າ, "ບໍ່ມີຫຍັງຫຼາຍທີ່ຂ້ອຍສາມາດເຮັດເພື່ອນາງໃນຈຸດນັ້ນ," ລາວເວົ້າວ່າ, "ຍົກເວັ້ນຫວັງວ່ານາງຈະຊອກຫາວຽກອື່ນແລະປະຫຍັດຢ່າງບ້າ."
ຂຽນຫາ [email protected]
