3 ຫ້ອງການສິນເຊື່ອທີ່ສໍາຄັນຂອງປະເທດກ່າວວ່າພວກເຂົາແມ່ນ ການປັບປຸງ ເຂົາເຈົ້າລວມໜີ້ທາງການແພດແນວໃດໃນປະຫວັດສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ.
ອົງການດັ່ງກ່າວກ່າວວ່າການໂຍກຍ້າຍຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ເກືອບ 70% ຂອງຫນີ້ສິນທາງການແພດກ່ຽວກັບບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງຊາວອາເມລິກາ.
ນີ້ແມ່ນກໍລະນີທີ່ຫນ້ອຍກວ່າສໍາລັບຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຈໍານວນຫຼາຍ, ແນ່ນອນໃນໄລຍະການແຜ່ລະບາດ, ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນກ່າວວ່າ - ແຕ່ພວກເຂົາສັງເກດເຫັນວ່າຜູ້ທີ່ຍັງຄົງຕິດຢູ່ກັບຫນີ້ສິນທາງການແພດຢູ່ໃນບົດລາຍງານຂອງພວກເຂົາແມ່ນອາດຈະເປັນຜູ້ທີ່ຫຼາຍທີ່ສຸດແລ້ວ. ມີຄວາມສ່ຽງດ້ານການເງິນ.
Equifax, TransUnion ແລະ Experian ປະກາດໃນຕົ້ນເດືອນກໍລະກົດ ເຂົາເຈົ້າຈະຢຸດການລວມເອົາໜີ້ສິນທາງການແພດທີ່ຢູ່ໃນການເກັບເງິນກ່ອນການຈ່າຍ. ມັນຍັງຈະໃຊ້ເວລາຫນຶ່ງປີ, ບໍ່ແມ່ນຫົກເດືອນ, ກ່ອນທີ່ຫນີ້ສິນທາງການແພດໃນການເກັບກໍາຂໍ້ມູນຈະຖືກສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນຢູ່ໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອຂອງບຸກຄົນ, ຫ້ອງການສິນເຊື່ອກ່າວວ່າ.
ຊາວອາເມລິກາປະມານ 43 ລ້ານຄົນມີຫນີ້ສິນທາງການແພດປະມານ 88 ຕື້ໂດລາໃນເອກະສານສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາ, ອີງຕາມສໍານັກງານປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກ. ລາຍງານທີ່ເປີດເຜີຍໃນຕົ້ນເດືອນນີ້.
Wall Street Journal ທໍາອິດລາຍງານການປ່ຽນແປງຈາກສາມຫ້ອງການສິນເຊື່ອ.
ບັນດາບໍລິສັດໄດ້ປິດການປະກາດດັ່ງກ່າວໃນຂະນະທີ່ຄວາມພະຍາຍາມຂອງພວກເຂົາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຄອບຄົວຟື້ນຕົວແລະກ້າວໄປສູ່ການແຜ່ລະບາດຂອງໂລກລະບາດ.
ສິ່ງທ້າທາຍຍັງມີຢູ່ຕໍ່ຊາວອາເມຣິກັນທີ່ເຈັບປ່ວຍ
ໃນເຄິ່ງທໍາອິດຂອງປີ 2023, ສາມອົງການກ່າວວ່າພວກເຂົາຈະຢຸດການລາຍງານຫນີ້ສິນການເກັບຄ່າທາງການແພດຕໍ່າກວ່າ 500 ໂດລາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຂະຫນາດຂອງບັນຊີລາຍການທາງການແພດທີ່ຜ່ານມາໂດຍສະເລ່ຍແມ່ນ $429 ໃນລະຫວ່າງປີ 2020, ອີງຕາມການທົບທວນປີ 2021 ໃນ ວາລະສານທາງການແພດ JAMA.
"ຫນີ້ສິນການເກັບຄ່າທາງການແພດມັກຈະເກີດຂື້ນຈາກສະຖານະການທາງການແພດທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດໄວ້. ການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນອີກບາດກ້າວຫນຶ່ງທີ່ພວກເຮົາກໍາລັງປະຕິບັດຮ່ວມກັນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນໃນທົ່ວສະຫະລັດສຸມໃສ່ການສະຫວັດດີການທາງດ້ານການເງິນແລະສ່ວນບຸກຄົນຂອງເຂົາເຈົ້າ, "ອີງຕາມການຖະແຫຼງການຮ່ວມຈາກ CEOs ຂອງ Equifax.
EFX,
Experian
EXPN,
ແລະ TransUnion
TRU,
ປະມານ 20% ຂອງຄົວເຮືອນທັງຫມົດລາຍງານວ່າມີຫນີ້ສິນທາງການແພດແລະໃນເວລາທີ່ຫນີ້ສິນເຫຼົ່ານີ້ສະແດງຢູ່ໃນບົດລາຍງານຂອງບຸກຄົນ, CFPB ເວົ້າວ່າ, ມັນສາມາດຮັດແຄບການເຂົ້າເຖິງສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ - ບໍ່ໃຫ້ເວົ້າເຖິງຄວາມສົດໃສດ້ານທີ່ຢູ່ອາໄສແລະວຽກເຮັດງານທໍາຖ້າເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະນາຍຈ້າງດໍາເນີນການກວດສອບສິນເຊື່ອ. .
ເຖິງວ່າຈະມີການຄົ້ນຄວ້າ CFPB ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຂໍ້ມູນໃບບິນຄ່າທາງການແພດທີ່ຜ່ານມາບໍ່ແມ່ນຕົວຊີ້ບອກທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ຂອງຄວາມສາມາດຂອງບຸກຄົນທີ່ຈະຈ່າຍໃບບິນຄ່າອື່ນໆຂອງພວກເຂົາ, ອົງການດັ່ງກ່າວສັງເກດເຫັນ.
"CFPB ຫວັງວ່າຈະທົບທວນຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບແຜນການຂອງອົງການລາຍງານສິນເຊື່ອ," ໂຄສົກຂອງອົງການກ່າວໃນວັນສຸກ. ຜູ້ອໍານວຍການ CFPB ທ່ານ Rohit Chopra ໄດ້ກ່າວກ່ອນຫນ້ານີ້ ພິຈາລະນາການກີດກັນຫນີ້ສິນການປິ່ນປົວ ຈາກການເຂົ້າໄປໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອທັງຫມົດ.
ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ການລົ້ມລະລາຍ, ຫນີ້ສິນທາງການແພດແລະການຂາດການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບ ທັງຫມົດໄດ້ຖືກເຊື່ອມຕໍ່ກັນ, ນັກຄົ້ນຄວ້າໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນ.
ການປະກາດຂອງຫ້ອງການລາຍງານສິນເຊື່ອໄດ້ສຸມໃສ່ການລາຍງານການປ່ຽນແປງນະໂຍບາຍ, ແຕ່ນັ້ນແມ່ນບັນຫາທີ່ແຕກຕ່າງຈາກການສະສົມຂອງຫນີ້ສິນທາງການແພດໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ.
CFPB ກ່າວວ່າເກືອບສອງສ່ວນສາມ (58%) ຂອງໃບເກັບເງິນທັງ ໝົດ ໃນໄຕມາດທີສອງຂອງປີ 2021 ແມ່ນໃບບິນຄ່າທາງການແພດ.
ສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ມີພະຍາດຊໍາເຮື້ອ, ອຸປະຕິເຫດໄພພິບັດແລະບໍ່ມີປະກັນໄພຫຼືຫນ້ອຍເກີນໄປ, ການປ່ຽນແປງທີ່ຈະມາເຖິງອາດຈະບໍ່ແກ້ໄຂບັນຫາຂອງຫນີ້ສິນທາງການແພດໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອ, Wu ສັງເກດເຫັນ.
ຜົນກະທົບຂອງໃບບິນຄ່າທາງການແພດແປກໃຈ
ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນຄົນເຈັບເວົ້າວ່າມີຂ່າວດີອື່ນໆ, ໃນປັດຈຸບັນວ່າ "ບໍ່ມີກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການແປກໃຈ" ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້. ກົດໝາຍຂອງລັດຖະບານກາງຂັດຂວາງການເກັບຄ່າທາງການແພດທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງໄວ້ສໍາລັບການດູແລນອກເຄືອຂ່າຍໃນລະຫວ່າງການດູແລສຸກເສີນ ແລະສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ - ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ - ສະຖານະການການຜ່າຕັດທີ່ເລືອກ.
ນອກນັ້ນຍັງມີ ຜູກມັດລະຫວ່າງໃບບິນຄ່າແປກໃຈແລະຫນີ້ສິນທາງການແພດ. ໃນບັນດາປະຊາຊົນທີ່ໄດ້ເວົ້າກັບຜູ້ລົງຄະແນນສຽງໃນລະດູໃບໄມ້ລົ່ນ 2020 ຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບໃບບິນຄ່າການປິ່ນປົວແປກໃຈ, ຫນຶ່ງໃນສາມກ່າວວ່າເຂົາເຈົ້າບໍ່ມີເງິນໃນມືເພື່ອຈ່າຍໃບບິນຄ່າ.
Ted Rossman, ນັກວິເຄາະອຸດສາຫະກໍາອາວຸໂສຂອງ Bankrate ກ່າວ, ການປະກາດຂອງອົງການລາຍງານສິນເຊື່ອແມ່ນຢູ່ໃນບາງວິທີຫລ້າສຸດຂອງການປະຕິບັດທີ່ເປັນມິດກັບຜູ້ບໍລິໂພກພາຍໃນອຸດສາຫະກໍາການລາຍງານສິນເຊື່ອ.
ລາວສັງເກດເຫັນວ່າ FICO ແລະ VantageScore algorithms ຫລ້າສຸດທີ່ຄິດໄລ່ຄະແນນສິນເຊື່ອບໍ່ໄດ້ນັບຫນີ້ສິນທາງການແພດຫຼາຍເທົ່າທີ່ພວກເຂົາເຄີຍໃຊ້.
Rossman ກ່າວວ່າ "ຖ້າຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງໄດ້ຈ່າຍຄ່າການເກັບຄ່າທາງການແພດຂອງພວກເຂົາ, ການໂຍກຍ້າຍນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍສະເພາະໃນແບບຈໍາລອງ FICO ເກົ່າທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບການຈໍານອງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານກາງ (ແລະຍັງໃຊ້ສໍາລັບຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ, ເຊັ່ນດຽວກັນ),".
ໃຜລາຍງານຫນີ້ສິນທາງການແພດຫຼາຍທີ່ສຸດ?
ຜູ້ໃຫຍ່ທີ່ມີອາຍຸລະຫວ່າງ 35 ຫາ 64 ປີມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເວົ້າວ່າພວກເຂົາມີຫນີ້ສິນທາງການແພດຢ່າງຫນ້ອຍ 250 ໂດລາໃນປີ 2019, ສູນ Peterson ກ່ຽວກັບການດູແລສຸຂະພາບແລະມູນນິທິຄອບຄົວ Kaiser ກ່າວ. ນັກຄົ້ນຄວ້າທີ່ວິເຄາະ ຂໍ້ມູນສໍາມະໂນຄົວສະຫະລັດ.
ເມື່ອປຽບທຽບກັບ 9% ສະເລ່ຍແຫ່ງຊາດ, 11% ຂອງປະຊາຊົນອາຍຸ 35-49 ປີລາຍງານຫນີ້ສິນທາງການແພດແລະມັນແມ່ນ 12% ສໍາລັບປະຊາກອນ 50 ຫາ 64 ຄົນ.
ເມື່ອເຖິງອາຍຸ 65 ປີ, ໂອກາດຂອງຫນີ້ສິນທາງການແພດຫຼຸດລົງເຖິງ 6% ຍ້ອນວ່າການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງ Medicare ເລີ່ມຕົ້ນ. ນັ້ນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ອາວຸໂສໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກຫນີ້ສິນທາງການແພດ. ຫົກສ່ວນຮ້ອຍຂອງປະຊາຊົນອາຍຸ 65-79 ປີລາຍງານຫນີ້ສິນທາງການແພດ, ນັກຄົ້ນຄວ້າກ່າວວ່າ.
ພວກເຂົາເຈົ້າໃຫ້ຂໍ້ສັງເກດວ່າ ຜູ້ໃຫຍ່ຄົນຜິວດຳມີໜີ້ສິນທາງການແພດຫຼາຍກວ່າ, 16%, ເມື່ອທຽບໃສ່ກັບ 9% ຂອງຄົນຂາວ ແລະ 9% ຂອງຜູ້ໃຫຍ່ຊາວສະເປນິສ. ເມື່ອເວົ້າເຖິງຫນີ້ສິນທາງການແພດ, ຍັງມີຄວາມແຕກຕ່າງໃນພາກພື້ນເຊັ່ນກັນ.
ຄອບຄົວຢູ່ໃນພາກໃຕ້ແລະລັດທີ່ບໍ່ໄດ້ຂະຫຍາຍການຄຸ້ມຄອງ Medicaid ພາຍໃຕ້ Obamacare ຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະລາຍງານວ່າມີຫນີ້ສິນທາງການແພດ, ນັກຄົ້ນຄວ້າກ່າວວ່າ.
"ການພັດທະນາອັນໃຫຍ່ຫຼວງແລະສໍາຄັນ"
ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າຫນ້າທີ່ລັດຖະບານລໍຖ້າຟັງຫຼາຍຈາກສາມອົງການລາຍງານສິນເຊື່ອ, ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນຜູ້ບໍລິໂພກເວົ້າວ່າໂດຍອີງໃສ່ສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຮູ້ໃນປັດຈຸບັນ, ນີ້ແມ່ນຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກຈໍານວນຫຼາຍ.
ທ່ານ Chi Chi Wu, ທະນາຍຄວາມຂອງພະນັກງານຂອງສູນກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຜູ້ບໍລິໂພກແຫ່ງຊາດ, “ນີ້ແມ່ນການພັດທະນາອັນໃຫຍ່ຫຼວງ ແລະສຳຄັນ. ປະເຊີນຫນ້າກັບລະບົບການດູແລສຸຂະພາບທີ່ສັບສົນ, ຫຼາຍໆຄົນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນຜູ້ທີ່ "ຖືກທໍາລາຍໂດຍລະບົບ."
ຫນີ້ສິນຂອງພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະສະທ້ອນເຖິງຄວາມບໍ່ສາມາດຊໍາລະໄດ້ - ມັນແມ່ນ "ຍ້ອນລັກສະນະຂອງລະບົບການແພດ," Wu ກ່າວຕື່ມວ່າ.
Patricia Kelmar, ຜູ້ ອຳ ນວຍການຂະບວນການດູແລສຸຂະພາບຂອງ PIRG ສະຫະລັດກ່າວວ່າການ ນຳ ທາງລະບົບນັ້ນຕ້ອງໃຊ້ເວລາ.
"'ໃບບິນທີ່ສັບສົນ, ຄວາມຜິດພາດໃນການເຂົ້າລະຫັດ, ແລະການປະຕິເສດການຮຽກຮ້ອງທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຖານແມ່ນພຽງແຕ່ບາງເຫດຜົນທີ່ຄົນຕໍ່ສູ້ກັບໃບບິນຄ່າທາງການແພດຢ່າງກະທັນຫັນພົບວ່າຕົນເອງຈັດການກັບອົງການເກັບລວບລວມ.'"
"ການໃຫ້ຄົນຕໍ່ປີ, ຫຼາຍກວ່າ 180 ມື້, ເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາໃດໆກ່ຽວກັບໃບແຈ້ງຍອດໃບບິນຂອງພວກເຂົາ, ແມ່ນການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີ. ຄວາມສັບສົນຂອງໃບບິນຄ່າ, ຄວາມຜິດພາດໃນການເຂົ້າລະຫັດ, ແລະການປະຕິເສດການຮຽກຮ້ອງທີ່ບໍ່ມີຫຼັກຖານແມ່ນພຽງແຕ່ບາງເຫດຜົນທີ່ຄົນທີ່ຕໍ່ສູ້ກັບໃບບິນຄ່າທາງການແພດຢ່າງກະທັນຫັນພົບວ່າຕົນເອງຈັດການກັບອົງການເກັບລວບລວມ,” ນາງເວົ້າ.
ຫນີ້ສິນທີ່ເກີດຂື້ນຈາກຂັ້ນຕອນທີ່ຈໍາເປັນທາງການແພດບໍ່ຄວນຢູ່ໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອເລີຍ, Wu ແລະ Kelmar ກ່າວ. ນັ້ນແມ່ນສ່ວນໜຶ່ງຂອງຮ່າງກົດໝາຍນັ້ນ ຜ່ານສະພາສະຫະລັດ Wu ໃຫ້ຂໍ້ສັງເກດວ່າຜູ້ຕາງໜ້າໃນປີ 2020 ແຕ່ບໍ່ໄດ້ຜ່ານສະພາສູງ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/story/who-wins-when-equifax-transunion-and-experian-stop-counting-medical-debt-in-credit-reports-and-who-misses-out- 11647634981?siteid=yhoof2&yptr=yahoo