ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຊື່ສັດສາມາດປະເຊີນກັບບັນຫາທີ່ແທ້ຈິງໃນເວລາທີ່ພະຍາຍາມເຮັດສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ມີບາງຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທົ່ວໄປອາດຈະປະເຊີນເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບວິທີທີ່ທ່ານສາມາດເອົາຊະນະພວກມັນໄດ້.
Key Takeaways
- ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄຸ້ມຄອງຊັບສິນແລະເລື່ອງເງິນສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມັກຈະມີຄວາມຮູ້ແລະຄວາມເຂົ້າໃຈຫນ້ອຍກ່ຽວກັບຕະຫຼາດແລະການເງິນໂດຍທົ່ວໄປ.
- ນີ້ສ້າງໂອກາດສໍາລັບນັກສະແດງທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກລູກຄ້າທີ່ບໍ່ສົງໃສ, ນໍາໄປສູ່ການປະຕິບັດທີ່ບໍ່ມີຈັນຍາບັນ.
- ບາງບັນຫາດ້ານຈັນຍາບັນກ່ຽວຂ້ອງກັບການວາງລູກຄ້າໃນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມທີ່ອາດຈະບໍ່ສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍສໍາລັບທີ່ປຶກສາ,
- ການປະຕິບັດທີ່ບໍ່ມີຈັນຍາບັນອື່ນໆອາດຈະຖືກຂັບເຄື່ອນໂດຍໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມ opaque ຫຼືຂໍ້ຕົກລົງຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມທີ່ບໍ່ເຮັດໃຫ້ເກີດຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບນັກລົງທຶນ.
- ອົງການຈັດຕັ້ງການຮັບຮອງແລະອົງການຄວບຄຸມຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ວາງລະຫັດຈັນຍາບັນແລະມາດຕະຖານການປະຕິບັດຕາມເພື່ອຊ່ວຍຮັກສາທີ່ປຶກສາຂ້າງເທິງ.
ບັນຫາດ້ານຈັນຍາບັນໃນມື້ນີ້
A ລຸ້ນກ່ອນຫນ້ານີ້, ທັງສອງ ລະຫັດພາສີ ແລະຜະລິດຕະພັນການເງິນ ແລະການບໍລິການທີ່ມີຢູ່ແມ່ນງ່າຍດາຍກວ່າທີ່ເຂົາເຈົ້າມີໃນທຸກມື້ນີ້. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າໃຜຕ້ອງການຊື້ຫຼັກຊັບ, ກ ຫຸ້ນຫອຍ ຈະຈັດວາງການຄ້າ. ຖ້າຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງຕ້ອງການປະກັນຊີວິດຖາວອນ, ກ ນະໂຍບາຍທັງຫມົດຊີວິດ ອອກ.
ມື້ນີ້, ຜູ້ວາງແຜນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າວິທີການແບບດັ້ງເດີມນີ້ດີກວ່າຫຼືວ່າລູກຄ້າຈະດີກວ່າທີ່ຈະຊື້ຜະລິດຕະພັນອື່ນໆທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ລູກຄ້າທີ່ຖືກໃສ່ເຂົ້າໃນນະໂຍບາຍຊີວິດທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້ໂດຍທົ່ວໄປອາດຈະດີກວ່າເກົ່າຕະຫຼອດຊີວິດ. ຄວາມສັບສົນຂອງຂະແຫນງການເງິນໄດ້ໃຫ້ໂອກາດແກ່ບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າເກົ່າໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີກວ່າ. ມັນຍັງໄດ້ເພີ່ມຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຊີ້ນໍາທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
ບັນຫາຂະຫຍາຍໄປສູ່ການລົງທຶນ. ການວາງລູກຄ້າໃນຫຼັກຊັບທີ່ເຫມາະສົມຫມາຍເຖິງການປະເມີນແລະການຍຶດຫມັ້ນກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງລູກຄ້າແລະຂອບເຂດເວລາການລົງທຶນ. ລູກຄ້າທີ່ມີອາຍຸ 70 ປີທີ່ເລີ່ມຕົ້ນອອກຈາກການເດີນທາງບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າຄວນໄດ້ຮັບການແນະນໍາໃຫ້ລົງທຶນທີ່ແຕກຕ່າງຈາກ 21 ປີທີ່ພະຍາຍາມສ້າງອາຊີບແລະຄອບຄົວ.
ທີ່ປຶກສາມີວຽກທີ່ຫຍຸ້ງຍາກໃນການດຸ່ນດ່ຽງແຮງຈູງໃຈຂອງເຂົາເຈົ້າກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າ. ບາງທີອາດມີກອງທຶນດັດສະນີ S&P 500 ທີ່ຈ່າຍໃຫ້ນາຍຫນ້າເພື່ອຂາຍມັນໃຫ້ກັບລູກຄ້າ. ໃນເວລາດຽວກັນ, ມີຫຼາຍກອງທຶນ S&P 500 ທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດເຊັ່ນດຽວກັນກັບ ETFs ທີ່ມີລາຄາຖືກທີ່ຈະສະຫນອງການເປີດເຜີຍໃນຕະຫຼາດດຽວກັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍກັບລູກຄ້າ - ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າທີ່ປຶກສາຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຫນ້ອຍ. ຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າຕ້ອງໃສ່ກ່ອນ.
maze ຜະລິດຕະພັນທີ່ທັນສະໄຫມຫມາຍຄວາມວ່າທຸກ ນັກວາງແຜນການເງິນ ປະເຊີນກັບບັນຫາດ້ານຈັນຍາບັນໃນເວລາທີ່ພະຍາຍາມເຮັດສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບລູກຄ້າ.
ມາດຕະຖານດ້ານຈັນຍາບັນສໍາລັບທີ່ປຶກສາວິຊາຊີບ
ໃນຄວາມສະຫວ່າງຂອງ quandaries ເຫຼົ່ານີ້, ໄດ້ ນັກວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ ຄະນະກໍາມະການມາດຕະຖານໄດ້ອອກການປັບປຸງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະຍົກລະດັບຂໍ້ກໍານົດດ້ານຈັນຍາບັນສໍາລັບຜູ້ຖືການແຕ່ງຕັ້ງຂອງຕົນ. ນີ້ປະກອບມີຂໍ້ກໍານົດ fiduciary ຂອງປີ 2007:
- ການບໍລິການການວາງແຜນການເງິນທັງໝົດຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດຕາມການເບິ່ງແຍງຂອງຜູ້ຖືສິນທີ່ແທ້ຈິງ, ກົງກັນຂ້າມກັບພຽງແຕ່ປະຕິບັດຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ. ອັນນີ້ຍັງຖືເປັນບາດກ້າວທີ່ສຳຄັນໃນດ້ານຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ຍ້ອນວ່າບັນດານັກວິຊາການມີກົດລະບຽບ ແລະ ແນວທາງທີ່ເຂັ້ມງວດ ຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດຕາມທຸກເວລາ. ສໍາລັບລູກຄ້າ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ວາງແຜນຂອງພວກເຂົາຖືກຈັດຢູ່ໃນມາດຕະຖານການດູແລທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ສູງກວ່າກ່ອນ.
- ຄະນະກໍາມະການ CFP ທໍາລາຍມາດຕະຖານການດູແລຂອງ fiduciary, ເນັ້ນຫນັກເຖິງວິທີການທີ່ປຶກສາການລົງທຶນແລະນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍຖືກຈັດຂຶ້ນໃນມາດຕະຖານທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ອນ: "ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮັບຮູ້ວ່າຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຫມາະສົມ" ສໍາລັບລູກຄ້າ (ຕາມກົດຫມາຍທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບນາຍຫນ້າ. -dealers) ອາດຈະເປັນຫຼືອາດຈະບໍ່ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ (ຕາມກົດຫມາຍທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ).
ການກໍານົດ CFP ບໍ່ແມ່ນອັນດຽວທີ່ຈະກໍານົດມາດຕະຖານດ້ານຈັນຍາບັນສໍາລັບສະມາຊິກຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມ. ໃບອະນຸຍາດ CFAs ຍັງຕ້ອງໄດ້ຮຽນຮູ້ແລະຮັກສາຊຸດມາດຕະຖານດ້ານຈັນຍາບັນ, ແລະ ໜ່ວຍງານຄຸ້ມຄອງອຸດສາຫະກຳການເງິນ (FINRA) ຍັງໄດ້ກ່າວເຖິງການປະຕິບັດທີ່ຫ້າມ.
ຄ່າທຳນຽມທຽບກັບຄ່ານາຍໜ້າ
ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງທາງດ້ານກົດໝາຍ ຫຼືມາດຕະຖານສິນລະທຳອັນໃດທີ່ເຂົາເຈົ້າຖືກຈັດຂຶ້ນ, ໜຶ່ງໃນບັນດາບັນຫາດ້ານຈັນຍາບັນໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຜູ້ວາງແຜນປະເຊີນໜ້າແມ່ນ. ເລືອກວິທີການຊົດເຊີຍ. ວິທີການຊົດເຊີຍສໍາລັບທັງຜູ້ປະຕິບັດການຂາຍແລະນັກວາງແຜນແມ່ນມັກຈະແລກປ່ຽນກັນໄດ້ເພາະວ່າແຕ່ລະຄົນສາມາດຄິດຄ່າທໍານຽມຫຼືຄ່າຄອມມິດຊັ່ນສໍາລັບການບໍລິການຂອງພວກເຂົາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນນີ້ສາມາດນໍາສະເຫນີບັນຫາທາງດ້ານສິນທໍາສໍາລັບຜູ້ວາງແຜນທີ່ຕ້ອງເລືອກວິທີການຊົດເຊີຍຫນຶ່ງໃນໄລຍະອື່ນ.
ການວາງແຜນທີ່ອີງໃສ່ຄ່າທໍານຽມ-ຜູ້ທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການລູກຄ້າໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນຂອງພວກເຂົາ-ຈະເພີ່ມຄ່າຊົດເຊີຍຂອງລາວໂດຍການເຮັດໃຫ້ຊັບສິນຂອງລູກຄ້າເພີ່ມຂຶ້ນ. ຖ້າຜູ້ວາງແຜນຄິດຄ່າບໍລິການລູກຄ້າ 1% ຂອງ ຊັບສິນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີທີ່ເກັບຈາກ $ 100,000 portfolio ຈະເປັນ $1,000. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າຜູ້ວາງແຜນສາມາດເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 150,000 ໂດລາ, ຄ່າຊົດເຊີຍຂອງລາວຈະເພີ່ມຂຶ້ນຕາມຄວາມເຫມາະສົມ. ການຊົດເຊີຍປະເພດນີ້ສາມາດກະຕຸ້ນໃຫ້ຜູ້ວາງແຜນຈ້າງງານຫຼາຍຂຶ້ນ ຍຸດທະສາດການລົງທຶນຮຸກຮານ ແທນທີ່ຈະເປັນນາຍຫນ້າທີ່ອີງໃສ່ຄະນະກໍາມະການແບບດັ້ງເດີມ.
ຄວາມສ່ຽງອື່ນກັບຜູ້ວາງແຜນທີ່ອີງໃສ່ຄ່າທໍານຽມແມ່ນແຮງຈູງໃຈທີ່ຈະບໍ່ຊ່ວຍຜູ້ທີ່ອາດຈະຕ້ອງການມັນຫຼາຍທີ່ສຸດ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຮັກສາອຸດສາຫະກໍາຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າໄດ້ຮັບການກະຕຸ້ນໃຫ້ຍອມຮັບພຽງແຕ່ລູກຄ້າທີ່ມີຫຼັກຊັບສູງສຸດ, ທີ່ປຶກສາປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຫັນລູກຄ້າທີ່ມີຍອດຫຼັກຊັບຕ່ໍາ - ບຸກຄົນທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຜູ້ວາງແຜນທີ່ອີງໃສ່ຄະນະກໍາມະແມ່ນໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບແຕ່ລະທຸລະກໍາ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຜົນກໍາໄລຫຼືການສູນເສຍ. ນາຍຫນ້າເຫຼົ່ານີ້ປະເຊີນກັບການລໍ້ລວງໃຫ້ໃຊ້ການເຮັດທຸລະກໍາເປັນລາຍຮັບເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າຄຸ້ມຄອງເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຄໍານິຍາມດ້ານວິຊາການຂອງ "ດັງໆ.” ມັນອາດຈະຢູ່ໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທີ່ປຶກສາທີ່ຈະປະຕິບັດການຄ້າແຕ່ບໍ່ແມ່ນນັກລົງທຶນ.
ບັນຫາດ້ານຈັນຍາບັນຂອງການເກັບກໍາຄະນະກໍາມະການກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບທີ່ສູນເສຍມູນຄ່າສາມາດໂຕ້ຖຽງໄດ້ໃນທາງໃດກໍ່ຕາມ. ທີ່ປຶກສາບາງຄົນສາມາດລະບຸໄດ້ວ່າການສູນເສຍທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນແມ່ນໃຫຍ່ກວ່າຖ້າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນ. ຄົນອື່ນຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງ ebb ແລະການໄຫຼເຂົ້າຂອງຕະຫຼາດການເງິນໃນໄລຍະເວລາ. ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍທີ່ປຶກສາເກັບຄ່າທໍານຽມໃນຫຼັກຊັບທີ່ສູນເສຍເງິນຍ້ອນວ່າເປົ້າຫມາຍສຸດທ້າຍແມ່ນຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າບັນລຸຄວາມເປັນເອກະລາດທາງດ້ານການເງິນໂດຍການເພີ່ມມູນຄ່າສຸດທິຂອງພວກເຂົາ.
ໃນຄວາມຫມາຍນີ້, ແຕ່ລະປະເພດຂອງການຊົດເຊີຍສະເຫນີຊຸດຂອງຕົນເອງກ່ຽວກັບຈັນຍາບັນ. ໃນທີ່ສຸດ, ຜູ້ວາງແຜນຕ້ອງເຕັມໃຈທີ່ຈະສົ່ງຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງໃຫ້ກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງສິ່ງໃດກໍ່ຕາມ. ແບບທຸລະກິດ ຖືກນໍາໃຊ້. ເອົາຕົວຢ່າງນັກວາງແຜນທີ່ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ທັງຄ່າບໍລິການຊົ່ວໂມງຫຼືຄ່ານາຍຫນ້າ.
ຖ້າຜູ້ວາງແຜນພົບກັບລູກຄ້າທີ່ມີ 2 ລ້ານໂດລາທີ່ຕັ້ງໄວ້ສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນການເກັບເງິນພາຍໃນຊົ່ວໂມງຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດອາດຈະເປັນ 5,000 ໂດລາ.-ໃນທີ່ສຸດທີ່ສູງທີ່ສຸດ. ໃນອີກດ້ານຫນຶ່ງ, ເລືອກທີ່ຈະຄິດຄ່າບໍລິການລູກຄ້າເປັນຄ່ານາຍຫນ້າສໍາລັບການລົງທືນ $ 2 ລ້ານໃນ a ຕົວປ່ຽນປະຈໍາປີ ສາມາດຈ່າຍໄດ້ຫຼາຍເທົ່າກັບ 7% ຄະນະກໍາມະການ, ເຊິ່ງຈະມີລາຍໄດ້ $ 140,000 ວາງແຜນ. ທີ່ສຸດນີ້ ຄວາມແຕກຕ່າງ ໃນ ການ ຊົດ ເຊີຍ ໄດ້ ຢ່າງ ງ່າຍ ດາຍ ສາ ມາດ sway ເຖິງ ແມ່ນ ວ່າ ຫຼາຍ ທີ່ ສຸດ stalwart ຜູ້ວາງແຜນ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຕ້ອງຈື່ແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າ, ບໍ່ແມ່ນກະເປົາເງິນຂອງທ່ານ.
ການຂາຍທຽບກັບຄໍາແນະນໍາ
ຂອບເຂດລະຫວ່າງການຂາຍແລະຄໍາແນະນໍາໃນອຸດສາຫະກໍາການເງິນແມ່ນກາຍເປັນມົວຫຼາຍ, ຍ້ອນວ່າເວທີໃຫມ່ແລະວິທີການດໍາເນີນທຸລະກິດຍັງສືບຕໍ່ເກີດຂື້ນ. ສິ່ງທີ່ປົກກະຕິແລ້ວນີ້ຕົ້ມລົງແມ່ນເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າເຮັດສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ຖືກຕ້ອງ.
ລູກຄ້າຫຼາຍຄົນຈະອີງໃສ່ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບອາລົມແທນທີ່ຈະກ່ວາສິ່ງທີ່ຜູ້ວາງແຜນຂອງພວກເຂົາແນະນໍາ. ສົມມຸດວ່າຜູ້ຍິງອາຍຸ 60 ປີຄົນໜຶ່ງມີເງິນທ້ອນທັງໝົດ 100,000 ໂດລາ ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CD), ແລະຢ້ານກົວທີ່ຈະສ່ຽງຕໍ່ອໍານວຍການຂອງນາງ. ຖ້ານາງມີຊີວິດອີກ 25 ປີ, ເງິນຝາກປະຢັດຂອງນາງຄົງຈະໝົດໄປດົນກ່ອນທີ່ນາງຈະຕາຍ, ເພາະວ່າການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າເຫຼົ່ານີ້ຈະຈ່າຍໜ້ອຍໜຶ່ງ. ອັດຕາຜົນຕອບແທນ ທີ່ຈະຖືກຊົດເຊີຍໂດຍອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະເວລາ.
ສິ່ງທ້າທາຍແມ່ນບໍ່ມີກົດລະບຽບທີ່ກໍານົດໄວ້ທີ່ສອດຄ່ອງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງນັກລົງທຶນທັງຫມົດ. ຄວາມຕ້ອງການການຂະຫຍາຍຕົວ, ສະພາບຄ່ອງ, ແລະການຫຼີກລ່ຽງຄວາມສ່ຽງແຕກຕ່າງກັນໄປທົ່ວບຸກຄົນ ແລະຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນ. ຍ້ອນວ່າທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງອາດຈະເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າ, ທີ່ປຶກສາຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການປະເມີນສິ່ງທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າບັນລຸເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ.
ໃນຖານະນັກວາງແຜນ, ແນ່ນອນເຈົ້າຕ້ອງການໃຫ້ລູກຄ້າຂອງເຈົ້າມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງນາງ ການຖືຄອງ ດ້ວຍສະຕິປັນຍາ ການຈັດສັນຊັບສິນ ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍເພື່ອພິຈາລະນາບາງປະເພດຂອງ ເງິນທັນທີທັນໃດ ທາງເລືອກ. ແຕ່ເຈົ້າຄວນໄປໃຫ້ກຳລັງໃຈຜູ້ຍິງຂ້າງເທິງເຮັດແນວນີ້ໄປໄກປານໃດ? ມັນບໍ່ເປັນຫຍັງທີ່ເຈົ້າໃຊ້ກົນລະຍຸດການຂາຍແບບຮຸກຮານ, ຄວາມຢ້ານກົວ, ຫຼືແມ້ກະທັ້ງບິດຄວາມຈິງເລັກນ້ອຍ, ເພື່ອຊ່ວຍລູກຄ້ານີ້? ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ມັນຈະແຈ້ງ is ໃນຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງນາງທີ່ຈະເຮັດສິ່ງນີ້. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າບໍ່ມີການດໍາເນີນການ, ທ່ານອາດຖືກຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານກົດຫມາຍສໍາລັບຄວາມລົ້ມເຫຼວທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ພຽງພໍ.
ໃນກໍລະນີນີ້, ຄໍານິຍາມຂອງກົນລະຍຸດການຂາຍ "ອີງໃສ່ຄວາມຢ້ານກົວ" ຍັງເປັນຫົວຂໍ້ບາງຢ່າງ. ຖ້າຜູ້ວາງແຜນສະແດງໃຫ້ລູກຄ້າເຫັນຮູບແຕ້ມທີ່ເປີດເຜີຍວ່ານາງຈະລົ້ມລະລາຍໃນເວລາຫນ້ອຍກວ່າ 10 ປີ, ແມ່ນການໃຊ້ຄວາມຢ້ານກົວເປັນກົນລະຍຸດ, ຫຼືມັນເປັນພຽງແຕ່ການເປີດເຜີຍຂອງຄວາມເປັນຈິງບໍ? ການໂຕ້ຖຽງສາມາດເຮັດໄດ້ວ່າມັນແມ່ນທັງສອງໃນເວລາດຽວກັນ.
ໂຊກດີ, ຜູ້ວາງແຜນມີການຊ່ວຍເຫຼືອໃນສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້. ຖ້າລູກຄ້າປະຕິເສດທີ່ຈະເອົາຄໍາແນະນໍາຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າສາມາດນໍາສະເຫນີໃຫ້ເຂົາເຈົ້າດ້ວຍການປະຕິເສດເປັນລາຍລັກອັກສອນທີ່ບອກວ່າລູກຄ້າຫຼືຄວາມສົດໃສດ້ານໄດ້ປະຕິເສດທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາທີ່ນໍາສະເຫນີໂດຍຜູ້ວາງແຜນ. ຖ້າລູກຄ້າອາຍຸ 60 ປີຂອງເຈົ້າຕ້ອງການຕິດ CDs ຂອງນາງແລະນາງໄດ້ລົງນາມໃນຂໍ້ປະຕິເສດນີ້, ແລ້ວເຈົ້າມີຄວາມຊັດເຈນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຍັງມີຂໍ້ມູນປະຫວັດສາດ ແລະ ໂປ່ງໃສຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ ເພື່ອສະໜັບສະໜູນຄໍາແນະນໍາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ເຖິງແມ່ນວ່າການປະຕິບັດທີ່ຜ່ານມາບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນຄວາມສໍາເລັດໃນອະນາຄົດ, ຕົວເລກທີ່ພຽງພໍຈະມາຮອດແຜນການປະຕິບັດຢ່າງມີເຫດຜົນທີ່ສາມາດນໍາສະເຫນີໃຫ້ລູກຄ້າ. ຄວາມຈິງອາດຈະເຈັບປວດ - ໂດຍສະເພາະຖ້າມັນພົບວ່າລູກຄ້າຂອງເຈົ້າຢູ່ເບື້ອງຫລັງເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄໍາແນະນໍາທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍຂໍ້ມູນທີ່ຖືກຕ້ອງສະຫນັບສະຫນູນຕໍາແຫນ່ງຂອງທ່ານ.
ບັນຫາກັບລະບົບ
ຄວາມຈິງແລ້ວແມ່ນວ່າບໍ່ມີຊັບພະຍາກອນດ້ານຈັນຍາບັນສູນກາງທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບທຸກປະເພດຂອງຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ. ນາຍຫນ້າທີ່ອີງໃສ່ຄະນະກໍາມະການສາມາດປຶກສາຜູ້ຄຸມງານຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼື ພະແນກການປະຕິບັດຕາມ ໃນບາງເລື່ອງ, ແຕ່ພວກເຂົາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາຕອບ "ບໍລິສັດ" ສໍາລັບຫຼາຍໆຄໍາຖາມຂອງພວກເຂົາ-ຄໍາຕອບທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ຜູ້ວາງແຜນສ້າງທຸລະກໍາທີ່ມີກໍາໄລໂດຍບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບແຕ່ອາດຈະບໍ່ແກ້ໄຂສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບລູກຄ້າ.
ຜູ້ປະຕິບັດ CFP ອາດຈະປຶກສາຫາລືກັບຄະນະກໍາມະການ CFP ດ້ວຍຄໍາຖາມດ້ານຈັນຍາບັນ, ແລະຜູ້ວາງແຜນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງອື່ນໆອາດຈະມີລະຫັດຈັນຍາບັນເພື່ອອ້າງອີງເຊັ່ນກັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຜູ້ວາງແຜນທີ່ບໍ່ມີໃບຢັ້ງຢືນແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນດ້ວຍຕົນເອງສໍາລັບຈຸດປະສົງປະຕິບັດທັງຫມົດ, ຍ້ອນວ່າກົດລະບຽບທີ່ກໍານົດໂດຍອົງການຄຸ້ມຄອງບໍ່ໄດ້ຖືກອອກແບບມາເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາປະຈໍາວັນຫຼາຍທີ່ນັກວາງແຜນປະເຊີນກັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງວຽກຂອງພວກເຂົາ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນມີມາດຕະຖານດ້ານຈັນຍາບັນອັນໃດ?
ການອອກແບບວິຊາຊີບຫຼາຍຢ່າງມີຄວາມຕ້ອງການດ້ານຈັນຍາບັນລວມທັງການສອບເສັງ, ສືບຕໍ່ການສຶກສາດ້ານຈັນຍາບັນ, ແລະປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບການປະພຶດ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າ CFA ບໍ່ປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດທັງຫມົດຂອງອົງການປົກຄອງ.
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເລືອກປະເພດຄ່າທໍານຽມຂອງເຂົາເຈົ້າແນວໃດ?
ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເລືອກໂຄງສ້າງຄ່າທໍານຽມຂອງພວກເຂົາໂດຍອີງໃສ່ລູກຄ້າທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການເຮັດວຽກກັບ. ຄ່າທຳນຽມຕາມລະດັບການເຄື່ອນໄຫວ ຫຼື ຍອດຫຼັກຊັບແມ່ນສາມາດຍ່ອຍໄດ້ຫຼາຍສຳລັບລູກຄ້າທີ່ມີຫຼັກຊັບນ້ອຍກວ່າ, ໃນຂະນະທີ່ໂຄງສ້າງຄ່າທຳນຽມຄົງທີ່ທີ່ໃຫຍ່ກວ່າແມ່ນເໝາະສົມກັບຫຼັກຊັບທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນມີຈັນຍາບັນຊ່ວຍລູກຄ້າຂອງເຂົາເຈົ້າແນວໃດ?
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດນຳໃຊ້ຂໍ້ມູນ ແລະ ປະສິດທິພາບທາງປະຫວັດສາດເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄຳແນະນຳທີ່ໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນດີທີ່ສຸດໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າຂອງເຂົາເຈົ້າ. ບໍ່ມີການຮັບປະກັນວ່າຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາຈະບັນລຸຜົນ, ແຕ່ການອີງໃສ່ຂໍ້ມູນອຸດສາຫະກໍາເພື່ອຂັບລົດຍຸດທະສາດແມ່ນຈຸດປະສົງແລະເປັນເອກະລາດທີ່ສຸດຂອງການສະເຫນີຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ເຖິງວ່າຈະມີການບຸກໂຈມຕີທາງດ້ານກົດໝາຍ ແລະ ລະບຽບການທີ່ແນໃສ່ສະກັດກັ້ນການກະທຳທີ່ບໍ່ມີສິນທຳ (ເຊັ່ນ: Sarbanes-Oxley ກົດ ໝາຍ ປີ 2002), ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນໃນໂລກມື້ນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມເຂົ້າໃຈສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງລູກຄ້າແລະຈຸດປະສົງແລະເຕັມໃຈທີ່ຈະເຮັດສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບພວກເຂົາ. ການປະຕິບັດທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງຈັນຍາບັນໃນການວາງແຜນການເງິນທີ່ທັນສະໄຫມເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຕ້ອງໃຫ້ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈຢ່າງແນ່ນອນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເຮັດຫຍັງ, ແລະເປັນຫຍັງ, ດ້ວຍຄວາມຮູ້ຢ່າງເຕັມທີ່ກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ.
ການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ມີຈັນຍາບັນເກີດຂື້ນເມື່ອລູກຄ້າ ຈິງໆ ເຂົ້າໃຈຜົນກະທົບຂອງຄໍາແນະນໍາຂອງທີ່ປຶກສາແລະເຕັມໃຈທີ່ຈະສືບຕໍ່, ສົມມຸດວ່າກົດຫມາຍແລະລະບຽບການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທັງຫມົດແມ່ນໄດ້ຮັບການເຊື່ອຟັງ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດເວົ້າແລະເຮັດ, ຈັນຍາບັນຍັງສາມາດເບິ່ງໄດ້ ພຽງແຕ່ຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງທີ່ຈະເຮັດແມ່ນຫຍັງແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດມັນ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/articles/financialcareers/08/ethics-for-advisors.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo