'ທຸກໆເດືອນຂ້ອຍສະແດງຄວາມເປັນຫ່ວງກັບທີ່ປຶກສາຂອງຂ້ອຍ, ແຕ່ລາວບອກວ່າຢ່າກັງວົນ.' 401(k) ຂອງຂ້ອຍໄດ້ສູນເສຍຫຼາຍກວ່າ 20% ແລະຂ້ອຍບໍ່ສາມາດສູນເສຍເງິນປະເພດນັ້ນໄດ້. ມັນເປັນເວລາທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາໃຫມ່?

ຄໍາຖາມ: 401(k) ຂອງຂ້ອຍເຮັດໄດ້ດີເປັນໄລຍະໜຶ່ງ, ແຕ່ຕັ້ງແຕ່ເດືອນມັງກອນປີນີ້ ມັນໄດ້ສູນເສຍເງິນທີ່ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດສູນເສຍໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ. ຂ້ອຍຕ້ອງການບໍານານໃນປີຫນຶ່ງແລະ 401 (k) ຂອງຂ້ອຍໄດ້ສູນເສຍຫຼາຍກວ່າ 20% ແລະບໍ່ແມ່ນຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ທຸກໆເດືອນຂ້ອຍສະແດງຄວາມເປັນຫ່ວງກັບທີ່ປຶກສາຂອງຂ້ອຍ, ແຕ່ລາວບອກວ່າຢ່າກັງວົນແລະມັນຈະກັບຄືນມາ. ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ເຫັນສິ່ງນັ້ນເກີດຂຶ້ນໃນທັນທີ. ຂ້ອຍ​ຄວນ​ເຮັດ​ແນວ​ໃດ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ? ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ໃຊ້​ເຄື່ອງ​ມື​ນີ້​ເພື່ອ​ໃຫ້​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຈັບ​ຄູ່​ກັບ​ທີ່​ປຶກ​ສາ​ທາງ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​ທີ່​ອາດ​ຈະ​ຕອບ​ສະ​ຫນອງ​ຄວາມ​ຕ້ອງ​ການ​ຂອງ​ທ່ານ​ທີ່​ນີ້​.)

ຕອບ: ໂດຍທົ່ວໄປ, ການສູນເສຍ 20% ສໍາລັບຄົນທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນປີຫນຶ່ງຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າບັນຊີອາດຈະລົງທຶນຢ່າງຮຸກຮານເກີນໄປ, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ Daniel P. Forbes ຂອງ Forbes Financial Planning, Inc. ເວົ້າວ່າ, Grace Yung, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Midtown Financial ຊີ້ໃຫ້ເຫັນ. ນີ້​ແມ່ນ​ປີ​ເລືອກ​ຕັ້ງ​ກາງ​ສະ​ໄໝ ​ແລະ ​ໃນ​ປະຫວັດສາດ, ປີ​ການ​ເລືອກ​ຕັ້ງ​ກາງ​ສະ​ໄໝ​ແມ່ນ​ມີ​ການ​ຜັນ​ແປ​ຍ້ອນ​ຄວາມ​ບໍ່​ແນ່ນອນ. ທ່ານ Yung ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາມີປັດໃຈອື່ນໆທີ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການກະ ທຳ ຂອງຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນເຊັ່ນ: ອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແລະຄວາມບໍ່ສະຖຽນລະພາບທາງດ້ານພູມສາດ."

ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການຈັດການກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າຫຼືຊອກຫາຈ້າງຄົນໃຫມ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງການທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫມ່ (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ)? Pros ເວົ້າວ່າແມ່ນຂຶ້ນກັບ. ສິ່ງທໍາອິດທີ່ຄວນຈະມີການສົນທະນາຢ່າງຈິງຈັງກັບທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນຂອງເຈົ້າເພາະວ່າມັນເບິ່ງຄືວ່າຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າອາດຈະຮຸກຮານເກີນໄປສໍາລັບຄວາມເຕັມໃຈຂອງເຈົ້າທີ່ຈະຂັບໄລ່ຕະຫຼາດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. "ແທນທີ່ຈະຫວັງວ່າຈະກັບຄືນມາ, ລູກຄ້າແລະທີ່ປຶກສາຄວນທົບທວນຄືນການວິເຄາະຄວາມສ່ຽງແລະການຄາດຄະເນລາຍໄດ້ບໍານານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທັງຫມົດແມ່ນຢູ່ໃນເສັ້ນທາງ," Forbes ເວົ້າ. ແລະ John Piershale, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ John Piershale Wealth Management ກ່າວວ່າ: "ຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານສໍາລັບການປະເມີນຄວາມສ່ຽງຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຕໍ່ກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດການດັດປັບໃດໆ."

ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາວ, Ian Rea, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ Slate Peak Financial Services, ເວົ້າວ່າ: "ຖ້າທ່ານບໍ່ສະບາຍແທ້ໆກັບລະດັບຄວາມຜັນຜວນໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ເວົ້າຢ່າງຈິງໃຈກ່ຽວກັບເລື່ອງນັ້ນກັບທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າ. ທ່ານ​ມີ​ທາງ​ເລືອກ​ນອກ​ຈາກ​ພຽງ​ແຕ່​ການ​ຂາຍ​ທຸກ​ສິ່ງ​ທຸກ​ຢ່າງ​ແລະ​ການ​ສູນ​ເສຍ​ຖາ​ວອນ. ຂໍໃຫ້ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າປ່ຽນຫຼັກຊັບໄປສູ່ວິທີການອະນຸລັກຫຼາຍກວ່າເກົ່າ, "Rea ເວົ້າ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ນັ້ນອາດຈະຫມາຍເຖິງການປິດບັງການສູນເສຍບາງຢ່າງໃນປັດຈຸບັນ.

ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ທີ່ປຶກສາອາດຈະເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານເວົ້າວ່າ, ແມ່ນການບອກເຈົ້າໃຫ້ຢູ່ໃນຫຼັກສູດ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, Rea ເວົ້າວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮັກສາຢູ່ໃນໃຈວ່າທ່ານຍັງບໍ່ທັນມີການສູນເສຍ 20%. “ມັນເກີດຂຶ້ນພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານຂາຍ. ໃນເວລານີ້, ມັນເປັນພຽງແຕ່ການຫຼຸດລົງຂອງມູນຄ່າ, ເຊິ່ງສາມາດຄາດວ່າຈະເກີດຂຶ້ນເປັນແຕ່ລະໄລຍະ, ເຖິງແມ່ນວ່າສໍາລັບຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດ, "Rea ເວົ້າ. ແລະສໍາລັບສ່ວນຂອງລາວ, Elliot Dole, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Buckingham Strategic Wealth, ເວົ້າວ່າບໍ່ມີໃຜມັກເຫັນຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ, ແຕ່ການຂາຍໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຢ້ານກົວສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ແທ້ຈິງ. "ທີ່ 'ເອົາຂ້ອຍອອກ' ການຂາຍອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກດີໃນໄລຍະສັ້ນ, ແຕ່ເມື່ອຕະຫຼາດຟື້ນຕົວແລະຖືກປະຖິ້ມ, ເຈົ້າກໍາລັງປະເຊີນກັບການຕັດສິນໃຈທີ່ຍາກອີກອັນຫນຶ່ງທີ່ຈະກັບຄືນມາ, ໃນປັດຈຸບັນໃນລາຄາທີ່ສູງຂຶ້ນ," Dole ເວົ້າ. 

ແຕ່ວ່າມັນເປັນທຸງສີແດງເລັກນ້ອຍທີ່ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ໄດ້ລົງທຶນກອງທຶນຂອງທ່ານໃນວິທີທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ: ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ລາວຄວນກໍານົດກ່ອນທີ່ຈະລົງທຶນເງິນ. ແລະທີ່ປຶກສາຄວນມີຄວາມຄາດຫວັງຂອງຕະຫຼາດຮ່ວມກັນກັບທ່ານ. "ຜູ້ວາງແຜນການເງິນຕ້ອງຕັ້ງຄວາມຄາດຫວັງທີ່ແທ້ຈິງໃນຕະຫຼາດຂຶ້ນແລະລົງແລະຟັງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ. ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ລູກຄ້າເບິ່ງຄືວ່າມີອາການປະສາດແລະບໍ່ສະບາຍແລະນີ້ສາມາດນໍາໄປສູ່ຄວາມສໍາພັນທີ່ບໍ່ດີ,” Andrew Feldman, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຈາກ AJ Feldman Financial ກ່າວ. (ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)