ຊ່ວຍຂ້ອຍເຂົ້າໃຈຄະນິດສາດ. ການບໍລິຈາກເພື່ອການກຸສົນຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງຂ້ອຍແນວໃດ?

ຖ້າຂ້ອຍໃຫ້ເງິນສົດ 50,000 ໂດລາໃຫ້ແກ່ອົງການການກຸສົນ, ມັນເຮັດໃຫ້ລາຍຮັບລວມຍອດດັດສົມ (AGI) ຂອງຂ້ອຍຫຼຸດລົງ 50,000 ໂດລາບໍ? ດັ່ງນັ້ນ ຖ້າລາຍຮັບລວມຂອງຂ້ອຍຖືກປັບເປັນ 100,000 ໂດລາ, ແລະຂ້ອຍໃຫ້ 50,000 ໂດລາ ໃຫ້ກັບການກຸສົນ, ລາຍຮັບຕ້ອງເສຍພາສີຂອງຂ້ອຍຕອນນີ້ແມ່ນ 50,000 ໂດລາບໍ?

- ໃບບິນ

ການເຮັດໃຫ້ ການບໍລິຈາກທີ່ໃຈບຸນ ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະເຮັດດີແລະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີທີ່ມີຄຸນຄ່າ.

ໃນກໍລະນີຂອງ 100,000 ໂດລາ (AGI) ທີ່ມີລາຍຮັບລວມຍອດດັດແກ້ (AGI) ດ້ວຍການບໍລິຈາກເງິນສົດ 50,000 ໂດລາ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຫັກອອກໄດ້ 50,000 ໂດລາ ແລະຫຼຸດ AGI ຂອງທ່ານລົງເປັນ 50,000 ໂດລາ.

ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າພວກເຮົາກໍາລັງຈັດການກັບລະຫັດພາສີຂອງສະຫະລັດ, ຄໍາຕອບທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນນີ້: ມັນຂຶ້ນກັບ.

ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍດາຍສະເໝີໄປຄືກັບ "ບໍລິຈາກ $x, ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີ $x." ແຕ່ເມື່ອທ່ານສະຫນັບສະຫນູນອົງການຈັດຕັ້ງການກຸສົນ, ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານຈະເຫັນຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ຕາບໃດທີ່ທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ, ນັ້ນແມ່ນ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຄວນຮູ້.

ສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດການໃຫ້ຄວາມໃຈບຸນທີ່ຊໍານິຊໍານານພາສີ, ໃຫ້ພິຈາລະນາ ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. 

ເງິນບໍລິຈາກໃດທີ່ທ່ານສາມາດຫັກອອກໄດ້?

ການບໍລິຈາກເພື່ອການກຸສົນທີ່ຫັກອອກແມ່ນບໍ່ຈໍາກັດເປັນເງິນສົດ. ທ່ານ​ຍັງ​ສາ​ມາດ ບໍລິຈາກຊັບສິນ – ທຸກຢ່າງຈາກເຄື່ອງນຸ່ງເດັກນ້ອຍທີ່ໃຊ້ແລ້ວ ຈົນເຖິງງານສິລະປະ ຈົນຮອດລົດຍົນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານອາສາສະຫມັກເຮັດວຽກການກຸສົນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອອກຈາກຖົງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງອາດຈະຖືກຫັກອອກເຊັ່ນກັນ. ກົດລະບຽບແມ່ນແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍສໍາລັບການບໍລິຈາກຊັບສິນແລະອາສາສະຫມັກ, ດັ່ງນັ້ນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານປະຕິບັດຕາມພວກມັນເພື່ອໄດ້ຮັບການຫັກອອກຂອງທ່ານຢ່າງເຕັມທີ່.

ສໍາລັບການບໍລິຈາກຊັບສິນ, ປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານີ້:

• ກໍານົດມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸດຕິທໍາ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ນັ້ນແມ່ນຈໍານວນທີ່ສົມເຫດສົມຜົນທີ່ທ່ານສາມາດຂາຍການບໍລິຈາກໃນມື້ທີ່ບໍລິຈາກ.

• ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຄື່ອງໃຊ້ໃນຄົວເຮືອນທີ່ບໍລິຈາກນັ້ນຢູ່ໃນສະພາບທີ່ໃຊ້ດີ ຫຼືດີກວ່າກ່ອນທີ່ຈະເອົາການຫັກອອກ.

• ໄດ້ຮັບການປະເມີນຢ່າງເປັນທາງການ, ເຊັນຊື່ຖ້າຫາກວ່າຊັບສິນທີ່ທ່ານກໍາລັງບໍລິຈາກມີມູນຄ່າ $5,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ທ່ານສາມາດຊອກຫາລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມໄດ້ໃນ ການພີມ IRS 561.

ດ້ວຍການຫັກອອກທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອາສາສະຫມັກ, ທ່ານສາມາດລວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄືນທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍແຕ່ບໍ່ແມ່ນເວລາຫຼືມູນຄ່າຂອງການບໍລິການຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງໆເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເດີນທາງໃນເວລາທີ່ອາສາສະຫມັກຢູ່ຫ່າງຈາກບ້ານ, ອາຫານຫວ່າງທີ່ທ່ານສະຫນອງໃຫ້ໃນລະຫວ່າງກິດຈະກໍາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຄື່ອງແບບທີ່ເຈົ້າຕ້ອງໃສ່ໃນຂະນະທີ່ເປັນອາສາສະຫມັກ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ຖ້າທ່ານໃຊ້ລົດຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ເປັນອາສາສະຫມັກ, ທ່ານສາມາດຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໂດຍກົງ - ເຊັ່ນອາຍແກັສ - ຫຼືໃຊ້ການຫັກລົບ 14 ເຊັນຕໍ່ໄມລ໌. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບັນທຶກໃບຮັບເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະເອົາເອກະສານຈາກອົງການການກຸສົນທີ່ທ່ານກໍາລັງອາສາສະຫມັກສໍາລັບການ, ເຊິ່ງຈໍາເປັນຕ້ອງມີການຫັກ $ 250 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.

ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ IRS, ມີຫຼາຍກົດລະບຽບທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມໃນເວລາກິນ ຫັກເງິນບໍລິຈາກເພື່ອການກຸສົນ. ນີ້ແມ່ນສີ່ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຕ້ອງຈື່:

• ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າອົງການການກຸສົນທີ່ທ່ານໄດ້ບໍລິຈາກໃຫ້ແມ່ນ IRS ທີ່ມີຄຸນສົມບັດກ່ອນທີ່ຈະຫັກໃດໆ. ເຈົ້າ​ສາ​ມາດ ເຂົ້າເບິ່ງເວັບໄຊທ໌ IRS ເພື່ອຊອກຫາວ່າອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ທ່ານກໍາລັງສະຫນັບສະຫນູນມີຄຸນສົມບັດຫຼືບໍ່.

• ຮູ້ຂອບເຂດຈໍາກັດການຫັກອອກ. ສໍາລັບປີພາສີ 2022, ການຫັກອອກສໍາລັບການບໍລິຈາກເງິນສົດໂດຍປົກກະຕິແມ່ນຈໍາກັດເຖິງ 50% ຂອງ AGI ຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າໃນບາງສະຖານະການຈໍາກັດອາດຈະຫຼຸດລົງ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຫັກເງິນບໍລິຈາກທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດໄດ້ເຖິງ 30% ຂອງ AGI ຂອງທ່ານຖ້າທ່ານໄດ້ຖືຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງປີ. ຖ້າການບໍລິຈາກຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດປະຕິບັດການຫັກອອກໃນໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານສໍາລັບຫ້າປີຂ້າງຫນ້າ.

• ຮັກສາບັນທຶກການບໍລິຈາກເງິນຂອງທ່ານ. ສຳລັບການບໍລິຈາກ 250 ໂດລາ ຫຼື ຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ໃຫ້ເອົາໃບຮັບເງິນເປັນລາຍລັກອັກສອນຈາກອົງການການກຸສົນທີ່ລະບຸຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບຈຳນວນຂອງຂວັນທີ່ເປັນເງິນສົດ ຫຼື ລາຍລະອຽດຂອງຊັບສິນທີ່ບໍລິຈາກ. ການຮັບຮູ້ນັ້ນຕ້ອງລວມເຖິງມູນຄ່າຂອງສິນຄ້າ ຫຼືການບໍລິການທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກການກຸສົນໃນການສົ່ງຄືນ.

• ສົ່ງແບບຟອມທີ່ເຫມາະສົມເມື່ອຈໍາເປັນ. ຖ້າທ່ານບໍລິຈາກຊັບສິນທີ່ມີມູນຄ່າຢ່າງຫນ້ອຍ $ 500, ທ່ານຕ້ອງໃສ່ແບບຟອມ IRS 8283 ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຄືນພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າຈໍາເປັນ, ຄັດຕິດການປະເມີນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການບໍລິຈາກ.

ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ Itemize ເພື່ອໄດ້ຮັບການຫັກອອກ

ບໍ່ເຫມືອນກັບປີທີ່ຜ່ານມາ, ທ່ານຈະຕ້ອງ ລາຍການການຫັກອອກ ໃນຕາຕະລາງ A ເພື່ອລວມເອົາການບໍລິຈາກຂອງທ່ານຢູ່ໃນການຄືນພາສີຂອງທ່ານໃນລະດູການພາສີທີ່ຈະມາເຖິງ. ແລະດ້ວຍຈໍານວນການຫັກອອກມາດຕະຖານສູງສໍາລັບປີພາສີ 2022, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຈະບໍ່ສິ້ນສຸດການອອກລາຍການ. ການຫັກມາດຕະຖານເຫຼົ່ານັ້ນ, ອີງຕາມສະຖານະການຍື່ນຂອງເຈົ້າ, ແມ່ນ:

• ດຽວ: $12,950

• ເອກະສານແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ: $25,900

• ຫົວຫນ້າຄົວເຮືອນ: $19,400

ຖ້າການຫັກອອກລາຍການຂອງທ່ານຂາດການຫັກມາດຕະຖານ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ a ຍຸດ​ທະ​ສາດ bunching​ ເພື່ອຊຸກດັນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າຜ່ານເສັ້ນ. ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າການໂອນເງິນໄວເຖິງປີ 2022 ທີ່ເຈົ້າຈະເຮັດໄດ້ຕາມປົກກະຕິໃນປີ 2023. ດ້ວຍວິທີນັ້ນເຈົ້າສາມາດຈັດລາຍການສໍາລັບປີພາສີ 2022 ແລະເອົາການຫັກອອກມາດຕະຖານສູງສໍາລັບປີພາສີ 2023.

ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເບິ່ງຄືວ່າ:

ເວົ້າວ່າປົກກະຕິທ່ານບໍລິຈາກ 5,000 ໂດລາຕໍ່ປີໃຫ້ກັບການກຸສົນ. ໃນປີ 2022 ເຈົ້າຈະບໍລິຈາກ 10,000 ໂດລາ: ການບໍລິຈາກຂອງປີນີ້ ແລະປີໜ້າລວມກັນ. ການບໍລິຈາກສອງເທົ່ານັ້ນຊຸກຍູ້ການຫັກອອກລາຍການຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າການຫັກມາດຕະຖານສໍາລັບປີນີ້ສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຕໍ່ກັບລາຍຮັບພາສີຂອງທ່ານ.

ຍຸດທະສາດການໃຫ້ກຸສົນທີ່ຊ່ວຍປະຫຍັດພາສີສູງສຸດ

ອີງຕາມສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໃຊ້ຍຸດທະສາດຂັ້ນສູງສໍາລັບການປະຫຍັດພາສີທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ປຶກສາຜູ້ກະກຽມພາສີຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະເຮັດການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສັບສົນຫຼາຍເຫຼົ່ານີ້.

ການນໍາໃຊ້ກອງທຶນທີ່ປຶກສາຜູ້ໃຫ້ທຶນ (DAF). ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ດີໂດຍສະເພາະສົມທົບກັບຍຸດທະສາດ bunching. ດ້ວຍ ກ DAF, ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນໃນການຫັກພາສີເປັນຂະໜາດໃຫຍ່ໃນໜຶ່ງປີເພື່ອເພີ່ມການຫັກລາຍລາຍການຂອງທ່ານໃຫ້ສູງສຸດສຳລັບປີພາສີນັ້ນ. ທ່ານສາມາດແຈກຢາຍເງິນໃນ DAF ໃຫ້ກັບອົງການການກຸສົນຕ່າງໆໃນສອງສາມປີຂ້າງຫນ້າຕາມປົກກະຕິ. ທ່ານພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບການຫັກພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານໃຫ້ທຶນ DAF, ບໍ່ແມ່ນໃນເວລາທີ່ DAF ແຈກຢາຍເງິນໃຫ້ອົງການຈັດຕັ້ງ.

ບໍລິຈາກຊັບສິນທີ່ຊື່ນຊົມ. ເມື່ອທ່ານບໍລິຈາກຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກຍ້ອງໂດຍກົງ - ຕົວຢ່າງ, ຫຼັກຊັບ - ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດພິເສດສອງຢ່າງ. ທ່ານຫຼີກລ່ຽງການຈ່າຍອາກອນກໍາໄລທຶນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຖ້າທ່ານຂາຍຊັບສິນ. ແລະທ່ານຍັງໄດ້ຮັບການຫັກເງິນບໍລິຈາກເພື່ອການກຸສົນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ.

ເຮັດການແຈກຢາຍການກຸສົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ຖ້າເຈົ້າມີອາຍຸຢ່າງໜ້ອຍ 70 1/2, ເຈົ້າສາມາດສ້າງເປັນ ການແຈກຢາຍການກຸສົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ (QCD) ເຖິງ $100,000 ໂດຍກົງຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງເຈົ້າໄປຫາການກຸສົນທີ່ທ່ານເລືອກ. ການບໍລິຈາກເຫຼົ່ານີ້ຈະບໍ່ຖືກຫັກອອກ, ແຕ່ທ່ານຍັງຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ພວກມັນນັບໃສ່ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຂອງເຈົ້າ (RMDs) ແຕ່ຈະບໍ່ເພີ່ມລາຍໄດ້ພາສີຂອງເຈົ້າແບບທີ່ RMDs ປົກກະຕິເຮັດ. ລາຍໄດ້ພາສີທີ່ຫຼຸດລົງຫມາຍເຖິງການເກັບພາສີຕ່ໍາ, ເຊິ່ງອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ມີຫຼາຍກວ່າການຫັກເງິນບໍລິຈາກເພື່ອການກຸສົນຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບການຫຼຸດລົງເປັນເງິນໂດລາຂອງລາຍຮັບລວມຍອດປັບຂອງທ່ານ. ກົດລະບຽບອາດຈະສັບສົນ, ສະນັ້ນປຶກສາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ຮັບມັນຢ່າງຖືກຕ້ອງ.

Michele Cagan, CPA, ເປັນຄໍລໍາການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ SmartAsset ແລະຕອບຄໍາຖາມຂອງຜູ້ອ່ານກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແລະພາສີ. ມີ​ຄໍາ​ຖາມ​ທີ່​ທ່ານ​ຕ້ອງ​ການ​ຕອບ​? ອີເມວ [email protected] ແລະຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຕອບໃນຖັນໃນອະນາຄົດ.

ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າ Michele ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນເວທີ SmartAdvisor Match, ແລະນາງໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບບົດຄວາມນີ້.

ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ

• ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ການຄືນເງິນພາສີແມ່ນການຊຸກຍູ້ທາງດ້ານການເງິນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່. ບໍ່​ວ່າ​ທ່ານ​ຈະ​ວາງ​ແຜນ​ກ່ຽວ​ກັບ​ການ​ປະ​ຫຍັດ​ເງິນ​ບໍາ​ນານ​, ຊໍາ​ລະ​ຫນີ້​ສິນ​ວິ​ທະ​ຍາ​ໄລ​ຫຼື​ບັດ​ເຄຣ​ດິດ​, ຫຼື​ການ​ລົງ​ທຶນ​ເງິນ​ຂອງ​ທ່ານ​ທີ່​ແຕກ​ຕ່າງ​ກັນ​, SmartAsset ຂອງ ເຄື່ອງຄິດເລກຄືນພາສີ ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າຄິດໄດ້ວ່າເຈົ້າຈະໄດ້ເງິນຄືນຈາກລັດຖະບານຫຼາຍປານໃດ ເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າສາມາດວາງແຜນລ່ວງໜ້າໄດ້.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Vladimir Vladimirov, ©iStock.com/FilippoBacci

ຕໍານານ ຖາມທີ່ປຶກສາ: ຊ່ວຍຂ້ອຍເຂົ້າໃຈຄະນິດສາດ. ການບໍລິຈາກເພື່ອການກຸສົນຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງຂ້ອຍແນວໃດ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.