ນີ້ແມ່ນ 3 ວິທີທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດທີ່ດີກວ່າພັນທະບັດ, ດ້ວຍມາດຕະການຄວາມປອດໄພບາງຢ່າງ

ຈຸດປະສົງຂອງພັນທະບັດແມ່ນເພື່ອດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ລວມເອົາຮຸ້ນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ, ເຊິ່ງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຫຼຸດລົງເມື່ອຮຸ້ນຂອງເຈົ້າກໍາລັງມຸ່ງຫນ້າໄປທາງໃຕ້, ບໍ່ມີການລົບກວນໃດໆ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນເດືອນຮັບປະກັນຫຼາຍປີສ່ວນຫຼາຍຄວນຈະຫລີກລ້ຽງການຖົດຖອຍໂດຍບໍ່ຄ່ອຍມີ ripple. ກອງທຶນໄລຍະຫ່າງຈະໄດ້ຮັບການຕີໃນເວລາທີ່ເສດຖະກິດສັນຍາ, ແຕ່ຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີການປ່ຽນແປງຫນ້ອຍກ່ວາຫຼັກຊັບ. 

ນີ້ແມ່ນສາມການລົງທຶນທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງກວ່າທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບການເປັນພັນທະບັດ:

Treasury Series I ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຢ່າງແທ້ຈິງ, ພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນລັດຖະບານຮັບປະກັນແລະປອດໄພເທົ່າທີ່ພວກມັນມາ. ປະຈຸບັນເຂົາເຈົ້າຈ່າຍ 7.12% ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາຂອງພວກເຂົາຖືກຜູກມັດກັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ອັດຕາຖືກປັບທຸກໆຫົກເດືອນ - ໃນເດືອນພຶດສະພາແລະເດືອນພະຈິກ - ແລະອາດຈະບໍ່ຍັງຄົງຢູ່, ແຕ່ພວກມັນຍັງເປັນການລົງທຶນທີ່ດີໃນປະຈຸບັນ.  

ແທ້ຈິງແລ້ວ, ບັນຫາທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດກັບພັນທະບັດ I ແມ່ນວ່າລັດຖະບານຈໍາກັດເຈົ້າຢູ່ທີ່ 10,000 ໂດລາຕໍ່ປີ. ທ່ານສາມາດຊື້ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເອເລັກໂຕຣນິກໄດ້ທີ່ ຄັງເງິນໂດຍກົງ.

ຂ້ອຍພັນທະບັດມາພ້ອມກັບຂໍ້ຈໍາກັດ. ທ່ານ​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ແຕະ​ຕ້ອງ​ເງິນ​ຂອງ​ທ່ານ​ສໍາ​ລັບ​ປີ​ຫຼັງ​ຈາກ​ທີ່​ທ່ານ​ຊື້​ຫນຶ່ງ​. ສໍາລັບຫ້າປີທໍາອິດ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າປັບໃຫມຂອງດອກເບ້ຍສາມເດືອນສໍາລັບການປາດເງິນຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ບໍ່ມີການລົງໂທດໃດໆ. 

ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປະຈຸບັນເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີການຕໍ່ລອງເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງເຂົ້າເຖິງເງິນກ່ອນຫ້າປີ. 

"ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະສູນເສຍດອກເບ້ຍສາມເດືອນ, ທ່ານຍັງເຮັດໄດ້ດີກວ່າການລົງທຶນອື່ນໆ," Michael Finke, ອາຈານສອນດ້ານການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງວິທະຍາໄລການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຂອງອາເມລິກາ.

ດອກເບ້ຍທີ່ເຈົ້າໄດ້ຮັບຈາກພັນທະບັດ I ແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ ແຕ່ບໍ່ແມ່ນພາສີຂອງລັດ ແລະ ທ້ອງຖິ່ນ, ເຮັດໃຫ້ມັນມີຄວາມດຶງດູດສອງເທົ່າໃນສະຖານທີ່ເກັບພາສີສູງ ເຊັ່ນ: ນະຄອນນິວຢອກ ຫຼື ຄາລິຟໍເນຍ.

ເງິນເດືອນຮັບປະກັນຫຼາຍປີ.ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນທຽບເທົ່າຂອງໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກຂອງທະນາຄານ, ຍົກເວັ້ນວ່າພວກມັນຖືກຂາຍໂດຍຜູ້ປະກັນໄພ. ໃນຕອນເຊົ້າວັນສຸກ, ເຈົ້າສາມາດໄດ້ຮັບ MYGA 5 ປີຈາກຜູ້ປະກັນໄພລະດັບ A ທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດຫຼາຍເຖິງ 3.15%. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຄັງເງິນ 5 ປີໃຫ້ຜົນຜະລິດ 2.532% ແລະ CD ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ຈ່າຍຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. MYGA 3 ປີທີ່ຄ້າຍຄືກັນໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງເຖິງ 2.65%, ແຕ່ໄດ້ກາຍເປັນການຕໍ່ລອງຫນ້ອຍລົງໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາຍ້ອນວ່າຜົນຜະລິດຂອງຄັງເງິນ 3 ປີໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 2.501%. 

MYGAs ບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານສະຫະລັດຄືກັບ CD ທະນາຄານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກກອງທຶນການຄໍ້າປະກັນປະກັນໄພຂອງລັດ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ປະກັນໄພທີ່ຂາຍໃຫ້ທ່ານ MYGA ລົ້ມລະລາຍ, ເຊິ່ງເປັນເຫດການທີ່ຫາຍາກ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຕົ້ນຂອງທ່ານຄືນເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ. "ຕາບໃດທີ່ທ່ານຢູ່ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດການຮັບປະກັນຂອງລັດ, ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ," Larry Swedroe, ຫົວຫນ້ານັກຄົ້ນຄວ້າຂອງ Buckingham Strategic Wealth ກ່າວ. 

ລັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນມີຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະສາມາດພົບເຫັນຢູ່ໃນອົງການຈັດຕັ້ງແຫ່ງຊາດຂອງສະມາຄົມການຄໍ້າປະກັນຊີວິດແລະສຸຂະພາບ ' ເວັບໄຊທ໌.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການລົງທຶນຫຼາຍກວ່າຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງລັດທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່, ທ່ານສາມາດຊື້ MYGAs ຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງເພື່ອໃຫ້ຢູ່ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດ, ຕົວແທນປະກັນໄພ Stan Haithcock, ຜູ້ທີ່ເອີ້ນຕົນເອງວ່າ "Stan the Annuity Man." ເວັບໄຊທ໌ຂອງລາວ ໃຫ້ວົງຢືມ MYGA ໃນທົ່ວປະເທດບວກກັບການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ປະກັນໄພທີ່ສະເຫນີໃຫ້ພວກເຂົາ. ເຖິງວ່າຈະມີການຄໍ້າປະກັນຂອງລັດ, ເພື່ອປະໄວ້ຄວາມໂສກເສົ້າ, ທ່ານຕ້ອງການຊື້ MYGAs ຈາກຜູ້ປະກັນໄພທີ່ເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນ. 

ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນໂດຍການຊື້ MYGAs ທີ່ມີໄລຍະເວລາດົນກວ່າ. ແຕ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນຫຼາຍຄົນໃຫ້ຄໍາປຶກສາຕໍ່ກັບມັນ. ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ທ່ານຈະຖືກລັອກຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ຕໍ່າກວ່າ. 

MYGAs ມາພ້ອມກັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທີ່ເປັນໄປໄດ້. ເຈົ້າບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງເສຍພາສີດອກເບ້ຍທີ່ເຂົາເຈົ້າຈ່າຍຈົນກວ່າເຈົ້າຈະເອົາເງິນອອກ, ຊຶ່ງໝາຍຄວາມວ່າເຈົ້າສາມາດເກັບພາສີໄດ້. ເວົ້າວ່າທ່ານຊື້ MYGA ໃນອາຍຸ 63 ປີໃນເວລາທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກແລະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີສູງ. ທ່ານສາມາດລໍຖ້າຈົນກ່ວາທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລະຢູ່ໃນວົງເລັບຕ່ໍາເພື່ອເອົາເງິນອອກ. 

ບໍ່ເຫມືອນກັບ Treasuries, MYGAs ບໍ່ແມ່ນຂອງແຫຼວ. ມັກຈະມີການລົງໂທດການຍອມຈໍານົນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ບາງຄັ້ງ 8% ຫຼື 9%, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ມັນຈະແກ່, Haithcock ເວົ້າ. "ບາງຄ່າທໍານຽມການຍອມຈໍານົນແມ່ນເປັນໄພຂົ່ມຂູ່," ລາວເວົ້າ. 

ກອງທຶນໄລຍະຫ່າງ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ, ພິຈາລະນາກອງທຶນໄລຍະຫ່າງທີ່ລົງທຶນໃນເຄື່ອງມືສິນເຊື່ອ. ຫຼາຍໆຄົນກໍາລັງຈ່າຍ 7% ຫາ 10% ຜົນຜະລິດ-ຜົນຕອບແທນທີ່ຄ້າຍຄືກັບຮຸ້ນທີ່ມີຄວາມຜັນຜວນຫນ້ອຍກວ່າຮຸ້ນ.

ພວກມັນຖືກເອີ້ນວ່າກອງທຶນໄລຍະຫ່າງເພາະວ່າພວກເຂົາລົງທຶນໃນຊັບສິນທີ່ບໍ່ຄ່ອງແຄ້ວແລະທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງທ່ານໄດ້ພຽງແຕ່ປະຈໍາໄຕມາດ. ແລະເຖິງແມ່ນວ່າໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວກອງທຶນແມ່ນຕ້ອງການທີ່ຈະຊື້ຄືນບໍ່ຫນ້ອຍກວ່າ 5% ຂອງຮຸ້ນຂອງພວກເຂົາໃນແຕ່ລະໄຕມາດ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້ານັກລົງທຶນຈໍານວນນຶ່ງຕ້ອງການເງິນຂອງພວກເຂົາໃນເວລາດຽວກັນ, ພວກເຂົາອາດຈະໄດ້ຮັບພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຄືນແລະຕ້ອງລໍຖ້າສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. 

ກອງທຶນໄລຍະຫ່າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນແມ່ນເປົ້າຫມາຍຂອງມຸມທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງຕະຫຼາດສິນເຊື່ອ. ກອງທຶນເງິນກູ້ຂອງບໍລິສັດ Cliffwater 6.2 ຕື້ໂດລາ (ticker: CCLFX) ໃຫ້ຜົນຜະລິດ 7.3% ໃນທ້າຍປີ. ມັນລົງທຶນໃນເງິນກູ້ເອກະຊົນທີ່ເຮັດໃຫ້ກັບບໍລິສັດຕະຫຼາດກາງ. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວແມ່ນຂາຍຜ່ານທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະສະຖາບັນອື່ນໆເທົ່ານັ້ນ. 

ມັນມີອາຍຸພຽງແຕ່ 2 ປີເຄິ່ງ. ມັນສູນເສຍ 2.15% ໃນເດືອນມີນາ 2020 ໃນຊ່ວງຕົ້ນໆຂອງໂລກລະບາດ, Brian Rhone, ຜູ້ອໍານວຍການຜູ້ຈັດການ Cliffwater ກ່າວ. ມັນບໍ່ໄດ້ມີຢູ່ໃນໄລຍະການຖົດຖອຍຂອງປີ 2007-09, ແຕ່ Cliffwater ໄດ້ກໍ່ສ້າງດັດສະນີເງິນກູ້ທີ່ຄ້າຍຄືກັນແລະມັນຄິດໄລ່ວ່າມັນຈະສູນເສຍ 6.5% ໃນປີ 2008 ແລະເພີ່ມຂຶ້ນ 13.2% ໃນປີ 2009. ນັ້ນແມ່ນຈໍານວນການເຫນັງຕີງທີ່ເຫມາະສົມ, ແຕ່ຫນ້ອຍກວ່າຫຼາຍ. ຫຸ້ນ. ດັດ​ຊະ​ນີ​ຫຸ້ນ S&P 500 ສົ່ງ​ຄືນ​ການ​ຕິດ​ລົບ 37% ໃນ​ປີ 2008, ແລະ​ໄດ້​ຮັບ​ຜົນ​ຕອບ​ແທນ 26.5% ໃນ​ປີ 2009. 

ກອງທຶນໄລຍະອື່ນໆກໍາລັງດໍາເນີນຍຸດທະສາດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງແລະຈະບໍ່ສະຫນອງຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງຫຼັກຊັບດຽວກັນກັບພັນທະບັດ. ກອງທຶນລາຍຮັບສິນເຊື່ອແບບຍືດຫຍຸ່ນ Pimco (PFLEX) ມູນຄ່າ 2.9 ຕື້ໂດລາ ສາມາດຊື້ໜີ້ສິນທຸກປະເພດ, ລວມທັງເງິນກູ້ທີ່ຢູ່ອາໄສ ແລະໜີ້ສິນຕະຫຼາດທີ່ເກີດໃໝ່. ໃນແງ່ຂອງຄວາມສ່ຽງ, "ຂ້າພະເຈົ້າຈະເວົ້າວ່າມັນເຫມາະລະຫວ່າງພັນທະບັດແລະຄວາມສະເຫມີພາບ," Christian Clayton, ຮອງປະທານບໍລິຫານຂອງ Pimco ກ່າວ. 

ກອງທຶນດັ່ງກ່າວໄດ້ຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍ 6.3% ນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2017. ແຕ່ນັ້ນລວມເຖິງການຫຼຸດລົງປະມານ 20% ໃນເດືອນມີນາ 2020 ເນື່ອງຈາກພະຍາດລະບາດໄດ້ເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດຫຼຸດລົງ. 

ແຕ່ເນື່ອງຈາກໂຄງສ້າງກອງທຶນໄລຍະຫ່າງ, ນັກລົງທຶນບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງພວກເຂົາຈົນກ່ວາເດືອນພຶດສະພາ 2020, ເມື່ອກອງທຶນໄດ້ຟື້ນຕົວເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງການສູນເສຍ. ທ່ານ Clayton ກ່າວວ່າ "ໃນເດືອນມີນາ, ກອງທຶນດັ່ງກ່າວສາມາດເຮັດຜິດແລະຊື້ຊັບສິນໃນລາຄາທີ່ຕົກຕໍ່ານັບຕັ້ງແຕ່ນັກລົງທຶນບໍ່ສາມາດຊື້ຄືນໄດ້," Clayton ເວົ້າ.

ຂຽນຫາ [email protected]