ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ຜູ້ປຶກສາຊ່ວຍລູກຄ້າຫຼຸດຜ່ອນໃບເກັບພາສີ 2022 ຂອງເຂົາເຈົ້າ

ມີ ດັດຊະນີ S&P 500 ຫຼຸດລົງຫຼາຍກວ່າ 20% ໃນປີ 2022, ນັກລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງເບິ່ງ Roth ສ່ວນບຸກຄົນການແປງບັນຊີບໍານານ, ເຊິ່ງໂອນເງິນກ່ອນພາສີ IRA ໄປຫາ Roth IRA ສໍາລັບການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນອະນາຄົດ. ການ​ຊື້-ຂາຍ​ແມ່ນ​ຈ່າຍ​ໃບ​ເກັບ​ພາສີ​ລ່ວງ​ໜ້າ. 

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຍອດເງິນໃນບັນຊີຕ່ໍາອາດຈະໃຫ້ໂອກາດສອງຢ່າງ: ໂອກາດທີ່ຈະຊື້ຮຸ້ນເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຈໍານວນເງິນໂດລາດຽວກັນແລະການປະຫຍັດພາສີທີ່ເປັນໄປໄດ້, ຂຶ້ນກັບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານໂອນ. ແລະການປະຫຍັດພາສີອາດຈະຖືກລວບລວມສໍາລັບນັກລົງທຶນໃນລະຫວ່າງປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ. 

ທ່ານ Matt Stephens, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ AdvicePoint ໃນ Wilmington, North Carolina ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາປຶກສາຫາລືການປ່ຽນ Roth ເປັນປະຈໍາສໍາລັບລູກຄ້າບໍານານທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ເລີ່ມຮັບເອົາປະກັນສັງຄົມເທື່ອເພາະວ່າລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາແມ່ນຕໍ່າຊົ່ວຄາວ," "ການປ່ຽນແປງວຽກຍັງສາມາດສະຫນອງໂອກາດການປ່ຽນ Roth ເປັນເອກະລັກ."

ຫນຶ່ງໃນລູກຄ້າຂອງລາວໄດ້ສູນເສຍວຽກຂອງນາງໃນທ້າຍປີ 2021 ແລະບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກອື່ນຈົນກ່ວາເດືອນເມສາ, ເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ 2022 ຂອງນາງຕໍ່າກວ່າປົກກະຕິ, ແລະຫຼັກຊັບຂອງນາງຫຼຸດລົງ. "ໂດຍການເຮັດການປ່ຽນ Roth ໃນປີນີ້, ນາງຈະສາມາດປ່ຽນສະຖານະການທີ່ຫຍຸ້ງຍາກໄປສູ່ການປະຫຍັດພາສີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ," ລາວເວົ້າ. 

ເມື່ອຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງ, ນັກລົງທຶນຍັງພິຈາລະນາ "ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ," ຫຼື ຂາຍການສູນເສຍຕໍາແຫນ່ງເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລ. ແຕ່ອີງຕາມລາຍຮັບທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເຄື່ອນໄຫວທີ່ຮູ້ຈັກຫນ້ອຍທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການເກັບກ່ຽວລາຍໄດ້ພາສີ."

ນີ້ແມ່ນວິທີການເຮັດວຽກ: ຖ້າລາຍຮັບພາສີຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ $41,675 ສໍາລັບຜູ້ຍື່ນໂສດຫຼື $83,350 ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານກັນໃນປີ 2022, ທ່ານຈະຕົກຢູ່ໃນ ວົງເລັບເພີ່ມທຶນ 0%., ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະເສຍພາສີໃນເວລາທີ່ຂາຍຊັບສິນທີ່ມີກໍາໄລ.   

ສໍາລັບນັກລົງທຶນບາງຄົນ, ມັນເປັນໂອກາດທີ່ຈະເອົາກໍາໄລຫຼືຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງການເກັບພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍບໍ່ມີການສ້າງບັນຊີລາຍການ, ອະທິບາຍ Edward Jastrem, CFP ແລະຜູ້ອໍານວຍການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງ Heritage Financial Services ໃນ Westwood, Massachusetts.

ທ່ານກ່າວວ່າດ້ວຍລູກຄ້າບໍານານພາຍໃຕ້ລະດັບລາຍຮັບ, ລາວສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຕໍາແຫນ່ງຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາໃນຫຼັກຊັບດຽວ, ບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາໃນ "ການສະຫນອງສະພາບຄ່ອງແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງທີ່ເຂັ້ມຂຸ້ນ," ລາວເວົ້າ.  

ແທນທີ່ຈະນັບເປັນການຫັກອອກເປັນລາຍການ, QCDs ອາດຈະຫຼຸດລົງລາຍຮັບລວມຍອດທີ່ປັບຕົວ ແລະສາມາດຕອບສະໜອງການຈໍາໜ່າຍຂັ້ນຕໍ່າສຸດທີ່ຕ້ອງການປະຈໍາປີ.  

ບໍ່ດົນມານີ້, ລາວໄດ້ພົບກັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີຄ່າຈ້າງຫຼາຍກ່ວາ 30,000 ໂດລາ ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດ ຜູ້ທີ່ໄດ້ບໍລິຈາກເງິນໃຫ້ໂບດຂອງເຂົາເຈົ້າແຍກຕ່າງຫາກ, ແທນທີ່ຈະໂອນເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີຈາກ IRA ຂອງພວກເຂົາ.

ທ່ານ Wren ກ່າວ​ວ່າ “ພວກ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ໄດ້​ອ້າງ​ເອົາ​ລາຍ​ຮັບ​ທີ່​ຕ້ອງ​ເສຍ​ພາ​ສີ​ຕື່ມ​ອີກ​ຫລາຍ​ພັນ​ຄົນ​ທີ່​ຈຳ​ເປັນ. 

ຖ້າທ່ານອາຍຸ 70½ ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ທ່ານອາດຈະໃຊ້ QCDs ເພື່ອບໍລິຈາກສູງເຖິງ 100,000 ໂດລາຕໍ່ປີ. ແລະການໂອນເງິນທີ່ມີອາຍຸ 72 ປີຂຶ້ນໄປອາດຈະນັບເປັນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ. "ລູກຄ້າທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 70½ ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ກັບສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງພວກເຂົາ," Wren ເວົ້າຕື່ມ.