ນີ້ແມ່ນວິທີງ່າຍໆອັນໜຶ່ງທີ່ຈະເພີ່ມ 401(k) ຂອງເຈົ້າຂຶ້ນ 8%

ຖ້າທ່ານໄດ້ເບິ່ງທາງເລືອກການລົງທຶນໃນບ່ອນເຮັດວຽກຂອງທ່ານ 401(k) ແຜນເງິນບໍານານ, ໂອກາດທີ່ເຈົ້າຈະເຫັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເອົາເງິນຂອງເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດຫຼືເງິນສົດແລະທຽບເທົ່າເງິນສົດ. ສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນເປັນທາງເລືອກທີ່ມີຢູ່ຕັ້ງແຕ່ແຜນການ 401(k) ໄດ້ຖືກນໍາສະເຫນີໃນປີ 1978. ໃນປັດຈຸບັນ, ການສຶກສາໃຫມ່ຈາກສູນສໍາລັບການລິເລີ່ມບໍານານຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Georgetown ພົບວ່າການເພີ່ມການລົງທຶນທາງເລືອກໃນການປະສົມຈະ boost 401(k) returns 8% ໃນໄລຍະຍາວ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້.

A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍ.

ໄດ້ ສຶກສາຈາກສູນການລິເລີ່ມການບໍານານ ທີ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Georgetown ກ່າວວ່າການປັບປຸງຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍການລວມເອົາຊັບສິນທາງເລືອກໃນຫຼັກຊັບຂອງ 401(k)s ແລະແຜນການເງິນບໍານານທີ່ກໍານົດໄວ້ທີ່ຄ້າຍຄືກັນສາມາດໃຫ້ຜົນຕອບແທນຫຼາຍກວ່າເກົ່າແລະປັບປຸງລາຍໄດ້ບໍານານສໍາລັບຄົນງານສະຫະລັດຫຼາຍລ້ານຄົນ.

ການລົງທືນທາງເລືອກລວມມີທາງເລືອກຕ່າງໆຈາກກອງທຶນປ້ອງກັນໄພ ແລະສິນຄ້າທີ່ຈະເກັບມ້ຽນ ແລະຜະລິດຕະພັນການເງິນທີ່ມີໂຄງສ້າງ, ເຊັ່ນ: ການແລກປ່ຽນສິນເຊື່ອໃນຕອນຕົ້ນ ແລະພັນທະໜີ້ສິນຄ້ຳປະກັນ.

ໃນກໍລະນີນີ້, ການສຶກສາ Georgetown ສຸມໃສ່ສາມທາງເລືອກ: ອະສັງຫາລິມະສັບ, ກອງທຶນເອກະຊົນແລະສິນເຊື່ອເອກະຊົນ. ແລະມັນໄດ້ກວດເບິ່ງວິທີການເພີ່ມຊັບສິນທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ກັບ target date funds (TDFs) ສາມາດເພີ່ມເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າໄດ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.

"TDF ຂະຫຍາຍ, ເຊິ່ງລວມມີການຈັດສັນເອກະຊົນ, ຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງ, ແລະສິນເຊື່ອເອກະຊົນ, ປັບປຸງຄວາມຄາດຫວັງຂອງລາຍໄດ້ບໍານານໃນໄລຍະຍາວແລະຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໂດຍ 8% ແລະ 6% ຕາມລໍາດັບ," ການສຶກສາສະຫຼຸບ.

ເປັນຫຍັງຫຼາຍ 401(k)s ຈຶ່ງລົງທຶນໃນ TDFs

Target date funds are a type of mutual fund that adjusts the asset mix and risk profile of the fund as time passes from a more volatile stock-heavy mix in early years to a more stable ກຸ່ມ ເມື່ອວັນທີເປົ້າໝາຍຂອງກອງທຶນໃກ້ເຂົ້າມາ.

ການລົງທຶນນີ້ໂດຍປົກກະຕິຈະເນັ້ນໃສ່ປີສະເພາະເມື່ອນັກລົງທຶນຄາດວ່າຈະເລີ່ມຖອນເງິນໃນການບໍານານ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນ Vanguard Target Retirement 2035.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

Ever since the Pension Protection Act of 2006 was signed, employers have been allowed to automatically enroll workers into workplace 401(k) retirement accounts, with that money going into a ທາງເລືອກການລົງທຶນເລີ່ມຕົ້ນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວໃຊ້ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ. ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການນໍາໃຊ້ກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້.

ອີງຕາມບົດລາຍງານ, ໃນທ້າຍປີ 2021, "64% ຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນ Vanguard ໄດ້ລົງທຶນພຽງແຕ່ໃນໂຄງການລົງທຶນເລີ່ມຕົ້ນເມື່ອທຽບກັບ 7% ໃນທ້າຍປີ 2004. ຂອງແຜນການທີ່ມີການລົງທະບຽນອັດຕະໂນມັດ ... 98% ເລືອກກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ. ເປັນຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ."

ກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍຈະເຫັນກິດຈະກໍາຫຼາຍກວ່າເກົ່າໃນປັດຈຸບັນທີ່ລົງນາມເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ ຄວາມປອດໄພ 2.0 ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ ໄດ້​ຮັບ​ການ​ລົງ​ນາມ​. ຕັ້ງແຕ່ປີ 2025, ບໍລິສັດທີ່ເພີ່ມແຜນການ 401(k) ແລະ 403(b) ໃໝ່ ຈະຕ້ອງລົງທະບຽນຄົນງານຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ໂດຍມີອັດຕາການປະກອບສ່ວນຕໍ່າສຸດຈາກ 3% ຫາ 10%. ຈໍານວນການປະກອບສ່ວນຂັ້ນຕ່ໍາຈະເພີ່ມຂຶ້ນ 1% ໃນແຕ່ລະປີເຖິງ 15%.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງການເພີ່ມການລົງທຶນທາງເລືອກໃຫ້ກັບ TDF ຂອງທ່ານ

ການສຶກສາຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າການລົງທຶນທາງເລືອກສາມາດມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງ, ຈາກຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນໄປສູ່ການປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຫຼັກຊັບ.

ອະ​ສັງ​ຫາ​ລິ​ມະ​ຊັບຕົວຢ່າງ, ສາມາດສະຫນອງລາຍຮັບທີ່ອ່ອນໄຫວຕໍ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງແລະການແຂງຄ່າຂອງທຶນ. ຮຸ້ນເອກະຊົນ, ເມື່ອສົມທຽບ, ສາມາດໃຫ້ຜົນຕອບແທນໃນໄລຍະຍາວທີ່ສູງຂຶ້ນຍ້ອນວ່າການລົງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນບໍລິສັດເອກະຊົນຂະຫນາດນ້ອຍແລະຂະຫນາດກາງທີ່ເຕີບໂຕໄວ. ແລະສິນເຊື່ອເອກະຊົນ, ເຊັ່ນ: ພັນທະບັດແລະເງິນກູ້ທີ່ມີຫຼັກຊັບ, ສາມາດໃຫ້ນັກລົງທຶນໄດ້ຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນໂດຍມີຄວາມສ່ຽງໂດຍລວມຕ່ໍາ.

ແລະໃນຂະນະທີ່ TDFs ກໍາລັງເຕີບໂຕໃນຄວາມນິຍົມ, ການສຶກສາຍັງຍອມຮັບວ່າການອອກແບບການລົງທຶນຂອງແຜນ DC ຈໍາເປັນຕ້ອງສືບຕໍ່ພັດທະນາເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນການເຕີບໂຕ, ຄວາມສ່ຽງທີ່ລຽບງ່າຍແລະເສີມຂະຫຍາຍຜົນໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ບໍານານສໍາລັບຜູ້ອອກແຮງງານ.

"ແຜນ​ການ DC ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ນຳໃຊ້ທ່າແຮງອັນເຕັມທີ່ຂອງເຂົາເຈົ້າ ເພາະວ່າການລົງທຶນຂອງການປະກອບສ່ວນໄດ້ຖືກຈັດສັນເກືອບສະເພາະກັບຮຸ້ນສາທາລະນະ, ພັນທະບັດລະດັບການລົງທຶນ ແລະເງິນສົດ, "ການສຶກສາເວົ້າ. "ເນື່ອງຈາກວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການໄດ້ດູດເອົາຜົນປະໂຫຍດແລະການສູນເສຍບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າຢ່າງເຕັມສ່ວນ, ເຫດການຕະຫຼາດສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມສາມາດໃນການອອກກິນເບ້ຍບໍານານຂອງພວກເຂົາຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ."

ສາຍທາງລຸ່ມ

ການສຶກສາໃຫມ່ຈາກສູນສໍາລັບການລິເລີ່ມການບໍານານຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Georgetown ພົບວ່າການເພີ່ມຊັບສິນທາງເລືອກໃນຫຼັກຊັບ 401(k) ແລະແຜນການເງິນບໍານານທີ່ກໍານົດໄວ້ອື່ນໆສາມາດໃຫ້ຜົນຕອບແທນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າແລະປັບປຸງລາຍໄດ້ບໍານານສໍາລັບຄົນງານສະຫະລັດຫຼາຍລ້ານຄົນ. ແຕ່ຍັງມີພື້ນທີ່ເພີ່ມເຕີມເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນການເຕີບໂຕແລະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ນັກລົງທຶນບໍານານ.

ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ

• A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນການເງິນທີ່ສົມບູນແບບເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນບໍານານ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນການລົງທຶນສໍາລັບການບໍານານ, ນີ້ແມ່ນ 13 ການລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນ ແລະຕົວຢ່າງ ພິຈາລະນາ​ໃນ​ປີ 2023.

ສິນເຊື່ອຮູບ: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/ອີວາ-ຄາຕາລິນ, ©iStock.com/ອາຊີວິໄສທັດ

ຕໍານານ ນີ້ແມ່ນວິທີງ່າຍໆອັນໜຶ່ງທີ່ຈະເພີ່ມ 401(k) ຂອງເຈົ້າຂຶ້ນ 8% ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.