ມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງຂອງການຫມູນວຽນອອກຈາກຖົງທີ່ແນ່ນອນຂອງ fintech ທີ່ຖືກ hyped ໂດຍນັກລົງທືນໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ເຊັ່ນ crypto ແລະ "ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາ," ແລະເຂົ້າໄປໃນພື້ນທີ່ sexy ຫນ້ອຍທີ່ສຸມໃສ່ການສ້າງລາຍຮັບທີ່ຫມັ້ນຄົງ.
ຈັນທະກອນ ໂຄກທອງ / ຕາແສງ | ຕາເໝັນ | ຮູບພາບ Getty
ເຕັກໂນໂລຊີການເງິນແມ່ນພື້ນທີ່ທີ່ຮ້ອນທີ່ສຸດຂອງການລົງທຶນສໍາລັບການຮ່ວມທຶນ - $1 ຈາກທຸກໆ $5 ເງິນທຶນໄດ້ໄຫຼເຂົ້າໄປໃນການເລີ່ມຕົ້ນ fintech ໃນປີ 2021.
ແຕ່ດ້ວຍການຖົດຖອຍທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນໃນມຸມ, ນັກລົງທຶນກໍາລັງຂຽນການກວດສອບຫນ້ອຍ - ແລະນ້ອຍລົງ. ແລະເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບການຄັດເລືອກຫຼາຍກ່ຽວກັບປະເພດຂອງບໍລິສັດທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການກັບຄືນໄປບ່ອນ.
ອີງຕາມ CB Insights, ການລົງທຶນຂອງບໍລິສັດ fintech ທົ່ວໂລກຫຼຸດລົງ 18% ໃນໄຕມາດທໍາອິດຂອງປີ 2022.
ມັນໄດ້ນໍາໄປສູ່ການຫມູນວຽນຂອງ fintech ບາງຢ່າງທີ່ຖືກກະຕຸ້ນໂດຍນັກລົງທືນໃນປີກາຍນີ້, ເຊັ່ນ crypto ແລະ "ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາ," ແລະເຂົ້າໄປໃນພື້ນທີ່ sexy ຫນ້ອຍທີ່ສຸມໃສ່ການສ້າງລາຍຮັບທີ່ຫມັ້ນຄົງ, ເຊັ່ນ: ການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນ. ການປຸງແຕ່ງສໍາລັບທຸລະກິດ.
ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ຮ້ອນໃນ fintech ໃນປັດຈຸບັນ? ແລະບໍ່ແມ່ນຫຍັງ? ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ໄປກິດຈະກໍາ Money 20/20 Europe ໃນ Amsterdam ໃນເດືອນມິຖຸນາເພື່ອເວົ້າກັບບາງນັກລົງທຶນ startup, ຜູ້ປະກອບການແລະນັກວິເຄາະລະດັບສູງຂອງພາກພື້ນ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ເວົ້າ.
ແມ່ນຫຍັງຮ້ອນ?
ນັກລົງທືນແມ່ນ ຍັງ obsessed ດ້ວຍແນວຄວາມຄິດຂອງການເຮັດໃຫ້ແລະຮັບເອົາການຊໍາລະຫນ້ອຍ onerous ສໍາລັບທຸລະກິດແລະຜູ້ບໍລິໂພກ. ເສັ້ນດ່າງອາດຈະເປັນ ປະເຊີນກັບຄໍາຖາມຈໍານວນຫນຶ່ງ ເກີນກວ່າການຕີລາຄາ 95 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດ. ແຕ່ວ່າບໍ່ໄດ້ຢຸດ VCs ຈາກການຊອກຫາຜູ້ຊະນະຕໍ່ໄປໃນພື້ນທີ່ການຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນ.
Ricardo Schafer, ຄູ່ຮ່ວມງານຂອງບໍລິສັດທຶນຫຸ້ນສ່ວນຂອງເຢຍລະມັນ Target Global ກ່າວວ່າ "ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າພວກເຮົາຈະເຫັນ fintechs ລຸ້ນຕໍ່ໄປປະກົດຂຶ້ນ,". "ມັນງ່າຍຂຶ້ນຫຼາຍທີ່ຈະສ້າງສິ່ງຂອງ."
ຄໍາເວົ້າຂອງອຸດສາຫະກໍາທີ່ບໍ່ຊ້ໍາກັນເຊັ່ນ "ການທະນາຄານເປີດ", "ການບໍລິການດ້ານການທະນາຄານ" ແລະ "ການເງິນທີ່ຝັງຢູ່" ແມ່ນຢູ່ໃນຍຸກສະໄຫມ, ໂດຍມີບໍລິສັດ fintech ໃໝ່ໆ ຫຼາຍຄົນທີ່ຫວັງວ່າຈະກິນໄປໃນຈໍານວນຜູ້ຫຼິ້ນທີ່ກໍາລັງດໍາເນີນການ.
ການເປີດທະນາຄານເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ບໍ່ມີໃບອະນຸຍາດໃຫ້ກູ້ຢືມເພື່ອພັດທະນາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນໂດຍການເຊື່ອມຕໍ່ໂດຍກົງກັບບັນຊີທະນາຄານຂອງປະຊາຊົນ. ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຈັບຕາຂອງນັກລົງທຶນແມ່ນການນໍາໃຊ້ເຕັກໂນໂລຢີນີ້ເພື່ອອໍານວຍຄວາມສະດວກໃນການຈ່າຍເງິນ. ມັນເປັນພື້ນທີ່ທີ່ຮ້ອນໂດຍສະເພາະໃນປັດຈຸບັນ, ດ້ວຍການເລີ່ມຕົ້ນຫຼາຍໆຄັ້ງທີ່ຫວັງວ່າຈະລົບກວນບັດເຄຣດິດທີ່ເກັບຄ່າທໍານຽມຕໍ່ຮ້ານຄ້າຫຼາຍ.
ບໍລິສັດເຊັ່ນ: ສະແດງໃຫ້ເຫັນ, Mastercard ແລະເຖິງແມ່ນວ່າ ຈາກຫນາກແອບເປີ ກໍາລັງເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງໃກ້ຊິດກັບແນວໂນ້ມ. Visa ໄດ້ຊື້ Tink ຂອງສວີເດນໃນມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ 2 ຕື້ໂດລາ, ໃນຂະນະທີ່ Apple ຍຶດເອົາ ສິນເຊື່ອ Kudos, ບໍລິສັດທີ່ອີງໃສ່ຂໍ້ມູນທະນາຄານຂອງຜູ້ບໍລິໂພກເພື່ອຊ່ວຍໃນການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມ, ເພື່ອຊຸກຍູ້ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຕົນເຂົ້າໄປໃນ "ຊື້ດຽວນີ້, ຈ່າຍຕໍ່ມາ"ເງິນກູ້.
ທ່ານ Daniel Kjellen, ຊີອີໂອຂອງ Tink ກ່າວວ່າ "ການເປີດທະນາຄານໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນໄດ້ໄປຈາກຄໍາສັບທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ຈະປະສົມປະສານຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງໃນຂະບວນການທີ່ບໍ່ມີໃຜສົນໃຈອີກຕໍ່ໄປ, ເຊັ່ນການຊໍາລະໃບບິນຫຼືການເຕີມເງິນ," Daniel Kjellen, CEO ຂອງ Tink ກ່າວ.
Kjellen ກ່າວວ່າ Tink ໃນປັດຈຸບັນເປັນທີ່ນິຍົມຫຼາຍໃນຕະຫຼາດບ້ານຂອງຕົນໃນປະເທດສວີເດນທີ່ມັນຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍປະມານ 60% ຂອງປະຊາກອນຜູ້ໃຫຍ່ໃນແຕ່ລະເດືອນ. "ນີ້ແມ່ນຕົວເລກທີ່ຮ້າຍແຮງ," ລາວເວົ້າ.
ການເງິນທີ່ຝັງຕົວແມ່ນກ່ຽວກັບການລວມເອົາຜະລິດຕະພັນການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນເຂົ້າໄປໃນບໍລິສັດທີ່ບໍ່ມີຫຍັງກ່ຽວຂ້ອງກັບການເງິນ. ຈິນຕະນາການ Disney ສະເຫນີບັນຊີທະນາຄານຂອງຕົນເອງທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ອອນໄລນ໌ຫຼືຢູ່ໃນສວນສະຫນຸກຂອງມັນ. ແຕ່ວຽກງານທັງຫມົດທີ່ເຂົ້າໄປໃນການເຮັດສິ່ງນັ້ນຈະຖືກຈັດການໂດຍບໍລິສັດພາກສ່ວນທີສາມທີ່ມີຊື່ທີ່ເຈົ້າອາດຈະບໍ່ເຄີຍພົບ.
ການບໍລິການທະນາຄານເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງທ່າອ່ຽງນີ້. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ບໍລິສັດຢູ່ນອກໂລກແບບດັ້ງເດີມຂອງການເງິນ piggyback ໃນສະຖາບັນທີ່ມີການຄວບຄຸມເພື່ອສະເຫນີບັດຊໍາລະເງິນຂອງຕົນເອງ, ເງິນກູ້ແລະກະເປົາເງິນດິຈິຕອນ.
Iana Dimitrova, CEO ຂອງ OpenPayd ກ່າວວ່າ "ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນສ້າງເຕັກໂນໂລຢີດ້ວຍຕົວເອງແລະເລີ່ມສະຫມັກຂໍໃບອະນຸຍາດດ້ວຍຕົວເອງ, ເຊິ່ງຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີແລະອາດຈະເປັນເງິນຫຼາຍສິບລ້ານ, ຫຼືເຈົ້າສາມາດຊອກຫາຄູ່ຮ່ວມງານໄດ້," Iana Dimitrova, CEO ຂອງ OpenPayd ກ່າວ.
ບໍ່ແມ່ນຫຍັງ?
ສໍາລັບ BNPL, ມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ມີການປ່ຽນແປງໃນຕົວແບບທຸລະກິດທີ່ VCs ກໍາລັງກ້າວໄປສູ່. ໃນຂະນະທີ່ມັກ Klarna ແລະ ຢືນຢັນ ໄດ້ເຫັນການປະເມີນມູນຄ່າຂອງເຂົາເຈົ້າຕົກລົງ, ການເລີ່ມຕົ້ນ BNPL ໄດ້ສຸມໃສ່ການແກ້ໄຂທຸລະກໍາລະຫວ່າງທຸລະກິດແມ່ນ ໄດ້ຮັບການດຶງດູດຫຼາຍ.
Philip Benton, ນັກວິເຄາະດ້ານ fintech ຂອງບໍລິສັດຄົ້ນຄ້ວາຕະຫຼາດ Omdia ກ່າວວ່າ "ການເຕີບໂຕຂອງ B2C [ທຸລະກິດກັບຜູ້ບໍລິໂພກ] BNPL ແມ່ນຊ້າລົງ ... ແລະຄວາມກັງວົນດ້ານກົດລະບຽບສາມາດຂັດຂວາງການເຕີບໂຕ,"
ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ BNPL ທຸລະກິດກັບທຸລະກິດ, ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ແມ່ນ "ເລີ່ມຕົ້ນຈາກພື້ນຖານທີ່ຕໍ່າຫຼາຍ" ແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງມີທ່າແຮງ "ອັນໃຫຍ່ຫຼວງ", ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ.
ທີ່ມາ: https://www.cnbc.com/2022/06/30/heres-whats-hot-and-whats-not-in-fintech-right-now.html