ນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ກົດລະບຽບ 5 ປີ Roth IRA ສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍເງິນ

ໄດ້ Roth IRA ກົດ​ລະ​ບຽບ​ຫ້າ​ປີ​ຈະ​ບໍ່​ອະ​ນຸ​ຍາດ​ໃຫ້​ທ່ານ​ທີ່​ຈະ​ຖອນ​ລາຍ​ໄດ້​ບໍ່​ເສຍ​ອາ​ກອນ​ຈາກ​ບັນ​ຊີ​ຂອງ​ທ່ານ​ຈົນ​ກ​່​ວາ​ຫ້າ​ປີ​ຫຼັງ​ຈາກ​ການ​ປະ​ກອບ​ສ່ວນ​ຄັ້ງ​ທໍາ​ອິດ​ຂອງ​ທ່ານ​ເວັ້ນ​ເສຍ​ແຕ່​ວ່າ​ທ່ານ​ມີ​ເງື່ອນ​ໄຂ​ສະ​ເພາະ​ໃດ​ຫນຶ່ງ​. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ທ່ານສາມາດຖອນການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ມີພາສີນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີໃຫ້ເຂົາເຈົ້າກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປະກອບສ່ວນ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ມັນເຮັດວຽກ. ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມປະສິດທິພາບການລົງທຶນບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີຂອງທ່ານ.

ກົດລະບຽບ 5 ປີ Roth IRA ແມ່ນຫຍັງ?

ບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ Roth (IRA) ແມ່ນພາຫະນະເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານ ເຮັດໃຫ້ການຖອນເງິນບໍ່ເສຍພາສີ ຖ້າທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ. ກົດລະບຽບ 5 ປີຂອງ Roth IRA ກ່າວວ່າມັນໃຊ້ເວລາຫ້າປີເພື່ອເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ Roth IRA. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນລາຍໄດ້ໃດໆຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບ IRA ທີ່ບໍ່ມີພາສີຈົນກ່ວາຫ້າປີໄດ້ຜ່ານໄປນັບຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1 ເດືອນມັງກອນຂອງປີພາສີທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີຄັ້ງທໍາອິດ. ລາຍຮັບຂອງທ່ານຈະປະກອບດ້ວຍເງິນປັນຜົນ, ຜົນກໍາໄລນະຄອນຫຼວງ, ດອກເບ້ຍແລະປະເພດອື່ນໆຂອງ ຜົນຕອບແທນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ ກ່ຽວກັບຊັບສິນທາງດ້ານການເງິນໃນ Roth IRA.

ຖ້າ​ເຈົ້າ​ຖອນ​ລາຍ​ຮັບ​ໃດ​ໜຶ່ງ​ຂອງ​ເຈົ້າ​ກ່ອນ​ສິ້ນ​ສຸດ​ໄລຍະ​ເວລາ​ຫ້າ​ປີ, ເຈົ້າ​ຕ້ອງ​ເສຍ​ພາສີ​ລາຍ​ໄດ້ ​ແລະ ໂທດ ກ່ຽວກັບພວກເຂົາ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຖ້າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຢູ່ແຄມທາງແມ່ນ 24% ແລະທ່ານຖອນລາຍໄດ້ກ່ອນທ້າຍຫ້າປີ, ທ່ານຈະບໍ່ພຽງແຕ່ຈ່າຍ 24% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ແຕ່ຍັງຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມ 10%. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍທັງຫມົດ 34% ໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.

ເນື່ອງຈາກທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າພາສີເງິນທີ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth IRA ແລ້ວ, ທ່ານສາມາດຖອນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາແລະທຸກໄວ. ສໍາລັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານຕ້ອງລໍຖ້າເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຖອນເງິນຈົນກ່ວາທ່ານມີອາຍຸ 59 1/2 ຫຼືຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ແລະການລົງໂທດ 10%. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບທັງຄ່າປັບໃໝ ແລະພາສີລາຍໄດ້ຈາກການຖອນລາຍຮັບໃນ Roth IRA ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຫ້າປີແລະມີ 59 1/2.

ການປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນ Roth IRA

ມີກົດລະບຽບຫ້າປີທີສອງທີ່ໃຊ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນ Roth IRA. ເມື່ອທ່ານປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນ Roth IRA, ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີ. ຄໍາຖາມແມ່ນວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມ 10%. ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານເຮັດການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ, ທ່ານສ້າງໄລຍະເວລາຫ້າປີໃຫມ່. ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນລາຍໄດ້ຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຫ້າປີ, ເຊິ່ງເລີ່ມຕົ້ນໃນວັນທີ 1 ມັງກອນປີທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ຄັ້ງທໍາອິດ, ໄດ້ຜ່ານໄປ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງການແປງ, ການແປງທີ່ເກົ່າແກ່ທີ່ສຸດຈະຖືກຖອນອອກກ່ອນ. ເມື່ອເຮັດການຖອນເງິນ Roth IRA, ການປະກອບສ່ວນຈະຖືກຖອນອອກກ່ອນ, ການປ່ຽນແປງທີສອງແລະລາຍໄດ້ສຸດທ້າຍ.

IRAs ທີ່ສືບທອດມາ

ນອກນັ້ນຍັງມີ ກົດລະບຽບຫ້າປີສໍາລັບການສືບທອດ Roth IRAs. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕ້ອງຊໍາລະມູນຄ່າທັງຫມົດຂອງ IRA ພາຍໃນເດືອນທັນວາ 31 ຂອງປີພາສີທີ່ມີວັນຄົບຮອບຫ້າປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງເດີມ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ໃນລະຫວ່າງຫ້າປີ. ຖ້າ Roth IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກມີຢູ່ຫຼາຍກວ່າຫ້າປີ, ການຖອນເງິນທັງຫມົດແມ່ນບໍ່ມີພາສີລວມທັງການປະກອບສ່ວນແລະລາຍໄດ້. ຖ້າມັນບໍ່ມີຢູ່ຫຼາຍກວ່າຫ້າປີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ລາຍໄດ້ແມ່ນຕ້ອງເສຍພາສີເມື່ອຖືກຖອນແຕ່ການປະກອບສ່ວນບໍ່ແມ່ນ.

ໃນໄລຍະຜ່ານມາ, ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກສາມາດຂະຫຍາຍການຖອນເງິນຂອງພວກເຂົາ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2020, ອີງຕາມການ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ, ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດຕ້ອງເອົາ 100% ຂອງການແຈກຢາຍພາຍໃນໄລຍະເວລາ 10 ປີ. ມີບາງຊັ້ນຄົນ, ເຊັ່ນ: ເດັກນ້ອຍແລະຄູ່ສົມລົດ, ຜູ້ທີ່ສາມາດໂອນ IRA ໄປຫາຊື່ຂອງພວກເຂົາແລະເລື່ອນການແຈກຢາຍຂອງພວກເຂົາ. ກວດເບິ່ງກັບບັນຊີພາສີຂອງເຈົ້າເພື່ອເບິ່ງວ່າເຈົ້າມີຄຸນສົມບັດຫຼືບໍ່.

ການພິຈາລະນາພິເສດສໍາລັບການສືບທອດ Roth IRAs

ສໍາລັບ Roth IRA, IRS ໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ພິຈາລະນາພິເສດສໍາລັບການສືບທອດ Roth IRAs. ແທນທີ່ຈະຖອນຕົວຕາມກົດລະບຽບຫ້າປີ, ພວກເຂົາອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເລືອກຖອນຕົວໂດຍອີງໃສ່ອາຍຸຍືນຂອງທ່ານ. ປຶກສາບັນຊີພາສີຂອງທ່ານ.

ຂໍ້ຍົກເວັ້ນ Roth IRA ຕໍ່ກົດລະບຽບຫ້າປີ

ທ່ານສາມາດມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຍົກເວັ້ນກົດລະບຽບຫ້າປີຖ້າຫາກວ່າທ່ານ ຖອນເງິນ $10,000 ສໍາລັບການຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຖ້າທ່ານພິການຫຼືຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ Roth IRA ຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນຫ້າຂໍ້ຍົກເວັ້ນເພີ່ມເຕີມທີ່ມີໃຫ້ທ່ານ:

• ການນໍາໃຊ້ກອງທຶນເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄືນຖ້າພວກເຂົາເກີນ 10% ຂອງລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດແປງຂອງທ່ານ.

• ເຈົ້າຫວ່າງງານ ແລະບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບໄດ້.

• ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກວມເອົາ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາຊັ້ນສູງທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ສຳລັບທ່ານ ຫຼືສະມາຊິກໃນຄອບຄົວ.

• IRS ໄດ້ວາງການເກັບພາສີໃຫ້ທ່ານ.

• ທ່ານຕົກລົງທີ່ຈະຍອມຮັບການຊໍາລະແຕ່ລະໄລຍະເທົ່າທຽມກັນສໍາລັບຫ້າປີຫຼືຈົນກ່ວາທ່ານມີອາຍຸ 59 1/2, ອັນໃດກໍ່ຕາມທີ່ຈະມາເຖິງ.

ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານກາຍເປັນອາຍຸ 59 1/2, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກ Roth IRA ໄດ້ທຸກເວລາຖ້າທ່ານໄດ້ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຫ້າປີ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຫ້າປີ, ທ່ານສາມາດຖອນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີພາສີແຕ່ບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມໃນກໍລະນີນີ້.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ກົດລະບຽບຫ້າປີ Roth IRA ກໍານົດການລົງໂທດກ່ຽວກັບການຖອນເງິນຈາກບັນຊີຂອງທ່ານກ່ອນຫ້າປີຂອງການປະກອບສ່ວນຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານ. ແຕ່, ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດ, IRS ໄດ້ຍົກເວັ້ນກົດລະບຽບນີ້. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບກົດລະບຽບຫ້າປີແລະການລົງໂທດດ້ານພາສີທີ່ເປັນໄປໄດ້, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ.

ເຄື່ອງມືສໍາລັບການວາງແຜນການບໍານານ

• ກົດລະບຽບຫ້າປີ Roth IRA ແມ່ນສະລັບສັບຊ້ອນພຽງພໍທີ່ທ່ານອາດຈະເຫັນວ່າມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະປຶກສາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການວາງແຜນພາສີ. ຊອກຫາຜູ້ທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືຟຣີຂອງ SmartAsset ຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ຊອກຫາຢູ່ໃນ ເຄື່ອງຄິດເລກພາສີການບໍານານ SmartAsset ເພື່ອກໍານົດບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການອາໄສຢູ່ໃນລະຫວ່າງການກິນເບັ້ຍບໍານານເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີຂອງທ່ານ.

• ເຈົ້າຕ້ອງການເງິນເທົ່າໃດເພື່ອອອກບໍານານ? ຊອກຫາໂດຍການນໍາໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກບໍານານ SmartAsset.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cokada

ຕໍານານ ເຂົ້າໃຈກົດລະບຽບ Roth IRA 5 ປີ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.