ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານສາມາດຟື້ນຕົວເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຂົາເຈົ້າທີ່ສູນເສຍໄປໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫຼຸດລົງຢ່າງກະທັນຫັນໄດ້ແນວໃດ?

ມັນເກີດຂຶ້ນໃນປັດຈຸບັນ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຫຼາຍໆຄົນໄດ້ສັນຍາວ່າຕົນເອງຈະ "ການລາອອກທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່", ຕະຫຼາດໄດ້ຕັດສິນໃຈວ່າມັນບໍ່ມັກເງື່ອນໄຂເສດຖະກິດທີ່ແຜ່ລາມ. ແລະດ້ວຍວ່າ, ຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນ cusp ຂອງເງິນບໍານານອາດຈະຄິດຄືນໃຫມ່ການຕັດສິນໃຈຂອງເຂົາເຈົ້າທີ່ຈະອອກຈາກພະນັກງານ.

ນີ້ແມ່ນຮູບແບບຂອງຄວາມສ່ຽງທີ່ເຮັດໃຫ້ຮອບຫຼາຍປີທີ່ຜ່ານມາ. ໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ມັນໄດ້ຖືກກ່າວເຖິງວ່າເປັນພຽງແຕ່ການຄາດເດົາທາງທິດສະດີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຫດການທີ່ຜ່ານມາໄດ້ນໍາເອົາ "ລໍາດັບຂອງຜົນຕອບແທນ" ຄວາມສ່ຽງໄປສູ່ຄວາມເປັນຈິງ.

Rob Stevens, ຫົວຫນ້າການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ TIAA ໃນ Charlotte, North Carolina ກ່າວວ່າ "ລໍາດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນຫມາຍເຖິງຄໍາສັ່ງທີ່ຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫຼາດມາຮອດໃນເວລາທີ່ຜູ້ກິນເບ້ຍບໍານານໃຊ້ເງິນຈາກຫຼັກຊັບໃນເງິນບໍານານ," Rob Stevens, ຜູ້ນໍາດ້ານການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງ TIAA ໃນ Charlotte, North Carolina ກ່າວ. "ຜົນຕອບແທນທາງລົບໃນຕອນຕົ້ນຂອງການບໍານານຈະເພີ່ມອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນທີ່ຍັງເຫຼືອທີ່ຖືກຖອນອອກເພື່ອຮັກສາລະດັບລາຍຮັບທີ່ຕ້ອງການ. ໃນຂະນະທີ່ຊັບສິນທາງປະຫວັດສາດເຮັດໄດ້ດີຫຼາຍ - ໂດຍສະເລ່ຍປະມານ 10% ຕໍ່ປີສໍາລັບເກືອບຫນຶ່ງສະຕະວັດ - ຖ້າມີການແກ້ໄຂຕະຫຼາດໃນໄວເງິນບໍານານ, ຄວາມປອດໄພຂອງລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ບໍານານສາມາດຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ."

ເຈົ້າໄດ້ຖືກບອກຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າໃຫ້ຂັບໄລ່ສິ່ງເສດເຫຼືອທີ່ເກີດຂຶ້ນໃນຕະຫຼາດ. ເປັນຫຍັງການເໜັງຕີງຈຶ່ງແຕກຕ່າງກັນທີ່ເຈົ້າກຳລັງຈະອອກບຳນານເມື່ອທຽບໃສ່ສິບຫາຊາວປີກ່ອນ?

Nicole Riney, VP, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງ Oak Harvest Financial Group ໃນ Houston, ເວົ້າວ່າ, "ລໍາດັບຂອງຜົນຕອບແທນແມ່ນຄໍາທີ່ໃຊ້ໂດຍຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງສິ່ງທີ່ສາມາດເກີດຂື້ນໃນຫຼັກຊັບການລົງທຶນໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດມີສອງປີຫຼຸດລົງໃນສອງປີທໍາອິດຂອງ. ເງິນບໍານານ. ເມື່ອຜູ້ບໍານານຢຸດການເກັບເງິນເດືອນແລະເລີ່ມອີງໃສ່ບັນຊີການລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບລາຍໄດ້, ເຂົາເຈົ້າມີຄວາມອ່ອນໄຫວຕໍ່ກັບຄວາມສ່ຽງນີ້. ຖ້າຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ແລະຕອນນີ້ເຈົ້າຕ້ອງຂາຍຕໍາແຫນ່ງເພື່ອສ້າງລາຍຮັບ, ເຈົ້າຖືກບັງຄັບໃຫ້ຂາຍໃນການສູນເສຍ, ແລະດັ່ງນັ້ນເຈົ້າກໍາລັງເຮັດໃຫ້ເງິນທຶນຂອງເຈົ້າຫມົດໄປຢ່າງໄວວາ. ແລະຖ້າທ່ານຕ້ອງເຮັດແບບນີ້ບັງຄັບຂາຍສອງປີຕິດຕໍ່ກັນ, ມັນອາດຈະເປັນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການບໍ່ມີເງິນແລະບໍ່ຫມົດເງິນຕະຫຼອດສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າ."

ມີຍຸດທະສາດທີ່ຊັດເຈນເພື່ອປົກປ້ອງຕົນເອງຈາກລໍາດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນລ່ວງຫນ້າຂອງການບໍານານ. ແຕ່ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນຖ້າມັນຊ້າເກີນໄປ. ເຈົ້າສາມາດເຮັດຫຍັງໄດ້ຫາກເຈົ້າພົບວ່າຕົນເອງບໍ່ໄດ້ກຽມພ້ອມໃນວັນອອກບໍານານຂອງເຈົ້າ ແລະຕະຫຼາດຕັດສິນໃຈເຮັດການດຳນ້ຳ swan? ມີສິ່ງໃດແດ່ທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດເພື່ອຟື້ນຟູການສູນເສຍເຫຼົ່ານີ້?

Anthony Martin, CEO ຂອງ Choice Mutual ໃນ Reno, Nevada ກ່າວວ່າ "ວິທີທີ່ໄວທີ່ສຸດທີ່ຈະຟື້ນຕົວແມ່ນການຢຸດເຊົາການຖອນຕົວ," ກ່າວ. “ອັນນີ້ອາດຈະໝາຍເຖິງການກັບຄືນໄປເຮັດວຽກ ຫຼືເລີກການບໍານານ, ຖ້າເປັນໄປໄດ້. ການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ຊັບສິນໃນບ້ານ, ກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໄດ້.”

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະຈື່ຈໍາວ່າທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງປະຕິບັດຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຄືກັນກັບທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດສິບຫຼືຊາວປີກ່ອນ. ໂອກາດທີ່ເຈົ້າຈະມີຊີວິດຢູ່ໄດ້ດົນກວ່າວັນບໍານານຂອງເຈົ້າ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຢ່າງຫນ້ອຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຝາກບໍານານຂອງເຈົ້າຍັງສືບຕໍ່ເຕີບໂຕ. ສິ່ງສຸດທ້າຍທີ່ເຈົ້າຢາກເຮັດແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ຫົວເຂົ່າ jerk ທີ່ປະນີປະນອມອະນາຄົດຂອງເຈົ້າ.

Tyler Papaz, ຜູ້ ອຳ ນວຍການຝ່າຍຄວາມຮັ່ງມີຂອງເອກະຊົນຂອງ Cornerstone Advisors Asset Management ໃນເມືອງ Bethlehem, Pennsylvania ກ່າວວ່າ "ວິທີການທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແມ່ນການຮັກສາທັດສະນະໃນໄລຍະຍາວ,". "ການກົດປຸ່ມ panic ແລະການເຄື່ອນຍ້າຍທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງເປັນເງິນສົດໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຫຼຸດລົງມັກຈະເຮັດໃຫ້ການສູນເສຍການຟື້ນຕົວຢູ່ໃນ upside. ທັດສະນະໄລຍະຍາວແລະການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມສາມາດດໍາເນີນໄປໃນໄລຍະຍາວໃນການຄຸ້ມຄອງໄລຍະເວລາຂອງການເຫນັງຕີງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຜົນຕອບແທນທາງລົບ."

ເມື່ອຕະຫຼາດຫຼຸດລົງໃນລະຫວ່າງປີທໍາອິດຫຼືສອງປີຂອງການບໍານານ, ຄວາມສ່ຽງບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນໄລຍະສັ້ນ. ເຈົ້າຈະມີເງິນພຽງພໍເພື່ອສະໜອງທຶນໃນຊຸມປີຕົ້ນໆຂອງການບໍານານ, ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຈະຂາຍຫຼັກຊັບໃນລາຄາຕໍ່າກວ່າທີ່ຄາດໄວ້. ສິ່ງທ້າທາຍຈະມາໃນຊຸມປີຕໍ່ມາ. ຕອນນີ້ທ່ານກຳລັງເຮັດວຽກອອກຈາກພື້ນຖານທີ່ນ້ອຍກວ່າທີ່ຈະເຕີບໂຕ. ທ່ານມີທາງເລືອກ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ. ແລະພວກເຂົາອາດຈະແປກໃຈເຈົ້າ.

Linda Chavez, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ & ຊີອີໂອຂອງ Seniors Life Insurance Finder ໃນ Los Angeles ກ່າວວ່າ "ວິທີຫນຶ່ງທີ່ເປັນໄປໄດ້ແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍໃນຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ." "ໃນຂະນະທີ່ນີ້ອາດເບິ່ງຄືວ່າເປັນການຕ້ານທານ, ມັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຟື້ນຕົວບາງການສູນເສຍທີ່ເກີດຈາກລໍາດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນ. ອັນນີ້ອາດຈະລວມເຖິງການເພີ່ມຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານຕໍ່ກັບຫຼັກຊັບ ແລະພາຫະນະການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ ຫຼືການຍ້າຍບາງເງິນຂອງທ່ານອອກຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມ ແລະເຂົ້າໄປໃນທາງເລືອກທີ່ຮຸກຮານຫຼາຍຂຶ້ນ. ແນ່ນອນ, ວິທີການນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມສ່ຽງຂອງມັນ, ແລະທ່ານຄວນເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສະເຫມີກ່ອນທີ່ຈະເຮັດການປ່ຽນແປງທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ຍຸດທະສາດການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີຄວາມສະດວກສະບາຍທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ມັນສາມາດເປັນວິທີທີ່ມີປະສິດທິຜົນທີ່ຈະຊົດເຊີຍຜົນກະທົບທາງລົບຂອງລໍາດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນ.”

ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ, ດັ່ງທີ່ Chavez ເວົ້າ, ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ແທ້ຈິງໃນການລົງທຶນຢ່າງຮຸກຮານ. ຖ້າທ່ານ overshoot ການຮຸກຮານຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເຮັດໃຫ້ສິ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ. ບໍ່ຕ້ອງເປັນຫ່ວງ. ມີທາງເລືອກ.

ທ່ານ Michael Fischer, ຜູ້ອໍານວຍການແລະທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີຂອງ Round Table Wealth Management ໃນ Westfield, New Jersey ກ່າວວ່າ "ມັນສາມາດເປັນອັນຕະລາຍທີ່ຈະພະຍາຍາມຟື້ນຕົວຈາກຜົນຕອບແທນທາງລົບຂອງຕະຫຼາດໃນເງິນບໍານານຍ້ອນວ່າມັນສາມາດນໍາໄປສູ່ນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍທີ່ຈະຟື້ນຕົວການສູນເສຍຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ". . "ການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ກັບການອອກບໍານານ, ແລະຫຼັກຊັບຕ້ອງໄດ້ຮັບການທົດສອບຄວາມກົດດັນເພື່ອເຂົ້າໃຈຜົນກະທົບຂອງຜົນຕອບແທນທາງລົບຕໍ່ເນື່ອງໃນໄວການເກສີຍນ. ຍຸດທະສາດຫນຶ່ງທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ການຟື້ນຕົວແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີການຕັດສິນໃຈໃນໄວອາຍຸບໍານານ, ໂດຍສະເພາະຖ້າຕະຫຼາດມີຜົນລົບ. ມັນອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າການຢຸດການພັກຜ່ອນຫຼືການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການບັນເທີງໃນໄລຍະສັ້ນ, ແຕ່ໃນໄລຍະຍາວ, ການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ເປັນການຊົ່ວຄາວຈະຊ່ວຍໃຫ້ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍໃນພາຍຫຼັງການເກສີຍນ."

ການຕັດຕໍ່ກິດຈະກໍາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆອາດຈະບໍ່ຢູ່ໃນບັດສໍາລັບບາງຄົນ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີທາງເລືອກຫນ້ອຍໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການເອົາຊະນະການສູນເສຍໃນໄລຍະສັ້ນຄືກັນກັບການບໍານານເລີ່ມຕົ້ນ: ພວກເຂົາປະເຊີນກັບຄວາມສົດໃສດ້ານທີ່ຫນ້າຢ້ານກົວຂອງການບໍ່ກິນເບ້ຍບໍານານ.

ທ່ານ Sean Rawlings ທີ່ປຶກສາກັບກຸ່ມບໍລິຫານຄວາມຮັ່ງມີຂອງ Battock ໃນ Scottsdale, Arizona ກ່າວວ່າ "ເມື່ອອອກກິນເບັ້ຍບໍານານມັນເປັນເລື່ອງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະຟື້ນຕົວຈາກລໍາດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນເພາະວ່າປະຊາຊົນບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກແລະປະຫຍັດເງິນອີກຕໍ່ໄປ, ແຕ່ໃນປັດຈຸບັນປ່ຽນການປະຫຍັດຂອງພວກເຂົາໃຫ້ເປັນລາຍໄດ້". "ໂດຍບໍ່ສາມາດປ່ອຍໃຫ້ເວລາເພື່ອໃຫ້ຊັບສິນຂອງພວກເຂົາຟື້ນຕົວ, ຜູ້ອອກບໍານານມັກຈະຕ້ອງກັບຄືນໄປເຮັດວຽກຫຼືດໍາລົງຊີວິດທີ່ບໍ່ມີລາຍຮັບຫນ້ອຍຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຢາກມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຫມົດເງິນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມີ buffer ການເຫນັງຕີງແມ່ນສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ວາງແຜນສໍາລັບລາຍໄດ້ໃນບໍານານ. ພະນັກງານບໍານານຕ້ອງສາມາດຮັບມືກັບພາຍຸໄດ້ໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆ.”

ໂດຍປົກກະຕິ, ມັນໃຊ້ເວລາປະມານສອງປີສໍາລັບຫຼັກຊັບທີ່ຈະຟື້ນຕົວຈາກຕະຫຼາດຫມີ. ໃນກໍລະນີທີ່ບໍ່ດີທີ່ສຸດ, ທ່ານກໍາລັງເບິ່ງຫ້າປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນທັງສອງສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້, ການຟື້ນຕົວແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ລໍຖ້າ. ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າມັນ ຈຳ ເປັນທີ່ເຈົ້າຢູ່ເຢັນລົງຜ່ານຊ່ວງເວລາທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ.

Greg Womack, ປະທານຂອງ Womack Investment Advisers, Inc. ໃນ Edmond, Oklahoma ກ່າວວ່າ "ຮັກສາຄວາມຮູ້ສຶກຂອງເຈົ້າອອກຈາກການຕັດສິນໃຈຂອງເຈົ້າ." "ກວດເບິ່ງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແລະກໍານົດວ່າຫຼັກຊັບໃດທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ. ສຸມໃສ່ຄວາມເຂັ້ມແຂງຂອງຕະຫຼາດ.”

ຢ່າຕົກໃຈ ແລະສຸມໃສ່ສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນການຄວບຄຸມຂອງເຈົ້າ. ບາງທີເຈົ້າອາດຈະບໍ່ເລີ່ມການບໍານານດ້ວຍສຽງດັງທີ່ທ່ານຫວັງໄວ້. ບາງທີເຈົ້າອາດຈະໃຊ້ເວລາມັນຊ້າກວ່າໃນຕອນທໍາອິດ. ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຈັດ​ວາງ​ຂອງ​ທີ່​ດິນ​. ຊອກຫາການທົດແທນທີ່ມີລາຄາແພງຫນ້ອຍແລະເບິ່ງວ່າພວກມັນພຽງພໍກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ທ່ານ Jeff Kronenberg, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະປະທານຂອງ Imagine ກ່າວວ່າ "ໂດຍລວມແລ້ວ, ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດເພື່ອຟື້ນຕົວຈາກລໍາດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານແລະໃຊ້ເງິນຫນ້ອຍເທົ່າທີ່ເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ຈາກບັນຊີທີ່ມີມູນຄ່າຫຼຸດລົງ," Jeff Kronenberg, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະປະທານຂອງ Imagine ກ່າວ. ກຸ່ມຄວາມຮັ່ງມີໃນ Ridgefield, Connecticut. "ໃນທາງທິດສະດີ, ເຈົ້າຍັງສາມາດພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຂຶ້ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂື້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່ານັ້ນບໍ່ແມ່ນສະຖານະການທີ່ເຫມາະສົມ."

ຄວາມເປັນຈິງທີ່ຂີ້ຕົວະແມ່ນເຈົ້າ "ໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍ, ປະຫຍັດຫຼາຍ, ຫຼືໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ," Brian Haney, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງບໍລິສັດ Haney ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Silver Spring Maryland ກ່າວ. "ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ສາມທາງເລືອກແລະບາງຄັ້ງມັນເປັນການປະສົມປະສານຂອງພວກມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າຊັບສິນຂອງເຈົ້າໄດ້ຫຼຸດລົງຫຼາຍປານໃດ."

ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ຕະຫຼາດປົກຄອງຊະຕາກໍາຂອງເຈົ້າ. ເຈົ້າຄວບຄຸມຈຸດຫມາຍປາຍທາງຂອງເຈົ້າເອງ.