ນັບຕັ້ງແຕ່ Federal Reserve ໄດ້ຍົກສູງອັດຕາກອງທຶນຂອງລັດຖະບານກາງປະສິດທິຜົນຂອງຕົນ ສູງສຸດນັບແຕ່ເດືອນທັນວາ 2007, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ປະເພດຕ່າງໆກໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ນັ້ນເປັນຂ່າວບໍ່ດີສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ພະຍາຍາມເອົາເງິນກູ້ໃຫມ່ເຊັ່ນການຈໍານອງຫຼືສາຍຂອງສິນເຊື່ອ, ແຕ່ຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊອກຫາສ້າງລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມໃນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາໂດຍການໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນ. ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CDs) ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານໃນອັດຕາທີ່ຕົກລົງກັນໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານກັບທະນາຄານໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້. ແຕ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າທີ່ຈ່າຍໂດຍ CDs ແມ່ນພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງສົມຜົນ. ສ່ວນອີກອັນໜຶ່ງແມ່ນພາສີທີ່ຕິດຄ້າງຢູ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍເຫຼົ່ານັ້ນ. ໃຫ້ເຮົາແບ່ງປັນວ່າ CD ຖືກເສຍອາກອນແນວໃດ. ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍທ່ານປັບປຸງແຜນການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອຫຼຸດຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີຂອງທ່ານໄດ້.
CDs ເຮັດວຽກແນວໃດ
CD ແມ່ນຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຝາກເງິນຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນສໍາລັບຈໍານວນຄົງທີ່ແລະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່. ໂດຍການເຮັດວຽກ, CD ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດໃຫ້ກັບສະຖາບັນການເງິນທີ່ອອກ CD. ມັນເປັນບັນຊີເງິນຝາກທີ່ຖືກປະກັນໄພໂດຍ Federal Deposit Insurance Corporation ສໍາລັບສູງເຖິງ 250,000 ໂດລາ.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສາມາດເອົາເງິນອອກກ່ອນເວລາສິ້ນສຸດຂອງ CD ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມທີ່ມີຄວາມຮຸນແຮງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖາບັນການເງິນ, ເງື່ອນໄຂຂອງສັນຍາຂອງທ່ານແລະໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ປະໄວ້ເງິນໃນ CD. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຕໍ່ກົດລະບຽບນີ້ແມ່ນ CD ບໍ່ມີການລົງໂທດ.
CD ຖືກເສຍພາສີແນວໃດ?
ອັດຕາດອກເບ້ຍ CD ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານເອີ້ນວ່າຜົນຜະລິດ. ຜົນຜະລິດຂອງ CD ຂອງເຈົ້າຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍໂດຍ IRS ແລະຖືກເກັບພາສີໃນອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ທໍາມະດາຂອງເຈົ້າ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນສູງກວ່າພາສີໃນການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນອື່ນໆເຊັ່ນການເພີ່ມທຶນ. ອັດຕາອາກອນກໍາໄລຂອງທຶນໄລຍະຍາວສາມາດຢູ່ທີ່ 0% - 20% ໃນລະດັບລັດຖະບານກາງ, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ທໍາມະດາສາມາດສູງເຖິງ 37%.
ນອກເຫນືອຈາກພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ, ຜົນຜະລິດ CD ຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີໃນລະດັບລັດແລະແມ້ກະທັ້ງທ້ອງຖິ່ນໂດຍອີງຕາມບ່ອນທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່.
ວິທີການລາຍງານລາຍໄດ້ຂອງ CD ໃນການຄືນພາສີຂອງທ່ານ
ສະຖາບັນທີ່ຖື CD ຂອງເຈົ້າຈະໃຫ້ຄໍາຖະແຫຼງທີ່ 1099-INT ໃຫ້ທ່ານໃນຕົ້ນປີທີ່ຈະໃຫ້ລາຍລະອຽດຜົນຜະລິດ CD ຂອງທ່ານໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບນີ້ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ເອົາເງິນອອກໃນ CD ຂອງທ່ານແລະແທນທີ່ຈະລົງທຶນເຂົ້າໄປໃນ CD ໃຫມ່. ຖ້າ CD ຂອງທ່ານມີຜົນຜະລິດຫຼາຍກວ່າ $10, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບ 1099. 1099s ຂອງທ່ານຈາກແຫຼ່ງຂໍ້ມູນທັງຫມົດຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນການຄືນພາສີຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການ ແຖວທີ 3 ຕາມມາດຕະຖານ 1040 ເປັນ "ລາຍຮັບອື່ນໆ."
ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ລວມເອົາຕາຕະລາງ B ສໍາລັບ "ດອກເບ້ຍແລະເງິນປັນຜົນປົກກະຕິ" ຖ້າທ່ານຕອບສະຫນອງຂໍ້ກໍານົດໃດໆຂອງ IRS, ລວມທັງການມີດອກເບ້ຍທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຫຼືເງິນປັນຜົນຫຼາຍກວ່າ $ 1,500 ຂອງປີພາສີກ່ອນ.
ມີວິທີທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີໃນ CDs?
ເຈົ້າສາມາດຫຼີກລ່ຽງການຈ່າຍພາສີໃນຜົນຜະລິດ CD ຂອງເຈົ້າໄດ້ໂດຍການມີ CDs ຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີ. ທ່ານສາມາດມີ CDs ໃນບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ, ແຜນ 529, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ, 401(k)s, ແລະອື່ນໆ. CD ອາດຈະບໍ່ເປັນສິ່ງທີ່ສະຫລາດທີ່ຈະຖືຢູ່ໃນບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າພວກມັນມີການເຕີບໂຕຫນ້ອຍທີ່ສຸດເມື່ອທຽບກັບການລົງທຶນອື່ນໆ, ແຕ່ເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເພື່ອເບິ່ງສິ່ງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນພາລະພາສີທັງຫມົດຂອງທ່ານໄດ້ໂດຍການວາງແຜນພາສີທີ່ເຫມາະສົມ. ການໃຊ້ປະໂຍດຈາກການຫັກອອກທີ່ມີຢູ່, ການເພີ່ມບັນຊີກ່ອນພາສີເພື່ອຫຼຸດລາຍຮັບທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານແລະເພີ່ມການປະກອບສ່ວນການກຸສົນແມ່ນວິທີການທັງຫມົດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຫຼືລົບລ້າງພາສີທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃນ CDs.
ການວາງເງິນໃນ CD ເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີບໍ?
CD ບາງຄັ້ງກໍ່ຖືກກ່າວເຖິງແບບຕະຫຼົກວ່າເປັນໃບຢັ້ງຢືນການເສື່ອມລາຄາ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ CD ໃນປັດຈຸບັນແມ່ນຂ້ອນຂ້າງສູງ, ອັດຕາເງິນເຟີ້. ການລັອກເງິນເຂົ້າໄປໃນ CD ຮັບປະກັນອັດຕາຜົນຕອບແທນ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ຄ້າຍຄືກັນຫຼືດີກວ່າກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງຫຼືພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ Series I. ໃນຂະນະທີ່ພັນທະບັດຂອງຂ້ອຍລັອກເງິນຂອງເຈົ້າຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງປີເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນຈາກການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງຈະຮັກສາເງິນຂອງເຈົ້າໄວ້ຢູ່ໃນກໍລະນີສຸກເສີນໃນຂະນະທີ່ມັນໄປຫາເຈົ້າ. ຍຸດທະສາດການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໄປຫາບັນຊີທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບໂບນັດການລົງທະບຽນລູກຄ້າໃຫມ່ຍັງສາມາດສົ່ງຜົນຕອບແທນໃຫ້ທ່ານສູງກວ່າ CD ໃນຂະນະທີ່ຮັກສາເງິນຂອງທ່ານເຂົ້າເຖິງໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາເອົາເງິນຂອງທ່ານໃນແຜ່ນຊີດີເພື່ອປົກປ້ອງມັນຈາກການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດແລະຄວາມຢ້ານກົວຂອງການຖົດຖອຍ, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການຖອນເງິນຈາກການລົງທຶນທັງຫມົດ. ການປະຕິບັດທີ່ຜ່ານມາບໍ່ສາມາດຮັບປະກັນຜົນໄດ້ຮັບໃນອະນາຄົດ, ແຕ່ໃນປະຫວັດສາດການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດແມ່ນເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ຈະລົງທຶນເງິນຂອງພວກເຂົາເພື່ອການເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວ. ການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ດີບາງຄັ້ງສາມາດຕີອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງ, ແຕ່ CDs ເກືອບບໍ່ເຄີຍສາມາດເຮັດໄດ້.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ອັດຕາດອກເບ້ຍ CD ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບ, ເອີ້ນວ່າຜົນຜະລິດ, ຖືກເກັບພາສີໃນອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິຂອງທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາ CD ສູງໃນປັດຈຸບັນ, ພິຈາລະນາທາງເລືອກອື່ນເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງເພື່ອຮັກສາການເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງທ່ານຫຼືພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ Series I, ເຊິ່ງອາດຈະຈ່າຍໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງກວ່າ CD.
ຄຳ ແນະ ນຳ ກ່ຽວກັບພາສີ
A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດສະເໜີຄວາມເຂົ້າໃຈ ແລະຄຳແນະນຳ ເມື່ອທ່ານເຮັດວຽກເພື່ອຈັດການຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນວິທີການທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ໃຊ້ຂອງພວກເຮົາໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ເຄື່ອງຄິດເລກພາສີລາຍໄດ້ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຄາດຄະເນໄວກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຈະເປັນຫນີ້ລັດຖະບານກາງ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
ຕໍານານ CDs ຖືກເສຍພາສີແນວໃດ: ຄູ່ມືການວາງແຜນພາສີ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html