ສໍາລັບພວກເຮົາສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຕ້ອງໄປເຮັດວຽກທຸກໆມື້, ເງິນກະສຽນວຽກ ສຽງທີ່ປະເສີດ. ການອອກຈາກການແຂ່ງຫນູໃນຕອນຕົ້ນໆເບິ່ງຄືວ່າເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີກວ່າ. ແທນທີ່ຈະເຮັດວຽກຈົນກວ່າພວກເຮົາມີອາຍຸ 60 ປີ, ການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນໜຶ່ງທົດສະວັດກ່ອນໜ້ານັ້ນ ຈະໃຫ້ເຮົາມີເວລາຫຼາຍກວ່າທີ່ຈະມີຊີວິດທີ່ດີ. ຄໍາຖາມແມ່ນ: ການທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 57-10 ປີໄວກວ່າອາຍຸການບໍານານຂອງປະກັນສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດຫຼັງປີ 1960- ຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນເທົ່າໃດ?
Key Takeaways
- ການກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອອາຍຸ 57 ປີຕ້ອງວາງແຜນການເງິນຢ່າງລະມັດລະວັງ.
- ຖ້າເຈົ້າມີລາຍໄດ້ສູງສຸດໃນປະກັນສັງຄົມ, ມັນຈະເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນທີ່ຈະຍືດເງິນໂດລາຂອງເຈົ້າ.
- ທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ນໍາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການບໍານານຈົນກ່ວາປະກັນສັງຄົມເລີ່ມຕົ້ນໃນອາຍຸ 67 ປີ.
- ຖ້າທ່ານເອົາປະກັນສັງຄົມໃນອາຍຸ 62 ປີ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈະຕໍ່າກວ່າຖ້າເຈົ້າລໍຖ້າ.
ທ່ານຕ້ອງການລາຍຮັບຫຼາຍປານໃດ?
ລອງເຮັດການຄຳນວນແບບບໍ່ເປັນທາງການ, ດ້ານຫຼັງຂອງຜ້າເຊັດຕົວເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຄວາມຄິດຂອງ ballpark ຂອງຈໍານວນເທົ່າໃດ. ລາຍໄດ້ ຕ້ອງການເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມຝັນເປັນຈິງ.
ບັນທຶກຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໃຊ້ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. ຖ້າເຈົ້າໃຊ້ເງິນ 55,000 ໂດລາເພື່ອຮັກສາຊີວິດຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຕ້ອງການເທົ່າກັບ 55,000 ໂດລາຕໍ່ປີ ເລີ່ມແຕ່ອາຍຸ 57 ປີ. ຖ້າເຈົ້າໃຊ້ເງິນ 100,000 ໂດລາ, 200,000 ໂດລາ, 250,000 ໂດລາ, ຫຼືຈໍານວນອື່ນໆໃນປີກາຍນີ້, ນັ້ນແມ່ນຕົວເລກທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ.
ນີ້ສົມມຸດວ່າວິຖີຊີວິດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການໃນປີຫນ້າແມ່ນຊີວິດດຽວກັນກັບຊີວິດທີ່ເຈົ້າມັກໃນປີກາຍນີ້, ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຕ້ອງການເງິນຝາກປະຢັດແລະແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆທີ່ພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍໃບບິນຄ່າຂອງເຈົ້າຈົນກວ່າເຈົ້າຈະມີອາຍຸບໍານານເຕັມທີ່ຢູ່ທີ່ 67 ປີແລະຜົນປະໂຫຍດດ້ານປະກັນສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງເຈົ້າຈະຊ່ວຍເຫຼືອ. .
ແຕ່ມັນບໍ່ໄດ້ຄໍານຶງເຖິງສິ່ງທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານໃນທາງທີ່ສໍາຄັນ - ບໍ່ວ່າຈະເປັນສຸກ (ການເດີນທາງທົ່ວໂລກ) ຫຼືຄວາມບໍ່ພໍໃຈ (ເປັນພະຍາດຮ້າຍແຮງ).
ມັນຍັງບໍ່ສົນໃຈຜົນກະທົບ insidious ຂອງ ອັດຕາເງິນເຟີ້.
ທ່ານຕ້ອງການເງິນຝາກປະຢັດຫຼາຍປານໃດ?
ຖ້າເຈົ້າບໍານານ, ໄດ້ ມີລາຍໄດ້ ການຖ່າຍທອດຖືກປິດ. ດັ່ງນັ້ນ, ເງິນປະຫຍັດເທົ່າໃດທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍໃບບິນຄ່າ?
ສິ່ງອື່ນໆທັງຫມົດແມ່ນເທົ່າທຽມກັນ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີປະມານ 10 ເທົ່າຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ປະຫຍັດ (ບໍ່ນັບດອກເບ້ຍ) ເພື່ອສ້າງລາຍຮັບທີ່ພຽງພໍເພື່ອດໍາລົງຊີວິດຈົນກ່ວາທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການເກັບເງິນປະກັນສັງຄົມໃນອາຍຸ 67 ປີ.
| | ຄວາມຕ້ອງການລາຍຮັບ = $55,000 | ຄວາມຕ້ອງການລາຍຮັບ = $100,000 |
| ປີ 1 | ເງິນຝາກປະຢັດ $550,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $1,000,000 |
| ປີ 2 | ເງິນຝາກປະຢັດ $495,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $900,000 |
| ປີ 3 | ເງິນຝາກປະຢັດ $440,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $800,000 |
| ປີ 4 | ເງິນຝາກປະຢັດ $385,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $700,000 |
| ປີ 5 | ເງິນຝາກປະຢັດ $330,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $600,000 |
| ປີ 6 | ເງິນຝາກປະຢັດ $275,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $500,000 |
| ປີ 7 | ເງິນຝາກປະຢັດ $220,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $400,000 |
| ປີ 8 | ເງິນຝາກປະຢັດ $165,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $300,000 |
| ປີ 9 | ເງິນຝາກປະຢັດ $110,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $200,000 |
| ປີ 10 | ເງິນຝາກປະຢັດ $55,000 | ເງິນຝາກປະຢັດ $100,000 |
ຈົນກວ່າເຈົ້າສາມາດເລີ່ມເກັບເງິນປະກັນສັງຄົມໄດ້ໃນອາຍຸ 67 ປີ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງການປະມານ 10 ເທົ່າຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈຳປີຂອງເຈົ້າທີ່ບັນທຶກໄວ້ເພື່ອສ້າງລາຍຮັບທີ່ພຽງພໍເພື່ອດໍາລົງຊີວິດ.
ຈົນກວ່າເຈົ້າສາມາດເລີ່ມເກັບເງິນປະກັນສັງຄົມໄດ້ໃນອາຍຸ 67 ປີ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງການປະມານ 10 ເທົ່າຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈຳປີຂອງເຈົ້າທີ່ບັນທຶກໄວ້ເພື່ອສ້າງລາຍຮັບທີ່ພຽງພໍເພື່ອດໍາລົງຊີວິດ.
ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວມາກ່ອນຫນ້ານີ້, ການຄາດຄະເນຫຍາບຄາຍນີ້ບໍ່ໄດ້ຄໍານຶງເຖິງດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານຫຼືຜົນກະທົບຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະສິບປີ. ສົມມຸດວ່າເງິນຝາກປະຢັດເບື້ອງຕົ້ນ $550,000 ແລະ $55,000 ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີ, ຍອດເງິນຂອງທ່ານສາມາດເປັນ $108,640.65 ໃນທ້າຍສິບປີໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 3%. ອັດຕາດອກເບ້ຍນີ້ອາດຈະຊ່ວຍຊົດເຊີຍອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະທົດສະວັດ.
ເພື່ອຄິດໄລ່ຕົວເລກສິ້ນສຸດນີ້, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ a ການຄິດໄລ່ມູນຄ່າໃນອະນາຄົດ ດ້ວຍ 10 ຊ່ວງເວລາ, ມູນຄ່າປັດຈຸບັນຂອງ $550,000, ອັດຕາດອກເບ້ຍ 3%, ແລະການຖອນເງິນແຕ່ລະໄລຍະຂອງ $55,000 (ການຖອນເງິນສາມາດໃສ່ເປັນມູນຄ່າລົບໄດ້ຖ້າເຄື່ອງຄິດເລກຂໍເງິນຝາກແຕ່ລະໄລຍະ).
| ຕົ້ນຕົ້ນ | ການເລີ່ມຕົ້ນດຸ່ນດ່ຽງ | ດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ | ຍອດຍັງເຫຼືອ | ສິ້ນສຸດການອໍານວຍການ | |
| ປີ 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| ປີ 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| ປີ 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| ປີ 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| ປີ 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| ປີ 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| ປີ 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| ປີ 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| ປີ 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| ປີ 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
ພາລະບົດບາດຂອງລັດຖະບານ
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານເບິ່ງຕົວເລກເຫຼົ່ານັ້ນແລະຄິດກັບຕົວເອງວ່າເຈົ້າບໍ່ມີເງິນເກືອບພຽງພໍທີ່ຈະຮັກສາຊີວິດໃນປະຈຸບັນຂອງເຈົ້າເປັນເວລາຫນຶ່ງທົດສະວັດແລະຍັງຈ່າຍໃບບິນຄ່າຂອງເຈົ້າ? ແຕ່ທ່ານຍັງຕ້ອງການທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 57. ນີ້ນໍາພວກເຮົາໄປສູ່ການຄິດໄລ່ທີສອງຂອງຜ້າເຊັດຕົວຂອງຈໍານວນທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບໃນເວລາບໍານານໄວ.
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການສົມມຸດຕິຖານທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ສຸດ: ເມື່ອອາຍຸ 67 ປີ, ທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ຫຍັງຖ້າ ຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ ເປັນແຫຼ່ງລາຍຮັບພຽງແຕ່ຂອງທ່ານໃນເວລາບໍານານບໍ? ເຈົ້າເລີ່ມເຮັດວຽກເມື່ອອາຍຸ 20 ປີ. ໃນສະຖານະການນີ້, ສູງສຸດທີ່ຜູ້ບໍານານໃນອາຍຸ 67 ປີໃນປີ 2022 ສາມາດເກັບໄດ້ແມ່ນ $3,568 ຕໍ່ເດືອນ. ນັ້ນອອກມາເປັນ $42,816 ຕໍ່ປີ. ໃນປີ 2023, ມັນແມ່ນ $3,808 ຕໍ່ເດືອນ; $45,696.
ດັ່ງນັ້ນ, ໃຫ້ສົມມຸດວ່ານັ້ນເປັນຕໍາ່ສຸດທີ່ຂອງເຈົ້າ: ລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງ $42,816. ໂດຍຄະນິດສາດນັ້ນ, ເຈົ້າຕ້ອງການທັງໝົດ $428,160 ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃບບິນຂອງເຈົ້າເປັນເວລາໜຶ່ງທົດສະວັດຈົນຮອດທຳອິດ ຜົນປະໂຫຍດ ເຊັກມາຮອດ.
ແນ່ນອນ, ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການເກັບເງິນປະກັນສັງຄົມກ່ອນຫນ້ານັ້ນ, ເມື່ອອາຍຸ 62 ປີ. ມັນກໍ່ຈະເຮັດໃຫ້ຂະຫນາດຂອງການຈ່າຍເງິນສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງເຈົ້າຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
ຍອດເງິນສະເລ່ຍ 401(k) ສໍາລັບຄົນອາຍຸ 65 ປີແມ່ນຫຍັງ?
ຍອດຄົງເຫຼືອບັນຊີສະເລ່ຍສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ Vanguard ແມ່ນ $141,542 ໃນປີ 2021. ຍອດເງິນບັນຊີສະເລ່ຍສຳລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີຂຶ້ນໄປແມ່ນ $279,997.
ມັນຄຸ້ມຄ່າກັບການອອກເບ້ຍບໍານານບໍ?
ການກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນແມ່ນຈະແຕກຕ່າງກັນຫຼືບໍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບແຕ່ລະປັດໃຈເຊັ່ນ: ເງິນທີ່ຄົນໜຶ່ງໄດ້ທ້ອນເງິນໄວ້ເພື່ອກິນເບັ້ຍບໍານານ ແລະ ຊີວິດປະເພດໃດທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານ. ຜົນປະໂຫຍດຂອງການກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນໄວປະກອບມີຄວາມສາມາດໃນການເດີນທາງໂດຍບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດເວລາ, ຄວາມສາມາດໃນການເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດຂອງຕົນເອງ, ສຸຂະພາບທີ່ດີຂຶ້ນເມື່ອອາຍຸຍັງນ້ອຍເພື່ອເພີດເພີນກັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແລະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກັບຄົນທີ່ຮັກ.
ຂ້ອຍຕ້ອງການເງິນເທົ່າໃດເພື່ອອອກບໍານານ?
ຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານຈະຂຶ້ນກັບການເງິນຂອງເຈົ້າ, ຊີວິດທີ່ເຈົ້າເປັນຜູ້ນໍາແລະຕ້ອງການທີ່ຈະນໍາພາການບໍານານ, ແລະປະເພດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຈົ້າມີ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ມີ 80% ຫາ 90% ຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານປະຈໍາປີຂອງທ່ານທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນແຕ່ລະປີຂອງການເກສີຍນກ່ອນໄວອັນຄວນ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຕາມທໍາມະຊາດ, ການສົມມຸດຕິຖານເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ສະທ້ອນເຖິງຄວາມເປັນຈິງຂອງໂລກທີ່ສັບສົນ. ໃນຂະນະທີ່ຄະນິດສາດງ່າຍດາຍແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະຄິດໄລ່, ມັນບໍ່ໄດ້ຄໍານຶງເຖິງຕົວແປຂອງການລົງທຶນ ກັບຄືນມາ, ຄ່າຄອງຊີບທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນ, ແລະປັດໃຈອື່ນໆ - ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການປ່ຽນແປງທີ່ອາດເກີດຂື້ນໃນນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນບຸກຄົນແລະການດໍາລົງຊີວິດ.
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລືອກວິທີໃດໃນສອງວິທີນີ້, ເສັ້ນທາງລຸ່ມແມ່ນເຈົ້າຈະຕ້ອງໄດ້ເງິນທ້ອນຢ່າງມະຫາສານເພື່ອຈະເອົາເຈົ້າໄປຈົນກວ່າປະກັນສັງຄົມຈະເຂົ້າມາ.
ຖາມຕົວເອງວ່າ: ເຈົ້າສາມາດຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆໃນປະຈຸບັນຂອງເຈົ້າໄດ້ບໍ? ເຈົ້າຈະມີການກວດສອບເງິນບໍານານລໍຖ້າເຈົ້າ 10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໃນເງິນບໍານານກ່ອນ? ທ່ານໄດ້ບັນທຶກຫຼາຍປານໃດໃນ 401(k), IRA, ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນອື່ນໆຂອງທ່ານ? ເຈົ້າຢືນເພື່ອຮັບມໍລະດົກບໍ? ຖ້າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າມີຊັບສິນຫຼາຍປານໃດໃນນັ້ນ? ເຈົ້າຫວັງວ່າຈະຝາກເງິນໃຫ້ລູກຫຼານຂອງເຈົ້າບໍ? ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າມີລາຍໄດ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ແຜນຂອງເຈົ້າໄດ້ບໍ? ເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບເງິນປະກັນສັງຄົມສູງສຸດບໍ? ເຈົ້າສາມາດອາໄສຢູ່ໃນຈໍານວນປະກັນສັງຄົມທີ່ເຈົ້າມີເງື່ອນໄຂໄດ້ບໍ?
ຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບທຸກຄົນ. ການວາງແຜນການບໍານານແມ່ນຂະບວນການສ່ວນບຸກຄົນສູງ. ພຽງແຕ່ທ່ານຮູ້ລາຍລະອຽດສະເພາະຂອງສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. ແລະພຽງແຕ່ທ່ານຮູ້ວ່າການເສຍສະລະທີ່ເຈົ້າເຕັມໃຈທີ່ຈະເຮັດເພື່ອຮັບຮູ້ຄວາມຝັນຂອງການຈູບຊີວິດການເຮັດວຽກທີ່ແຂງກະດ້າງທີ່ລາປີໄວກວ່າອາຍຸບໍານານປົກກະຕິ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo