ສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ, ການຕັ້ງຖິ່ນຖານໃນ "ສິດ" ທີ່ໃຊ້ເວລາໃນການຊື້ມີຄວາມຮູ້ສຶກເປັນ ເກມສູນເສຍ— ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນຕະຫຼາດໃນປັດຈຸບັນນີ້. ອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ສູງເປັນປະຫວັດການ, ຈັບຄູ່ກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຊັນ ແລະການສະຫນອງເຮືອນໃຫມ່ທີ່ຫຼຸດລົງໄດ້ເຮັດໃຫ້ເສັ້ນທາງຈາກຜູ້ເຊົ່າໄປຫາເຈົ້າຂອງເຮືອນເປັນສິ່ງທ້າທາຍຫຼາຍຂຶ້ນ.
ແຕ່ຂ່າວດີແມ່ນວ່າບໍ່ວ່າເສດຖະກິດຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນ, ມີການເຄື່ອນໄຫວທີ່ເຈົ້າສາມາດເຮັດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດຊື້ເຮືອນໃນຝັນຂອງເຈົ້າໄດ້ຢ່າງສະບາຍເມື່ອຄົນທີ່ຖືກຕ້ອງມາ.
ມັນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການມີຄວາມຄິດທີ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະກໍາລັງການຊື້ຫຼາຍປານໃດລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງທ່ານສາມາດຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ.
ປັດໃຈທີ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ກໍາລັງຊື້ຂອງເຈົ້າເຈັບປວດ
ໃນຖານະເປັນມັນຢືນ, ຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດ ຈາກ Fed ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລາຄາຂາຍສະເລ່ຍຂອງເຮືອນທີ່ຂາຍໃນສະຫະລັດແມ່ນຢູ່ທີ່ $ 467,700 ໃນໄຕມາດສຸດທ້າຍຂອງປີ 2022. ເຄິ່ງທີ່ສອງຂອງປີ 2022, ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກ່ວາປົກກະຕິ pushed ລາຄາເຮືອນໃນສະຫະລັດຫຼຸດລົງ 2.5% ຈາກລະດັບສູງສຸດ 2022 ຂອງພວກເຂົາ.
ເບິ່ງຕາຕະລາງການໂຕ້ຕອບນີ້ຢູ່ໃນ Fortune.com
ຈັບໄດ້: ການຫຼຸດລົງນີ້ແມ່ນນໍາຫນ້າໂດຍ a ເພີ່ມຂຶ້ນ 30% ໃນລາຄາເຮືອນລະຫວ່າງ 2022 ແລະ 2022. ເພື່ອເພີ່ມການດູຖູກຕໍ່ການບາດເຈັບ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາວັນແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນແລະສາມາດເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຂຶ້ນທີ່ຈະກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລ່ວງຫນ້າຂອງການຊື້ເຮືອນ. ສຸດທ້າຍ ດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ (CPI) ສໍາລັບ ເດືອນທັນວາ 2022 ໄດ້ສົ່ງສັນຍານເຖິງການຫຼຸດລົງຂອງລາຄາລວມ, ອີງຕາມກະຊວງແຮງງານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງດັດຊະນີທີ່ສໍາຄັນໄດ້ເຫັນການເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍໃນເດືອນທັນວາ, ລວມທັງທີ່ພັກອາໄສ, ເຄື່ອງເຟີນີເຈີແລະການດໍາເນີນງານຂອງຄົວເຮືອນ, ການປະກັນໄພຍານພາຫະນະ, ການພັກຜ່ອນ, ແລະດັດຊະນີເຄື່ອງແຕ່ງກາຍ.
ເຈົ້າຕ້ອງການເງິນເທົ່າໃດເພື່ອຊື້ເຮືອນ 600,000 ໂດລາ?
ຜູ້ຊ່ຽວຊານມີຄໍາແນະນໍາຫຼາຍຢ່າງເພື່ອກໍານົດວ່າເຈົ້າຕ້ອງການລາຍຮັບຫຼາຍປານໃດເພື່ອໃຫ້ສະດວກສະບາຍ ຈ່າຍເຮືອນພາຍໃນງົບປະມານທີ່ແນ່ນອນ.
“ຄ່າເຮືອນຂອງເຈົ້າບໍ່ຄວນເກີນສອງ ຫຼືສອງເທົ່າເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານມີເງິນ 100,000 ໂດລາ, ທ່ານບໍ່ຄວນຊື້ເຮືອນທີ່ມີມູນຄ່າ $ 200,000 ຫຼື $ 250,000,” Dan R. Hill, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ, AIF®, ແລະປະທານບໍລິສັດ Hill Wealth Strategies ໃນ Richmond, VA ກ່າວ.
ປະຕິບັດຕາມເຫດຜົນນີ້, ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເຮືອນ 600,000 ໂດລາ, ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຈະຕ້ອງມີຢ່າງຫນ້ອຍ 350,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ຫຼືສູງກວ່າ. "ກົດລະບຽບອື່ນໆກ່າວວ່າທ່ານຄວນຕັ້ງເປົ້າຫມາຍທີ່ຈະໃຊ້ຫນ້ອຍກວ່າ 28% ຂອງລາຍໄດ້ກ່ອນພາສີປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າໃນການຈໍານອງ," Hill ເວົ້າ.
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປ, ແລະຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍສະດວກສະບາຍໃນແຕ່ລະເດືອນຈະຂຶ້ນກັບພັນທະທາງດ້ານການເງິນແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບ 28/36 ເປັນກອບຂອງທ່ານສໍາລັບການກໍານົດງົບປະມານ - ທ່ານຄວນມຸ່ງຫມາຍໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ບໍ່ເກີນ 28% ຂອງລາຍໄດ້ລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າອັດຕາສ່ວນຫນ້າຂອງທ່ານ. ກົດລະບຽບຍັງຖືວ່າການຊໍາລະຫນີ້ສິນທັງຫມົດຂອງທ່ານຄວນຈະບໍ່ເກີນ 36% ຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດຂອງທ່ານ.
ບອກວ່າເຈົ້າສົນໃຈຊື້ເຮືອນໃໝ່.
ລາຄາຊື້ຂອງເຈົ້າ: $600,000
ເງິນລົງ: $36,000 (ຫຼື 6% ຂອງລາຄາຊື້ທັງໝົດ, ຈໍານວນສະເລ່ຍສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ)
ໄລຍະເວລາກູ້ຢືມ: 30 ປີໃນອັດຕາຄົງທີ່
ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້: 6.50% (ທ ອັດຕາສະເລ່ຍ ມາຮອດວັນທີ 10 ກຸມພາ 2023)
ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນທັງໝົດຂອງທ່ານຈະຢູ່ທີ່ປະມານ $3,565 ຕໍ່ເດືອນ.
ເພື່ອຄິດໄລ່ວ່າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍເງິນໄດ້ຢ່າງສະດວກສະບາຍ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງຮູ້ອັດຕາສ່ວນດ້ານໜ້າ ແລະດ້ານຫຼັງຂອງເຈົ້າ. ອັດ ຕາ ສ່ວນ ຫນ້າ ຂອງ ທ່ານ ແມ່ນ ອັດ ຕາ ສ່ວນ ຂອງ ລາຍ ຮັບ ປະ ຈໍາ ເດືອນ ຂອງ ທ່ານ ທີ່ ໄປ ສູ່ ການ ຈ່າຍ ເງິນ ຈໍາ ນອງ ຂອງ ທ່ານ. ອັດຕາສ່ວນ back-end ຂອງທ່ານແມ່ນອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານທີ່ຈັດສັນໃຫ້ແກ່ການຊໍາລະຫນີ້ສິນອື່ນໆ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າລາຍໄດ້ລວມຂອງເຈົ້າຈະຕ້ອງເປັນຕໍາ່ສຸດທີ່ $156,000 ຕໍ່ປີ—ຫຼືປະມານ $13,000 ຕໍ່ເດືອນ—ເພື່ອຮັກສາການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າຕໍ່າກວ່າເກນ 28% ແລະມີຫ້ອງຫວ່າງເລັກນ້ອຍ ($13,000 x 0.28 = $3,640). ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນອື່ນໆເຊັ່ນ: ພາສີຊັບສິນຂອງທ່ານ, ການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະມາຄົມຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດເຮັດໃຫ້ງົບປະມານຂອງທ່ານແລະບັນຊີສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
ກ່ອນທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ, ພິຈາລະນາດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບ 28/36 ທີ່ໄດ້ກ່າວມາກ່ອນຫນ້ານີ້ເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຄິດທົ່ວໄປກ່ຽວກັບຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍຄ່າເຮືອນພາຍໃນຂອບເຂດລາຄາທີ່ແນ່ນອນ. ແຕ່ການຮູ້ວ່າພໍດີກັບງົບປະມານຂອງເຈົ້າຫຼາຍປານໃດ ຈະຕ້ອງມີການພິຈາລະນາຕື່ມອີກ, ລວມທັງ:
ພັນທະໜີ້ສິນອື່ນໆຂອງເຈົ້າ. ອີກເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງກົດລະບຽບ 28/36 ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຄິດຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບພັນທະຫນີ້ສິນອື່ນໆຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ຂອງທ່ານ. ບັນຊີລາຍການບັດເຄຣດິດ, ເງິນກູ້ນັກສຶກສາ, ການຊໍາລະຄ່າລົດ, ແລະອື່ນໆ. ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນຂອງເຈົ້າມີລັກສະນະແນວໃດສໍາລັບການຊໍາລະຫນີ້ສິນເຫຼົ່ານັ້ນ? ການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຈະເພີ່ມຂຶ້ນຕາມເວລາບໍ? ນີ້ແມ່ນຄຳຖາມທັງໝົດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການຖາມຕົວເອງກ່ອນຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍເງິນເດືອນທີ່ແນ່ນອນໄດ້.
ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຈະປ່ຽນແປງແນວໃດໃນໄລຍະເວລາ. ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຄາດຄະເນວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະປ່ຽນແປງແນວໃດໃນໄລຍະເວລາ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ກົດລະບຽບ 28% ດ້ວຍເມັດເກືອ. ທ່ານ Ted Braun, ຮອງປະທານອາວຸໂສຂອງ CFP® ແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Wealth Enhancement Group ກ່າວວ່າ "ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄໍາແນະນໍາທີ່ດີ, ກົດລະບຽບ 28% ເຮັດວຽກໄດ້ດີໃນສູນຍາກາດ". "ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນບໍ່ສາມາດພິຈາລະນາປັດໃຈທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆເຊັ່ນການເພີ່ມລາຍຮັບໃນອະນາຄົດ, ຄວາມຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍຊົ່ວຄາວ - ຄິດເຖິງການລ້ຽງເດັກ, ການປະຫຍັດວິທະຍາໄລ, ຫຼືແມ້ກະທັ້ງການດູແລຄົນຮັກ." ການເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນງົບປະມານສໍາລັບເຮືອນທີ່ຕໍ່າກວ່າເກນ 28% ເພື່ອໃຫ້ຕົວທ່ານເອງມີຫ້ອງຫາຍໃຈເພີ່ມເຕີມໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານປະສົບກັບການປ່ຽນແປງຂອງລາຍໄດ້ຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນເພີ່ມເຕີມ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຮືອນໃຫມ່, ຢ່າຫລອກລວງໂດຍລາຄາຊື້. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆເຊັ່ນ: ການປັບປຸງເຮືອນທັນທີ, ການປະກັນໄພ, ພາສີຊັບສິນ, ແລະການບໍາລຸງຮັກສາສາມາດເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າ. "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍ່ພຽງແຕ່ລວມເອົາສິ່ງຕ່າງໆພາຍໃນເຮືອນ, ພາສີຊັບສິນແລະການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນສ່ວນປະກອບໃຫຍ່ຫຼາຍ. ເຊັ່ນດຽວກັນ,” Braun ເວົ້າ. "ເຈົ້າອາດຈະເຮັດວຽກຫນັກຫຼາຍເພື່ອຊອກຫາເຮືອນທີ່ສົມບູນແບບໃນຄຸ້ມບ້ານທີ່ສົມບູນແບບ, ພຽງແຕ່ເພື່ອຊອກຫາພາສີຊັບສິນຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍເງິນອີກ $ 1,000 ຕໍ່ເດືອນ."
ເອົາເຂົ້າ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະກໍານົດງົບປະມານສໍາລັບການຊື້ຂອງທ່ານ, ເອົາຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ ງົບປະມານປະຈໍາເດືອນ ແລະພັນທະທາງດ້ານການເງິນເພື່ອກໍານົດວິທີການຊໍາລະຈໍານອງໂດຍປະມານຂອງທ່ານສາມາດເຂົ້າກັບງົບປະມານນັ້ນ - ຫຼືບໍ່. ທ່ານອາດຈະພົບວ່າການຊໍາລະທີ່ສູງຂຶ້ນຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຄືບໜ້າຂອງທ່ານຊ້າລົງຕໍ່ກັບເປົ້າໝາຍທາງການເງິນອື່ນໆ, ຫຼືວ່າທ່ານຈະຕ້ອງສືບຕໍ່ການປະຢັດສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງສະດວກສະບາຍ.
Braun ກ່າວວ່າ "ການວາງແຜນການຊື້ເຮືອນແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຄືກັນກັບການວາງແຜນສໍາລັບການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆ, ແລະຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງງົບປະມານທີ່ພຽງພໍສາມາດນໍາໄປສູ່ຜົນສະທ້ອນທີ່ຮ້າຍກາດ," Braun ເວົ້າ. "ໃຊ້ເວລາ, ສ້າງແຜນການ, ແລະສະຖານະການທົດສອບຈົນກ່ວາເຈົ້າມີຄວາມຫມັ້ນໃຈ 100% ໃນສິ່ງທີ່ເຈົ້າກໍາລັງຈະເລີ່ມຕົ້ນ."
ເລື່ອງນີ້ໄດ້ຖືກ ນຳ ສະ ເໜີ ໃນເບື້ອງຕົ້ນ fortune.com
ເພີ່ມເຕີມຈາກ Fortune:
5 ຄວາມຮີບຮ້ອນທີ່ເຈົ້າອາດຈະມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 20,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ທັງຫມົດໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກຈາກເຮືອນ
5 ຄວາມຜິດພາດທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ຜູ້ຊະນະຫວຍເຮັດ
ນີ້ແມ່ນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການເພື່ອຫາເງິນຕໍ່ປີເພື່ອຊື້ເຮືອນ 400,000 ໂດລາ
ພາສີເສດຖີ: ຄົນຮັ່ງມີທີ່ສຸດສາມາດຈ່າຍໄດ້ພາຍໃຕ້ແຜນການໃຫມ່ຂອງ Biden ແລະມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບໃບເກັບພາສີຂອງເຈົ້າ
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/much-money-afford-600-000-205027057.html