ກົດລະບຽບໃຫມ່ກ່ຽວກັບເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໄດ້ແນວໃດ

ທ່ານອາດຈະບໍ່ຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງທ່ານຄວນເອົາໃຈໃສ່, ແຕ່ໃນຊ່ວງລຶະເບິ່ງຮ້ອນທີ່ຜ່ານມາ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນແລະບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາໄດ້ປະເຊີນກັບກົດລະບຽບທີ່ເຂັ້ມງວດກວ່າຍ້ອນວ່າມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບການອອກເງິນບໍານານ. ພວກເຮົາຂໍໃຫ້ Julie Meissner, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງແລະ CEO ຂອງ ທີ່ປຶກສາຄວາມຮັ່ງມີຂອງ Treehouse ໃນ Walnut Creek, Calif., ເພື່ອອະທິບາຍວ່າເປັນຫຍັງການປ່ຽນແປງນີ້ຈຶ່ງສໍາຄັນ.

ແສງ: ປີທີ່ຜ່ານມາ, ພະແນກແຮງງານໄດ້ແນະນໍາກົດລະບຽບໃຫມ່ກ່ຽວກັບວິທີການທີ່ປຶກສາຈັດການເງິນບໍານານຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ເປັນຫຍັງເລື່ອງນີ້ຈຶ່ງສຳຄັນສຳລັບພວກເຮົາທີ່ຈະຮູ້ກ່ຽວກັບ?

Meissner: ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບນີ້, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຄືກັນກັບພວກເຮົາຕ້ອງໃຫ້ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາໃນການຂຽນເຫດຜົນສະເພາະວ່າເປັນຫຍັງແຜນການເງິນບໍານານແມ່ນຢູ່ໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ. ຄິດ​ກ່ຽວ​ກັບ​ມັນ. ທ່ານ ແລະ ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານອາດມີການປ່ຽນແປງອາຊີບເລັກນ້ອຍ ຫຼື ປ່ຽນວຽກເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດ 401(k) ຂອງເຈົ້າຢູ່ເບື້ອງຫຼັງ. ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່ແລະເຈົ້າອາດຈະຄິດກ່ຽວກັບເງິນບໍານານທັງຫມົດທີ່ເບິ່ງຄືວ່າເປັນຄວາມຊົງຈໍາທີ່ຫ່າງໄກ. ການໝູນເງິນນີ້ໄປໃສ່ ຫຼື ຍ້າຍມັນໄປໃສ່ລົດການລົງທືນບໍານານທີ່ແຕກຕ່າງກັນອາດເປັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າ ຫຼືອາດຈະບໍ່.

ແສງ: ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ອະ​ທິ​ບາຍ​ແຜນ​ການ​ບໍາ​ນານ​ທີ່​ແຕກ​ຕ່າງ​ກັນ rollovers?

Meissner: ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍພື້ນຖານ, ພະແນກແຮງງານໄດ້ກໍານົດການ rollover ເປັນການແຈກຢາຍຈາກແຜນການ 401(k) ແລະໂອນມັນໄປສູ່ແຜນການ 401(k) ອື່ນ; ເອົາການແຈກຢາຍຈາກແຜນການ 401(k) ແລະໂອນມັນໄປຫາ IRA; ໂອນເງິນຈາກ IRA ໄປຫາແຜນການ 401(k); ໂອນເງິນຈາກ IRA ໄປ IRA ອື່ນ; ການ​ໂອນ​ເງິນ​ຈາກ​ບັນ​ຊີ​ທີ່​ມີ​ຄຸນ​ສົມ​ບັດ​ພາ​ສີ​ຫຼື ERISA ການ​ຄວບ​ຄຸມ​ປະ​ເພດ​ຫນຶ່ງ​ໄປ​ອີກ​.

ແສງ: ນັ້ນແມ່ນເງິນຫຼາຍເຄື່ອນຍ້າຍໄປມາ, ດ້ວຍເງິນທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ. ກົດລະບຽບໃຫມ່ມີຜົນກະທົບແນວໃດກັບສະຖານະການນີ້?

Meissner: ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າໃນບັນດາພັນທະອື່ນໆ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຕ້ອງເຮັດຄໍາແນະນໍາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບລູກຄ້າ, ຄິດຄ່າທໍານຽມທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະຫຼີກເວັ້ນຄໍາເວົ້າທີ່ບໍ່ຊັດເຈນຫຼືເຂົ້າໃຈຜິດໃນເວລາທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຄວນຈະຖືກຈັດຢູ່ໃນມາດຕະຖານການດູແລຮັກສາ. ມາດຕະຖານທີ່ພວກເຮົາປະຕິບັດຕາມທຸກໆມື້.

ແສງ​ສະ​ຫວ່າງ: ດັ່ງ​ນັ້ນ​ເປັນ​ຫຍັງ​ພວກ​ເຮົາ​ຄວນ​ໃສ່​ໃຈ? ເປັນຫຍັງອັນນີ້ຈຶ່ງສຳຄັນ?

Meissner: ໃຫ້ໃຊ້ 401(k) ກັບຕົວຢ່າງ IRA. ໂດຍສະເພາະ, ທີ່ປຶກສາຕ້ອງສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນຄວາມແຕກຕ່າງແລະສ້າງການວິເຄາະທີ່ປະກອບມີທາງເລືອກໃນການ rollover, ຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຜນການນາຍຈ້າງແລະ IRA, ບໍ່ວ່ານາຍຈ້າງຈະຈ່າຍສ່ວນແບ່ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານ, ແລະລະດັບຕ່າງໆຂອງການບໍລິການແລະການລົງທຶນ. ມີຢູ່ໃນແຜນການແລະ IRA. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ທົບທວນຄືນທາງເລືອກທັງຫມົດຂອງທ່ານແລະສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າເປັນຫຍັງການຍ້າຍເງິນຂອງທ່ານຈະເປັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.

ແສງ: ມີພາກສ່ວນສະເພາະໃດຫນຶ່ງຂອງກົດລະບຽບໃຫມ່ນີ້ທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນສໍາຄັນ?

Meissner: ແມ່ນແລ້ວ, ສະເພາະແມ່ນຄໍາສໍາຄັນສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ທ່ານຄວນເອົາໃຈໃສ່ກັບກົດລະບຽບໃຫມ່ນີ້. ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານຄວນໃຫ້ເຫດຜົນສະເພາະສໍາລັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອຍ້າຍໂດຍອີງໃສ່ແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານ. ນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປະເມີນທາງເລືອກທັງຫມົດທີ່ມີໃຫ້ທ່ານແລະຮູ້ ins ແລະ outs ຂອງຮູບທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານຄວນມີແຜນການທາງດ້ານການເງິນຢູ່ແລ້ວເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາເຫມາະສົມກັບການວິເຄາະນີ້ຫຼືລວບລວມຂໍ້ມູນຈາກທ່ານເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດທົບທວນຄືນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນນັ້ນເພື່ອໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນລາຍລັກອັກສອນ.