30

ສໍາລັບຊາວອາເມລິກາຈໍານວນຫຼາຍ, ຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງ ກິນເບັ້ຍບໍານານໃນຫຼືໃກ້ 30 ເປັນຄວາມຄິດທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນ. ເຖິງ​ແມ່ນ​ວ່າ​ຈະ​ເຮັດ​ໄດ້, ແຕ່​ມັນ​ໃຊ້​ເວ​ລາ​ເປັນ​ຈໍາ​ນວນ​ຫຼາຍ​ຂອງ​ວຽກ​ງານ​ແລະ​ການ​ວາງ​ແຜນ​ທີ່​ຈະ​ສໍາ​ເລັດ. ອີງຕາມບົດລາຍງານ PWC ປີ 2021 ແລະຂໍ້ມູນຈາກ Federal Reserve ຂອງສະຫະລັດ, ຫນຶ່ງໃນສີ່ຂອງຜູ້ໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດບໍ່ມີເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ. ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນປະເພດອາຍຸ 18 ຫາ 29 ປີເປັນ 42%. ນອກຈາກນັ້ນ, ຍອດເງິນໃນບັນຊີເງິນບໍານານສະເລ່ຍສໍາລັບຜູ້ທີ່ອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 35 ປີທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນ $12,300. ດັ່ງທີ່ເຈົ້າອາດຈະຈິນຕະນາການ, ເກືອບບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ. ສະນັ້ນຖ້າທ່ານຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນ 30s ຂອງທ່ານ, ມັນແມ່ນເວລາທີ່ຈະຍ້າຍອອກ.

ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ ເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ກ່ຽວກັບການວາງແຜນການບໍານານ.

ສ້າງແຜນການທີ່ຊັດເຈນສໍາລັບອະນາຄົດແລະປະຕິບັດຕາມມັນ

ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນການພັດທະນາການຄາດຄະເນທີ່ຊື່ສັດຂອງຈໍານວນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ. ຂະບວນການນັ້ນປະກອບມີການຄິດກ່ຽວກັບອາຍຸຍືນຂອງທ່ານ, ວິຖີຊີວິດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ ແລະໄດ້ຮັບການຄາດຄະເນສະເພາະເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຈໍານວນໄຂ່ຮັງຂອງເຈົ້າ.

ຊີວິດຍາວ

ປະຊາຊົນມີຊີວິດຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ. ອາຍຸ​ສະ​ເລ່ຍ​ຂອງ​ແມ່ຍິງ​ອາ​ເມ​ລິ​ກາ​ໃນ​ປະຈຸ​ບັນ​ແມ່ນ 81.4 ປີ ​ແລະ 76.3 ປີ​ສຳລັບ​ຜູ້​ຊາຍ​ອາ​ເມ​ລິ​ກາ, ອີງ​ຕາມ​ສູນ​ຄວບ​ຄຸມ​ແລະ​ປ້ອງ​ກັນ​ພະຍາດ (CDC). ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ແມ່ຍິງແລະຜູ້ຊາຍທີ່ລໍຖ້າຈົນກ່ວາອາຍຸ 65 ປີເພື່ອກິນເບັ້ຍບໍານານພຽງແຕ່ຕ້ອງປະຫຍັດພຽງພໍສໍາລັບສະເລ່ຍຂອງ 16.4 ປີແລະ 11.3 ປີຕາມລໍາດັບ. ແຕ່ແມ່ຍິງທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 30 ຈໍາເປັນຕ້ອງຍືດເວລາການປະຫຍັດຂອງນາງຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງສະຕະວັດ - ໂດຍສະເລ່ຍ 51.4 ປີ. ຜູ້​ຊາຍ​ທີ່​ກິນ​ເບັ້ຍ​ບໍາ​ນານ​ໃນ​ອາ​ຍຸ​ດຽວ​ກັນ​ຕ້ອງ​ດຶງ​ທຶນ​ບໍາ​ນານ​ຂອງ​ຕົນ​ເປັນ​ເວ​ລາ​ເກືອບ 46.3 ປີ.

ຊີວິດ

ຕໍ່ໄປ, ຊອກຫາວິຖີຊີວິດທີ່ເຈົ້າຢາກຈະມີຄວາມສຸກໃນເຄິ່ງສະຕະວັດນັ້ນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຫຼັງຈາກອາຍຸ 30 ປີເຈົ້າຕ້ອງການເຮັດວຽກອະດິເລກ ແລະ ຄວາມມັກທີ່ເຈົ້າເຮັດໃນຕອນນີ້ບໍ? ເຈົ້າຕັ້ງໃຈ ຫຼືຢາກຈະເດີນທາງ, ຊື້ເຄື່ອງອີເລັກໂທຣນິກໃໝ່ລ່າສຸດ ຫຼືເຂົ້າຫ້ອງຮຽນ – ຫຼືທັງໝົດຂ້າງເທິງບໍ? ທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພປະເພດໃດແດ່ ແລະ ປະເພດຂອງການຈໍານອງຫຼືຄ່າເຊົ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະສາມາດຈ່າຍໄດ້. ວິຖີຊີວິດທີ່ເຈົ້າເຫັນຈະຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງປະຢັດເງິນເທົ່າໃດ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ຕົວເລກຕົວຈິງ

ໃນປັດຈຸບັນມັນເຖິງເວລາທີ່ຈະເອົາດິນສໍລົງໃສ່ເຈ້ຍ: ທະນາຄານພົນລະເມືອງແລະຄວາມຊື່ສັດແນະນໍາການປະຫຍັດເງິນຈໍານວນທັງຫມົດ 10 ຫາ 12 ເທົ່າຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ເຈົ້າກິນເບັ້ຍບໍານານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ 100,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ທ່ານຄວນມີເງິນ 1 ລ້ານຫາ 1.2 ລ້ານໂດລາ. ແຕ່ຕົວເລກເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານອາດຈະຂຶ້ນກັບອັດຕາການຖອນເງິນຂອງທ່ານ.

ເພື່ອຄິດໄລ່ວ່າ, ແບ່ງການໃຊ້ຈ່າຍບໍານານປະຈໍາປີຂອງທ່ານກັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ ອັດຕາການຖອນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະໃຊ້ຈ່າຍ 40,000 ໂດລາຕໍ່ປີຫຼັງຈາກພາສີແລະທ່ານບໍ່ເປັນຫຍັງກັບອັດຕາການຖອນເງິນ 2%, ທ່ານຕ້ອງການ 2 ລ້ານໂດລາ ($ 40,000 /.02) ເພື່ອອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ. ແນ່ນອນ, ຕົວເລກທີ່ເຈົ້າມາເຖິງຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການດັດປັບປະຈໍາປີສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້.

ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະສ້າງທັງງົບປະມານກ່ອນບໍານານແລະຫຼັງການກິນເບັ້ຍບໍານານ. ງົບປະມານກ່ອນການອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຈະເປັນກຸນແຈສໍາຄັນໃນການບັນລຸເປົ້າຫມາຍເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ, ໃນຂະນະທີ່ງົບປະມານຫຼັງຈາກການກິນເບັ້ຍບໍານານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນເສັ້ນຊື່ແລະແຄບທີ່ທ່ານໄດ້ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ. ແບ່ງງົບປະມານຂອງທ່ານເປັນ ຄວາມ​ຕ້ອງ​ການ​ກັບ​ຄວາມ​ຕ້ອງ​ການ​. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ເຄື່ອງໃຊ້ສອຍເປັນສິ່ງຈໍາເປັນ. ການສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນອາດຈະເປັນຄວາມຕ້ອງການຫຼາຍກວ່າຄວາມຕ້ອງການ. ໃນການປຽບທຽບ, ການບັນເທີງ, ເຊັ່ນການບໍລິການສະຕຣີມມິງ ຫຼື ການພັກຜ່ອນ, ແມ່ນຕ້ອງການ.

ຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ

ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານພຽງແຕ່ຊະນະ lotto ຫຼືເປັນ genius ການລົງທຶນ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານພາຍໃນຂອບເຂດທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອສະສົມຈໍານວນເງິນຝາກປະຢັດເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນບາງວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານເພື່ອເລັ່ງການເດີນທາງເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ:

ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຫນີ້ສິນ: ຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຕັດ ຫຼືລົບລ້າງດອກເບ້ຍ ແລະການຈ່າຍເງິນຕົ້ນທັງໝົດຂອງເຈົ້າ. ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການກໍາຈັດຫນີ້ສິນທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງສຸດທີ່ເຈົ້າມີ.

ດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນວິທີການຂອງທ່ານ: ຄິດກ່ຽວກັບການດໍາລົງຊີວິດກັບເພື່ອນຮ່ວມຫ້ອງຫຼືປ່ຽນໄປສູ່ການຂົນສົ່ງສາທາລະນະ. ປະເມີນຄືນວ່າເຈົ້າຕ້ອງການເຄື່ອງນຸ່ງຫຼາຍປານໃດ ແລະບາງທີອາດຈະຫັນຫຼັງຄວາມປາຖະໜາຂອງເຈົ້າສຳລັບຕູ້ເສື້ອຜ້າແຟຊັ່ນ.

ຊອກຫາວິທີທີ່ລາຄາຖືກທີ່ສຸດເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ: ຫຼາຍຄົນຫັນໄປຫາຕະຫຼາດ Affordable Care Act (ACA) ເພື່ອຊື້ການຄຸ້ມຄອງ. ແຕ່ທ່ານຍັງມີທາງເລືອກຂອງການປະກັນໄພສຸຂະພາບເອກະຊົນ, ເຊິ່ງອາດຈະມີຄວາມຫມາຍຫຼາຍຂື້ນກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ການຮ່ວມມືດ້ານອາຫານອາດເປັນວິທີການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເຄື່ອງໃຊ້ສອຍ.

ເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານໃຫ້ສູງສຸດ

ຂັ້ນຕອນຂ້າງເທິງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕື່ມເງິນເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ແຕ່ມີສິ່ງອື່ນໆທີ່ເຈົ້າສາມາດພະຍາຍາມໄດ້ເຊັ່ນກັນ ເພື່ອເພີ່ມປະລິມານທີ່ລໍຖ້າເຈົ້າຢູ່ໃນການບໍານານ. ພວກເຂົາປະກອບມີ:

• ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການປະກອບສ່ວນ 401(k) ທີ່ກົງກັນຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ

• ອອກສູງສຸດ 401(k) ຂອງ​ທ່ານ​ເອງ ການປະກອບສ່ວນ

• ໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງ ເຊັ່ນ: CDs ແລະບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ

• ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກໂອກາດເງິນຄືນ

• ອັດຕະໂນມັດເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ

• ພະຍາຍາມໄດ້ຮັບການຍົກສູງໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກ

• ຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບພາສີຂອງທ່ານ ໂດຍການນໍາໃຊ້ສິນເຊື່ອແລະການຫັກອອກ

• ເພີ່ມອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານຢ່າງເປັນປົກກະຕິ

• ໄດ້ຮັບວຽກທີສອງແລະປະຫຍັດເງິນໂດລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກວຽກນັ້ນ

ເພີ່ມລາຍຮັບຂອງທ່ານ

ຄິດເຖິງວຽກສະເລ່ຍ 9 ຫາ 5 ຂອງເຈົ້າທີ່ໃຫ້ລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບ. IRS ເອີ້ນວຽກປະເພດນີ້ວ່າ “ການມີສ່ວນຮ່ວມທາງດ້ານວັດຖຸ,” ແລະມັນລວມເຖິງການດຳເນີນງານໃດໆກໍຕາມທີ່ທ່ານມີສ່ວນຮ່ວມໃນ “ພື້ນຖານປົກກະຕິ, ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ ແລະ ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.” ມີຫຼາຍມາດຖານທີ່ກຳນົດວ່າໂຄງການ ຫຼືວຽກນັ້ນນັບໃສ່ການມີສ່ວນຮ່ວມທາງດ້ານວັດຖຸ ເຊັ່ນ: ເຮັດວຽກຫຼາຍກວ່າ 500 ຊົ່ວໂມງ. ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປຈາກນີ້ໃນການບໍານານ. ອັນນັ້ນເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີທາງເລືອກໃນການສ້າງລາຍໄດ້ແບບ passive.

ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າສ່ວນລາຍຮັບຄົງທີ່ຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນພຽງພໍ, ທັງໃນແງ່ຂອງການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມແລະໃນແງ່ຂອງລາຍໄດ້ຕົວຈິງທີ່ສ້າງຂຶ້ນ. ບາງຕົວຢ່າງຂອງຊັບສິນທີ່ສ້າງລາຍຮັບແບບ passive ລວມມີ:

ເຖິງແມ່ນວ່າ hustles ຂ້າງສະເພາະໃດຫນຶ່ງມີຄຸນສົມບັດເປັນ ລາຍໄດ້ຕົວຕັ້ງຕົວຕີ, ຄືກັບການເຜີຍແຜ່ e-book ດ້ວຍຕົນເອງ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ຄົນງານຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງຫັນໄປສູ່ການເຄື່ອນໄຫວເສລີພາບທາງດ້ານການເງິນເຊັ່ນ: ໄຟ (ຄວາມ​ເປັນ​ເອ​ກະ​ລາດ​ທາງ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​, ກິນ​ບໍາ​ນານ​ກ່ອນ​ຫນ້າ​ນີ້​). ຜ່ານມັນ, ພວກເຂົາເຫັນອະນາຄົດທີ່ເຂົາເຈົ້າຄວບຄຸມ - ບໍ່ແມ່ນເງິນທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການຫາ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີຄວາມສຸກທີ່ຈະເຮັດວຽກຜ່ານ 30s ຫຼື 40s ຂອງທ່ານ, ຂັ້ນຕອນຂ້າງເທິງນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເລີ່ມຕົ້ນໄປສູ່ອະນາຄົດທີ່ປອດໄພທາງດ້ານການເງິນ. ສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານແລະຊໍາລະຫນີ້ສິນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານບໍ່ວ່າອາຍຸບໍານານຂອງທ່ານ.

ເຄັດລັບການບໍານານ

• ການວາງແຜນການບໍານານຕາມກຳນົດເວລາແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຍາກພຽງພໍ. ການພະຍາຍາມໄປບ່ອນນັ້ນໄວອາດຈະຖິ້ມອຸປະສັກເພີ່ມເຕີມໃຫ້ກັບທາງຂອງເຈົ້າ. ລົມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຜ່ານສິ່ງທ້າທາຍເຫຼົ່ານັ້ນ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການວາງແຜນການບໍານານແມ່ນການຊອກຫາຕົວເລກທີ່ຖືກຕ້ອງ. ເຈົ້າ​ຕ້ອງ​ຮູ້​ວ່າ​ເຈົ້າ​ຄວນ​ປະຢັດ​ຫຼາຍ​ປານ​ໃດ​ເພື່ອ​ໃຫ້​ຕົວ​ເຈົ້າ​ຢູ່​ລອດ. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນບໍານານ ແລະ ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມ ເຮັດ​ໃຫ້​ມັນ​ງ່າຍ​ທີ່​ຈະ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ເງິນ​ຫຼາຍ​ປານ​ໃດ​ທີ່​ທ່ານ​ຈະ​ຕ້ອງ​ການ​ໃນ​ການ​ບໍາ​ນານ​.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Viktor_Gladkov, ©iStock.com/courtneyk

ຕໍານານ ວິທີການກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 30: ແຜນການຂັ້ນຕອນໂດຍຂັ້ນຕອນ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.