ລອນດອນ, ອັງກິດ
Peter Muller | ແຫຼ່ງຮູບພາບ | ຮູບພາບ Getty
ບາງສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ ແລະຄວາມກັງວົນຫຼາຍກວ່າການເປັນໜີ້ບັດເຄຣດິດອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ.
ອາເມລິກາຫຼາຍລ້ານຄົນຂອງທຸກລະດັບລາຍຮັບ ປະຕິບັດຍອດເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່ຢູ່ໃນບັດເຄຣດິດ ທີ່ເກັບອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຫຼາຍ. ອີງຕາມຂໍ້ມູນຂອງ Federal Reserve, ອັດຕາເປີເຊັນສະເລ່ຍຕໍ່ປີຂອງບັດທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານການຄ້າແມ່ນ 16.45% ໃນທ້າຍປີທີ່ຜ່ານມາ, ແລະອັດຕາຄ່າບໍລິການໂດຍບັດເຄຣດິດຂອງຮ້ານສາມາດສູງກວ່າ 20%.
ໃນຂະນະທີ່ຍອດເງິນໃນບັດຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກຈຸດສູງສຸດຂອງ $ 927 ຕື້ໃນທ້າຍປີ 2019, ພວກເຂົາຍັງຄົງຢູ່ໃນລະດັບສູງຢູ່ທີ່ $ 841 ຕື້ໃນທ້າຍໄຕມາດທໍາອິດແລະສາມາດສືບຕໍ່ເຕີບໂຕ.
"ຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດຍັງເປັນບັນຫາໃຫຍ່," Rachel Gittleman, ຜູ້ຈັດການດ້ານການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຂອງສະຫະພັນຜູ້ບໍລິໂພກຂອງອາເມລິກາກ່າວ. "ມີບາງການຈ່າຍເງິນລົງໃນຕອນຕົ້ນຂອງການແຜ່ລະບາດ, ແຕ່ຂ້ອຍຄິດວ່າຍອດເງິນອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນເພີ່ມຂຶ້ນອີກກັບການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດ."
ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງດີ້ນລົນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະຕໍາ່ສຸດທີ່ຍອດບັດເຄຣດິດ, ມີທາງເລືອກທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕິດແລະ / ຫຼືຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນຫນີ້ສິນ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍ່ມີລູກປືນເງິນສໍາລັບຫນີ້ສິນສູງ. ການແກ້ໄຂເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການປ່ຽນແປງພຶດຕິກໍາຂອງຕົນເອງ.
ທ່ານ Summer Red, ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນແລະຜູ້ຈັດການດ້ານການສຶກສາອາວຸໂສຂອງສະມາຄົມເພື່ອການໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະການວາງແຜນການສຶກສາກ່າວວ່າ "ການແກ້ໄຂໃນໄລຍະຍາວພຽງແຕ່ແມ່ນການແກ້ໄຂນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ". "ບໍ່ມີຫຍັງຈະປະສົບຜົນສໍາເລັດເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຍຶດຫມັ້ນໃນແຜນການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫຼຸດລົງ.
"ເຈົ້າຕ້ອງໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າຕໍ່າກວ່າລະດັບລາຍຮັບຂອງເຈົ້າ."
ຍອດຄົງເຫຼືອບັດເຄຣດິດ $10,000 ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 20% ເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍເງິນ $167 ຕໍ່ເດືອນ ແລະມັນພຽງແຕ່ຮັບປະກັນວ່າຍອດເງິນຂອງທ່ານຈະບໍ່ໃຫຍ່ຂຶ້ນ. ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການຊໍາລະຫນີ້ສິນ, ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດຫຼາຍກວ່ານີ້.
ມີສອງລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ; ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ບັດເຄຣດິດຂອງເຈົ້າ ແລະຮ່າງງົບປະມານແບບຍືນຍົງ ເຊິ່ງລວມເຖິງການຊໍາລະຍອດເງິນໃນບັດ.
ຢູ່ດ້ານຫນ້າທໍາອິດ, ສີແດງແນະນໍາປະຊາຊົນຕັດອອກທັງຫມົດຍົກເວັ້ນບັດເຄຣດິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຢ່າຍົກເລີກບັນຊີເພາະວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະທົນທຸກ
ຖ້າທ່ານຍັງຕໍ່ສູ້ກັບອາການຄັນເພື່ອໃຊ້ບັດຂອງທ່ານ, ເອົາໃສ່ໃນຕູ້ແຊ່ແຂງ. "ມັນໃຊ້ເວລາປະມານສາມຊົ່ວໂມງສໍາລັບບັດເຄຣດິດທີ່ຈະ thaw ແລະພ້ອມທີ່ຈະໃຊ້," Red ເວົ້າ. "ນັ້ນເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີເວລາຄິດກ່ຽວກັບການຊື້ຂອງເຈົ້າ." ພຽງແຕ່ໃຊ້ບັດສໍາລັບການຊື້ທີ່ທ່ານສາມາດຊໍາລະໃນທ້າຍເດືອນ.
ການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ຮັບຮອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
Rachel Gittleman
ຜູ້ຈັດການເຜີຍແຜ່ການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຢູ່ສະຫະພັນຜູ້ບໍລິໂພກຂອງອາເມລິກາ
ໃນດ້ານທີສອງ, ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍສະລະບາງຢ່າງເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການຫຼຸດຜ່ອນຍອດຫນີ້ສິນ. ມັນອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າຫຼຸດລົງເຮືອນຫຼືອາພາດເມັນ, ຂາຍລົດຫຼືເຮັດອາຫານຢູ່ເຮືອນຫຼາຍ. ມັນເປັນສິ່ງ ຈຳ ເປັນທີ່ເຈົ້າຮ່າງງົບປະມານລາຍຈ່າຍທັງ ໝົດ ແລະລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າເພື່ອ ກຳ ນົດບ່ອນທີ່ເຈົ້າສາມາດຕັດລາຍຈ່າຍແລະຈ່າຍຫນີ້ສິນໄດ້.
Gittleman ແນະນໍາໃຫ້ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ. ນາງກ່າວວ່າ "ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກແຕ່ລະຄົນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ,". “ເຂົາເຈົ້າມີໜີ້ສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນ ແລະສິ່ງທີ່ມີຄ່າທີ່ແຕກຕ່າງກັນສຳລັບເຂົາເຈົ້າ.
"ການເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ."
ເທົ່າກັບຍຸດທະສາດໃນການຊໍາລະໜີ້ສິນໄປ, ມີສອງຮູບແບບການຊຳລະໜີ້ຂັ້ນພື້ນຖານ. ວິທີທໍາອິດ - ເອີ້ນວ່າວິທີການ snowball - ຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ນ້ອຍທີ່ສຸດກ່ອນເພື່ອໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກມີ momentum. ແນວຄວາມຄິດແມ່ນເພື່ອຈ່າຍຈໍານວນຕໍາ່ສຸດໃນຍອດຫນີ້ສິນທັງຫມົດເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຄ່າທໍານຽມຊ້າຫຼືຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນນໍາໃຊ້ສ່ວນທີ່ເຫຼືອໃຫ້ກັບຍອດຫນີ້ສິນທີ່ນ້ອຍທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
ເມື່ອທ່ານຈ່າຍຍອດເງິນນັ້ນ, ທ່ານຈະປ່ຽນໄປຫາຍອດເງິນທີ່ນ້ອຍທີ່ສຸດຕໍ່ໄປ. "ແຮງຈູງໃຈໃນການຊໍາລະຫນີ້ສິນແມ່ນມີຄ່າຫຼາຍ," Red ເວົ້າ. "ການສາມາດເຫັນໄດ້ວ່າສາມາດເປັນແຮງຈູງໃຈທີ່ມີອໍານາດສໍາລັບປະຊາຊົນ."
ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການການເສີມສ້າງໃນທາງບວກ, ທ່ານສາມາດສຸມໃສ່ຫນີ້ສິນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດກ່ອນ. ໃນໄລຍະຍາວ, ວິທີທີ່ເອີ້ນວ່າ avalanche - ຈາກອັດຕາສູງສຸດໄປຫາຕ່ໍາສຸດ - ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດຄ່າດອກເບ້ຍຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ໃນຂະນະທີ່ການປ່ຽນແປງຮູບແບບການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານແມ່ນສິ່ງດຽວທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານອອກຈາກຂຸມຫນີ້ສິນຢ່າງຍືນຍົງ, ມີຂັ້ນຕອນອື່ນໆທີ່ທ່ານສາມາດພິຈາລະນາທີ່ອາດຈະຫຼຸດລົງຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າເປັນໜີ້ຫຼືຫຼຸດລົງດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານກໍາລັງຄິດ. ນີ້ແມ່ນສີ່ການດໍາເນີນການທີ່ຈະພິຈາລະນາ:
- ໂທຫາບໍລິສັດບັດເຄຣດິດຂອງເຈົ້າເພື່ອເບິ່ງວ່າເຈົ້າສາມາດຫຼຸດຈໍານວນທີ່ເຈົ້າເປັນຫນີ້ຫຼືຫຼຸດລົງອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຫນີ້ສິນ. ຢ່ານໍາໄປສູ່ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການປະກາດການລົ້ມລະລາຍສ່ວນບຸກຄົນແຕ່ອະທິບາຍວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຊໍາລະຍອດເງິນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານໃນເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່. ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນແລະພວກເຂົາອາດຈະສະເຫນີການບັນເທົາທຸກເພື່ອຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາເຮັດ.
- ການໂອນຍອດເງິນຈາກບັດເຄຣດິດໄປໃຫ້ບັດອື່ນທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍເປັນໄລຍະເວລາອາດມີຄວາມໝາຍ, ແຕ່ພວກມັນບໍ່ເສຍເງິນ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະສະເຫນີດອກເບ້ຍ 0% ສໍາລັບໄລຍະເວລາ 12- ຫຼື 3 ເດືອນ, ແຕ່ປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາຄິດຄ່າທໍານຽມ 4% ຫາ XNUMX% ຂອງຍອດເງິນລ່ວງຫນ້າ. ຖ້າທ່ານບໍ່ຊໍາລະຫນີ້ສິນໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາຜ່ອນຜັນນັ້ນ, ທ່ານຈະບໍ່ດີຂຶ້ນຫຼາຍໃນຕອນທ້າຍຂອງມັນ.
- ການລວມຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງຂອງທ່ານແລະຈ່າຍມັນດ້ວຍເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນອັດຕາຕ່ໍາສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ສ່ວນຫຼາຍອາດຈະ, ມັນຈະຕ້ອງເປັນການກູ້ຢືມເງິນທຶນບ້ານຖ້າຫາກວ່າໂປຣໄຟລ໌ສິນເຊື່ອຂອງທ່ານບໍ່ດີ. ຂໍ້ເສຍແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ເຮືອນຂອງທ່ານອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ເສັ້ນທາງ.
- ຖ້າຫນີ້ສິນຂອງເຈົ້າແມ່ນໃຫຍ່ເກີນໄປ - ເລື້ອຍໆຍ້ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ, ເຊິ່ງເປັນປັດໃຈສໍາຄັນໃນ 60% ຂອງການລົ້ມລະລາຍສ່ວນບຸກຄົນ - ການລົ້ມລະລາຍອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າ. ຖ້າຫນີ້ສິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ, ເຊັ່ນ: ຍອດບັດເຄຣດິດແລະໃບບິນຄ່າທາງການແພດ, ການລົ້ມລະລາຍສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່ໄດ້. ໂອ້ລົມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ແລະ ທະນາຍຄວາມລົ້ມລະລາຍກ່ອນທີ່ຈະດໍາເນີນຂັ້ນຕອນນີ້.
ທີ່ມາ: https://www.cnbc.com/2022/09/05/how-to-deal-when-youre-stressed-out-about-credit-card-debt.html