Indipendence ການເງິນບໍານານ ເລີ່ມຕົ້ນຂຽນໄວ້ໃນປຶ້ມທີ່ໂດດດ່ຽວຢູ່ເທິງໂຕະຫ້ອງການ.
getty
ມື້ນີ້ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະສະແດງໃຫ້ທ່ານວິທີການທີ່ບໍ່ຄິດບໍ່ໄດ້ແລະກິນບໍານານໃນເຈັດປີ, ໂດຍເລີ່ມຕົ້ນທີ່ມີ $0 ໄຂ່ຮັງ. ແຜນການຂອງພວກເຮົາແມ່ນຢູ່ໃນສອງຢ່າງ: ການປະຫຍັດແລະການລົງທຶນໃນກອງທຶນປິດ (CEFs), ເຊິ່ງຖິ້ມເງິນປັນຜົນໃຫຍ່, ຄົງທີ່ເປັນປົກກະຕິ.
ຂ້ອຍຮູ້ວ່າແຜນການແບບນີ້ເບິ່ງຄືວ່າເປັນໄປບໍ່ໄດ້. ຮຸ້ນ, ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ກໍາລັງທົດສອບລະດັບຕໍ່າສຸດ 52 ອາທິດ; Fed ກໍາລັງເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍຢ່າງໄວວາ; ອັດຕາເງິນເຟີ້ຍັງຕົກຢູ່ໃນສະພາບຂາດເຂີນ; ແລະສົງຄາມກຳລັງແຜ່ລາມໄປໃນພາກຕາເວັນອອກຂອງຢູໂຣບ.
ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ, ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີນໍ້າຫນັກຢູ່ໃນຕະຫຼາດໃນປັດຈຸບັນ. ແຕ່ມີ ຫນຶ່ງ ສິ່ງທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ກ່ຽວກັບການລົງທຶນໃນມື້ນີ້, ແລະມັນຢູ່ໃນດ້ານລາຍຮັບຂອງສິ່ງຕ່າງໆ.
ຂໍຂອບໃຈກັບການຫຼຸດລົງໃນ CEFs, ຊັບສິນທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດສູງ (ແລະຖືກມອງຂ້າມຢ່າງຫນ້າກຽດ) ປະຈຸບັນນີ້ໃຫ້ຜົນໄດ້ຮັບຫຼາຍກ່ວາປົກກະຕິ. ນຶ່ງປີກ່ອນ, CEFs ໄດ້ໃຫ້ຜົນຜະລິດສະເລ່ຍ 6.7% ແລະ ໃນປັດຈຸບັນສະເລ່ຍແມ່ນ 7.8%, CEFs ຈໍານວນຫຼາຍໃຫ້ຜົນຜະລິດທາງເຫນືອຂອງ 10%. (ຂ້າພະເຈົ້າຈະສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນ 4-CEF "ຫຼັກຊັບທັນທີ" ທີ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດ 11.7% ຂ້າງລຸ່ມນີ້.)
ສ່ວນທີ່ດີທີ່ສຸດ? CEFs ຈໍານວນຫຼາຍຈ່າຍເງິນປັນຜົນ ປະຈໍາເດືອນ, ເຊັ່ນດຽວກັນ!
ຜົນຜະລິດທີ່ສູງຂຶ້ນນີ້ແມ່ນເລື່ອງໃຫຍ່ເພາະວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ປະຫຍັດທີ່ຮຸກຮານສາມາດເຊົາທັນທີທັນໃດໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆ. ໃຫ້ dive ເຂົ້າໄປໃນກົນໄກຂອງຍຸດທະສາດນີ້. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຮົາຈະເວົ້າກ່ຽວກັບສີ່ CEF ທີ່ເປັນເອກະລັກແລະມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ພວກເຮົາສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນເຮັດວຽກໄດ້.
ດ້ານເງິນຝາກປະຢັດ
ກ່ອນທີ່ພວກເຮົາຈະໄປໄກເກີນໄປ, ໃຫ້ຂ້ອຍກ້າວກັບຄືນໄປບ່ອນແລະຍອມຮັບວ່າແຜນການນີ້ ບໍ່ ຕ້ອງການລະດັບການປະຫຍັດທີ່ຍາກສໍາລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່: ມັນຕ້ອງການປະມານເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງລາຍຮັບກ່ອນພາສີທີ່ຈະແຍກອອກໃນແຕ່ລະປີສໍາລັບເຈັດປີ.
ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍເງິນຝາກປະຢັດ, ການໄປທຸກບ່ອນໃນບ້ານ - heck ຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເຄິ່ງຫນຶ່ງເຊັ່ນດຽວກັນ - ສາມາດເຮັດໃຫ້ໄລຍະເວລາຂອງທ່ານສັ້ນລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມງາມຂອງ CEFs!
ແລະບາງຄົນ, ໂດຍສະເພາະຜູ້ທີ່ຕໍ່ມາໃນອາຊີບຂອງພວກເຂົາ, ສາມາດພົບວ່າ, ດ້ວຍຄວາມປະຫຍັດແລະການວາງແຜນຫຼາຍ, ການປະຫຍັດເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາແມ່ນເປັນໄປໄດ້.
ສໍາລັບຕົວຢ່າງສົມມຸດຕິຖານຂອງພວກເຮົາ, ໃຫ້ສົມມຸດວ່ານັກລົງທຶນຂອງພວກເຮົາເປັນຜູ້ຈັດການທີ່ມີລາຍໄດ້ລວມທັງຫມົດ $ 100,000 ທຸກໆປີທີ່ຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນເຈັດປີແລະບໍ່ມີເງິນຝາກປະຢັດ. (ໂດຍວິທີທາງການ, ເງິນເດືອນປະຈໍາປີ, ບໍ່ສໍາຄັນ. ຫຼັກການດຽວກັນນີ້ໃຊ້ໄດ້ກັບຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ $ 50,000, $ 1 ລ້ານຫຼືຕົວເລກໃດກໍ່ຕາມ, ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນແມ່ນພວກເຂົາປະຫຍັດເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ.)
ດ້ວຍ 50,000 ໂດລາທີ່ປະຫຍັດແລະ 50,000 ໂດລາທີ່ໃຊ້ໃນພາສີ, ຄ່າເຊົ່າ, ອາຫານແລະອື່ນໆ, ພະນັກງານທີ່ປະຫຍັດຂອງພວກເຮົາຈະຫມົດໄປດ້ວຍເງິນຫຼາຍກວ່າ 450,000 ໂດລາຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາເຈັດປີ.
ເປົ້າໝາຍການປະຢັດປະຢັດ
ພາຍໃນ CEF
ໃຫ້ສັງເກດວ່າພວກເຮົາສົມມຸດວ່າບໍ່ມີການເພີ່ມແລະບໍ່ມີອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສູງຂຶ້ນ - ພຽງແຕ່ເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງທຸກໆເດືອນສໍາລັບໄລຍະເວລາທັງຫມົດ. ພວກເຮົາຍັງສົມມຸດວ່າຜົນຕອບແທນທັງຫມົດ 8.5% ໃນຫຼັກຊັບຂອງຕົວປະຫຍັດນີ້, ເຊິ່ງອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າຮຸກຮານແຕ່ຕົວຈິງແລ້ວແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າທີ່ພວກເຮົາໄດ້ເຫັນຈາກ S&P 500 ໃນເຈັດປີທີ່ຜ່ານມາ.
ດ້ານການລົງທຶນ
ບັດນີ້ໃຫ້ເຮົາເວົ້າເຖິງສິ່ງທີ່ຜູ້ປະຢັດສົມມຸດຖານນີ້ເຮັດຫຼັງຈາກການຍືດເຍື້ອມາເປັນເວລາ 453,025 ປີ. ດ້ວຍ $ 50,000 ໃນທະນາຄານ, ຄວາມຫວັງບໍານານຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີເງິນສົດພຽງພໍເພື່ອຍືນຍົງກະແສລາຍໄດ້ 500 ໂດລາ - ບໍ່ແມ່ນໃນໂລກທີ່ດັດຊະນີ S&P 1.3 ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ XNUMX%.
ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ CEFs ເຂົ້າມາ. ນີ້ແມ່ນຫຼັກຊັບສີ່ CEF ທີ່ຫຼາກຫຼາຍທີ່ຈະໃຫ້ລາຍຮັບຫຼາຍກ່ວາພຽງພໍສໍາລັບນັກລົງທຶນຂອງພວກເຮົາທີ່ຈະອອກບໍານານໃນມື້ນີ້.
4 ຫຼັກຊັບກອງທຶນ
ພາຍໃນ CEF
(ຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ວ່າພວກເຮົາກໍາລັງອີງໃສ່ແຜນການຂອງພວກເຮົາສໍາລັບເຈັດປີຈາກນີ້ໃນຜົນຜະລິດຂອງມື້ນີ້, ແຕ່ການຊໍາລະເຊັ່ນນີ້ມັກຈະມີຢູ່ໃນ CEFs, ໂດຍສະເພາະຖ້ານັກລົງທຶນຂອງພວກເຮົາຊື້ໃນຊ່ວງເວລາຕົກຕໍ່າ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຈະເປັນໃນມື້ນີ້.)
ຂ້າງເທິງພວກເຮົາມີຫຼັກຊັບສີ່ກອງທຶນຂອງ CEFs ທີ່ປະສົມປະສານຫຼັກຊັບສະຫະລັດແລະທົ່ວໂລກໂດຍຜ່ານ GLV— ວີຊາ (V) ແລະ Microsoft
ຫຼັກຊັບນີ້ໃຫ້ຜົນຜະລິດ 11.7%, ອີງໃສ່ລາຄາຕະຫຼາດຂອງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ໃນປັດຈຸບັນ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນການດຶງຄືນທີ່ຜ່ານມາ. ສິ່ງທີ່ເພີ່ມເຕີມ, ບາງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີການຊື້ຂາຍໃນສ່ວນຫຼຸດທີ່ຫນ້າສົນໃຈໂດຍສະເພາະກັບມູນຄ່າຊັບສິນສຸດທິ (NAV, ຫຼືມູນຄ່າຂອງການຖືຄອງໃນຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ). ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ສ່ວນຫຼຸດ 5.8% ຂອງ NCV ແມ່ນເລິກເຊິ່ງໂດຍສະເພາະເມື່ອທຽບກັບ 2.3% ທີ່ນິຍົມກັບ NAV ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ.
ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ຜົນຜະລິດ 11.7% ສັ່ນສະເທືອນສໍາລັບຜູ້ໃກ້ບໍານານຂອງພວກເຮົາ:
ລາຍໄດ້ຕົວຕັ້ງຕົວຕີ
ພາຍໃນ CEF
ດຽວນີ້ໄຂ່ຮັງຂອງພວກເຂົາແມ່ນຈ່າຍເງິນເກືອບ 4,500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ເຊິ່ງຫຼາຍກວ່າພຽງພໍສໍາລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຈະກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແລະຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນ 8,333 ໂດລາທີ່ນັກລົງທຶນຂອງພວກເຮົາຈະໄດ້ຮັບຈາກວຽກຂອງພວກເຂົາ.
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ນີ້ແມ່ນເປັນໄປໄດ້ໂດຍທີ່ອະດີດພະນັກງານທີ່ປະຫຍັດສົມມຸດຕິຖານຂອງພວກເຮົາຕ້ອງການຂາຍຮຸ້ນດຽວໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດລົງ, ຄືກັບທີ່ພວກເຮົາຢູ່ໃນກາງໃນປັດຈຸບັນ, ຈະບໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະຕ້ອງຂາຍຢູ່. ການສູນເສຍ.
ການຂາຍໃນການຫຼຸດລົງແມ່ນເປັນອັນຕະລາຍໂດຍສະເພາະ, ແນ່ນອນ, ຍ້ອນວ່າມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດວົງຈອນອັນໂຫດຮ້າຍຂອງໄຂ່ຮັງທີ່ຫຼຸດລົງ (ແລະລາຍໄດ້). ຈື່ຈໍາຄ່າສະເລ່ຍຂອງເງິນໂດລາ, ທີ່ເຈົ້າອາດຈະໃຊ້ເພື່ອສ້າງຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າບໍ? ການຖືກບັງຄັບໃຫ້ຂາຍໃນການຫຼຸດລົງແມ່ນເປັນເງິນໂດລາສະເລ່ຍໃນດ້ານກົງກັນຂ້າມ!
ແຕ່ CEFs ເຫຼົ່ານີ້, ດ້ວຍແຫຼ່ງລາຍຮັບອັນໃຫຍ່ຫຼວງ, ຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນຂອງພວກເຮົາຫລີກລ້ຽງຊະຕາກໍານັ້ນໃນຂະນະທີ່ການອອກບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນຢູ່ໃນຕາຕະລາງ.
Michael Foster ແມ່ນນັກວິເຄາະດ້ານການຄົ້ນຄວ້າ ນຳ ການຄາດຄະເນກົງກັນຂ້າມ. ສຳ ລັບແນວຄວາມຄິດກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ກົດທີ່ນີ້ເພື່ອລາຍງານລ້າສຸດຂອງພວກເຮົາ“ລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ສາມາດ ທຳ ລາຍໄດ້: 5 ກອງທຶນຕໍ່ລອງກັບເງິນປັນຜົນ 7.3% ທີ່ປອດໄພ."
ການເປີດເຜີຍ: ບໍ່ມີ
Source: https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2022/05/03/how-to-get-4417-of-monthly-dividend-income-with-just-450k-saved/