ວິທີການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນທີ່ມີສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ: ເຈົ້າສາມາດໄດ້ຮັບຫນຶ່ງ, ແລະທ່ານຄວນ?

ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາ, ທ່ານອາດຈະຍັງ ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ - ແຕ່ "ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນສະຖານະການນີ້, ທ່ານຄວນກຽມພ້ອມທີ່ຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຄ່າທໍານຽມອື່ນໆເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດ, ຄ່າທໍານຽມການຊັກຊ້າຫຼືການລົງໂທດການຊໍາລະຕົ້ນ", Kaitlin Walsh-Epstein, ຮອງປະທານອາວຸໂສຂອງການເຕີບໂຕກ່າວວ່າ. ແລະການຕະຫຼາດຢູ່ຖະໜົນ Laurel. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ຖ້າຫາກວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນ stellar ແລະທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ.

ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນຫຍັງ, ແລະຜູ້ທີ່ມີບັນຫາສິນເຊື່ອຄວນໃຊ້ອັນໃດແດ່?

ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນ a ເງິນກູ້ທີ່ອອກໃຫ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລນ໌, ທະນາຄານ, ຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ປົກກະຕິແລ້ວໃນຈໍານວນກ້ອນຕັ້ງແຕ່ປະມານ $ 1,000 ຫາ $ 100,000 ທີ່ທ່ານມັກຈະຈ່າຍຄືນໃນໄລຍະເວລາປົກກະຕິ, ເຊັ່ນວ່າແຕ່ລະເດືອນ, ໃນໄລຍະຫນຶ່ງຫາເຈັດປີ. ສໍາ​ລັບ​ຜູ້​ທີ່​ມີ​ບັນ​ຫາ​ສິນ​ເຊື່ອ, ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ສ່ວນ​ບຸກ​ຄົນ​ອາດ​ຈະ​ມີ​ຄວາມ​ຮູ້​ສຶກ​ທີ່​ຈະ​ລວມ​ຫນີ້​ສິນ​ດອກ​ເບ້ຍ​ສູງ, ສໍາ​ລັບ​ການ​ຍົກ​ຕົວ​ຢ່າງ, ແຕ່​ພຽງ​ແຕ່​ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ອັດ​ຕາ​ທີ່​ທ່ານ​ໄດ້​ຮັບ​ໃນ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ນັ້ນ​ຕ​່​ໍ​າ​ອັດ​ຕາ​ທີ່​ທ່ານ​ກໍາ​ລັງ​ຈ່າຍ. (ເບິ່ງອັດຕາເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຕໍ່າສຸດທີ່ເຈົ້າອາດມີສິດໄດ້ທີ່ນີ້.)

Annie Millerbernd, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນຂອງ NerdWallet ກ່າວວ່າ "ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນທີ່ດີທີ່ສຸດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ເຊັ່ນການກໍາຈັດຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດ, ແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະປຽບທຽບພວກມັນກັບທາງເລືອກທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆເພື່ອຊອກຫາທີ່ເຫມາະສົມ," Annie Millerbernd, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນຂອງ NerdWallet ກ່າວ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ສິນທາງການແພດຫຼືເຫດການສຸກເສີນທີ່ເກີດຂື້ນ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ, ແຕ່ຢ່າໃຊ້ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອສະຫນອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພິເສດເຊັ່ນການແຕ່ງງານແລະການພັກຜ່ອນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ.

ອັດຕາດອກເບ້ຍໃດແດ່ທີ່ຂ້ອຍອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນຖ້າຂ້ອຍມີສິນເຊື່ອຍຸດຕິທໍາຫຼືບໍ່ດີ?

ໂດຍທົ່ວໄປ, ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າທີ່ເຈົ້າອາດຈະຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ.

ເຄດິດຜະລິດແນນ	ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນສະເລ່ຍ
720–850 – ດີເລີດ	10.73% –12.50%
690–719 – ດີ	13.50% –15.50%
630–689 – ຍຸຕິທໍາ	17.80% –19.90%
300–629 – ທຸກຍາກ	28.50% –32.00%

ທີ່ມາ: Bankrate

ທີ່ເວົ້າວ່າ, ອັດຕາເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສະເລ່ຍ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍັງຈະຕັດສິນຜູ້ທີ່ມີສິນເຊື່ອຫນ້ອຍກ່ວາທີ່ເຫມາະສົມກ່ຽວກັບປັດໃຈເຊັ່ນ: ລາຍໄດ້, ປະຫວັດການຈ້າງງານແລະຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານຖືກສະເຫນີໃຫ້ອັດຕາສູງເຊັ່ນຂ້າງເທິງ, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າກັບຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ປະເພດອື່ນ. (ເບິ່ງອັດຕາເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຕໍ່າສຸດທີ່ເຈົ້າອາດມີສິດໄດ້ທີ່ນີ້.)

ເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນໄດ້ແນວໃດ?

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງ plagued ໂດຍຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາ, ການໄດ້ຮັບການເຊັນຮ່ວມຫຼືຜູ້ກູ້ຢືມຮ່ວມສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ທ່ານ Walsh-Epstein ອະທິບາຍວ່າ "ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະອະນຸຍາດໃຫ້ມັນເປັນທາງເລືອກໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, Walsh-Epstein.

ສິ່ງອື່ນທີ່ຕ້ອງເຮັດແມ່ນເຮັດວຽກກ່ຽວກັບການເພີ່ມຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ: "ທໍາອິດ, ເບິ່ງນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານແລະຄິດຄືນໃຫມ່ກ່ຽວກັບວິທີການທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆ, ຕົ້ນຕໍເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງຮັກສາຍອດເງິນຕ່ໍາໃນບັດເຄຣດິດ. ອັນທີສອງ, ສ້າງປະຫວັດການຈ່າຍເງິນທີ່ແຂງໂດຍການຊໍາລະອັດຕະໂນມັດໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປົກກະຕິຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ໃບບິນ, ບັດເຄຣດິດແລະເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນ,” Walsh-Epstein ເວົ້າ. ການຈ່າຍເງິນອັດຕະໂນມັດສາມາດຊ່ວຍຮັກສາການວາງແຜນລາຍຈ່າຍປະຈໍາເດືອນໃນເຊັກ ແລະຊ່ວຍຫຼີກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມການຊໍາລະຊ້າ. "ອັນທີສາມ, ເມື່ອເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້, ຈ່າຍເງິນເລື້ອຍໆເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນລວມຂອງທ່ານແລະປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າ."

ປັບປຸງສາຍເຄຣດິດຂອງທ່ານແລະໃຊ້ຄວາມລະມັດລະວັງໃນເວລາເປີດບັດເຄຣດິດໃໝ່ກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໄດ້ເຊັ່ນກັນ. ແລະຈື່ໄວ້ວ່າຄວາມຍາວຂອງປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສາມາດກວມເອົາຫຼາຍກ່ວາ 10% ຂອງນ້ໍາຫນັກໃນການກໍານົດຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ - ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະປິດບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້, ປິດອັນໃຫມ່ກ່ອນ. ສຸດທ້າຍ, Walsh-Epstein ເວົ້າວ່າ, "ພິຈາລະນາຄືນເງິນຫນີ້ຂອງເຈົ້າເພື່ອເພີ່ມຍອດເງິນຝາກປະຢັດ, ຊໍາລະຫນີ້ສິນໄວແລະປັບໂຄງສ້າງຫນີ້ສິນໃຫ້ເຫມາະສົມກັບລາຍຮັບຂອງເຈົ້າ, ເຊິ່ງທັງຫມົດນີ້ຊ່ວຍສະຫນັບສະຫນູນເປົ້າຫມາຍຂອງການເພີ່ມຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າ." (ເບິ່ງອັດຕາເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຕໍ່າສຸດທີ່ເຈົ້າອາດມີສິດໄດ້ທີ່ນີ້.)

ຄ່າທຳນຽມອັນໃດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງລະວັງກັບເງິນກູ້ສ່ວນຕົວ?

ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີສິນເຊື່ອຍຸດຕິທໍາຫຼືບໍ່ດີຄວນຊອກຫາຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລນ໌ທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການເຮັດວຽກກັບ, Millerbernd ເວົ້າ. "ຄ່າທໍານຽມສາມາດຕັ້ງແຕ່ 1% ຫາ 10% ແລະປົກກະຕິແລ້ວຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫັກຄ່າທໍານຽມຈາກເງິນກູ້ຢືມ," Millerbernd ເວົ້າ. ຖ້າເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທີ່ມີຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດ, ໃຫ້ແລ່ນຕົວເລກເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຈະມີເງິນເຫຼືອພໍເມື່ອຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕັດເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. 

ການຍື່ນຂໍເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນສາມາດທໍາຮ້າຍຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໄດ້ບໍ?

ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຊອກຫາການສອບຖາມສິນເຊື່ອທີ່ຍາກເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເຮັດໃຫ້ຄະແນນຂອງທ່ານເຈັບປວດຕື່ມອີກ. "ທ່ານຄວນຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມກັບທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສະຫມັກຂໍເງິນກູ້, ເຊິ່ງສາມາດກ່ຽວຂ້ອງກັບການກວດສອບສິນເຊື່ອ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່ານີ້ແມ່ນ "ການກວດສອບອ່ອນ" ຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ເພື່ອບໍ່ໃຫ້ຜົນກະທົບຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຕື່ມອີກ," Walsh-Epstein ເວົ້າ. 

ວິທີການສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ

ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນສາມາດຫາໄດ້ງ່າຍ ແລະໄວຫຼາຍ — ແລະມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະສະໝັກ, ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ ແລະຮັບເງິນພາຍໃນ 24 ຊົ່ວໂມງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າມັນເປັນການສະຫລາດທີ່ຈະເຮັດການປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍແລະຄ່າທໍານຽມຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ 3-5 ຄົນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ຮັບຂໍ້ຕົກລົງທີ່ດີທີ່ສຸດກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ.

ເລື່ອງນີ້ຖືກຕີພິມໃນເບື້ອງຕົ້ນໃນເດືອນກໍລະກົດ 2022.