ວິທີການປະຫຍັດເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດການເລື່ອນເວລາ 401(k) ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນຫຼັງພາສີ

ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າຖ້າທ່ານໄດ້ເພີ່ມການປະກອບສ່ວນໃນແຜນການ 401 (k) ສໍາລັບປີ 2022 ແລະທ່ານມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນບໍານານ, ບາງແຜນການມີທາງເລືອກທີ່ຕໍ່າກວ່າ radar, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ.

ສຳ ລັບປີ 2022, ທ. ທ່ານສາມາດເລື່ອນເວລາ 20,500 ໂດລາ ເຂົ້າໄປໃນ 401(k), ບວກກັບ $6,500 ພິເສດສໍາລັບນັກລົງທຶນ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ແຕ່ກໍານົດຂອບເຂດແຜນການທັງຫມົດແມ່ນ $61,000 ຕໍ່ຄົນງານ, ລວມທັງການແຂ່ງຂັນ, ການແບ່ງປັນກໍາໄລແລະເງິນຝາກອື່ນໆ. ແລະບາງແຜນການເຮັດໃຫ້ທ່ານເກີນຂີດຈຳກັດການເລື່ອນເວລາ $20,500 ດ້ວຍອັນທີ່ເອີ້ນວ່າການປະກອບສ່ວນຫຼັງອາກອນ. 

ທ່ານ Ashton Lawrence, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກບໍລິສັດ Goldfinch Wealth Management ໃນ Greenville, South Carolina ກ່າວວ່າ "ມັນແນ່ນອນວ່າຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນທ້າຍປີນີ້ຖ້າພວກເຂົາກໍາລັງຊອກຫາສະຖານທີ່ທີ່ຈະປະຫຍັດເງິນເພີ່ມເຕີມ".

ເພີ່ມເຕີມຈາກການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ:
ນັກລົງທຶນສາມາດເລື່ອນໄດ້ເຖິງ $22,500 ໃນ 401(k) ແລະ $6,500 ໃນ IRAs ໃນປີ 2023.
63% ຂອງຊາວອາເມຣິກັນໃນປັດຈຸບັນດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນການຈ່າຍເງິນເພື່ອຈ່າຍເງິນຍ້ອນວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ເກີນຄ່າຈ້າງ
IRS: ນີ້ແມ່ນວົງເລັບອາກອນລາຍໄດ້ໃໝ່ສຳລັບປີ 2023

ການປະກອບສ່ວນຫຼັງພາສີແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກ ແຜນ 401 (k). ໃນຂະນະທີ່ທັງສອງຍຸດທະສາດກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະຫຍັດເງິນຫຼັງຈາກພາສີ, ມີບາງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນ.

ສໍາລັບປີ 2022, ຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 50 ປີ, ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ ເລື່ອນເວລາເຖິງ 20,500 ໂດລາ ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນບັນຊີລ່ວງໜ້າປົກກະຕິຂອງແຜນ ຫຼືບັນຊີ Roth 401(k). ເປີເຊັນຂອງແຜນການທີ່ສະເຫນີທາງເລືອກການປະຫຍັດ Roth 401 (k) ມີ ເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ.

ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ບາງແຜນການສະເໜີການປະກອບສ່ວນຫຼັງການເສຍພາສີເພີ່ມເຕີມໃຫ້ກັບ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 20,500 ໂດລາ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າເຈົ້າເລື່ອນເວລາ 20,500 ໂດລາ ແລະນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າເປັນເງິນ 8,000 ໂດລາສຳລັບການແຂ່ງຂັນ ແລະການແບ່ງປັນຜົນກຳໄລ, ເຈົ້າອາດຈະເກັບເງິນໄດ້ອີກ 32,500 ໂດລາ ກ່ອນທີ່ຈະຮອດຂີດຈຳກັດແຜນ 61,000 ໂດລາສຳລັບປີ 2022.

ໃນຂະນະທີ່ຈໍານວນແຜນການທີ່ສະເຫນີການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ຫລັງພາສີໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ, ມັນຍັງບໍ່ຄ່ອຍມີຢູ່ໃນບໍລິສັດຂະຫນາດນ້ອຍ, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດປະຈໍາປີຈາກສະພາຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການຂອງອາເມລິກາ.

ໃນປີ 2021, ປະມານ 21% ຂອງແຜນການຂອງບໍລິສັດໄດ້ສະຫນອງການປະກອບສ່ວນຫລັງອາກອນ 401(k), ເມື່ອທຽບກັບປະມານ 20% ຂອງແຜນການໃນປີ 2020, ການສໍາຫຼວດພົບວ່າ. ແລະເກືອບ 42% ຂອງນາຍຈ້າງຂອງ 5,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໄດ້ສະຫນອງທາງເລືອກໃນປີ 2021, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກປະມານ 38% ໃນປີ 2020.

ເຖິງວ່າຈະມີການເພີ່ມຂຶ້ນ, ການມີສ່ວນຮ່ວມຫຼັງຈາກພາສີ 401 (k) ຫຼຸດລົງໃນປີ 2021, ຫຼຸດລົງປະມານ 10% ຈາກເກືອບ 13% ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ການສໍາຫຼວດດຽວກັນສະແດງໃຫ້ເຫັນ.

ເມື່ອທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນຫຼັງພາສີແລ້ວ, ແຜນການອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ a "Mega backdoor Roth" ຍຸດທະສາດ, ເຊິ່ງລວມມີການຈ່າຍຄ່າພາສີກ່ຽວກັບການເຕີບໂຕແລະການເຄື່ອນຍ້າຍກອງທຶນສໍາລັບການເຕີບໂຕທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນອະນາຄົດ.

ທ່ານ Lawrence ກ່າວວ່າ "ນັ້ນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະກ້າວໄປຂ້າງໜ້າ ແລະເລີ່ມຕົ້ນການຊຸກຍູ້ເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີສຳລັບປີໜ້ານັ້ນ," Lawrence ເວົ້າ.

ອີງຕາມກົດລະບຽບຂອງແຜນການ, ທ່ານອາດຈະໂອນເງິນໄປໃຫ້ Roth 401(k) ພາຍໃນແຜນການຫຼືໄປຫາບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ Roth ແຍກຕ່າງຫາກ, Dan Galli, CFP ແລະເຈົ້າຂອງ Daniel J. Galli & Associates ໃນ Norwell, Massachusetts ອະທິບາຍ. ແລະມີລາຍລະອຽດຫຼາຍຢ່າງທີ່ຈະພິຈາລະນາ, ການເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາອາດຈະຄຸ້ມຄ່າ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, "ມີຈໍານວນຜູ້ຊ່ຽວຊານ - ຈາກ CPAs, ທະນາຍຄວາມ, ຜູ້ຈັດການຄວາມຮັ່ງມີແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ - ຜູ້ທີ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈຫຼືບໍ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບແຜນການ Roth [401(k)] rollovers," ລາວເວົ້າ.  

ໃນຂະນະທີ່ "ຕິກິຣິຍາຫົວເຂົ່າ" ແມ່ນການເລື່ອນເງິນ 401 (k) ຫຼັງຈາກພາສີອອກຈາກແຜນການເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA, ນັກລົງທຶນຈໍາເປັນຕ້ອງ "ຮູ້ກົດລະບຽບ" ແລະຂໍ້ບົກຜ່ອງທີ່ເປັນໄປໄດ້, ເຊັ່ນການສູນເສຍການເຂົ້າເຖິງລາຄາຂອງສະຖາບັນແລະກອງທຶນ, Galli ກ່າວ.

"ມັນບໍ່ມີສິດຫຼືຜິດ," ລາວເວົ້າ. "ມັນເປັນພຽງແຕ່ຄວາມເຂົ້າໃຈຂໍ້ດີ, ແລະຄວາມປະທັບໃຈຂອງຂ້ອຍແມ່ນຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ທັງຫມົດພາຍໃນ 401(k)."