ວິທີການໃຊ້ Roth IRA ຂອງທ່ານເປັນກອງທຶນສຸກເສີນ

ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີແມ່ນມາພ້ອມກັບກົດລະບຽບທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະເອົາເງິນຂອງທ່ານມາໃຊ້ໃນທັນທີທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ. ເຂົ້າໃຈໄດ້, ການຄວບຄຸມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເຫດຜົນຫນຶ່ງທີ່ຄົນສາມາດຮູ້ສຶກລັງເລທີ່ຈະສະຫນອງທຶນ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) or ແຜນ 401 (k) ເຖິງສູງສຸດໃນແຕ່ລະປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຮູ້ວ່າພວກເຂົາລົງທຶນກ່ອນຫນ້າ, ໂອກາດທີ່ກອງທຶນຂອງພວກເຂົາຈະຕ້ອງເຕີບໂຕໃນອັດຕາບວກທີ່ບໍ່ມີພາສີ.

ຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການບໍານານໄດ້ຮັບການ overrued ໂດຍຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາ ກອງທຶນສຸກເສີນ ເງິນທີ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ງ່າຍ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການສ້ອມແປງລົດ, ໃບບິນຄ່າທາງການແພດ, ການສູນເສຍວຽກ, ຫຼືວິກິດການເສດຖະກິດ; ຢ່າງ​ໃດ​ກໍ​ຕາມ​, ປະ​ຊາ​ຊົນ​ຈໍາ​ນວນ​ຫນ້ອຍ​ທີ່​ຮູ້​ວ່າ​ເປັນ​ລັກ​ສະ​ນະ​ມັກ​ຈະ​ເບິ່ງ​ຂ້າມ​ຂອງ​ Roth IRA ສາມາດແກ້ໄຂບັນຫານີ້ - ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານມີ cake ຂອງທ່ານແລະລົງທຶນມັນ, ເຊັ່ນດຽວກັນ. ມັນເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ເປັນໄປໄດ້, ແຕ່ຕົວຈິງແລ້ວມັນເປັນຄວາມຈິງ.

Recap ດ່ວນ: ກົດລະບຽບ Roth IRA

Roth IRA ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິບົນພື້ນຖານການເສຍພາສີຕາບໃດທີ່ເງື່ອນໄຂບາງຢ່າງແມ່ນບັນລຸໄດ້. ເຖິງແມ່ນວ່າ Roth IRAs ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ, ການປິ່ນປົວພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍ ບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງແຕກຕ່າງກັນ.

ບໍ່ເຫມືອນກັບການປະກອບສ່ວນກັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ, ເງິນຝາກ Roth IRA ບໍ່ໄດ້ຮັບທ່ານ ການຫັກອາກອນ ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ໃນພາສາ IRS, ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກຈ່າຍເປັນໂດລາຫຼັງພາສີ. ເງິນໃນບັນຊີຈະເລີນເຕີບໂຕ ບໍ່ເສຍພາສີ ຈົນກ່ວາມັນໄດ້ຖືກຖອນ. ແລະໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີສໍາລັບການຖອນເງິນເພາະວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ແລ້ວກ່ຽວກັບເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຝາກເງິນ. ດ້ວຍ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນການຖອນເງິນບໍານານ.

ເຈົ້າຂອງບັນຊີ Roth IRA ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາ ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs). RMD ແມ່ນຈໍານວນຕໍາ່ສຸດທີ່, ຕາມການສ້າງຕັ້ງໂດຍ IRS, ທີ່ຈະຕ້ອງຖືກຖອນອອກຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມແລະ a ການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດ ວາງແຜນໃນແຕ່ລະປີເມື່ອທ່ານຮອດອາຍຸທີ່ແນ່ນອນ. ຖ້າທ່ານເກີດໃນລະຫວ່າງ 1951 ຫາ 1959, ອາຍຸແມ່ນ 73. ຖ້າທ່ານເກີດໃນປີ 1960 ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ, ອາຍຸແມ່ນ 75. ນີ້ແມ່ນການເພີ່ມຂຶ້ນຈາກອາຍຸກ່ອນຫນ້ານີ້ 72 ປີ.

ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ Roth IRA

Roth IRA ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປະກອບສ່ວນ $6,000 ສໍາລັບປີ 2022 ແລະ $6,500 ສໍາລັບປີ 2023. ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວ, ທ່ານ ແລະຄູ່ສົມລົດຂອງແຕ່ລະຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນ $6,500 ເປັນຈໍານວນທັງໝົດ $13,000. ແຕ່ລະຄົນໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ $1,000—ເອີ້ນວ່າ a ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າທຽບທັນ— ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ອາ​ຍຸ 50 ຫຼື​ສູງ​ກວ່າ​.

ຂໍ້ ຈຳ ກັດດ້ານລາຍໄດ້ຂອງ Roth IRA

ນອກຈາກນີ້ຍັງມີຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດມີລາຍໄດ້ແລະຍັງມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ Roth. ການຈຳກັດລາຍໄດ້ແມ່ນຖືກປັບປ່ຽນໃນແຕ່ລະປີໂດຍ IRS. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຂອບເຂດຈໍາກັດສໍາລັບປີພາສີ 2022 ແລະ 2023 ອີງຕາມລາຍໄດ້ແລະພາສີຂອງທ່ານ ສະຖານະການຍື່ນ:

• ສໍາລັບປີພາສີ 2022, ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລະຍື່ນຄືນພາສີຮ່ວມກັນ, ຂັ້ນຕອນເລີ່ມຕົ້ນທີ່ ການປັບປຸງລາຍຮັບລວມຍອດ (MAGI) ຂອງ $204,000. ຖ້າເຈົ້າມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ $214,000, ເຈົ້າບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບ Roth. ຜູ້ຍື່ນຄົນດຽວໄດ້ບັນລຸເຖິງ $129,000 ແລະຖືກຕັດສິດຖ້າລາຍຮັບຂອງເຂົາເຈົ້າເກີນ $144,000.
• ສໍາລັບປີພາສີ 2023, ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລະຍື່ນຄືນພາສີຮ່ວມກັນ, ໄດ້ ໄລຍະ ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ MAGI ຂອງ $218,000. ຖ້າທ່ານສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ $228,000, ທ່ານບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບ Roth. ຜູ້ຍື່ນໃບດ່ຽວບັນລຸໄດ້ເຖິງ $138,000 ແລະຖືກຕັດສິດຖ້າລາຍຮັບຂອງເຂົາເຈົ້າເກີນ $153,000.

ການຖອນເງິນ Roth IRA

ທ່ານມັກຈະໄດ້ຍິນວ່າການຖອນເງິນ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ມີພາສີ. ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນຄວາມຈິງ, ມັນສັບສົນ. ບໍ່ແມ່ນການຖອນເງິນທັງໝົດຖືກສ້າງຂື້ນເທົ່າທຽມກັນໃນສາຍຕາຂອງ IRS.

ໃນເວລາຍື່ນຂອງທ່ານ ຜົນຕອບແທນອາກອນ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນຂອງທ່ານ ລາຍໄດ້ລວມ (ຕ້ອງເສຍພາສີ). ການແຈກຢາຍໃດໆທີ່ເປັນຜົນຕອບແທນຂອງການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິຂອງທ່ານຈາກ Roth IRA ຂອງທ່ານ. ເນື່ອງຈາກວ່າການປະກອບສ່ວນກັບ Roth ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີແລ້ວ, ກົດລະບຽບ IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຖອນເງິນນັ້ນ (ຫຼືເວົ້າຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ຈໍານວນເງິນດຽວກັນ) ໂດຍບໍ່ຕ້ອງເສຍພາສີເພີ່ມເຕີມ.

ແຕ່ຍອດເງິນໃດໆທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນບັນຊີຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອສິ່ງທີ່ທ່ານຝາກໄວ້ໃນຕອນຕົ້ນແມ່ນເປັນເລື່ອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່, ທ່ານຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຫ້າປີທີ່ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍປີພາສີທໍາອິດທີ່ປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ Roth IRA ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນສ້າງ. ການຖອນເງິນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ລໍຖ້າ, ການຖອນເງິນດັ່ງກ່າວແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີແລະການລົງໂທດຖ້າທ່ານມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59 ປີ½.

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ການປະກອບສ່ວນສາມາດຖືກຖອນອອກໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຫຼືພາສີ; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນທີ່ມາຈາກເງິນຝາກຂອງເຈົ້າ - ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນ, ຜົນປະໂຫຍດທຶນ— ຕ້ອງຢູ່ໃນບັນຊີຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ, ແລະຕາມຄວາມເຫມາະສົມຈົນກວ່າເຈົ້າຈະມີອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 59½ ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຖືກລົງໂທດ 10% ແລະພາສີ.

ຂ່າວດີແມ່ນ, ການຖອນເງິນຂອງ Roth ແມ່ນດໍາເນີນຢູ່ໃນ ເຂົ້າ, ອອກກ່ອນ (FIFO) ພື້ນຖານ. ດັ່ງນັ້ນການຖອນເງິນໃດໆກໍ່ຖືກຈັດປະເພດໃນເບື້ອງຕົ້ນວ່າມາຈາກການປະກອບສ່ວນ. ລາຍໄດ້ຈະບໍ່ຖືກພິຈາລະນາຈົນກ່ວາຜົນລວມເທົ່າກັບການປະກອບສ່ວນທັງໝົດທີ່ທ່ານໄດ້ບັນລຸໄດ້.

Roth IRA ເປັນກອງທຶນສຸກເສີນ

ປະໂຫຍດຂອງການວາງເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ແມ່ນວ່າທ່ານຈະບໍ່ພາດໂອກາດທີ່ຈໍາກັດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ປີນັ້ນ. ເງິນກະສຽນວຽກ ການປະກອບສ່ວນ. ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນພຽງແຕ່ສອງສາມພັນໂດລາໃຫ້ກັບ Roth IRA ໃນແຕ່ລະປີ, ແລະຫນຶ່ງປີຜ່ານໄປໂດຍບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນ, ທ່ານຈະສູນເສຍໂອກາດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ມັນຕະຫຼອດໄປ; ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ຄວນຈະເປັນທາງເລືອກສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ.

Matt Becker, ຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ (CFP) ຜູ້ທີ່ດໍາເນີນການເວັບໄຊທ໌ Mom and Dad Money, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຖອນການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ສໍາລັບເຫດການສຸກເສີນເລັກນ້ອຍ, ເຊັ່ນ: ການສ້ອມແປງລົດຫຼືໃບບິນຄ່າທາງການແພດຂະຫນາດນ້ອຍ. ທ່ານຄວນເກັບຮັກສາໄວ້ພຽງພໍໃນເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບເຫດການເຫຼົ່ານັ້ນ. ກອງທຶນສຸກເສີນ Roth IRA ຂອງທ່ານຄວນຈະເປັນສໍາລັບກໍລະນີສຸກເສີນຂະຫນາດໃຫຍ່, ເຊັ່ນ: unemployment ຫຼືພະຍາດຮ້າຍແຮງ; ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບບາງຄົນ, ການຖອນການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າການເກັບຄ່າດອກເບ້ຍໃນຍອດບັດເຄຣດິດ.

ໂຄງສ້າງ Roth IRA ສໍາລັບເຫດສຸກເສີນ

ກຸນແຈສໍາລັບການນໍາໃຊ້ Roth IRA ເປັນກອງທຶນສຸກເສີນແມ່ນເພື່ອຈໍາກັດການແຈກຢາຍຕໍ່ການປະກອບສ່ວນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຢ່າເລີ່ມຕົ້ນເຂົ້າໄປໃນລາຍຮັບການລົງທຶນ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າກອງທຶນ IRA ບໍ່ໄດ້ໃສ່ປ້າຍ "ການປະກອບສ່ວນ" ແລະ "ລາຍໄດ້" ໃນຄໍາຖະແຫຼງຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ພຽງແຕ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບງ່າຍໆນີ້: ຢ່າຖອນເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານໄດ້ຝາກໄວ້.

ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ຂອງທ່ານຖືກຈັດໃສ່ຍ້ອນວ່າກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານບໍ່ມີຢູ່ໃນຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ຫຼື. ກອງ​ທຶນ​ເຊິ່ງ​ກັນ​ແລະ​ກັນ ຄືກັບການປະກອບສ່ວນບໍານານປົກກະຕິ. ມັນຢູ່ໃນ a ຂອງແຫຼວ ບັນຊີ (ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນສົດຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ສາມາດປ່ຽນເປັນເງິນສົດໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍແລະໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍ) ທີ່ສາມາດຖອນໄດ້ຈາກແຈ້ງການໃນປັດຈຸບັນໂດຍບໍ່ມີການສູນເສຍເງິນຕົ້ນ.

"ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະບໍ່ລົງທຶນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ Roth ຂອງທ່ານ ອຸທິດຕົນເພື່ອກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ, "ກ່າວວ່າ Garrett M. Prom, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງການວາງແຜນການເງິນທີ່ໂດດເດັ່ນໃນ Austin, Texas. "ເງິນນີ້ແມ່ນສໍາລັບກໍລະນີສຸກເສີນ, ເຊິ່ງໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນການສູນເສຍວຽກ. ຖ້າການສູນເສຍວຽກນີ້ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເສດຖະກິດທີ່ຕົກຕໍ່າ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງຂາຍການລົງທຶນ, ໂດຍປົກກະຕິຈະສູນເສຍ."

ລາຍໄດ້ຂອງບັນຊີ Roth ຈະເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນແຕ່ລະປີ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີອາກອນຂອງລາຍຮັບເຫຼົ່ານີ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ ການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ເມື່ອທ່ານຮອດອາຍຸບໍານານ.

ອັນທີ່ເອີ້ນວ່າ ບັນ​ຊີ​ເງິນ​ຝາກ​ປະ​ຢັດ ພາຍໃນ Roth ສາມາດໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍຢ່າງຫນ້ອຍເທົ່າກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິ, ຖ້າບໍ່ຫຼາຍ, ຂຶ້ນກັບບ່ອນທີ່ທ່ານທະນາຄານ. ຖ້າທ່ານມີ Roth IRA ແລ້ວ, ແຕ່ສະຖາບັນການເງິນຂອງທ່ານບໍ່ມີທາງເລືອກການຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າສໍາລັບເງິນຂອງທ່ານ, ເປີດ Roth IRA ທີສອງຢູ່ໃນສະຖາບັນທີ່ເຮັດ.

ເມື່ອເຈົ້າມີກອງທຶນສຸກເສີນຂະໜາດໃຫຍ່ພໍ, ໃຫ້ເລີ່ມຍ້າຍການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນ ເຂົ້າໄປໃນການລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າ. ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການການປະກອບສ່ວນ Roth ທັງໝົດຂອງເຈົ້າເປັນເງິນສົດຕະຫຼອດໄປ. ຂະບວນການນີ້ອາດຈະໃຊ້ເວລາສອງສາມເດືອນຫຼືສອງສາມປີ, ຂຶ້ນກັບວ່າທ່ານຈະສະສົມເງິນຝາກປະຢັດເພີ່ມເຕີມໄວເທົ່າໃດ.

ຖອນເງິນທຶນ Rolled-Over Roth

ຖ້າ Roth IRA ຂອງທ່ານປະກອບດ້ວຍການປະກອບສ່ວນທີ່ທ່ານປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຫຼື ມ້ວນຫຼາຍກວ່າ ຈາກບັນຊີບໍານານອື່ນ, ເຊັ່ນ: 401(k) ຈາກອະດີດນາຍຈ້າງ, ທ່ານຈະຕ້ອງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບການຖອນເງິນໃດໆ. ມີກົດລະບຽບພິເສດກ່ຽວກັບການຖອນການປະກອບສ່ວນ rollover. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາຢູ່ໃນ Roth ຂອງທ່ານຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ, ທ່ານຈະຖືກລົງໂທດ 10% ຖ້າທ່ານຖອນພວກມັນ. ແຕ່ລະການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ ຫຼື rollover ມີໄລຍະເວລາລໍຖ້າຫ້າປີແຍກຕ່າງຫາກ.

ການຖອນການປະກອບສ່ວນໃນຮອບວຽນບໍ່ມີການລົງໂທດອາດເປັນເລື່ອງທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະປຶກສາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີຖ້າທ່ານພົບວ່າຕົວທ່ານເອງຢູ່ໃນສະຖານະການນີ້.

ຂ່າວດີແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານມີທັງການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິແລະການປະກອບສ່ວນແບບມ້ວນ, IRS ທໍາອິດຈັດປະເພດການຖອນເງິນເປັນການຖອນການປະກອບສ່ວນປົກກະຕິກ່ອນທີ່ມັນຈະຈັດປະເພດເປັນການຖອນເງິນຂອງການປະກອບສ່ວນແບບມ້ວນ.

ວິທີການຖອນເງິນກອງທຶນ Roth

ຄວາມພ້ອມຂອງເງິນອາດຈະແຕກຕ່າງກັນ, ຂຶ້ນກັບສະຖາບັນທີ່ທ່ານເກັບຮັກສາ Roth ຂອງທ່ານແລະປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ທ່ານວາງເງິນ. ເມື່ອທ່ານຕ້ອງການເງິນດ່ວນ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຍິນວ່າມັນຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍມື້ເພື່ອຮັບເຊັກຫຼືໂອນທະນາຄານ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປະກອບສ່ວນກັບ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ຊອກຫາເວລາດົນປານໃດ distributions ເອົາ.

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ ເງິນສາມາດດຶງມາໄດ້ພາຍໃນບໍ່ຮອດສາມມື້ເຮັດວຽກ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເອົາເງິນຈາກ A ຕະຫຼາດການເງິນ ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະທ່ານໃສ່ໃນຄໍາຮ້ອງຂໍຖອນເງິນຂອງທ່ານກ່ອນ 4 ໂມງແລງ EST, ທ່ານອາດຈະມີເງິນໃນມື້ເຮັດວຽກຕໍ່ໄປ.

ຖ້າເງິນຖືກລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ, ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າສາມມື້ເຮັດວຽກ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີບັນຊີກວດສອບກັບສະຖາບັນດຽວກັນທີ່ທ່ານມີ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບມັນໄວຂຶ້ນ.

A ການໂອນສາຍ ຍັງສາມາດເປັນວິທີທີ່ໄວໃນການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທີ່ປົກກະຕິແລ່ນຈາກ $25 ຫາ $30. "ບໍລິສັດນາຍຫນ້າສ່ວນໃຫຍ່ສາມາດໂອນເງິນໂດຍກົງຈາກ Roth IRA ໄປຫາບັນຊີເຊັກຫຼືເງິນຝາກປະຢັດໃນມື້ດຽວ, ສົມມຸດວ່າຫຼັກຊັບຫຼືພັນທະບັດບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍເພື່ອສ້າງເງິນສົດ," ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງກ່າວວ່າ. Marcus Dickerson ຂອງ Beaumont, Texas.

ຄວາມລ່າຊ້າທີ່ເປັນໄປໄດ້ເຫຼົ່ານີ້ຢູ່ໃນການມີກອງທຶນ Roth IRA ແມ່ນເຫດຜົນອື່ນທີ່ຈະເກັບເງິນສຸກເສີນບາງຢ່າງຢູ່ນອກ Roth IRA ຂອງທ່ານໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການອັນຮີບດ່ວນທີ່ສຸດ.

ຍື່ນແບບຟອມພາສີທີ່ຖືກຕ້ອງ

ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລາຍງານການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ໃນການຄືນພາສີຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າພວກມັນບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ; ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຖອນການປະກອບສ່ວນຈາກ Roth IRA ຂອງທ່ານເພື່ອໃຊ້ໃນກໍລະນີສຸກເສີນ, ວຽກງານເອກະສານແມ່ນມີສ່ວນຮ່ວມ. ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ, ທ່ານຍັງຕ້ອງລາຍງານການຖອນເງິນຂອງທ່ານ ໃນພາກທີ III ຂອງ IRS ແບບຟອມ 8606.

ຖ້າທ່ານໃຊ້ຊອບແວການກະກຽມພາສີ, ມັນຈະຖາມທ່ານວ່າທ່ານໄດ້ຖອນເງິນອອກຈາກບັນຊີບໍານານໃນລະຫວ່າງປີແລະນໍາພາທ່ານຜ່ານເອກະສານ. ຖ້າທ່ານໃຊ້ຜູ້ກະກຽມພາສີມືອາຊີບ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າແບບຟອມ 8606 ຖືກລວມຢູ່ໃນການສົ່ງຄືນຂອງທ່ານ.

ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ໃສ່ເງິນໃນ Roth ຂອງທ່ານແລະບໍ່ເອົາຫຍັງອອກ, ທ່ານບໍ່ມີຫຍັງພິເສດທີ່ຈະເຮັດໃນເວລາພາສີ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານປະກອບສ່ວນ Roth ຂອງທ່ານກ່ອນກໍານົດເວລາການຍື່ນພາສີລາຍໄດ້ສໍາລັບປີແລະຕ້ອງການຖອນເງິນນັ້ນກ່ອນກໍານົດເວລາການຍື່ນ, IRS ປະຕິບັດການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ຄືກັບວ່າທ່ານບໍ່ເຄີຍເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລາຍງານໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນເວລາພາສີ.

ຖອນເງິນຄືນ

ຖ້າທ່ານຕ້ອງຖອນການປະກອບສ່ວນ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄືນຕົວເອງແລະຮັກສາການປະກອບສ່ວນ Roth ຂອງທ່ານສໍາລັບປີນັ້ນຖ້າທ່ານປະຕິບັດຢ່າງໄວວາ. "ຖ້າເຫດການສຸກເສີນກາຍເປັນບັນຫາກະແສເງິນສົດໃນໄລຍະສັ້ນທີ່ໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂຢ່າງໄວວາ, [ເຈົ້າ] ສາມາດເອົາເງິນຄືນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA . . . ເພື່ອຄືນເງິນໃຫ້ບັນຊີນີ້,” ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງກ່າວ Scott W. O'Brien, ຜູ້ອໍານວຍການບໍລິຫານຄວາມຮັ່ງມີຂອງ WorthPointe Wealth Management ໃນ Austin, Texas.

ເຮັດແນວນັ້ນແລະສິ່ງທີ່ເຈົ້າຈະສູນເສຍຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນມີຄວາມສົນໃຈເລັກນ້ອຍ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລາຍງານການຖອນຕົວ.

ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນ, ຖ້າທ່ານຖອນການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ເຮັດໃນລະຫວ່າງປີພາສີປະຈຸບັນ, ທ່ານມີເວລາຈົນກ່ວາກໍານົດເວລາພາສີ (15 ເດືອນເມສາຂອງປີຕໍ່ໄປ) ເພື່ອເອົາເງິນຄືນໃນ Roth IRA ຂອງທ່ານ.

ແຕ່ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃນປີຫນຶ່ງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນຄືນ 100% ຂອງກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນໃນປີດຽວກັນ. ທ່ານສາມາດໃສ່ຄືນຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີເທົ່ານັ້ນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະອີງໃສ່ Roth IRA ຂອງທ່ານສໍາລັບກອງທຶນສຸກເສີນ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຄືນຈໍານວນທັງຫມົດພາຍໃນປີ, ທ່ານຈະສູນເສຍດອກເບ້ຍຫຼາຍປີຂອງກອງທຶນທີ່ທ່ານເອົາອອກ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ເນື່ອງຈາກຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ, ມັນອາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີເພື່ອສ້າງຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານຄືນໃຫມ່.

ສະຖານະການຝາກເງິນຄືນ

ໃຫ້ເບິ່ງຕົວຢ່າງບາງຢ່າງເພື່ອຄວາມຊັດເຈນ. ກວດເບິ່ງກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ໃຊ້ກັບທ່ານແລະຖ້າມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຫຼືການປ່ຽນແປງກົດລະບຽບ.

ຕົວຢ່າງ 1

ທ່ານໄດ້ຮັບ $30,000 ໃນ Roth IRA. ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນ $20,000 ໃນປີພາສີກ່ອນໜ້ານີ້ ແລະ $6,000 ໃນປີ 2022. ສ່ວນທີ່ຍັງເຫຼືອ $4,000 ແມ່ນມາຈາກການຂະຫຍາຍຕົວຂອງການລົງທຶນ (ລາຍຮັບ). ຖ້າທ່ານຖອນການປະກອບສ່ວນມູນຄ່າ 6,000 ໂດລາໃນປີ 2022, ທ່ານມີເວລາຈົນຮອດເດືອນເມສາ 2023 ເພື່ອປະກອບສ່ວນເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຄືນສູ່ Roth IRA.

ໂດຍການຖອນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຈາກປີ 2022, ມັນຄືກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານບໍ່ເຄີຍເກີດຂຶ້ນ. ການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ຂອງທ່ານຕໍ່ກັບຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນຖືກຕັ້ງຄືນເປັນ $0. ຖ້າວັນທີ 18 ເມສາ 2023 ຜ່ານໄປ ແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນ 6,000 ໂດລາກັບຄືນສູ່ Roth IRA, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນ 2022 ເລີຍ.

ຕົວຢ່າງ 2

ສະຖານະການດຽວກັນ: $ 30,000 ໃນ Roth, $ 20,000 ຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງປີກ່ອນ, $ 6,000 ປະກອບສ່ວນໃນປີ 2022, ແລະການຂະຫຍາຍຕົວ $ 4,000. ທ່ານຖອນການປະກອບສ່ວນ $2,000. ທ່ານມີເວລາຈົນຮອດເດືອນເມສາ 2023 ເພື່ອປະກອບສ່ວນອີກ $2,000 ຫຼືການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ຂອງທ່ານສໍາລັບປີ 2022 ຈະເປັນພຽງ 4,000 ໂດລາເທົ່ານັ້ນ.

ຕົວຢ່າງ 3

ສະຖານະການດຽວກັນ, ແຕ່ເວລານີ້ເຈົ້າຖອນເງິນ 10,000 ໂດລາ. ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ເອົາການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ $ 6,000 ອອກຈາກປີ 2022, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ $ 4,000 ຂອງການປະກອບສ່ວນກ່ອນຫນ້າ. ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຕັມ $10,000 ໃນປີ 2022. ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ສູງສຸດເຖິງ $6,000 ຕໍ່ປີເທົ່ານັ້ນ.

ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການຖອນເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງ $ 4,000 ເປັນການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ Roth IRA ຂອງທ່ານໃນປີຕໍ່ໄປ, ບວກກັບ $ 2,500 ເພີ່ມເຕີມເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນສູງເຖິງ $ 6,500 2023 ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເພີ່ມອີກ $6,000 ສໍາລັບປີເພາະວ່າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນຄືນ $4,000 ທີ່ທ່ານຖອນໃນປີທີ່ຜ່ານມາ.

ເພື່ອກູ້ຢືມຢ່າງມີປະສິດທິພາບຈາກ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນແລ້ວໃນຕົ້ນປີ, ຖອນການປະກອບສ່ວນນັ້ນ, ແລະຈ່າຍຄືນກ່ອນເວລາພາສີໃນປີຕໍ່ໄປ.

ບໍ່ມີໂຄງການກູ້ຢືມຢ່າງເປັນທາງການກັບ Roth IRA ຍ້ອນວ່າມີແຜນການ 401 (k)..

ສາຍທາງລຸ່ມ

ເນື່ອງຈາກບັນຊີ Roth ແມ່ນຫນຶ່ງໃນບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່, ມັນສາມາດເພີ່ມເປັນກອງທຶນສຸກເສີນ. ມັນສາມາດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກຄວາມປອດໄພໂດຍຮູ້ວ່າ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ, ທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງການລົງໂທດທີ່ບໍ່ມີການລົງທືນຕໍ່ກັບການປະກອບສ່ວນໃດໆທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດກັບບັນຊີໃນໄລຍະປີທີ່ຜ່ານມາ. ແລະຖ້າທ່ານລໍຖ້າດົນພໍ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການເຂົ້າເຖິງບັນຊີລາຍໄດ້ຂອງບັນຊີທີ່ບໍ່ມີການລົງໂທດແລະບໍ່ເສຍຄ່າ.

ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກວດເບິ່ງກົດລະບຽບກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມີຢູ່ໃນການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີແລະການລົງໂທດ. ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານຄວນຊໍາລະຄືນເງິນຢ່າງໄວວາຫຼືທ່ານຈະພາດໂອກາດການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ມີພາສີຫຼາຍປີ.